№ 2-2876/2012

ЗАОЧНОЕ Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

Куйбышевский районный суд города Омска

в составе председательствующего судьи Мурастова С. А.,

при секретаре Юровских Ю. В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в городе Омске 17 мая 2012 года

дело по иску закрытого акционерного общества «Райффайзенбанк» к Силкин А.Е. о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

Истец ЗАО «Райффайзенбанк» обратился в суд с иском к ответчику Силкин А.Е. о взыскании задолженности по кредитному договору. В обоснование иска указало, что на основании заявления на кредит № от ДД.ММ.ГГГГ, решения о предоставлении потребительского кредита от ДД.ММ.ГГГГ и «Общих условий обслуживания счетов, вкладов и потребительских кредитов граждан» ЗАО «Райффайзенбанк» предоставило Силкин А.Е. кредит в сумме 189 940 рублей сроком до ДД.ММ.ГГГГ, по<адрес> % годовых, с условием оплаты ежемесячной комиссии в размере 759 рублей 76 копеек, а также штрафа за просрочку внесения ежемесячного платежа в размере 0,9% от суммы просроченной задолженности. Фактическая выдача кредита произведена ДД.ММ.ГГГГ путем перечисления суммы кредита в размере 189 940 рублей на текущий счет Силкин А.Е. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ ответчиком не исполнены обязательства по возвращению основного долга в размере 17 693 рубля 37 копеек, процентов за пользование кредитом в сумме 10 081 рубль 67 копеек, комиссии в сумме 5 234 рубля 87 копеек, штрафа за просрочку ежемесячных платежей в размере 2 815 рублей 39 копеек. Просит суд взыскать с Силкин А.Е. в пользу банка задолженность по кредиту в размере 151 380 рублей 41 копейка, в том числе сумму основного долга в размере 133 248 рублей 48 копеек, процентов за пользование кредитом в размере 10 081 рубль 67 копеек, комиссию в размере 5 234 рубля 87 копеек, штраф за просрочку ежемесячных платежей в размере 2 815 рублей 39 копеек, судебные расходы.

Представитель истца Пиянзова Н.В., действующая на основании доверенности (л.д. 54), в судебном заседании дала суду пояснения, аналогичные содержанию искового заявления, просила иск удовлетворить, дополнив, что расчет в исковом заявлении был составлен по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ

Ответчик Силкин А.Е., извещенный о времени и месте судебного заседания, в суд не явился.

С учетом мнения представителя истца, суд считает возможным рассмотреть дело в порядке заочного производства.

Выслушав представителя истца, исследовав материалы дела, суд находит исковые требования подлежащими удовлетворению в части.

Согласно ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со п. 1 ст. 56 ГПК РФ, каждая сторона обязана доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основание своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В судебном заседании установлено, что между ЗАО «Райффайзенбанк» и Силкин А.Е. был заключен кредитный договор посредством акцепта банком заявления ответчика на кредит № от ДД.ММ.ГГГГ о предоставлении кредита в размере 189 940 рублей сроком до ДД.ММ.ГГГГ, по<адрес> % годовых, с условием оплаты ежемесячной комиссии в размере 759 рублей 76 копеек, а также штрафа за просрочку внесения ежемесячного платежа в размере 0,9% от суммы просроченной задолженности (л.д. 16).

В соответствии с п. 2.11 заявления акцептом предложения о заключении кредитного договора являются действия банка по зачислению кредита на счет.

Согласно выписке по лицевому счету ответчика ДД.ММ.ГГГГ истцом на счет Силкин А.Е. были зачислены денежные средства в размере 189 940 рублей (л.д. 21).

Обязательства истца по кредитному договору исполнены.

В соответствии с дополнительным соглашением к кредитному договору, заключенному на основании заявления на кредит № от ДД.ММ.ГГГГ размер неустойки за нарушение срока осуществления ежемесячного платежа или неоплате ежемесячного платежа полностью или частично установлен в размере 0,1% от суммы просроченной задолженности.

В нарушение условий кредитования ответчик с ДД.ММ.ГГГГ свои обязательства по ежемесячной уплате основного долга, текущих процентов в сроки, предусмотренные договором, не исполняет.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ ответчиком не исполнены следующие обязательства по возврату основного долга в сумме 17 693 рубля 37 копеек, а также не уплачены проценты за пользование кредитом в сумме 10 081 рубль 67 копеек.

