РЕШЕНИЕ 2-5042/2012 Именем Российской Федерации Куйбышевский районный суд г. Омска 13.09.2012 г. УСТАНОВИЛ: Истец обратился в суд с вышеназванными исковыми требованиями, указав, что ДД.ММ.ГГГГ года между ЗАО «Райффайзенбанк» и ответчиком Абулхановым Х.Д. был заключен кредитный договор №. По условиям кредитного договора, банк выдал ответчику кредит на потребительские цели в размере 150.000 руб. на срок до ДД.ММ.ГГГГ. Процентная ставка по кредиту составила 19,5 % годовых. За просрочку оплаты ежемесячного платежа ответчик принял на себя обязательства уплачивать штраф в размере 0,1% в день от суммы просроченной задолженности. В установленные сроки заемщик не уплатил платежи, банк направил требование заемщику, в котором потребовал досрочного возврата заемных средств. Однако до настоящего времени задолженность по кредитному договору не погашена. Истец просит взыскать сумму задолженности по кредитному договору, которая составляет 55.088,61 руб., из которых: 46.392,06 руб. - сумма основного долга; 2.758,66 руб. - проценты за пользование кредитом; 1.750 руб. - комиссии за обслуживание кредита; 4.187,89 руб. - штраф за просрочку ежемесячных платежей. Представитель ЗАО «Райффайзенбанк» Пиянзова Н.В. в судебное заседание не явилась, предоставила заявление о рассмотрении без ее участия. Ответчик Абулханов Х.Д. в судебное заседание не явился, был извещен надлежащим образом, суд полагает возможным рассмотреть дело при данной явке. Суд, заслушав представителя истца, исследовав материалы дела, полагает, что исковые требования подлежат частичному удовлетворению по следующим основаниям. В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ на основании заявления Абулханова Х.Д. № ему был предоставлен кредит. По условиям кредитного договора, банк выдал ответчику кредит на потребительские цели в размере 150.000 руб. на срок до ДД.ММ.ГГГГ. Процентная ставка по кредиту составила 19,5 % годовых (л.д.10-14). За просрочку оплаты ежемесячного платежа ответчик принял на себя обязательства уплачивать штраф в размере 0,1% в день от суммы просроченной задолженности. Статьей 819 ГК РФ установлено, что по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К правоотношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора. В соответствии со ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Согласно ст. 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном п. 1 ст. 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных п. 1 ст. 809 настоящего Кодекса. В силу части 2 указанной статьи, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. Как установлено, заемщиком нарушались сроки внесения платежей в погашение суммы кредита, что подтверждается представленной в материалы дела копией выписки из банковского счета клиента (л.д.15-22), поэтому банк потребовал досрочного исполнения обязательств и возврата полной суммы задолженности. Ответчику ДД.ММ.ГГГГ было направлено требование о досрочном возврате заемных средств (л.д.32). Уведомление о вручении уведомления Абулханову Х.Д. имеется в материалах дела (л.д.33). Ответчиком данное требование также своевременно исполнено не было. Судом установлено, что до настоящего времени задолженность по кредиту не погашена, размер задолженности составляет 55.088,61 руб., из которых: 46.392,06 руб. - сумма основного долга; 2.758,66 руб. - проценты за пользование кредитом; 1.750 руб. - комиссии за обслуживание кредита; 4.187,89 руб. - штраф за просрочку ежемесячных платежей. Суд принимает данный расчет по кредитному договору и полагает, что он является правильным, ответчик возражений не представил. Как следует из заявления на кредит, комиссия за обслуживание составляет 250 руб. от суммы кредита, подлежащее уплате клиентом ежемесячно, в соответствии с графиком погашения кредита. Согласно ч. 2 ст. 16 Закона «О защите прав потребителей» запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг). Убытки, причиненные потребителю вследствие нарушения его права на свободный выбор товаров (работ, услуг), возмещаются продавцом (исполнителем) в полном объеме. В соответствии с пунктом 2.1.2 Положения Центрального банка РФ от ДД.ММ.ГГГГ №-П «О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)» предоставление денежных средств физическим лицам производится - в безналичном порядке путем зачисления денежных средств на банковский счет клиента-заемщика физического лица, под которым в целях данного Положения понимается также счет по учету сумм привлеченных банком вкладов (депозитов) физических лиц в банке либо наличными денежными средствами через кассу банка. Указанное Положение не регулирует распределение издержек, связанных с предоставлением кредита, между банком и заемщиком. Из пункта 2 части 1 статьи 5 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № «О банках и банковской деятельности» следует, что размещение привлеченных банком денежных средств в виде кредитов осуществляется банковскими организациями от своего имени и за свой счет. Действиями, которые обязан совершить банк для создания условий предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка), являются открытие и ведение ссудного счета, поскольку такой порядок учета ссудной задолженности предусмотрен специальным банковским законодательством, в частности Положением о правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации, утвержденным Центральным банком Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ №-П. Счет по учету ссудной задолженности (ссудный счет) открывается для целей отражения задолженности заемщика банка по выданным ссудам и является способом бухгалтерского учета денежных средств, не предназначен для расчетных операций. При этом открытие балансового счета для учета ссудной задолженности является обязанностью кредитной организации в соответствии с нормативными актами Центрального банка Российской Федерации и пункта 14 статьи 4 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 86-ФЗ «О Центральном банке Российской Федерации». Ссудные счета не являются банковскими счетами по смыслу Гражданского кодекса Российской Федерации, Положения от ДД.ММ.ГГГГ №-П и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами. В соответствии со ст. 168 ГК РФ сделка, не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов, ничтожна, если закон не устанавливает, что такая сделка оспорима, или не предусматривает иных последствий нарушения. Следовательно, условие договора о взимании комиссии за открытие и ведение ссудного счета, противоречащее положениям законодательства о защите прав потребителей, является ничтожным и не подлежит применению. Поэтому, ведение ссудного счета - обязанность банка, но не перед заемщиком, а перед Банком России, которая возникает в силу закона. Таким образом, требования ЗАО «Райффайзенбанк» о взыскании ежемесячной комиссии за обслуживание кредита в размере 1.750 руб. не подлежит удовлетворению. Также истцом в подтверждение дополнительных расходов по оплате государственной пошлины при обращении в суд представлено платежное поручение на сумму 1.852,66 руб., уплаченные при подаче искового заявления. В соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу банка подлежит взысканию в счет возврата госпошлины 1.816 руб. пропорционально размеру удовлетворенных требований. Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд РЕШИЛ: Исковые требования удовлетворить частично. Взыскать с Абулханова Х.Д. в пользу ЗАО «Райффайзенбанк» сумму задолженности по кредитному договору в размере 53.338,61 руб., из которых: 46.392,06 руб. - сумма основного долга; 2.758,66 руб. - проценты за пользование кредитом; 4.187,89 руб. - штраф за просрочку ежемесячных платежей, а также в счет возврата госпошлины 1.816 руб. Решение суда может быть обжаловано сторонами в Омский областной суд через Куйбышевский районный суд в апелляционном порядке в течение месяца. Решение вступилдо в законную силу 20.10.2012 г..
в составе председательствующего судьи Мосоловой И.А.
при секретаре Сальниковой А.Ю.
рассмотрев в открытом судебном заседании дело по иску ЗАО «Райффайзенбанк» к Абулханову Х.Д.о взыскании задолженности по кредитному договору, суд