2 – 227
Р Е Ш Е Н И Е
Именем Российской Федерации
город Кушва Свердловской области 04 мая 2011 года
Кушвинский городской суд Свердловской области в составе:
председательствующего судьи Чебан В.С.
при секретаре Батмановой В.В.
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску открытого акционерного общества «Меткомбанк» к Ширинкину Н.П. и Ширинкиной Н.С. о взыскании долга по кредитному договору,
У С Т А Н О В И Л:
ДД.ММ.ГГГГ между открытым акционерным обществом «Меткомбанк» (далее – Банк) и Ширинкиным Н.П. заключен кредитный договор № (далее – кредитный договор) на сумму 500000 рублей на срок до ДД.ММ.ГГГГ. Обеспечением по кредитному договору являлось: поручительство Ширинкиной Н.С. договор поручительства физического лица № от ДД.ММ.ГГГГ, залог недвижимого имущества, договор залога недвижимости (ипотеки) № от ДД.ММ.ГГГГ.
Банк обратился в суд с иском, в котором просит взыскать солидарно с ответчиков Ширинкина Н.П. и Ширинкиной Н.С. задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 112608 рублей 33 коп., в том числе на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по основному долгу составляет 103260 рублей 40 коп., задолженность по процентам 6822 рубля 83 коп., задолженность по пеням на просроченные проценты 68 рублей 23 коп., задолженность по пеням на просроченный основной долг 2456 рублей 87 коп.
В судебном заседании представитель истца – ФИО1, действующая на основании доверенности № от ДД.ММ.ГГГГ, иск поддержала в полном объеме. Суду пояснила, что ДД.ММ.ГГГГ в ЦО ОАО «Меткомбанк» ДО «Кушва» за получением кредита на неотложные нужды обратился Ширинкин Н.П. ДД.ММ.ГГГГ с ним был заключен кредитный договор № и предоставлен кредит в размере 500000 рублей. Обеспечением по кредитному договору было: поручительство Ширинкиной Н.С. договор поручительства физического лица № от ДД.ММ.ГГГГ, залог недвижимого имущества, договор залога недвижимости (ипотеки) № от ДД.ММ.ГГГГ. В залог была предоставлена четырехкомнатная квартира, общей площадью 61,8 кв.м., по адресу: <адрес>.
Просрочка возникла у заемщика в августе 2010 года и в последствии возникала ежемесячно. В январе 2011 года ответчикам были направлены требования №, №, от ДД.ММ.ГГГГ о полном досрочном погашении задолженности по кредитному договору, с требованием полностью погасить долг не позднее ДД.ММ.ГГГГ. Требования банка выполнены не были, поэтому они обратились в суд с данным иском.
В ходе рассмотрения дела в суде ответчиками произведено частичное погашение задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по основному долгу составляет 82714 рублей 45 коп.. задолженность по пеням на просроченный основной долг 82 рубля 71 коп., общий размер задолженности 82797 рублей 16 коп. Однако в связи с отсутствием у нее полномочий на уменьшение размера исковых требований просит взыскать, солидарно с ответчиков Ширинкина Н.П. и Ширинкиной Н.С. задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 112608 рублей 33 коп., в том числе по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по основному долгу 103260 рублей 40 коп., задолженность по процентам 6822 рубля 83 коп., задолженность по пеням на просроченные проценты 68 рублей 23 коп., задолженность по пеням на просроченный основной долг 2456 рублей 87 коп. Обратить взыскание на заложенное имущество, принадлежащее Ширинкину Н.П. и Ширинкиной Н.С. – четырехкомнатную квартиру, жилого назначения, общей площадью 61,8 кв.м.. по адресу: <адрес>. Определить начальную продажную цену недвижимого имущества в размере 1182350 рублей.
Ответчик Ширинкин Н.П. с исковыми требованиями банка согласился, суду пояснил, что кредит оформляли на покупку квартиры для дочери. До августа 2010 года задолженности не было, платили ежемесячно. Кредит погашали за счет получаемой прибыли магазина. В связи с финансовым кризисом и другими обстоятельствами прибыль магазина существенно уменьшилась. Срок возврата кредита договором был определен до сентября 2011 года, к этому времени задолженность по кредиту будет выплачена. С момента предыдущего судебного заседания ими выплачено еще 35 000 рублей. Он не работает, является получателем пенсии, размер которой составляет 7200 рублей. Начальную продажную цену заложенной квартиры просит определить в размере 1182350 рублей.
Ответчик Ширинкина Н.С. с исковыми требованиями банка согласна, суду рассказала, что до августа 2010 года они платили своевременно просрочек не допускали. Затем их финансовое положение ухудшилось, стали просрочки по кредиту. В квартире, которая является предметом залога, прописан сын, в настоящее время он снимает с семьей квартиру, но в любой момент может остаться без жилья. До сентября 2011 года они выплатят задолженность по кредиту. Сейчас ищут новый профиль для магазина. Планируют выправить свое финансовое положение. Начальную продажную цену заложенной квартиры просит определить в размере 1182350 рублей.
