№ 2-12/2011 РЕШЕНИЕ Именем Российской Федерации с. Кушнаренково 16 января 2012 года Судья Кушнаренковского районного суда Республики Башкортостан Гаймалеев Р.Р., при секретаре Саетовой Г.Г., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ОАО «АФ Банк» к Зарипову Ф.Ф. о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество, УСТАНОВИЛ: ОАО «АФ Банк» обратился в суд с иском к Зарипову Ф.Ф. о взыскании задолженности по кредитному договору, указав, что между ОАО «АФ Банк» (Банком) и Зариповым Ф.Ф. (Заемщиком) 20 сентября 2010 года был заключен кредитный договор № 1301/2, в соответствии с которым Банк предоставил Заемщику денежные средства в размере 490 000 рублей сроком окончания 21 сентября 2014 года и уплатой процентов в размере 20% годовых, на покупку транспортного средства. Банк своевременно, в установленные договором сроки зачислил на счет заемщика денежные средства в определенном договором размере. Заемщик принятые обязательства исполняет ненадлежащим образом, в нарушение графика платежей, определенного п. 5.4.1 договора и приложении № 1 к договору, очередные платежи производит не регулярно и не в полном объеме, с марта 2011 года платежи вносятся с просрочкой платежа, с июля 2011 года просрочка заемщиком не погашена. Банком 23 мая 2011 года направлено заемщику требование о досрочном исполнении обязательств, согласно которому заемщик должен исполнить обязательства по договору в полном объеме в срок не позднее 30 мая 2011 года. Данное требование заемщиком до настоящего времени оставлено без удовлетворения. По состоянию на 24 октября 2011 года задолженность по кредитному договору составила 441 759 рублей 48 копеек, в том числе: основной долг - 424 908 руб. 94 коп., проценты - 16 850 руб. 55 коп. В соответствии с п. 2 ст. 809 ГК РФ займодавец имеет право на получение с заемщика процентов по договору займа, начисленных включительно до дня возврата суммы займа полностью или ее части. Таким образом, истец вправе потребовать взыскания процентов по день фактического возврата суммы займа в полном объеме. Исполнение обязательств заемщика по кредитному договору обеспечивается залогом транспортного средства на основании договора о залоге транспортного средства № 1301/2-З от 20 сентября 2010 года, согласно которому заемщик передает банку в залог принадлежащее ему на праве собственности имущество автомобиль HYUNDAITUCSON 2.0 GLS, 2006 года выпуска, идентификационный номер (VIN) №, кузов №, двигатель №, обеспечивая надлежащее исполнение своих обязательств по кредитному договору. Рыночная стоимость предмета залога на день подачи иска явно значительно ниже залоговой цены, установленной сторонами в договоре залога. Банк не имеет возможности провести осмотр автомобиля, информация о техническом состоянии и пробеге автомобиля отсутствуют. Учитывая изложенное, банк предлагает установить первоначальную продажную цену предмета залога в размере индикативной рыночной стоимости, которая рассчитана, исходя из сравнения предложений по продаже аналогичных транспортных средств, исходя из минимальной цены предложения, в размере 540000 рублей. Просит суд определить способ реализации заложенного имущества путем публичных торгов и установить начальную продажную цену транспортного средства. В последующем представитель истца ОАО «АФ Банк» неоднократно уточнял исковые требования. В последнем уточнении просит взыскать с должника Зарипова Ф.Ф. задолженность по кредитному договору № 1301/2 от 20 сентября 2010 года в размере 389 275 руб. 46 коп. В счет исполнения обязательств, обратить взыскание на заложенное имущество, принадлежащее на праве собственности Зарипову Ф.Ф. - автомобиль HYUNDAITUCSON 2.0 GLS, 2006 года выпуска, идентификационный номер (VIN) №, кузов №, двигатель №, определить способ реализации заложенного имущества путем публичных торгов и установить начальную продажную цену транспортного средства в размере рыночной стоимости - 540 000 рублей. Взыскать с ответчика в пользу ОАО «АФ Банк» проценты за период с 25 октября 2011 года по день фактической уплаты должником денежных средств из расчета 20% годовых на сумму долга в размере 384 959 руб. 96 коп., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 7 617 руб. 59 коп. Представитель истца ОАО «АФ Банк»- Марфин О.А., действующий на основании доверенности от 6 января 2012 года, на судебное заседание не явился, обратился в суд с письменным ходатайством о рассмотрении дела без его участия, уточненные исковые требования поддержал. Ответчик Зарипов Ф.