Дело № 2 – 99/2012
Р Е Ш Е Н И Е
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
14 августа 2012 года г. Кувшиново
Кувшиновский районный суд Тверской области в составе
Председательствующего судьи Иванковича А.В.,
при секретаре Чернышевой Н.А.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Закрытого акционерного общества Банк «Советский» к Чистяковой С.Ю. о взыскании денежных средств и досрочном расторжении кредитного договора,
У с т а н о в и л:
ЗАО Банк «Советский» обратилось в суд с иском к Чистяковой С.Ю. о взыскании денежных средств и досрочном расторжении кредитного договора. В обоснование иска указав, что 30 июля 2010 года ЗАО Банк «Советский» предоставил ответчику кредит в сумме 166490 рублей на основании кредитного договора №, заключенного между сторонами путем подписания Предложения о заключении договоров от 30.07.2010, Условий предоставления кредита в российских рублях на срок до 30 июля 2013 года. В этот же день кредит в сумме 166490 рублей был зачислен на текущий счет ответчика, открытый в ЗАО Банк «Советский». Согласно графику погашения кредита и в соответствии с пунктами 4.1., 4.4 Предложения о заключении договоров ответчик приняла на себя обязательство ежемесячно 30-го числа каждого месяца осуществлять выплаты в размере 7428 рублей 06 копеек в погашение основной суммы долга, уплаты процентов за пользование кредитом. В связи с неоднократным неисполнением, начиная с 31 июля 2011 года, ответчиком обязательств по погашению задолженности по кредиту (включая оплату процентов), Истец в соответствии с пунктами 6.1.1., 6.2 Условий воспользовался своим правом объявить сумму задолженности по кредиту, подлежащей немедленному исполнению, и направил ответчику 08.11.2011 года уведомление о досрочном истребовании задолженности по вышеуказанному кредитному договору. До настоящего времени кредит ответчиком не возвращен, причитающиеся проценты не выплачены. Согласно п. 8.2 Условий в случае неисполнения обязательств по осуществлению очередного платежа в погашение основного долга подлежит уплате неустойка в соответствии с Предложениями о заключении договоров в размере 1% от суммы просроченного платежа. По состоянию на 29.03.2012 года задолженность ответчика перед истцом по кредитному договору № от 30.07.2010 года согласно приложенному расчету составляет 224436 рублей 03 копейки.
С учетом изложенного истец просит взыскать с ответчика задолженность в сумме 224436 рублей 03 копейки, в том числе: основной долг 132007,17 руб., начисленные проценты 33359,54 руб., неустойка на основной долг 42738,99 руб., неустойка на проценты 16330,34 руб., расторгнуть кредитный договор № от 30.07.2010 года заключенный между ЗАО Банк «Советский» и Чистяковой С.Ю. в связи с односторонним отказом ответчика от исполнения обязательств по договору, а также взыскать госпошлину в сумме 5444,36 руб.
Представитель истца – ЗАО Банк «Советский», надлежащим образом извещенный о месте и времени рассмотрения дела, в судебное заседание не явился, ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствии, исковые требования поддерживает в полном объеме.
Ответчик Чистякова С.Ю., будучи надлежащим образом извещенной о дне и времени рассмотрения дела, в судебное заседание не явилась, не сообщила об уважительных причинах не явки, не просила о рассмотрении дела в свое отсутствие, возражений в адрес суда не представила.
В соответствии со ст.ст.167 ГПК РФ суд полагает возможным рассмотреть данное дело в отсутствие неявившихся лиц.
Согласно ч. 2 ст. 150 ГПК РФ не предоставление ответчиком доказательств, не препятствует рассмотрению дела по имеющимся в деле доказательствам.
Исследовав материалы дела, суд считает, что исковые требования подлежат удовлетворению частично по следующим основаниям.
В соответствии с ч. 1 ст.420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.
Согласно п. 1 ст. 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась.
В соответствии со ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным. Таким образом, ст. 820 ГК РФ не содержит требования о том, чтобы кредитный договор заключался в виде одного документа, подписанного сторонами, а лишь указывает на необходимость соблюдения письменной формы договора. Следовательно, в силу ст. 820 ГК РФ и ст. 30 ФЗ «О банках и банковской деятельности», кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.
Согласно требованиям ст. 160 ГК РФ, сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами. Двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 ГК РФ.
Согласно п.2 ст.434 ГК РФ, договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.
Пункт 3 ст. 434 ГК РФ предусматривает, что письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ, а именно – путем акцепта оферты Клиента, изложенной в Заявлении, в виде совершения определенных конклюдентных действий (предоставление Суммы кредита).
Кроме того, пунктом 58 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации и Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от 1 июля 1996 года N 6/8 "О некоторых вопросах, связанных с применением части первой Гражданского кодекса Российской Федерации" разъяснено, что при разрешении споров, связанных с исполнением обязательств, необходимо иметь в виду, что акцептом, наряду с ответом о полном и безоговорочном принятии условий оферты, признается совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или договором (пункт 3 статьи 438 Кодекса).
Из материалов дела следует, что 30 июля 2010 года Чистякова С.Ю. обратилась с заявлением в ЗАО Банк «Советский» на получение кредита, содержащим предложение о заключении с ней на условиях, изложенных в Заявлении, Условиях предоставления кредита в российских рублях, в рамках которого Клиент просил Банк предоставить ему кредит.
Все существенные условия договора о кредите, в том числе комиссии, содержались в условиях предоставления кредита в российских рублях ЗАО Банка «Советский», который являлся составной и неотъемлемой частью договора.
При заключении кредитного договора ответчик был ознакомлен, понимал и был полностью согласен с Условиями предоставления кредита в российских рублях, о факте ознакомления с указанными документами свидетельствует подпись ответчика в условиях предоставления кредита от 30.07.2010 года.
При подписании заявления ответчик имел возможность обговорить условия с банком, представить свои возражения, однако таких действий ответчиком сделано не было.
Согласно п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
Согласно ст.851 ГК РФ в случаях, предусмотренных договором банковского счета, клиент оплачивает услуги банка по совершению операций с денежными средствами, находящимися на счете.
Согласно ст. 30 ФЗ «О банках и банковской деятельности» указано, что отношения между кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основании договоров, если иное не установлено федеральными законом. В соответствии с настоящим законом, в договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.
В условиях отражены все существенные условия кредитного договора и в том числе комиссии, взимание которых предусмотрено законодательством.
На требование о погашении задолженности, направленное Банком, ответчик не отреагировал.
Согласно имеющегося в материалах дела расчета, общая сумма задолженности по договору № от 30.07.2010 о предоставлении кредита составила 165366 руб. 71 коп., из них основной 132 007 руб. 17 коп., задолженность по оплате процентов 33 359 руб. 54 коп., и подлежит взысканию с ответчика.
Кроме того, в соответствии с п. 8.2 Условий предоставления кредита в российских рублях (долларах США или Евро), за нарушение сроков оплаты основного долга, а также процентов на сумму основного долга, Банком начислена неустойка в размере 1 % от суммы задолженности за каждый календарный день просрочки, которая составляет 42738 руб. 99 коп. на сумму основного долга и 16 330 руб. 34 коп. на сумму процентов.
В соответствии с ч. 1 ст. 333 ГПК РФ если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.
Размер неустойки (пени) по основному долгу составляет около одной трети суммы основного долга, что явно несоразмерно последствиям нарушения ответчиком обязательства. Размер неустойки (пени) по выплате процентов составляет около одной второй суммы подлежащих выплате процентов, что также явно несоразмерно последствиям нарушения ответчиком обязательства. Вследствие изложенного, суд считает возможным уменьшить размер неустойки на основной долг, подлежащей взысканию с ответчика, до 10 000 рублей, а также уменьшить размер неустойки на проценты, подлежащие взысканию с ответчика, до 4000 рублей.
Согласно п.п.1 п. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: при существенном нарушении договора другой стороной; в иных случаях, предусмотренных настоящим кодексом, другими законами или договором. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.
В силу положений ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательств и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.
Ответчик существенно нарушил условия кредитного договора о своевременном и полном внесении платежей в счет возврата суммы кредита и процентов по нему, в период действия кредитного договора.
На основании изложенного, суд считает возможным расторгнуть кредитный договор № от 30 июля 2010 года, заключенный между ЗАО Банк «Советский» и Чистяковой С.Ю..
В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.
С учетом подлежащей взысканию денежной суммы, и удовлетворения требований не имущественного характера, подлежит возмещению истцу государственная пошлина в размере 8787 рублей 33 копейки.
Оснований, освобождающих ответчика от гражданско-правовой ответственности, по делу не усматривается.
На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 194 – 199 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования Закрытого акционерного общества Банк «Советский» удовлетворить частично.
Расторгнуть кредитный договор № от 30 июля 2010 года, заключенный между Закрытым акционерным обществом Банк «Советский» и Чистяковой С.Ю.
Взыскать с Чистяковой С.Ю. в пользу Закрытого акционерного общества Банк «Советский» задолженность по договору № от 30 июля 2010 года: основной долг в сумме 132007 руб. 17 коп., начисленные проценты в сумме 33 359 руб. 54 коп., неустойку на основной долг в размере 10 000 руб., неустойку на проценты в размере 4 000 руб., а всего 179 366 (сто семьдесят девять тысяч триста шестьдесят шесть) рублей 71 копейку.
В удовлетворении остальной части исковых требований отказать.
Взыскать с Чистяковой С.Ю. в пользу Закрытого акционерного общества Банк «Советский» государственную пошлину в размере 8 787 (восемь тысяч семьсот восемьдесят семь) рублей 33 копейки.
Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Тверской областной суд с подачей жалобы через Кувшиновский районный суд Тверской области в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.
Решение изготовлено в окончательной форме 27 августа 2012 года.
Судья А.В. Иванкович