Заслушав представителя истца, ответчиков, исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующим выводам.
Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ по кредитному договору № открытым акционерным обществом «Меткомбанк» ЦО ОАО «Меткомбанк» ДО «Кушва» Ширинкину Н.П. выдан кредит в размере 500 000 рублей (л.д. 24 – 26), который он обязалась возвратить согласно установленному договором графику, срок возврата всей суммы кредита определен ДД.ММ.ГГГГ. Данный факт ответчиками не оспаривается.
Согласно условиям кредитного договора, заемщик обязался погашать кредит ежемесячно равными долями согласно установленного п. 1.4 кредитного договора графиком. Графиком предусмотрено обязательство заемщика возвращать задолженность по кредиту и уплачивать проценты, начиная с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ. В соответствии с п. п. 2.5., 2.5.2. кредитного договора заемщик обязался выплачивать банку обусловленные договором проценты ежемесячно с последнего числа текущего месяца по 20 число следующего месяца и в срок возврата всей суммы кредита согласно п. 1.4. кредитного договора.
На основании п. 4.3. договора в случае не возврата (несвоевременного возврата) кредита (части кредита) в установленные договором сроки заемщик обязался уплачивать Банку пени в размере 0,10 % от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки.
В силу п. 4.4. договора в случае неуплаты (несвоевременной уплаты) процентов за пользование кредитом в сроки установленные договором заемщик обязан уплачивать Банку пени в размере 0,50 % от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки.
Согласно п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
В соответствии с п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. Данное правило применимо, так как к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа, если иное не предусмотрено правилами параграфа 1 главы 42 части второй Гражданского кодекса Российской Федерации и не вытекает из существа кредитного договора.
В п. 5.4. кредитного договора указано, что банк вправе потребовать от заемщика досрочного возврата всей суммы выданного кредита, причитающихся процентов за пользование кредитом и пеней, предусмотренных условиями кредитного договора в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком своих обязательств по возврату кредита (его части) и/или уплате процентов в случае возникновения просрочки сроком 7 (семь) календарных дней.
Согласно ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Статьей 310 Гражданского кодекса Российской Федерации установлена недопустимость одностороннего отказа от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий, за исключением случаев, предусмотренных законом.
Статьей 810 Гражданского кодекса Российской Федерации установлена обязанность заемщика вернуть полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа.
Начиная с ДД.ММ.ГГГГ Ширинкин Н.П. допускал нарушения графика погашения задолженности по кредиту, что и явилось основанием для реализации истцом своих прав на требование досрочного возврата всей суммы выданного кредита и процентов за пользование кредитом.
В качестве обеспечения своевременного и полного возврата кредита и уплаты процентов по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ответчиком Ширинкиной Н.С. был заключен договор поручительства физического лица № от ДД.ММ.ГГГГ. Поэтому привлечение к участию в деле в качестве соответчика Ширинкиной Н.С., давшей обязательство поручения, суд считает обоснованным. Условиями договоров поручительства (л.д. 27, 28) предусмотрено, что поручитель обязуется солидарно отвечать перед кредитором за исполнение Ширинкиным Н.П. всех обязательств перед кредитором по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному между заемщиком и кредитором полностью, включая возврат основной суммы кредита (его части), процентов за пользование кредитом, пеней за не возврат (несвоевременный возврат) кредита (его части) в срок, пеней за неуплату (несвоевременную уплату) процентов за пользование кредитом, иные платежи, причитающиеся кредитору по кредитному договору. Поручитель ознакомлена со всеми условиями кредитного договора и согласилась отвечать за обязательства заемщика. При неисполнении или ненадлежащем исполнении заемщиком обязательств по кредитному договору поручитель и заемщик отвечают перед кредитором солидарно.
Учитывая представленные суду доказательства, суд считает требования истца о взыскании с ответчиков Ширинкина Н.П. и Ширинкиной Н.С. задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 112608 рублей 33 коп., в том числе по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по основному долгу 103260 рублей 40 коп., задолженность по процентам 6822 рубля 83 коп., задолженность по пеням на просроченные проценты 68 рублей 23 коп., задолженность по пеням на просроченный основной долг 2456 рублей 87 коп., подлежащим частичному удовлетворению.
Как следует из представленных расчетов по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ составляет 82797 рублей 16 коп., в том числе задолженность по основному долгу 82714 рублей 45 коп., задолженность по пеням на просроченный основной долг 82 рубля 71 коп.
Согласно условиям кредитного договора банком был предоставлен кредит Ширинкину Н.П. в сумме 500000 рублей. Общая сумма зачисленная в счет погашения кредита составила 417285 рублей 55 коп. Последний платеж произведен ДД.ММ.ГГГГ, что соответствует представленным документам (л.д. 90 – 98). Таким образом с ответчиков солидарно подлежит взысканию задолженность по основному долгу в размере 82714 рублей 45 коп.
Требование банка о взыскании с ответчиков задолженности по процентам 6822 рубля 83 коп., а так же задолженности по пеням на просроченные проценты 68 рублей 23 коп., удовлетворению не подлежат, поскольку были полностью уплачены ответчиками, что так же подтверждается стороной истца (л.д. 90 – 98).
