РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
г. Кувандык 06.09.2010 г.
Кувандыкский районный суд Оренбургской области в составе: председательствующего судьи Беловой Н.Н.,
при секретаре Росляковой О.Н.,
с участием ответчиков Майорова А.А.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Открытого акционерного общества «МДМ Банк» Оренбургского филиала ОАО «МДМ Банк» к Майорову А.А. о взыскании ссудной задолженности и обращении взыскания на заложенное имущество,
УСТАНОВИЛ:
ОАО «МДМ Банк» обратился в суд с иском к Майорову А.А. о взыскании ссудной задолженности и обращении взыскания на заложенное имущество. В обоснование иска указали, что по кредитному договору от 04.07.2007 г. Номер обезличен Майоров А.А. получили кредит в сумме 7400000 руб. на срок 180 месяцев, считая с даты фактического предоставления кредита денежных средств на счет заемщика, на условиях установленных кредитным договором с уплатой 15% годовых. Погашение кредитной задолженности осуществляется на основании графика погашения задолженности по кредитному договору, являющемуся неотъемлемой частью кредитного договора. Кредит предоставляется для целевого использования – капительного ремонта квартиры, находящейся по адресу ..., состоящей из трех комнат, общей площадью 58,5 кв.м., в том числе жилой площадью 44,5 кв.м., расположенной на 3 этаже 5 этажного дома. В настоящее время собственником жилого помещения является Майоров А.А. Сумма кредита в размере 740000 руб. была перечислена на счет заемщика 25.07.2007 г.
Обеспечением исполнения обязательств заемщика по кредитному договору является ипотека (залог) жилого дома, возникающая на основании договора ипотеки Номер обезличен от 18.07.2007 г. В залог передается квартира по адресу: .... Согласно заключения специалиста по залоговым операциям залоговая стоимость имущества составляет 1060000 руб.
В связи с государственной регистрацией Управлением Федеральной налоговой службы по Новосибирской области 06.08.2009 года изменений Номер обезличен в Устав ОАО «УРСА Банк», произошло изменение наименования банка, утвержденное решение Общего собрания акционеров ОАО «УРСА Банк» от 08.05.2009, на следующее: полное фирменное наименование на русском языке – Открытое акционерное общество «МДМ Банк», при этом ОГРН, лицензия ЦБ РФ, банковские и прочие реквизиты не изменились.
По состоянию на 02.04.2010 г. общая сумма задолженности по кредитному договору составляет: 798864,86 руб. в том числе: по основному долгу в сумме 697021,46 руб., по начисленным процентам за пользование кредитом в сумме 23653,86 руб., неустойка на просроченную задолженность в сумме 78189,54 руб.
ОАО «МДМ Банк» принимались меры по уведомлению ответчика о прекращении действия кредитного договора, однако до настоящего времени задолженность не погашена.
Просят суд взыскать с Майорова А.А. задолженность в сумме 798864,86 руб., взыскать госпошлину в сумме 11188,65 руб., обратить взыскание на заложенное имущество: квартиру, расположенную по адресу ..., установить начальную продажную цену заложенного имущества для реализации с публичных торгов.
В судебное заседание представитель истца не явился, в письменном заявлении указали, что свои исковые требования полностью поддерживают и просят дело рассмотреть в их отсутствие.
Ответчик Майоров А.А. с исковым заявлением согласен, пояснил, что причиной не внесение им кредита по графику является экономический кризис в стране связи с чем, у него уменьшился доход на производстве и он не в состоянии вносить ежемесячно кредит согласно договора.
Суд, выслушав пояснение ответчика, исследовав документы дела, приходит к следующему:
Согласно ч.1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит), заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за неё.
В соответствии с ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заёмщиком срока, установленного для возврата очередной суммы займа, заимодавец вправе требовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
В соответствии со ст. 813 ГК РФ при невыполнении заемщиком предусмотренных договором займа обязанностей по обеспечению возврата суммы займа, а также при утрате обеспечения или ухудшении его условий по обстоятельствам, за которые займодавец не отвечает, займодавец вправе потребовать от заемщика досрочного возврата суммы займа и уплаты причитающихся процентов, если иное не предусмотрено договором.
Приложенной к исковому заявлению копии кредитного договора, следует, что 04 июля 2007 года Майоров А.А. получил кредит в сумме 740000 руб. на срок 180 месяцев с уплатой 15% годовых. Денежную сумму должны возвращать частями, выплачивая ежемесячно определенные в графике части долга и проценты по ним.
Суд считает, что ОАО «МДМ Банк» обоснованно заявлен иск о взыскании с Майорова А.А. невыплаченной суммы долга и процентов, поскольку как следует из представленной истцом справки и пояснения ответчика с марта 2010 года по настоящее время, задолженность по ссуде Майоровым А.А. не погашается, средств к погашению не имеют и предполагаемый срок погашения задолженности не знают. Поэтому суд считает, что исковые требования истца о взыскание основного долга и причитающихся процентов по долгу подлежат удовлетворению.
В соответствии со ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.
Майоров А.А. не надлежаще исполнял свои обязанности по возмещение кредитного долга, поэтому требования истца о взыскании неустойки за просроченный долг суд считает обоснованными и подлежат удовлетворению.
Однако в соответствии со ст. 333 ГК РФ – если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.
Как установлено в судебном заседании основной долг по кредиту Майорова А.А. составил 789864 руб. 86 коп., проценты за пользование кредитом составляют в сумме 23653руб.86коп. а неустойка составляет 78189 руб. 54 коп.. Суд считает неустойка явно не соразмерна и подлежит уменьшению на сумму 40 000 рублей.
Согласно п. 4.4.1 кредитного договора Номер обезличен Кредитор имеет право потребовать полного досрочного исполнения обязательств по настоящему договору путем предъявления письменного требования о досрочном возврате суммы кредита, начисленных процент за пользование кредитом и суммы пеней в случаях : при неисполнение и ненадлежащем исполнении Заемщиком любого из обязательств предусмотренных настоящим договором, при просрочки обязательств по внесение ежемесячных платежей более чем на 30 календарных дней а также при нарушении сроков внесения ежемесячных платежей более трех раз в течение 12 месяцев.
В соответствии с п. 4.4.2 кредитного договора Номер обезличен Кредитор имеет право обратить взыскание на заложенное по договору залога имущество при просрочке осуществления очередного платежа по кредиту более чем на 30 дней, а также при нарушении сроков внесения ежемесячных платежей более чем трех раз в течение 12 месяцев.
18.07.2007 года между ипотечным коммерческим банком « Русь» ( Общество с ограниченной ответственностью» и Майоровым А.А. был заключен договор ипотеки согласно которого, в обеспечение обязательств Майоров А.А. передал в залог квартиру, расположенную по ....
В соответствии с ч. 1 ст. 348 ГК РФ и ч. 1 ст. 50 Федерального закона «Об ипотеке», залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в ст.ст. 3,4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное. В связи с чем, требование истца об обращении взыскания на объект недвижимости, находящийся в залоге у банка расположенную по адресу: ... подлежит удовлетворению и взыскание долга подлежит обратить на квартиру по договору ипотеки.
Согласно указанного договора по отчету ( т.1л.д.27) стоимость трехкомнатной квартиры оценена в сумме 1060 рублей.
В судебном заседании Майоров А.А. согласен с такой оценкой на день рассмотрения дела. Истец банк, также согласно представленного ходатайства согласен с начальной продажной ценой квартиры стоимостью 1 060 000 рублей. то есть между сторонами достигнуто соглашение о продажной цене квартиры стоимостью 1060 000 рублей и необходимости проведение экспертизы суд не усматривает.
Согласно ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.
При определении размера госпошлины суд учитывает ее размер за исключением 40000 рублей, которую суд исключил из суммы неустойки.
Поэтому суд считает, что в возмещение судебных расходов с ответчиков в пользу банка следует взыскать понесенные судебные расходы в виде уплаты государственной пошлины за минусом уменьшения исковых требований на сумму 40 000 рублей.
Руководствуясь ст.ст.322, 323, 329, 330, 361-363, 811, 819 ГКРФ, ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования Открытого акционерного общества «МДМ Банк» удовлетворить.
Взыскать с Майорову А.А. в пользу Открытого акционерного общества «МДМ Банк» задолженность по кредитному договору в сумме основной долг 758864 руб.86 коп, и судебные расходы в виде уплаты государственной пошлины в размере 10 788 рубля 64 коп. в остальной части иска отказать.
