Дело № 11-90/11

А П Е Л Л Я Ц И О Н Н О Е О П Р Е Д Е Л Е Н И Е

6 июня 2011 года

Курчатовский районный суд г.Челябинска в составе

Председательствующего судьи И.П.Шалиевой

при секретаре Н.Ю.Еремченко

рассмотрев в открытом судебном заседании материалы гражданского дела по иску Недовизина Сергея Владимировича к Акционерному коммерческому Сберегательному банку РФ о взыскании неосновательного обогащения,

по апелляционной жалобе Акционерного коммерческого Сберегательного банка РФ на решение мирового судьи Судебного участка № Курчатовского района г.Челябинска от ДД.ММ.ГГГГ,

У С Т А Н О В И Л:

Истец Недовизин С.В. обратился в суд с иском к АКСБ РФ в лице Коркинского отделения № о взыскании неосновательного обогащения в размере <данные изъяты>, также просил взыскать расходы по оплате услуг представителя в размере <данные изъяты>.

В обоснование требований истец указал, что ДД.ММ.ГГГГ между ним и ответчиком был заключен кредитный договор, по условиям которого кредитор предоставил ему кредит в размере <данные изъяты> рублей под <данные изъяты> годовых сроком до ДД.ММ.ГГГГ, с условием уплаты единовременного платежа за обслуживание ссудного счета в размере <данные изъяты> рублей не позднее даты выдачи кредита. ДД.ММ.ГГГГ вышеуказанная сумма была им внесена на счет ответчика. Полагает, что при исполнении кредитного договора ответчиком незаконно удерживалась комиссия за ведение ссудного счета, данная услуга заёмщику фактически не оказывалась, взимание оплаты за ведение ссудного счета противоречит действующему законодательству, удержанная сумма комиссии является для истца убытком и подлежит взысканию с ответчика.

В судебное заседание истец, его представитель, представитель ответчика не явились, извещены.

Решением мирового судьи судебного участка № от ДД.ММ.ГГГГ требования Недовизина С.В. удовлетворены, с АКСБ РФ в пользу Недовизина С.В. взыскана сумма, внесенная в качестве оплаты за открытие и обслуживание ссудного счета – <данные изъяты> рублей, а также расходы по оплате услуг представителя – <данные изъяты>, и государственная пошлины в доход местного бюджета в размере <данные изъяты> рублей.

В апелляционной жалобе представитель ответчика АКСБ РФ в лице Коркинского отделения № просит отменить указанное решение и принять новое решение об отказе в удовлетворении исковых требований Недовизина С.В., ссылаясь на то, что выдача кредита банковским учреждением без открытия ссудного счета невозможна, комиссия за обслуживание счета представляет из себя плату, взимаемую за оформление, обслуживание и ведение счета, по которому производятся операции, связанные с получением и возвратом кредита, то есть по свой сути являются частью платы за предоставленные услуги по выдаче кредита, то есть по своей сути является частью платы за предоставленные услуги по выдаче кредита, о чем информация была доведена до Недовизина С.В. надлежащим образом, который добровольно, без принуждения, в соответствии со своим волеизъявлением принял на себя все права и обязанности, определенные в договоре. Также, считают, что истцом пропущен срок исковой давности, т.к. сделка была совершена ДД.ММ.ГГГГ.

Обсудив доводы апелляционной жалобы, исследовав представленные по делу доказательства, суд не находит оснований для отмены решения мирового судьи.

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.

Порядок предоставления кредита установлен Положением ЦБ РФ от ДД.ММ.ГГГГ № "О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)". Однако распределение издержек между банком и заемщиком данным положением не урегулировано.

Размещение привлеченных денежных средств в виде кредитов осуществляется банковскими организациями от своего имени и за свой счет (п. 2 ч. 1 ст. 5 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № "О банках и банковской деятельности").

