Дело 2-607/2010
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
с. Кушнаренково 10 ноября 2010 года
Кушнаренковский районный суд Республики Башкортостан в составе:
председательствующего судьи Гаймалеева Р.Р.,
при секретаре Саетовой Г.Г.,
с участием ответчиков Камалетдинова Р.А., Камалетдиновой Г.А., представителя ответчика Камалетдинова Н.З. - Шафикова И.М., действующего на основании доверенности от 8 сентября 2010 года,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Банка к Камалетдинову Р.А., Колганову А.В., Камалетдинову Н.З. и Камалетдиновой Г.А. о взыскании задолженности по кредитному договору,
УСТАНОВИЛ:
Банк обратился в суд с иском к Камалетдинову Р.А., Колганову А.В., Камалетдинову Н.З. и Камалетдиновой Г.А. о взыскании задолженности по кредитному договору, указав, что между Банком и Камалетдиновым Р.А. был заключен кредитный договор № 51691 от 1.08.2007 года, в соответствии с которым заемщик получил кредит на недвижимость на ремонт жилого дома по адресу: ..., в сумме 500 000 рублей под 12,25 % годовых сроком по 30 июля 2027 года. Свои обязательства по предоставлению заемщику денежных средств в размере 500 000 рублей Банком выполнены надлежащим образом. Денежные средства получены заемщиком наличными деньгами. В соответствии с п. 4.1 кредитного договора погашение кредита производится заемщиком ежемесячно равными долями, начиная с 1 числа месяца, следующего за месяцем получения кредита не позднее 10 числа месяца, следующего за платежным месяцем. В нарушение требований ст. ст. 309, 314, 819 ГК РФ, п.п. 1.1, 2.6, 2.7 кредитного договора заемщик взятых на себя обязательств не исполняет, нарушает порядок погашения кредита и уплаты процентов. С 21.11.2009 года денежные средства в счет погашения задолженности заемщиком не вносились. В качестве обеспечения своевременного исполнения обязательств заемщика по возврату кредита, уплате процентов за пользование кредитом и неустойки Камалетдиновым Р.А. между Банком и Колгановым А.В., Камалетдиновым Н.З. и Камалетдиновой Г.А. заключены договоры поручительства. В соответствии с п.п. 2.1., 2.2. договоров поручительства, поручители обязуются отвечать перед Банком за выполнение заемщиком условий кредитного договора в том же объеме, как и заемщик, а при неисполнении или ненадлежащем исполнении заемщиком обязательств по кредитному договору нести перед Банком солидарную ответственность. Банком были отправлены в адрес заемщика и поручителей требования от 3.06.2010 года о возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки. Однако в добровольном порядке долг не возвращен. Согласно представленного расчета цены иска задолженность заемщика по состоянию на 5.07.2010 года составляет 499 467 рублей 19 копеек, в том числе: просроченный основной долг - 443 509 руб. 33 коп., неуплаченные проценты - 50 603 руб. 17 коп., неустойка на сумму просрочки, из расчета двухкратной процентной ставки по кредитному договору - 809 руб. 64 коп., неустойка на неуплаченные проценты - 4 545 руб. 5 коп.
Просит взыскать с Камалетдинова Р.А., Колганова А.В., Камалетдинова Н.З. и Камалетдиновой Г.А. в солидарном порядке пользу Банка задолженность по кредитному договору в размере 499 467 руб. 19 коп., в том числе: просроченный основной долг - 443 509 руб. 33 коп., неуплаченные проценты - 50 603 руб. 17 коп., неустойку на сумму просрочки, из расчета двухкратной процентной ставки по кредитному договору - 809 руб. 64 коп., неустойку на неуплаченные проценты - 4 545 руб. 5 коп., а также возврат госпошлины в размере 6 594 руб. 67 коп.
В последующем представитель истца уточнил исковые требования, просил взыскать с Камалетдинова Р.А., Камалетдинова Н.З. и Камалетдиновой Г.А. в солидарном порядке пользу Банка задолженность по кредитному договору в размере 499 467 руб. 19 коп., в том числе: просроченный основной долг - 443 509 руб. 33 коп., неуплаченные проценты - 50 603 руб. 17 коп., неустойку на сумму просрочки, из расчета двухкратной процентной ставки по кредитному договору - 809 руб. 64 коп., неустойку на неуплаченные проценты - 4 545 руб. 5 коп., а также возврат госпошлины в размере 6 594 руб. 67 коп.
