Дело № 2- 353/2011                    

     Р Е Ш Е Н И Е

                                    ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

ДАТА                                                                             г.Куса                        

        Кусинский районный суд Челябинской области в составе:

председательствующего судьи Леоновой Н.М.,

при секретаре Кунакбаевой Л.Г.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО «РУСФИНАНС БАНК» к Салдиной Е.И. о взыскании задолженности по договору потребительского кредита,

                                                    У С Т А Н О В И Л:

                ООО «РУСФИНАНС БАНК» (далее - банк) обратился в суд с иском к Салдиной Е.И. о взыскании задолженности по договору потребительского кредита.

                 В обоснование своих требований истец указал, что ДАТА Салдина Е.И. обратилась в адрес банка с заявлением об открытии текущего счета и о предоставлении кредита в размере <данные изъяты> руб. Банк акцептовал данную оферту путем открытия заемщику текущего счета и зачисления суммы кредита на банковский счет заемщика, т.е. между сторонами был заключен кредитный договор и ему присвоен НОМЕР.

По настоящему договору ответчик Салдина Е.И. обязалась ежемесячно осуществлять платежи (основной долг - сумма кредита и проценты) так, чтобы ООО «РУСФИНАНС БАНК» получал их не позднее 15 числа каждого месяца (с исключениями согласно графику) в размере <данные изъяты> руб. в месяц ежемесячно сроком до ДАТА, сумма последнего платежа - <данные изъяты>. Согласно п. 6.1 Общих условий предоставления нецелевых кредитов физическим лицам и обслуживания банковского счета, в случае просрочки исполнения Заемщиком платежных обязательств, установленных в ст. 3.4 (в том числе, невнесение и/или внесение не в полном объеме ежемесячных платежей в указанные в графике платежей сроки, на срок свыше 5 календарных дней, Заемщик выплачивает штраф за просроченный платеж в размере 10% от суммы ежемесячного платежа, указанного в графике платежей и не погашенного в срок.

В нарушение условий договора, ответчиком Салдиной Е.И. не были своевременно и надлежащим образом исполнены обязательства по возврату кредита и процентов за его использование, в связи с чем истец просит взыскать с ответчика Салдиной Е.И. в его пользу <данные изъяты> задолженности по кредиту.             

В судебное заседание представитель истца не явился, извещен, ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие.

          В судебное заседание ответчик Салдина Е.И. не явилась, извещена, ходатайствовала о рассмотрении дела в ее отсутствие, в адресованном суду заявлении исковые требования признала частично в размере <данные изъяты> рублей, не указав основания образования признаваемой задолженности. Салдина Е.И. пояснила, что образование задолженности перед банком стало следствием ее тяжелого материального положения.

           Суд, исследовав материалы дела, считает исковые требования обоснованными и подлежащими удовлетворению в части.

           Как установлено по материалам дела, между сторонами заключен договор кредитования, что следует из направленного в адрес истца ответчиком Салдиной Е.И. заявления об открытии текущего счета и о предоставлении кредита, а также принятых ответчиком общих условий предоставления нецелевых кредитов физическим лицам и обслуживания банковского счета.

           Поданное Салдиной Е.И. заявление является офертой (ст. 435 ГК РФ), оно акцептовано со стороны истца ООО «РУСФИНАНС БАНК» путем перевода суммы займа на открытый на имя ответчика счет. Указанными действиями заключен кредитный договор на сумму <данные изъяты> рублей под 48,43% годовых (п. 2.2.1 Общих условий) со сроком погашения 36 месяцев.

            Истцом ООО «РУСФИНАНС БАНК» полностью исполнены обязательства по указанному договору, поскольку были своевременно перечислены денежные средства.

            Согласно графику платежей (л.д. 15), ежемесячные взносы должны были осуществляться не позднее 15 числа каждого месяца по 36 срокам уплаты (с установленными графиком исключениями). При этом ответчик Салдина Е.И. в силу п. 3.4 Общих условий обязалась обеспечивать наличие на счете сумму, не ниже ежемесячного платежа, указанного в Графике платежей, не позднее даты, указанной в графике платежей, из которой осуществляется погашение задолженности и процентов по кредиту.

