Дело 2-342/2012 РЕШЕНИЕ Именем Российской Федерации с. Кушнаренково 10 мая 2012 года Кушнаренковский районный суд Республики Башкортостан в составе: председательствующего судьи Гаймалеева Р.Р., при секретаре Саетовой Г.Г., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело иску ОАО «Росгосстрах банк» к Фаттахову Р.В. о взыскании задолженности по кредитному договору, УСТАНОВИЛ: ОАО «Росгосстрах банк» обратился в суд с иском к Фаттахову Р.В. о взыскании задолженности по кредитному договору, указав, что между ОАО «Русь-Банк» и Фаттаховым Р.В. заключен кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, по условиям которого последнему был предоставлен кредит в размере 219 790 рублей сроком до 23 августа 2013 года на потребительские цели, с выплатой процентов за пользование кредитом в размере 15% годовых. В соответствии с п. 3.5, 3.6 кредитного договора, погашение кредита и процентов производится путем осуществления аннуитетных ежемесячных платежей в размере 9380 рублей в порядке, определенном кредитным договором. Однако заемщик нарушает условия погашения кредита и уплаты процентов, несмотря на неоднократные напоминания Банка о допущенных просрочках. В соответствии с п. 5.2 кредитного договора, при нарушении сроков платежа Банк вправе взыскивать с заемщика неустойку в виде пени в размере 0,5% процента от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки платежа. В соответствии с п.4.4.1 кредитного договора, Банк вправе требовать досрочного возврата кредита и начисленных за пользование процентов, при нарушении заемщиком сроков любого платежа более пяти рабочих дней, путем предъявления письменного требования о досрочном возврате суммы кредита, начисленных процентов за пользование кредитом и суммы пеней и/или досрочного расторжения договора. Сумма задолженности Фаттахова Р.В. по кредитному договору составляет 236956 рублей 97 копеек, из которых: просроченная задолженность по основному долгу - 209997 рублей, начисленные проценты - 23803 рубля 01 копейка, пени и штрафные санкции - 3156 рублей 96 копеек. В соответствии с решением Внеочередного общего собрания акционеров от 1 июля 2011 года ОАО «Русь-Банк» переименовано в ОАО «Росгосстрах Банк». ОАО «Росгосстрах банк» просит взыскать с Фаттахова Р.В. задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 236956 рублей 97 копеек, а также расходы по оплате госпошлины в размере 5569 рублей 57 копеек. На судебное заседание представитель ОАО «Росгосстрах банк» не явился, в своем заявлении просил рассмотреть дело без его участия, исковые требования поддерживает в полном объеме. Ответчик Фаттахов Р.В. на судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен своевременно и надлежащим образом, о чем свидетельствуют почтовые уведомления; ходатайств об отложении рассмотрения дела на другую дату не заявлял. В соответствии со ст. 167 ч. 3 ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся представителя истца и ответчика. Суд рассматривает дело по имеющимся в нем доказательствам. Изучив и оценив материалы гражданского дела, суд приходит к следующему. В судебном заседании установлено, что между ОАО «Русь-Банк» и Фаттаховым Р.В. заключен кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ. По условиям договора кредитор предоставляет заемщику кредит в размере 219790 руб. сроком на 36 месяцев, а заемщик обязуется возвратить полученный кредит и уплачивать проценты за пользование кредитом из расчета годовой процентной ставки в размере 15 % годовых. В соответствии со ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Факт выдачи банком кредита ответчику в размере 219790 руб. подтверждается информацией по карточному счету № в ОАО «Росгосстрах банк». Согласно п. 1 ст. 1 Устава ОАО «Росгосстрах Банк», утвержденного Общим собранием акционером от 1 июля 2011 года, изменено наименование Банка на открытое акционерное общество «Росгосстрах Банк» ОАО «РГС Банк». В соответствии с п.п. 3.5-3.6 кредитного договора, платежи по возврату кредита, начисленных процентов и комиссии осуществляется заемщиком ежемесячно равными суммами, включающими проценты за пользование кредитом, комиссию и сумму погашения основного долга, в виде единого аннуитетного платежа, размер которого составляет 9380 руб. Ответчик Фаттахов Р.В. ненадлежащим образом выполнял условия кредитного договора, а именно не производил платежи в счет погашения задолженности по кредитному договору, что подтверждается расчетом задолженности по кредитному договору по состоянию на 19 апреля 2011 года. По состоянию на 19 апреля 2011 года задолженность Фаттахова Р.В. по кредитному договору составляет: по основному долгу - 209997 руб., по процентам - 14167 руб. 48 коп., по процентам за просроченный кредит -852 руб. 83 коп., комиссии за ведение ссудного счета - 8782 руб. 70 коп., пени по основному долгу - 3156 руб. 96 коп. Предоставленный истцом расчет задолженности по кредитному договору свидетельствует о том, что ответчик Фаттахов Р.