Дело 2-711/2012 РЕШЕНИЕ Именем Российской Федерации с. Кушнаренково 28 августа 2012 года Кушнаренковский районный суд Республики Башкортостан в составе: председательствующего судьи Гаймалеева Р.Р., при секретаре Саетовой Г.Г., с участием представителя истца Давлетшина А.С., действующего по доверенности от 17 января 2011 года, ответчика Давлетовой С.Н., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Открытого акционерного общества «Сбербанк России» в лице Чекмагушевского отделения № 4597 к Давлетовой С.Н., Давлетову Р.А., Мусиной Г.А. и Девятовой Р.Г. о расторжении кредитного договора, взыскании кредитной задолженности, и по встречному иску Давлетовой С.Н. к Открытому акционерному обществу «Сбербанк России» в лице Чекмагушевского отделения № 4597 о взыскании суммы единовременного платежа за обслуживание ссудного счета и процентов за пользование чужими денежными средствами, УСТАНОВИЛ: Открытое акционерное общество «Сбербанк России» в лице Чекмагушевского отделения № 4597 обратился в суд с иском к Давлетовой С.Н., Давлетову Р.А., Мусиной Г.А. и Девятовой Р.Г. о расторжении кредитного договора, взыскании кредитной задолженности. В обоснование исковых требований указано, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «Сбербанк России» в лице Чекмагушевского отделения № 4597 и Давлетовой С.Н. был заключен кредитный договор №, в соответствии с которым банк предоставил заемщику кредит на цели личного потребления в сумме 350000 рублей на срок по ДД.ММ.ГГГГ под <данные изъяты> годовых. В нарушение требований закона и условий кредитного договора заемщик взятые на себя обязательства не исполняет, нарушает порядок погашения кредита и уплаты процентов. В качестве обеспечения своевременного исполнения обязательств заемщика были заключены договоры поручительства с Давлетовым Р.А., Мусиной Г.А. и Девятовой Р.Г. Задолженность заемщика по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 172064 рубля 29 копеек. Открытое акционерное общество «Сбербанк России» в лице Чекмагушевского отделения № 4597 просит расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между ОАО «Сбербанк России» в лице Чекмагушевского отделения № 4597 и Давлетовой С.Н. Взыскать в солидарном порядке с Давлетовой С.Н., Давлетова Р.А., Мусиной Г.А. и Девятовой Р.Г. в пользу Открытого акционерного общества «Сбербанк России» в лице Чекмагушевского отделения № 4597 задолженность по кредитному договору в размере 172064 рубля 29 копеек, а также расходы по уплате государственной пошлине в сумме 4641 рубль 28 копеек. Давлетова С.Н. обратилась в суд со встречным исковым заявлением к Открытому акционерному обществу «Сбербанк России» в лице Чекмагушевского отделения № 4597 о признании недействительного п. 3.1 кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, устанавливающего единовременную комиссию за обслуживание ссудного счета, взыскании единовременной комиссии за обслуживание ссудного счета в размере 10000 рублей и процентов за пользование чужими денежными средствами в сумме 2384 рубля. Представитель истца Давлетшин А.С., действующий по доверенности от ДД.ММ.ГГГГ, в судебном заседании исковые требования поддержал и настаивал на их удовлетворении. В удовлетворении иска просил отказать за необоснованностью и пропуском срока исковой давности. Ответчик Давлетова С.Н. в судебном заседании исковые требования банка признала полностью, просила предоставить отсрочку исполнения обязательств. Встречный иск поддержала и просила его удовлетворить. Ответчики Давлетов Р.А., Мусина Г.А. и Девятова Р.Г. на судебное заседание не явились, о времени и месте рассмотрения дела извещены своевременно и надлежащим образом. В соответствии со ст. 167 ч. 3 ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся ответчиков. Выслушав объяснения лиц, участвующих в деле, исследовав материалы гражданского дела, суд приходит к следующему. Согласно п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между Акционерным коммерческим Сберегательным банком РФ в лице заведующего Дополнительным офисом № 4597/032 Чекмагушевского отделения № 4597 Сбербанка России и Давлетовой С.Н. был заключен кредитный договор №, в соответствии с которым ответчику был предоставлен кредит в размере 350000 рублей на срок по ДД.ММ.