П. 6.1 Общих условий предоставления нецелевых кредитов физическим лицам и обслуживания банковского счета, в случае просрочки исполнения Заемщиком платежных обязательств, установленных в ст. 3.4 (в том числе, невнесение и/или внесение не в полном объеме ежемесячных платежей в указанные в графике платежей сроки, на срок свыше 5 календарных дней, Заемщик выплачивает штраф за просроченный платеж в размере 10% от суммы ежемесячного платежа, указанного в графике платежей и не погашенного в срок.

            Из условий договора следует, что ежемесячный платеж по кредиту включает в себя часть средств, направленных на погашение основного долга, проценты за его использование, а также ежемесячную комиссию за ведение ссудного счета (л.д. 15).

          Вместе с тем, на указанные договорные отношения распространяются положения Закона РФ «О защите прав потребителей», п. 1 ст. 16 которого предусматривает, что условия договора, ущемляющие права потребителей по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами РФ в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

          Исходя из п. 1 ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить на нее проценты.

         Положение о порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения), утв. ЦБ РФ № 54-П от 31 августа 1998г. в п. 2.1 предусматривает, что предоставление денежных средств физическим лицами в безналичном порядке осуществляется путем зачисления денежных средств на банковский счет клиента либо наличными денежными средствами через кассу банка.

         Исходя из Положения о правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации (утв. ЦБ РФ № 302-П от 26.03.2007г.), для создания условий предоставления и погашения кредита (кредиторской задолженности банка), банк должен совершить действия по открытию и ведению ссудного счета. При этом ссудный счет не является банковским счетом и используется для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, т.е. операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов), исходя из условий заключенных ими кредитных договоров. Действие банка по открытию и ведению ссудного счета не может быть квалифицировано как самостоятельная банковская услуга, которая подлежит оплате. Включение в договор условия о взимании платежа за ведение ссудного счета на законе не основано и нарушает права потребителя, в связи с чем является недействительным.

        В этих обстоятельствах, исковые требования банка о взыскании с ответчика задолженности по уплате комиссии в размере <данные изъяты>. удовлетворению не подлежат.

        Задолженность Салдиной Е.И. по состоянию на ДАТА определялась равной: <данные изъяты>. текущий долг по кредиту, <данные изъяты>. срочные проценты на сумму текущего долга, <данные изъяты>. сумма просроченного кредита, <данные изъяты>. сумма просроченных процентов, итого - <данные изъяты>. На момент судебного разбирательства по делу срок исполнения обязательств по договору истек, указанная задолженность в полном объеме относится к числу просроченной.

         Из положений ст. 307 ГК РФ следует, что в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, в данном случае (в силу ст. 807 ГК РФ и условий договора)- уплатить денежные средства. Обязательства в соответствии со ст. 309 ГК РФ должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства, требованиями закона и иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается (ст. 310 ГК РФ).

Согласно ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную от него сумму займа в срок и порядке, предусмотренном договором. Исходя из ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Условия договора в части сроков оплаты очередных платежей ответчиком нарушались, что является основанием для удовлетворения требований истца и взыскания задолженности по договору.

Доказательства оплаты задолженности ответчиком не представлены, в связи с чем требования истца подлежат удовлетворению в казанном выше объеме.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает все понесенные по делу судебные расходы. Учитывая изложенное, государственная пошлина, исчисленная в соответствии со ст. 333.19 НК РФ от размера удовлетворенных исковых требований (<данные изъяты>.) в размере <данные изъяты> подлежит взысканию в пользу истца с ответчика.

Руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ,

      РЕШИЛ:

Взыскать с Салдиной Е.И. в пользу ООО «РУСФИНАНС БАНК» задолженность по договору кредита НОМЕР от ДАТА в размере <данные изъяты>, а также судебные расходы в размере <данные изъяты>., всего - <данные изъяты>., в остальной части иска отказать.

           Настоящее решение может быть обжаловано в Челябинский областной суд через Кусинский районный суд Челябинской области в течение 10 дней.

          Председательствующий                                                       Леонова Н.М.