Обратить взыскание долга на заложенное имущество, на квартиру расположенную по адресу ... общей площадью 58,5 кв.м., в том числе жилой площади 44,5 кв.м., состоящий из 3 комнат, расположенной на 3 этаже 5-этажного дома. Установить продажу на торгах, начальную продажную цену заложенного имущества: квартиры, находящейся по адресу ... общей площадью 58,5 кв.м., в том числе жилой площади 44,5 кв.м., состоящей из 3 комнат, расположенной на 3 этаже 5-этажного дома определить в сумме – 1 060 000 рублей.
Разъяснить порядок торгов квартиры:
1. Начальная продажная цена заложенного имущества, с которой начинаются торги, определяется решением суда в сумме 1 060 000 рублей. Квартира продается лицу, предложившему на торгах наивысшую цену. То есть, наивысшую стоимость от цены, которую определил своим решением суд, но не ниже стоимости определенной судом.
При объявлении несостоявшимися торгов в первый раз, Оренбургский ипотечный коммерческий банк «Русь» по соглашению с залогодателем вправе приобрести заложенное имущество и зачесть в счет покупной цены свои требования, обеспеченные залогом. Соглашение должны быть оформлены по правилам о договоре купли-продажи.
При объявлении несостоявшимися вторично торгов Оренбургский ипотечный коммерческий банк «Русь» вправе оставить предмет залога за собой с оценкой его в сумме не более чем на десять процентов ниже начальной продажной цены (то есть определенную по решению суда) на повторных торгах, но не ниже.
Если Оренбургский ипотечный коммерческий банк «Русь» не воспользуется правом оставить за собой предмет залога в течение месяца со дня объявления повторных торгов несостоявшимися, договор о залоге прекращается и имущество остается у собственника.
2. Публичные торги по продаже заложенного имущества проводятся по месту нахождения этого имущества. Организатор публичных торгов извещает о предстоящих публичных торгах не позднее чем за 10 дней, но не ранее чем за 30 дней до из проведения в периодическом издании, являющемся официальным информационным органом органа исполнительной власти субъекта Российской Федерации, по месту нахождения недвижимого имущества, а также направляет соответствующую информацию для размещения в сети «Интернет» в порядке, установленном Правительством Российской Федерации. В извещении указываются дата, время и место проведения публичных торгов, характер продаваемого имущества и его начальная продажная цена.
Лица, желающие принять участие в публичных торгах, вносят задаток в размере, сроки и порядке, которые должны быть указаны в извещении о публичных торгах. Размер задатка не может превышать 5% от начальной продажной цены заложенного имущества.
Лицам, которые участвовали в публичных торгах, но не выиграли, их задаток возвращается немедленно по окончании публичных торгов. Задаток также подлежит возврату, если публичные торги не состоялись.
На публичных торгах во всяком случае имеют право присутствовать лица, имеющие права пользования продаваемым имуществом или вещные права на это имущество, а также залогодержатели по последующим ипотекам.
Выигравшим публичные торги признается лицо, предложившее на публичных торгах наиболее высокую цену за продаваемое имущества (более, чем указано в решение суда но не менее). Это лицо и организатор публичных торгов подписывают в день их проведения протокол о результатах публичных торгов. Уклонение кого-либо из них от подписания протокола влечет последствия, предусмотренные пунктом 5 статьи 448 ГК РФ.
Лицо, выигравшее публичные торги, должно в течение пяти дней после их окончания внести сумму, за которую им куплено заложенное имущество (покупную цену), за вычетом ранее внесенного задатка на счет, указанный организатором публичных торгов. При невнесении этой суммы задаток не возвращается.
В течение пяти дней с момента внесения покупной цены лицом, выигравшим публичные торги, организатор публичных торгов заключает с ним договор купли-продажи. Этот договор и протокол о результатах публичных торгов являются основанием для внесения необходимых записей в Единый государственный реестр прав на недвижимое имущество и сделок с ним.
Решение суда может быть обжаловано в течение 10 дней в Оренбургский областной суд через Кувандыкский районный суд со дня принятия решения судом в окончательной форме.
Судья: Белова Н.Н..