В. неоднократно допускал просрочки при оплате кредита, в связи с чем основной долг и проценты по нему выносились на просрочку и на них начислялись штрафные санкции в соответствии с п.п. 5.2-5.3 кредитного договора. Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. В соответствии со ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства недопустим. В соответствии с п. 4.4.1 кредитного договора, Банк вправе требовать досрочного возврата всей суммы кредита, уплаты комиссии, начисленных за пользование кредитом процентов и суммы пеней, при нарушении заемщиком сроков уплаты любого платежа более чем на пять рабочих дней, путем предъявления письменного требования о досрочном возврате всей суммы задолженности. Ответчику неоднократно - 7.12.2010 года, 20.01.2011 года и 6.04.2011 года направлены требования о досрочном возврате кредита, уплате процентов, комиссии и штрафных санкций. Так, ОАО «Росгосстрах банк» просит взыскать с ответчика сумму денежных средств в размере 236956 руб. 97 коп., из которых: просроченный основной долг - 209997 руб., просроченные проценты - 14167 руб. 48 коп., проценты за просроченный кредит - 852 руб. 83 коп., комиссия за ведение ссудного счета - 8782 руб. 70 коп., пени по основному долгу - 3156 руб. 96 коп. Указанный расчет не противоречит условиям договора, произведен истцом правильно и у суда сомнений не вызывает. Не явившийся в судебное заседание ответчик Фаттахов Р.В. отказался от состязательности в процессе, тем самым не представив ни одного факта, довода или доказательства, чтобы суд пришел к другому мнению по настоящему делу. Поскольку ответчик Фаттахов Р.В. нарушил условия действия кредитного договора, суд приходит к выводу об обоснованности требований истца о взыскании задолженности по кредитному договору - просроченного основного долга - 209997 руб., просроченных процентов - 14167 руб. 48 коп., процентов за просроченный кредит - 852 руб. 83 коп. и пени по основному долгу - 3156 руб. 96 коп., и об их удовлетворении. Между тем суд находит необоснованным требование истца о взыскании с ответчика комиссии за ведение ссудного счета в размере 8782 руб. 70 коп. и отказывает в его удовлетворении. В соответствии п. 2.3 кредитного договора, для учета задолженности по кредиту банк открывает на имя заемщика счет по учету средств предоставленного кредита № (далее-Ссудный счет), на котором отражается сумма кредита, подлежащая возврату. Из Положения «О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации», утвержденных Банком России 26.03.2007 года № 302-П следует, что условием предоставления и погашения кредита является открытие и ведение банком ссудного счета. Ссудные счета представляют собой счета, используемые для отражения в балансе банка образование и погашение ссудной задолженности, т.е. операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств, в соответствии с заключенными кредитными договорами. Таким образом, ссудный счет не является банковским счетом физического лица, т.е. банковской операцией в том смысле, который следует из части 1 ст. 29 Федерального закона «О банках и банковской деятельности», в связи с чем действие банка по открытию и ведению ссудного счета не являются банковской услугой, оказываемой заемщику, а являются обязанностью банка, носящей публично-правовой характер. Таким образом, включение банком в кредитный договор условия об оплате комиссии за ведение ссудного счета ущемляет установленные законом права потребителя, что в соответствии со ст. 16 Закона РФ «О защите прав потребителей» является основанием для признания такого условия недействительным, а условие договора об оплате комиссии ничтожным. В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано. Таким образом, с ответчика Фаттахова Р.В. в пользу ОАО «Росгосстрах банк» подлежит взысканию пропорционально размеру удовлетворенных требований госпошлина в сумме 5481 руб. 74 коп. Руководствуясь, ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд Р Е Ш И Л : Исковые требования ОАО «Росгосстрах банк» к Фаттахову Р.В. о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить частично. Взыскать с Фаттахова Р.В. в пользу ОАО «Росгосстрах банк» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ: просроченный основной долг - 209997 рублей, просроченные проценты - 14167 рублей 48 копеек, проценты за просроченный кредит - 852 рубля 83 копейки, пени по основному долгу - 3156 рублей 96 копеек. Взыскать с Фаттахова Р.В. в пользу ОАО «Росгосстрах банк» расходы по уплате государственной пошлины в размере 5481 рубль 74 копейки. Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный суд Республики Башкортостан в течение месяца с момента изготовления решения в окончательной форме. Судья Гаймалеев Р.Р.