На судебное заседание представитель истца Банка не явился, обратился в суд с письменным заявлением об отложении рассмотрения дела на декабрь 2010 года в связи с истечением срока доверенности.
Учитывая сроки рассмотрения дела, суд считает, что неявка в суд представителя истца по изложенным в заявлении основаниям не является препятствием для рассмотрения и разрешения дела в его отсутствие.
Суд рассматривает дело по имеющимся в нем доказательствам.
Ответчик Камалетдинов Р.А. в судебном заседании исковые требования признал, указал, что в настоящее время не имеет возможности сразу погасить всю задолженность.
Ответчик Камалетдинова Г.А. в судебном заседании исковые требования признала, также указала, что в настоящее время не имеет возможности погашать задолженность, поскольку имеет другие кредиты и на ее иждивении находятся двое детей.
Представитель ответчика Камалетдинова Н.З. - Шафиков И.М., действующий на основании доверенности от 8 сентября 2010 года, исковые требования не признал, указав, что поручительство Камалетдинова Н.З. в части обеспечения обязательств заемщика по досрочному возврату всей суммы кредита прекращено, поскольку договором поручительства срок поручительства в части требований кредитора о досрочном возврате всей суммы кредита не установлен. Исходя из содержания п. 5.2.5 кредитного договора указанная обязанность заемщика возникает в момент требования кредитора и не обусловлена какими-либо сроками, а исходя из содержания п. 4 ст. 367 ГК РФ в случаях, когда срок исполнения основного обязательства не указан и не может быть определен или определен моментом востребования, поручительство прекращается, если кредитор не предъявит иска к поручителю в течении 2 лет с момента заключения договора поручительства. Просит в удовлетворении исковых требований к Камалетдинову Н.З. отказать.
Выслушав лиц, участвующих в деле, изучив и оценив материалы гражданского дела, суд приходит к следующему.
Как следует из материалов дела, между Банком и Камалетдиновым Р.А. 1 августа 2007 года заключен кредитный договор Номер обезличен. Согласно условиям указанного кредитного договора (п.п. 1.1.) Банк взял на себя обязательство по предоставлению Камалетдинову Р.А. кредита в размере 500 000 рублей со сроком возврата не позднее 30 июля 2027 года с уплатой процентов в размере 12,25 % годовых, на ремонт объекта недвижимости.
Камалетдинов Р.А. обязался возвратить полученные денежные средства и уплатить начисленные на них проценты в размере и порядке, определенном кредитным договором (п. 2.1).
Согласно ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается.
В соответствии с ч. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Согласно ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Из представленного истцом расчета исковых требований следует, что ответчик принятые на себя по кредитному договору обязательства должным образом не исполняет, неоднократно нарушал сроки внесения платежа по графику платежей, не исполнял обязанности по погашению возникшей задолженности.
Судя по имеющимся в деле уведомлениям, банк неоднократно извещал заемщика и его поручителей об имеющейся задолженности по кредитному договору и необходимости ее погашения.
На основании положений кредитного договора и ст. 811 ГК РФ Банк 3 июня 2010 года направил заемщику Камалетдинову Р.А. и его поручителям требование о досрочном исполнении обязательств, согласно которому они должны были исполнить обязательства по кредитному договору в полном объеме в срок не позднее 15 календарных дней со дня получения настоящего требования. Однако, данное требование исполнено в срок не было.
В соответствии с п. 2.3 договоров поручительства от 1 августа 2007 года поручители Колганов А.В., Камалетдинов Н.З. и Камалетдинова Г.А. дали согласие на право банка потребовать досрочного возврата всей суммы кредита, процентов за пользование кредитом, комиссий, неустоек, как с заемщика, так и с поручителей.
Таким образом, иск о досрочном взыскании всей суммы кредита, процентов за пользование кредитом, неустоек предъявлен банком к заемщику Камалетдинову Р.А. и его поручителям Камалетдинову Н.З. и Камалетдиновой Г.А. обоснованно.