Согласно 4.3. договора в случае не возврата (несвоевременного возврата) кредита (части кредита) в установленные договором сроки заемщик обязался уплачивать Банку пени от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки. Так как Ширинкиным Н.П. по данному кредитному договору допущена просрочка перечисления платежей в погашение кредита, подлежат взысканию неустойка по пеням на просроченный основной долг в размере 82 рубля 71 коп., что подтверждено расчетом по кредитному договору (л.д. 90 – 98).
Кроме того, истец просит обратить взыскание на заложенное имущество, принадлежащее Ширинкину Н.П. и Ширинкиной Н.С. – четырехкомнатную квартиру, жилого назначения, общей площадью 61,8 кв.м.. по адресу: <адрес>.
В соответствии с ч. 1 ст. 334 Гражданского кодекса Российской Федерации в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом.
Согласно ч. 1 ст. 348 Гражданского кодекса Российской Федерации взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.
Данное положение отражено и в ч. 1 ст. 1 Федерального закона № –ФЗ от ДД.ММ.ГГГГ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», где указано, что по договору о залоге недвижимого имущества (договору об ипотеке) одна сторона – залогодержатель, являющийся кредитором по обязательству, обеспеченному ипотекой, имеет право получить удовлетворение своих денежных требований у должника по этому обязательству из стоимости недвижимого имущества другой стороны – залогодателя преимущественно перед другими кредиторами залогодателя, за изъятиями, установленными федеральным законом. В силу ч. 1 ст. 54.1 Федерального закона «Об ипотеке» обращение взыскания на заложенное имущество в судебном порядке не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества.
Судом установлено, что Ширинкин Н.П. стал допускать просрочки, по внесению платежей начиная с августа 2010 года, в последующем производил платежи, но в меньшем размере, чем требовал установленный график платежей, в результате чего задолженность по кредиту с каждым месяцем увеличивалась.
Согласно п. 3.3. договора залога недвижимости (ипотеки) № от ДД.ММ.ГГГГ соглашением сторон цена заложенного имущества определена в размере 693046 рублей 66 коп. (л.д. 29 – 32). Согласно заключения от ДД.ММ.ГГГГ по результатам оценки недвижимости от ДД.ММ.ГГГГ, фактическая рыночная стоимость заложенного имущества: квартиры расположенной по адресу <адрес>, принадлежащего Ширинкину Н.П. и Ширинкиной Н.С. составляет 1182350 рублей. В представленном ходатайстве банк просит установить начальную продажную цену заложенного имущества: квартиры расположенной по адресу <адрес> размере 1182350 рублей. Ширинкин Н.П. и Ширинкина Н.С. с данной оценкой согласились, так же просили суд при принятии решения определить начальную продажную цену заложенного имущества в размере 1182350 рублей. С учетом представленных доказательств суд полагает возможным обратить взыскание на заложенное по договору залога недвижимости (ипотеки) имущество расположенное по адресу: <адрес>, установив его начальную продажную стоимость в размере 1182350 рублей.
Произведенные истцом расходы по уплате государственной пошлины при подаче иска в суд подтверждаются платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 3452 рубля 17 коп. (л.д. 6). Данные расходы подлежат взысканию с ответчиков в силу ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации.
На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194 - 199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд
Р Е Ш И Л:
Исковые требования открытого акционерного общества «Меткомбанк» к Ширинкину Н.П. и Ширинкиной Н.С. о взыскании долга по кредитному договору – удовлетворить частично.
Взыскать солидарно с ответчиков Ширинкина Н.П., ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца <адрес>; Ширинкиной Н.С., ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки дер. <адрес> в пользу открытого акционерного общества «Меткомбанк» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 82797 (Восемьдесят две тысячи семьсот девяносто семь) рублей 16 коп.
Обратить взыскание на заложенное имущество, принадлежащее на праве собственности залогодателям Ширинкину Н.П., ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженцу <адрес>; Ширинкиной Н.С., ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженке дер. <адрес> заложенное по договору залога № от ДД.ММ.ГГГГ, а именно четырехкомнатную квартиру, жилого назначения, общей площадью 61.8 кв.м, расположенную по адресу <адрес>, с кадастровым (условным) номером №, установив начальную продажную стоимость в размере 1182350 (Один миллион сто восемьдесят две тысячи триста пятьдесят) рублей 00 коп.
В остальной части иска отказать.
Взыскать солидарно с ответчиков Ширинкина Н.П., ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца <адрес>; Ширинкиной Н.С., ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки дер. <адрес> в пользу открытого акционерного общества «Меткомбанк» сумму в возмещение расходов по уплате государственной пошлины в размере 3452 (Три тысячи четыреста пятьдесят два) рубля 17 коп.
Решение может быть обжаловано в Свердловский областной суд в течение 10 дней через канцелярию Кушвинского городского суда Свердловской области.
Решение изготовлено в совещательной комнате с использованием компьютера.
Председательствующий судья В.С. Чебан