Ф. на судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела своевременно извещен телеграммой, сведений об уважительности причин неявки суду не представил, не ходатайствовал об отложении рассмотрения дела по существу. В связи с этим, суд признает причину неявки ответчика в суд неуважительной и в соответствии со ст. 167 ч. 3 ГПК РФ рассматривает дело в его отсутствие. Изучив и оценив материалы гражданского дела, суд приходит к следующему. Согласно п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. В соответствии с п. 2 ст. 819 ГК РФ указанные требования применяются к отношениям по кредитному договору. Как следует из материалов дела, Банк выполнил свои договорные обязательства, предоставив Зарипову Ф.Ф. на основании договора № 1301/2 от 20 сентября 2010 года кредит в сумме 490000 рублей для оплаты стоимости приобретаемого заемщиком автомобиля. Согласно пункту 2.3 кредитного договора кредит предоставлен на срок 48 месяцев. В соответствии с пунктом 5.1 кредитного договора за пользование кредитом заемщик уплачивает банку 20 процентов годовых. В соответствии с п. 5.4.1 Кредитного договора Заемщик вносит очередные платежи по настоящему договору в соответствии с графиком платежей, путем безналичного перечисления или внесения наличных денежных средств на счет заемщика. Согласно п. 5.3 Очередной платеж, который Заемщик обязан погашать не позднее 21 числа каждого месяца, составляет сумму 14909 рублей. В соответствии с п. 9.3.1 Кредитного договора в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком условий договора, договора о залоге, Банк вправе по своему усмотрению потребовать от заемщика досрочного возврата кредита, уплаты процентов и исполнения других обязательств по договору в полном объеме, а также осуществить свои права в соответствии с договором. В обеспечение исполнения данного обязательства 20 сентября 2010 года между банком и ответчиком был заключен договор залога приобретаемого транспортного средства, в соответствии с которым Зарипов Ф.Ф. предоставил в качестве обеспечения кредитного договора залог - приобретаемое автотранспортное средство автомобиль - HYUNDAITUCSON 2.0 GLS, 2006 года выпуска, идентификационный номер (VIN) №, кузов №, двигатель №. Согласно п. 1 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает. В силу п. 3 ст. 348 ГК РФ если договором о залоге не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, даже при условии, что каждая просрочка незначительна. В ходе рассмотрения дела судом было установлено, что заемщик Зарипов Ф.Ф. неоднократно (более 3 раз - в феврале, марте, апреле, июле 2011 года) нарушал предусмотренные договором о предоставлении кредита сроки по возврату кредита и уплате процентов, что подтверждается выписками по лицевому счету, расчетом задолженности, в результате чего образовалась задолженность, которая, с учетом погашенной ответчиком в ходе рассмотрения спора части задолженности, составила: по основному долгу 384 959 руб. 96 коп., проценты - 4 315 руб. 50 коп. Банком в адрес ответчика Зарипова Ф.Ф. было направлено требование о досрочном исполнении обязательств Заемщика по кредиту до 30 мая 2011 года, однако, должником указанное требование кредитора исполнено не было. Проанализировав положения статей 309, 310, 348, 811, 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, суд приходит к выводу, что в соответствии с указанными положениями закона, условиями кредитного договора, кредитор вправе потребовать в таком случае досрочного возврата суммы кредита, процентов за пользование кредитными средствами. Суд находит представленный расчет Банка о задолженности ответчика Зарипова Ф.Ф. объективным и правильным. Таким образом, с ответчика Зарипова Ф.Ф. в пользу Банка подлежит взысканию задолженность по основному долгу в размере 384 959 руб. 96 коп., проценты начисленные по состоянию на 25 октября 2011 года, в сумме 4 315 руб. 50 коп. В соответствии с п. 1 ст. 349 ГК РФ требования залогодержателя (кредитора) удовлетворяются из стоимости заложенного имущества по решению суда. Согласно ч. 2 ст. 350 ГК РФ, реализация (продажа) заложенного движимого имущества, на которое в соответствии со статьей 349 ГК РФ обращено взыскание, осуществляется в порядке, установленном законом о залоге, если иное не предусмотрено законом. Статьей 28.1 Закона РФ от 29.05.1992 №2872-1 «О залоге» установлен порядок реализации заложенного движимого имущества. В частности, п. 10 названной нормы указано, что начальная продажная цена заложенного движимого имущества определяется решением суда в случаях обращения взыскания на движимое имущество в судебном порядке или в соответствии с договором о залоге (соглашением об обращении взыскания на заложенное движимое имущество во внесудебном порядке) в остальных случаях. По смыслу Закона о залоге, начальная продажная цена имущества определяется сторонами обязательства в договоре. При обращении взыскания на заложенное имущество суд определяет начальную продажную цену имущества с учетом требований истца и возражений ответчиков. Обращаясь в суд, Банк просил установить начальную продажную цену автомобиля HYUNDAITUCSON равной 540 000 руб. 00 коп., представив при этом заключение об актуализации стоимости предмета залога, подготовленное самим же истцом на основании анализа данных, взятых в сети Интернет. Поскольку между сторонами разногласий о рыночной стоимости заложенного имущества не было, ходатайств о назначении судебной экспертизы с целью определения рыночной стоимости заложенного имущества ответчиком не заявлено, у суда отсутствуют основания для установления иного размера начальной продажной цены автомобиля. Начальную продажную цену автомобиля суд определяет в сумме 540 000 руб. на основании доказательств, представленных истцом в материалы дела. В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. Согласно разъяснениям, содержащимся в п. 16 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации № 13 и Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации № 14 от 8 октября 1998 года «О практике применения положений Гражданского кодекса РФ о процентах за пользование чужими денежными средствами», в случаях, когда на основании п. 2 ст. 811 Кодекса заимодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентам, проценты в установленном договором размере (статья 809 Кодекса) могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна была быть возвращена. В соответствии с п. 2 ст. 809 ГК РФ при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа. В пункте 51 постановления Пленума Верховного Суда РФ № 6 и Пленума Высшего Арбитражного Суда РФ № 8 от 1 июля 1996 года «О некоторых вопросах, связанных с применением части первой Гражданского кодекса РФ» разъяснено, что, если на момент вынесения решения денежное обязательство не было исполнено должником, в решении суда о взыскании с должника процентов за пользование чужими денежными средствами должны содержаться сведения о денежной сумме, на которую начислены проценты; дате, начиная с которой производится начисление процентов; размере процентов, исходя из учетной ставки банковского процента соответственно на день предъявления иска или на день вынесения решения; указание на то, что проценты подлежат начислению по день фактической уплаты кредитором денежных средств. На основании изложенного, суд считает необходимым взыскать в пользу ОАО «АФ Банк» с ответчика Зарипова Ф.Ф. проценты, начиная с 25 октября 2011 года по дату фактического возврата суммы основного долга, исходя из ставки 20 % годовых на сумму основного долга в размере 384 959 рублей 96 копеек по кредитному договору № 1301/2 от 20 сентября 2010 года. В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано. Таким образом, уплаченная ОАО «АФ Банк» госпошлина подлежит взысканию с ответчика Зарипова Ф.Ф.в размере 7 617 рублей 59 копеек. На основании вышеизложенного, руководствуясь ст. ст. 194, 198 ГПК РФ, суд РЕШИЛ: Исковые требования ОАО «АФ Банк» удовлетворить. Взыскать с Зарипова Ф.Ф. в пользу ОАО «АФ Банк» задолженность по кредитному договору № 1301/2 от 20 сентября 2010 года по основному долгу в размере 384 959 рублей 96 копеек, проценты, начисленные по состоянию на 25 октября 2011 года, в сумме 4 315 рублей 50 копеек. Обратить взыскание на заложенное по договору залога № 1301/2 - З от 20 сентября 2010 года транспортное средство: автомобиль HYUNDAITUCSON 2.0 GLS, 2006 года выпуска, идентификационный номер (VIN) №, кузов №, двигатель №. Определить способ реализации транспортного средства - публичные торги. Установить начальной продажной ценой имущества залоговую стоимость транспортного средства в размере 540 000 рублей. Взыскать в пользу ОАО «АФ Банк» с Зарипова Ф.Ф. проценты, начиная с 25 октября 2011 года по дату фактического возврата суммы основного долга, исходя из ставки 20 % годовых на сумму основного долга в размере 384 959 рублей 96 копеек по кредитному договору № 1301/2 от 20 сентября 2010 года. Взыскать в пользу ОАО «АФ Банк» с Зарипова Ф.Ф. расходы по оплате государственной пошлины в сумме 7 617 рублей 59 копеек Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный суд Республики Башкортостан в течение месяца с момента изготовления решения в окончательной форме. Судья Р. Р. Гаймалеев