Общая сумма задолженность по кредитному договору Номер обезличен 1 августа 2007 года согласно представленному истцом расчету по состоянию на 15.10.2010 года составляет 499 467 руб. 19 коп., в том числе: просроченный основной долг - 443 509 руб. 33 коп., неуплаченные проценты - 50 603 руб. 17 коп., неустойку на сумму просрочки, из расчета двукратной процентной ставки по кредитному договору - 809 руб. 64 коп., неустойку на неуплаченные проценты - 4 545 руб. 5 коп.
В соответствии с ч. 1 ст. 363 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя.
Подпунктом 2.2. пункта 2 договоров поручительства от 1 августа 2007 года предусмотрено, что поручители Камалетдинов Н.З. и Камалетдинова Г.А. обязуются отвечать солидарно с заемщиком Камалетдиновым Р.А. за исполнение последним всех его обязательств перед Банком по кредитному договору.
Согласно п.п. 1.2. пункта 1 договоров поручительства поручителям известны все условия указанного выше кредитного договора: сумма кредита 500 000 рублей; срок возврата кредита по 30 июля 2027 года; ставка процентов годовых 12,25 %; неустойка: в размере двукратной процентной ставки по кредитному договору с суммы просроченного платежа за период просрочки, включая дату погашения просроченной задолженности; целевое назначение кредита.
Как следует из материалов дела, погашение кредита должно производиться заемщиком ежемесячно, согласно графику платежей, являющемуся неотъемлемой частью кредитного договора. Таким образом, указанным договором предусмотрено исполнение обязательства по частям (ст. 311 Гражданского кодекса РФ).
В соответствии с п. 3.2. договоров поручительства, заключенных банком с Камалетдиновым Н.З. и Камалетдиновой Г.А., поручительство прекращается с прекращением всех обязательств заемщика по договору, а также в иных случаях, предусмотренных законодательством Российской Федерации.
Согласно п. 4 ст. 367 ГК РФ поручительство прекращается по истечении указанного в договоре поручительства срока, на который оно дано. Если такой срок не установлен, оно прекращается, если кредитор в течение года со дня наступления срока исполнения обеспеченного поручительством обязательства не предъявит иска к поручителю.
Согласно ст. 431 ГК РФ при толковании условий договора судом принимается во внимание буквальное значение содержащихся в нем слов и выражений. Буквальное значение условия договора в случае его неясности устанавливается путем сопоставления с другими условиями и смыслом договора в целом.
Как установлено в ст. 190 ГК РФ установленный законом, иными правовыми актами, сделкой или назначаемый судами срок определяется календарной датой или истечением периода времени, который исчисляется годами, месяцами, неделями, днями или часами.
Из п. 1.2 договоров поручительства, которые были заключены между поручителями и Банком, следует, что поручители лишь ознакомлены со всеми условиями кредитного договора. Они ознакомлены со сроком действия кредитного договора и не является условием о сроке действия договора поручительства так же, как не является таким условием и пункт 3.2 договора.
Каких либо иных четких и определенных положений относительно срока действия вышеуказанных договоров поручительства в них не содержится.
Из материалов дела следует, что погашение кредита должно производиться заемщиком ежемесячно согласно графику платежей, являющегося неотъемлемой частью кредитного договора. Из этого следует, что указанным договором предусмотрено исполнение обязательств по частям (ст. 311 ГК РФ).
Заемщиком Камалетдиновым Р.А. очередные платежи производились с задержкой, не по графику.
Поскольку иск Банком предъявлен 14.07.2010 года, следовательно, поручительство прекратилось в части истребования кредитных средств, подлежащих возврату за период до июля 2009 года, а на истребование кредитных средств после этого срока (в течение года до предъявления иска и далее после предъявления иска) поручительство действует.
В силу п. 4 ст. 367 ГК РФ поручительство Камалетдинова Н.З. и Камалетдиновой Г.А. было прекращено 30.06.2009 года, следовательно, за период, начиная с первой просрочки исполнения обязательства до 30.06.2009 года, сумма кредита с процентами и неустойка подлежат взысканию лишь с заемщика Камалетдинова Р.А.