Размер задолженности ответчика подтверждается расчетом задолженности (л.д. 6-13), графиком платежей № (л.д. 17-18), выпиской по лицевому счету (л.д. 21-34).

Таким образом, ответчиком нарушены положения ст. ст. 309, 310, 809, 819 ГК РФ, а также условия договора.

В соответствии с условиями кредитования (п.п. 8.3, 8.4 «Общих условий обслуживания счетов, вкладов и потребительских кредитов граждан» ЗАО «Райффайзенбанк»), а также положениями п.2 ст.811 ГК РФ в случае если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Таким образом, поскольку условиями заключенного договора предусмотрено возвращение ответчиком кредита по частям, а последний нарушает сроки возврата очередной его части, банк имеет право потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы кредита, что в общей сумме составляет 133 248 рублей 48 копеек.

Ответчик своих возражений по поводу размера задолженности суду не представил.

Суд находит требования банка о взыскании основного долга, процентов в заявленной сумме законными и обоснованными.

Применительно к требованию банка о взыскании с ответчика размера неоплаченной комиссии за обслуживание кредита, суд полагает в их удовлетворении отказать.

Согласно условиям заключенного договора размер ежемесячной комиссии за обслуживание кредита установлен в 759 рублей 76 копеек.

Из Положения «О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации» (утвержденного Банком России ДД.ММ.ГГГГ N 302-П) следует, что условиями предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка) являются открытие и ведение банком ссудного счета.

Однако ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитным договорами. Следовательно, действия банка по открытию и ведению ссудного счета нельзя квалифицировать как самостоятельную банковскую услугу. Таким образом, действия банка по взиманию платы за обслуживание кредита применительно к пункту 1 ст. 16 Закона "О защите прав потребителей" ущемляют установленные законом права ответчика.

Поскольку условиями кредитного договора не предусмотрено осуществление банком дополнительных операций, связанных с обслуживанием кредита, включение в кредитный договор условия о взимании комиссионного вознаграждения противоречит действующему законодательству и нарушает права потребителя.

В соответствии с п. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, в случае просрочки исполнения.

По правилам, установленным п. 7.4.1. общих условий обслуживания счетов, в случае отсутствия денежных средств на счете в очередную дату погашения в размере, указанном в договоре, заемщик обязан уплатить кредитору штраф в размере, установленном тарифами Банка. Штраф взимается за счет средств предоставленного кредитного лимита, а при недостатке кредитного лимита - за счет кредитования ответчика с повышением установленного кредитного лимита.

Согласно расчету задолженности банк просит взыскать с ответчика штраф в размере 2 815 рублей 39 копеек, в том числе, сумму штрафных пеней за просроченную комиссию за обслуживание счета в размере 393 рубля 38 копеек (л.д. 6).

Учитывая, что взимание ответчиком комиссии суд полагает незаконным, требование о взыскании суммы штрафных пеней за просроченную комиссию за обслуживание счета в размере 393 рубля 38 копеек также не подлежит удовлетворению.

Таким образом, сумма штрафа, подлежащая взысканию, составляет 2 422 рубля 01 копейка.

В соответствии со статьей 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежит взысканию государственная пошлина, пропорционально удовлетворенным требованиям, в частности, в размере 4 115 рублей 04 копейки.

Руководствуясь ст.ст. 194-199, 233-238 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковое заявление ЗАО «Райффайзенбанк» удовлетворить частично.

Взыскать с Силкин А.Е. в пользу закрытого акционерного общества «Райффайзенбанк» задолженность по кредитному договору в сумме 145 752 рубля 16 копейки, а именно: задолженность по основному долгу в размере 133 248 рублей 48 копеек рублей, проценты за пользование кредитом в сумме 10 081 рубль 67 копеек, штраф за просрочку ежемесячных платежей в сумме 2 422 рубля 01 копейка.

Взыскать с Силкин А.Е. в пользу закрытого акционерного общества «Райффайзенбанк» судебные расходы в размере 4 115 рублей 04 копейки.

Ответчик в течение 7 дней со дня вручения копии заочного решения вправе подать в Куйбышевский районный суд г. Омска заявление об отмене решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

з/решение вступило в законную силу 13.07.12. С.А. Мурастов