ГГГГ. Пунктом 1.1 кредитного договора установлена процентная ставка за пользование кредитом в размере 19 % годовых, и обязательство заемщика погашать кредит и уплачивать проценты за пользование кредитом в сроки и на условиях договора. В силу ст. 309 ГПК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Статьей 310 ГК РФ установлен запрет на односторонний отказ от исполнения обязательства. Согласно п. 5.2.4 кредитного договора Банку предоставлено право потребовать от заемщика досрочного возврата всей сумму кредита и уплаты причитающихся процентов за пользование кредитом, неустойки, предусмотренных условиями договора, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения (в том числе однократного) заемщиком его обязательств по погашению кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом по договору. Материалами дела подтверждено, что по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по кредитному договору составляет 172064 рубля 29 копеек. Наличие и размер задолженности подтверждены материалами дела и ответчиком не оспаривается. В соответствии со ст. 361 ГК РФ по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части. В силу п. 1 ст. 363 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя. Согласно п. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной и в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора. Судом установлено неисполнение ответчиком Давлетовой С.Н. условий кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, а ответчиками Давлетовым Р.А., Мусиной Г.А. и Девятовой Р.Г.- условий договоров поручительства от ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается расчетом задолженности и направленными требованиями о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом, уплате неустоек, расторжении договора в связи с неисполнением обязательств по возврату задолженности. На основании изложенного, суд расторгает заключенный между ОАО «Сбербанк России» в лице Чекмагушевского отделения № 4597 и ответчиком Давлетовой С.Н. кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ и взыскивает солидарно с ответчиков Давлетовой С.Н., Давлетова Р.А., Мусиной Г.А. и Девятовой Р.Г. задолженность по кредитному договору в размере 172064 рубля 29 копеек. В силу п. 2 ст. 333.18 Налогового кодекса РФ государственная пошлина уплачивается плательщиками в равных долях. Ни законом, ни договором не предусмотрено взыскание расходов по оплате государственной пошлины в солидарном порядке, положения ст. 322 ГК РФ не могут быть применены. Налоговый кодекс РФ также не предусматривает солидарное взыскание суммы государственной пошлины с ее плательщиков. На основании изложенного, государственная пошлина в порядке возврата подлежит взысканию с ответчиков Давлетовой С.Н., Давлетова Р.А., Мусиной Г.А. и Девятовой Р.Г. в пользу истца в равных долях: с каждого по 1160 рублей 32 копейки. По встречному исковому заявлению Давлетовой С.Н. Как следует из п. 3.1. кредитного договора, кредитор открывает заемщику ссудный счет №. За обслуживание ссудного счета заемщик уплачивает кредитору единовременный платеж в размере 10000 рублей. Тариф уплачивается заемщиком из предоставленных кредитором кредитных средств в день выдачи кредита заемщику. Как видно из лицевого счета заемщика, комиссия за открытие счета уплачена ДД.ММ.ГГГГ. Согласно ч. 1 ст. 29 Федерального закона от 2.12.1990 года за № 395-1 «О банках и банковской деятельности» процентные ставки по кредитам, вкладам (депозитам) и комиссионное вознаграждение по операциям устанавливаются кредитной организацией по соглашению с клиентом, если иное не предусмотрено федеральным законом. К банковским операциям ст. 5 названного закона, в том числе, отнесено открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц. При этом, по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту, денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету (п. 1 ст. 845 ГК РФ). Из положения «О Правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории РФ» следует, что условием предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка) является открытие и ведение банком ссудного счета. Ссудные счета представляют собой счета, используемые для отражения в балансе банка образование и погашение ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами. Таким образом, ссудный счет не является банковским счетом физического лица, то есть банковской операцией, в том смысле, который следует из ч. 1 ст. 29Федерального закона «О банках банковской деятельности», в связи с чем, действия банка по открытию и ведению ссудного счета не являются банковской услугой, оказываемой заемщику, а являются обязанностью банка, носящей публично-правовой характер. Нормами ГК РФ, Федерального закона от 2.12.1990 года «О банках и банковской деятельности», иных нормативных правовых актов возможность взимания такого вида комиссии, как самостоятельного платежа с заемщика, не предусмотрена, в связи с чем, п. 3.1 кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ является ничтожным. Сделка, не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов, ничтожна, если закон не устанавливает, что такая сделка оспорима, или не предусматривает иных последствий нарушения. На основании ст. 16 Закона РФ «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами РФ в области защиты прав потребителей, признаются недействительными. Как следует из требований п. 2 ст. 167 ГК РФ, при недействительности сделки, каждая из сторон, обязана возвратить другой все полученное по сделке, а в случае невозможности возвратить полученное в натуре (в том числе тогда, когда полученное выражается в пользовании имуществом, выполненной работе или предоставленной услуге) возместить его стоимость в деньгах - если иные последствия недействительности сделки не предусмотрены законом. В применении заявленного представителем истца срока исковой давности необходимо отказать, поскольку иск потребителя о возврате уплаченной суммы может быть предъявлен в суд в течение трех лет с момента, когда началось исполнение сделки, и этот срок, согласно требований п. 2 ст. 181 ГК РФ, ответчиком Давлетовой С.Н. не пропущен. Поскольку условие кредитного договора об уплате комиссионного вознаграждения за открытие и ведение ссудного счета является недействительным (ничтожным) и, учитывая, что ведение ссудного счета не является услугой, предоставленной заемщику, уплаченная во исполнение этого условия договора сумма в размере 10000 рублей подлежит взысканию в пользу ответчика Давлетовой С.Н. В соответствии с ч. 1 ст. 395 ГК РФ, за пользование чужими денежными средствами вследствие их неправомерного удержания, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате либо неосновательного получения или сбережения за счет другого лица подлежат уплате проценты на сумму этих средств. Размер процентов определяется существующей в месте жительства кредитора, а если кредитором является юридическое лицо, в месте его нахождения учетной ставкой банковского процента на день исполнения денежного обязательства или его соответствующей части. При взыскании долга в судебном порядке суд может удовлетворить требование кредитора, исходя из учетной ставки банковского процента на день предъявления иска или на день вынесения решения. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором. Ставка рефинансирования ЦБ РФ, действующая на день предъявления иска и вынесения решения суда, составляет 8 % годовых. Со дня, когда началось течение срока неправомерного пользования денежными средствами ответчика прошло 1055 дней. Таким образом, сумма процентов за пользование чужими денежными средствами составляет: (10000 руб. x 1055 дн. x 8 %) : 365дн. : 100 % = 2312 рублей. Следовательно, с Открытого акционерного общества «Сбербанк России» в лице Чекмагушевского отделения № 4597 подлежат взысканию в пользу ответчика Давлетовой С.Н. проценты за пользование чужими денежными средствами в размере 2312 рублей. Руководствуясь, ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд Р Е Ш И Л : Иск Открытого акционерного общества «Сбербанк России» в лице Чекмагушевского отделения № 4597 удовлетворить. Расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между ОАО «Сбербанк России» в лице Чекмагушевского отделения № 4597 и Давлетовой С.Н.. Взыскать в солидарном порядке с Давлетовой С.Н., Давлетова Р.А., Мусиной Г.А. и Девятовой Р.Г. в пользу Открытого акционерного общества «Сбербанк России» в лице Чекмагушевского отделения № 4597 задолженность по кредитному договору в размере 172064 рубля 29 копеек. Взыскать с Давлетовой С.Н. в пользу Открытого акционерного общества «Сбербанк России» в лице Чекмагушевского отделения № 4597 расходы по оплате государственной пошлины в размере 1160 рублей 32 копейки. Взыскать с Давлетова Р.А. в пользу Открытого акционерного общества «Сбербанк России» в лице Чекмагушевского отделения № 4597 расходы по оплате государственной пошлины в размере 1160 рублей 32 копейки. Взыскать с Мусиной Г.А. в пользу Открытого акционерного общества «Сбербанк России» в лице Чекмагушевского отделения № 4597 расходы по оплате государственной пошлины в размере 1160 рублей 32 копейки. Взыскать с Девятовой Р.Г. в пользу Открытого акционерного общества «Сбербанк России» в лице Чекмагушевского отделения № 4597 расходы по оплате государственной пошлины в размере 1160 рублей 32 копейки. Встречный иск Давлетовой С.Н. удовлетворить частично. Взыскать с Открытого акционерного общества «Сбербанк России» в лице Чекмагушевского отделения № 4597 в пользу Давлетовой С.Н. сумму единовременного платежа за обслуживание ссудного счета в размере 10000 рублей. Взыскать с Открытого акционерного общества «Сбербанк России» в лице Чекмагушевского отделения № 4597 в пользу Давлетовой С.Н. проценты за пользование чужими денежными средствами в размере 2312 рублей. Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный суд Республики Башкортостан в течение месяца с момента изготовления решения в окончательной форме. Судья Гаймалеев Р.Р.