Сумма задолженности по кредитному договору № 51691 от 1.08.2007 года за период по 30.06.2009 года составляет 30 941 руб. 80 коп, из них: по кредиту - 2 487 руб. 14 коп.; по процентам - 28 430 руб. 16 коп.; неустойки за просроченные проценты 24 руб. 50 коп.
Начиная с 01.07.2009 года до предъявления иска Банком - до 14.07.2010 года (т.е. в течение года до предъявления банком иска) расчет суммы долга по кредиту по состоянию на 7 сентября 2010 года должен быть произведен исходя из солидарной ответственности ответчиков.
Таким образом, с 01.07.2009 года до 07.09.2010 года ссудная задолженность, проценты и неустойка подлежат взысканию солидарно с заемщика Камалетдинова Р.А. и поручителей Камалетдинова Н.З. и Камалетдиновой Г.А.
Общая сумма задолженности по кредитному договору № 51691 от 1.08.2007 года за период с 01.07.2009 года по 07.09.2010 года составляет 468 525 руб. 39 коп., из них задолженность по основному долгу 441 022 руб. 19 коп., задолженность по процентам 22 173 руб. 01 коп., неустойку за просроченный основной долг 809 руб. 64 коп., неустойку на просроченные проценты 4520 руб. 55 коп.
Суд учитывает также, что сведения, отраженные в письменных расчетах банка, ответчиками в ходе судебного разбирательства не оспаривались и об иных сведениях доказательства не представлялись.
Что касается доводов представителя ответчика Камалетдинова Н.З. - Шафикова И.М. о прекращении поручительства, то они не основаны на законе и противоречат положениям ст. 367 п. 4 ГК РФ.
В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, подлежат возмещению судебные расходы.
С ответчиков Камалетдинова Р.А., Камалетдинова Н.З. и Камалетдиновой Г.А. подлежит взысканию пропорционально взысканной с них задолженности в пользу истца в возмещение расходов по уплате государственной пошлины 6594 руб. 67 коп., уплаченной по платежному поручению Номер обезличен от Дата обезличена года.
С ответчика Камалетдинова Р.А. - за удовлетворение иска в период по 30.06.2009 года в сумме 1128 руб. 25 коп. С ответчиков Камалетдинова Р.А., Камалетдинова Н.З. и Камалетдиновой Г.А. солидарно за удовлетворение иска за оставшийся период в сумме 5466 руб. 42 коп.
Руководствуясь, ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд
Р Е Ш И Л :
Иск Банка к Камалетдинову Р.А., Камалетдинову Н.З. и Камалетдиновой Г.А. о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить частично.
Взыскать с Камалетдинова Р.А. в пользу Банка задолженность по кредитному договору № 51691 от 1.08.2007 года в общей сумме 30 941 руб. 80 коп., из них задолженность по основному долгу 2 487 руб. 14 коп., задолженность по процентам 28 430 руб. 16 коп., неустойку на просроченные проценты 24 руб. 50 коп.
Взыскать солидарно с Камалетдинова Р.А., Камалетдинова Н.З. и Камалетдиновой Г.А. в пользу Банка задолженность по кредитному договору № 51691 от 1.08.2007 года в общей сумме 468 525 руб. 39 коп., из них задолженность по основному долгу 441 022 руб. 19 коп., задолженность по процентам 22 173 руб. 01 коп., неустойку за просроченный основной долг 809 руб. 64 коп., неустойку на просроченные проценты 4520 руб. 55 коп.
Взыскать солидарно с Камалетдинова Р.А., Камалетдинова Н.З. и Камалетдиновой Г.А. в пользу Банка в возмещение расходов по уплате государственной пошлины 5466 руб. 42 коп.
Взыскать с Камалетдинова Р.А. в пользу Банка в возмещение расходов по уплате государственной пошлины 1128 руб. 25 коп.
Решение суда может быть обжаловано в Верховный суд РБ в течение 10 дней путем подачи кассационной жалобы через Кушнаренковский районный суд РБ.
Мотивировочная часть решения изготовлена 13 ноября 2010 года.
Судья Гаймалеев Р.Р.