Условием предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка) является открытие и ведение банком ссудного счета. Это следует из Положения "О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации" (утв. ЦБ РФ ДД.ММ.ГГГГ №).

Ссудный счет открывается для отражения задолженности заемщика банка по выданным ссудам и является способом бухгалтерского учета денежных средств. Такой счет не предназначен для осуществления расчетных операций. В Постановлении Президиума ВАС РФ от ДД.ММ.ГГГГ № разъясняется, что кредитные организации не вправе взимать комиссию за открытие и ведение ссудного счета, так как эти действия ущемляют установленные законом права потребителей и образуют состав административного правонарушения, предусмотренного ч. 2 ст. 14.8 КоАП РФ.

В силу Закона РФ от ДД.ММ.ГГГГ № "О защите прав потребителей", потребитель - гражданин, имеющий намерение заказать или приобрести либо заказывающий, приобретающий или использующий товары (работы, услуги) исключительно для личных, семейных, домашних и иных нужд, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности. Исходя из данного определения, индивидуальный предприниматель не может являться потребителем, а отношения, распространяющиеся на потребителей, не распространяются на индивидуальных предпринимателей.

Ссудные счета не являются банковскими счетами по смыслу Гражданского кодекса РФ и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности в соответствии с заключенными кредитными договорами (Информационное письмо ЦБ РФ от ДД.ММ.ГГГГ №), т.е. для бухгалтерского учета.

Таким образом, поскольку открытие и ведение ссудного счета не является самостоятельной банковской услугой, включение условия об уплате заемщиком комиссии за открытие и ведение ссудного счета недействительно.

Таким образом, условие кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ об оплате комиссии за ведение ссудного счета в силу положений п. 1 ст. 166 и ст. 168 ГК РФ является ничтожным и недействительно независимо от такого признания судом.

Вместе с тем, Гражданский кодекс РФ не исключает возможность предъявления исков о признании недействительной ничтожной сделки. Такие требования могут быть предъявлены в суд в сроки, установленные пунктом 1 статьи 181 ГК РФ.

Соответствующее разъяснение содержится в пункте 32 Постановления Пленума Верховного Суда РФ № и Пленума Высшего Арбитражного Суда РФ № ДД.ММ.ГГГГ "О некоторых вопросах, связанных с применением части первой Гражданского кодекса Российской Федерации".

В соответствии с п. 1 ст. 181 ГК РФ срок исковой давности по требованию о применении последствий недействительности ничтожной сделки составляет три года. Течение срока исковой давности по указанному требованию начинается со дня, когда началось исполнение этой сделки.

Учитывая, что Недовизин С.В. предъявил иск в суд ДД.ММ.ГГГГ, т.е. в течение трехлетнего срока с момента предоставления кредита, суд пришел к обоснованному выводу об отсутствии оснований для применения исковой давности к его требованиям по заявлению представителя банка.

Поскольку оснований полагать, что кредитный договор не был бы заключен без включения в него условия об оплате комиссии за ведение ссудного счета, суд, исходя из положений ст. ст. 167 и 180 ГК РФ, правильно признал, что с банка в пользу Недовизина С.В. подлежит взысканию уплаченная им сумма комиссии в размере <данные изъяты> рублей.

Таким образом, предусмотренных ст.ст.362-364 ГПК РФ оснований для отмены или изменения решения мирового судьи в апелляционном порядке не имеется, в связи с чем, апелляционную жалобу Акционерного коммерческого Сберегательного банка РФ следует оставить без удовлетворения, а решение - без изменения.

Руководствуясь ст.ст. 328-329 ГПК РФ, суд, -

О П Р Е Д Е Л И Л:

Решение мирового судьи Судебного участка № Курчатовского района г.Челябинска от ДД.ММ.ГГГГ оставить без изменения, апелляционную жалобу Акционерного коммерческого Сберегательного банка РФ - без удовлетворения.

Председательствующий судья И.П.Шалиева