дело № 2-2173/2010
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
30 июля 2010 года город Челябинск
Курчатовский районный суд г.Челябинска в составе:
председательствующего судьи Потехиной Н.В.,
при секретаре Кульгиной О.И.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску открытого акционерного общества Национальный банк «Траст» к Нестерову Дмитрию Геннадьевичу о взыскании задолженности по кредитному договору,
по встречному иску Нестерова Дмитрия Геннадьевича к открытому акционерному обществу Национальный банк «Траст» о признании условий договора недействительными, взыскании неосновательного обогащения,
установил:
Открытое акционерное общество Национальный банк «Траст» (далее по тексту ОАО НБ «Траст») обратилось в суд с иском к Нестерову Д.Г. о взыскании задолженности по кредитному договору по состоянию на Дата обезличенаг. в размере 75511,71 руб., в том числе: суммы основного долга – 30594,76 руб., процентов за пользование кредитом – 264,30 руб., комиссии за ведение ссудного счета – 3733,42 руб., платы за пропуск платежей – 33900 руб., процентов на просроченный долг – 7019,23 руб.; по тем основаниям, что ответчиком нарушено обязательство по своевременному возврату кредита и уплате процентов л.д.8-10).
Ответчик Нестеров Д.Г. предъявил встречный иск о признании недействительными условий кредитного договора, возлагающих на заемщика обязанность оплаты комиссии за расчетно-кассовое обслуживание кредита, взыскании с ОАО НБ «Траст» неосновательного обогащения в размере 134403,12 рубля, уплаченных за расчетно-кассовое обслуживание кредита по тем основаниям, что указанное условие не предусмотрено законом, нарушает его (Нестерова Д.Г.) права, как потребителя л.д.68-70).
Представитель истца Патракеев Д.А. в судебном заседании подтвердил доводы первоначального иска, просил в удовлетворении встречных требований отказать.
Ответчик и представитель Осипова Т.В. в судебном заседании с первоначальным иском не согласились по доводам встречного требования.
Третье лицо – ФИО4 – в судебное заседание не явился, извещен.
Суд, выслушав стороны, исследовав материалы дела, находит первоначальный иск не подлежащим удовлетворению, а встречные требования – подлежащими судебной защите по следующим мотивам.
В силу п.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк обязуется предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты.
Судом установлено, что Дата обезличена года между ОАО НБ «Траст» и Нестеровым Д.Г. заключен кредитный договор Номер обезличен, по условиям которого банк предоставил заемщику кредит на покупку автомобиля в размере 622236 рублей со сроком возврата – Дата обезличена года с уплатой процентов по ставке 14 % годовых, комиссией за ведение ссудного счета (рассчетно-кассовое обслуживание) – 0,6 % (3733,42 рубля ежемесячно) л.д.15-заявление заемщика,л.д.17-22-условия предоставления кредита,л.д.25-график платежей,л.д.51-график погашения).
Ответчиком в счет погашения основного долга на Дата обезличенаг. внесено 619643,52 руб., в счет уплаты процентов – 143254,36 руб., комиссии за расчетно- кассовое обслуживание – 134403,12 руб.
Обязательство заемщика по оплате комиссии по открытию и ведению банком ссудного счета предусмотрено п.3.1.1 Условий, тарифами ОАО НБ «Траст» л.д.50).
Между тем, действия банка по взиманию платы за открытие и ведение такого счета нарушают установленные законом права потребителя применительно к п.1 ст.16 Закона «О защите прав потребителей».
Из Положения «О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации» (утвержденного ЦБ РФ Дата обезличенаг. Номер обезличенП) следует, что условием предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка) является открытие и ведение банком ссудного счета.
Ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами. Действия банков по открытию и ведению ссудного счета нельзя квалифицировать как самостоятельную банковскую услугу. Указанный вид комиссии нормами ГК РФ, законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и иными нормативными правовыми актами РФ не предусмотрен.
Частью 9 ст.30 ФЗ от Дата обезличенаг. Номер обезличен «О банках и банковской деятельности» предусмотрено, что кредитная организация обязана определять в кредитном договоре полную стоимость кредита, предоставляемого заемщику – физическому лицу. В расчет должны включаться платежи заемщика – физического лица по кредиту, связанные с заключением и исполнением кредитного договора.
Учитывая, что условие об оплате комиссии в договоре между сторонами ничтожно, ежемесячное взимание этой комиссии в составе очередного платежа с Нестерова Д.Г. неправомерно, сумма, внесенная ответчиком за 36 месяцев – 134403,12 рубля, подлежит взысканию с ОАО НБ «Траст» как неосновательное обогащение в соответствии с положениями ст.ст.1102, п.1 ст.1103 ГК РФ.
С учетом того обстоятельства, что начисление комиссии за ведение ссудного счета, является противоправным, требования истца о взыскании с ответчика платы за пропуск платежей является злоупотреблением правом в силу ст.10 ГК РФ и удовлетворению не подлежит.
Не обоснованно требование ОАО НБ «Траст» и в части взыскания с Нестерова Д.Г. процента на просроченный долг, поскольку при наличии договорной штрафной санкции – платы за пропуск платежей - влечет за собой двойную ответственность должника. С учетом внесенных ответчиком сумм по кредитному договору, задолженность перед истцом у него отсутствует.
Руководствуясь ст.ст.12, 194-198 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ :
В удовлетворении иска открытого акционерного общества Национальный банк «Траст» к Нестерову Дмитрию Геннадьевичу о взыскании задолженности по кредитному договору отказать.
Встречный иск удовлетворить.
Признать недействительными условия кредитного договора Номер обезличен от Дата обезличена года, заключенного между открытым акционерным обществом Национальный банк «Траст» и Нестеровым Дмитрием Геннадьевичем, по взиманию комиссии за расчетно-кассовое обслуживание.
Взыскать с открытого акционерного общества Национальный банк «Траст» в пользу Нестерова Дмитрия Геннадьевича уплаченную за расчетно-кассовое обслуживание сумму 134403 рубля 12 копеек (Сто тридцать четыре тысячи четыреста три руб.12 коп.).
Решение может быть обжаловано в судебную коллегию по гражданским делам Челябинского областного суда в течение 10 дней с момента составления решения в окончательной форме через суд, вынесший решение.
Председательствующий: