Дело № 2-1865/2010
Р Е Ш Е Н И Е
Именем Российской Федерации
09 июня 2010 года г. Челябинск
Курчатовский районный суд г. Челябинска в составе:
председательствующего судьи Воробьева Е.В.,
при секретаре Завадской Е.Ю.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску КИТ Финанс Инвестиционный банк (ОАО) к Шаховой Ирине Валерьевне, Шаховой Наталье Ивановне о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,
установил:
Истец КИТ Финанс Инвестиционный банк (ОАО) обратился в суд с иском к Шахововой И.В., Шаховой Н.И. о расторжении кредитного договора от Дата обезличена г. Номер обезличен КИ, о взыскании задолженности по кредитному договору в общей сумме 1542378,12 руб., об обращении взыскания на заложенное имущество – трехкомнатную квартиру, находящуюся по адресу: ..., ... 180, общей площадью 66,5 кв. м. путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену 2 241 000 руб., взыскать судебные расходы по уплате госпошлины в сумме 11 811,89 руб.
В обоснование иска указал, что Дата обезличена года между КИТ Финанс Инвестиционный банк (ОАО) и заемщиками Шахововой И.В., Шаховой Н.И. был заключен кредитный договор Номер обезличен КИ от Дата обезличена года. Дата обезличена года в соответствии с условиями кредитного договора заемщикам предоставлен кредит сроком на 180 месяцев в размере 1 500 000 руб. для приобретения одкоомнатной квартиры по адресу: ..., ..., ...Б ....
В обеспечение обязательств с Шахововой И.В., Шаховой Н.И. заключен договор об ипотеке квартиры от Дата обезличена. по условиям которого в залог (ипотеку) была передана квартира, расположенная по адресу: ..., ..., ... ..., общей площадью 66,5 кв.м. Права залогодержателя КИТ Финанс Инвестиционный банк (ОАО) подтверждаются закладной, оформленной заемщиками и выданной Дата обезличена.
В соответствии с п.п. 3.1, 3.2., 4.1.1. кредитного договора заемщики обязались возвращать кредит и уплачивать проценты из расчета процентной ставки в размере 11,75 % годовых путем осуществления ежемесячных платежей. Заемщики не исполняют взятые обязательства. За нарушение сроков возврата кредита и процентов, в соответствии с п. 5.2, 5.3. кредитного договора и п. 8.1 закладной установлена неустойка в размере 0,2 % от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки.
В связи с просрочкой оплаты заемщиками очередного платежа по кредитному договору более чем на календарных 30 дней, владелец закладной предъявил заемщикам требование о полном досрочном возврате кредита по кредитному договору.
Требование банка заемщики не исполнили. В связи с неисполнением заемщиками условий кредитного договора в том числе просрочки оплаты ежемесячного платежа более чем на 30 дней и неисполнением в течение 30 календарных дней требования о досрочном исполнении обязательств владелец закладной вправе обратить взыскание на предмет ипотеки. Общая сумма задолженности на Дата обезличена. составляет 1 542 378 руб., в том числе задолженность по основному долгу в размере 1 439 803,51 руб., проценты за пользование кредитом по ставке 11,75 % в сумме 72 669,63 руб., пени за несвоевременный возврат кредита в сумме 19 749,51 руб., пени за несвоевременную уплату процентов в сумме 10 155,47 руб.
В судебное заседание истец не явился, извещен надлежаще, представил заявление о рассмотрении дела в его отсутствие, поддержал исковые требования в полном объеме, указав, что на Дата обезличена года задолженность составляет 3 133 499,86 руб., однако банк требования не увеличивает.
Ответчики Шахова И.В., Шахова Н.И. не явились, извещены надлежащим образом, ходатайств об отложении рассмотрения дела, возражений по иску не заявили. В ходе судебного заседания от Дата обезличена. ответчик Шахова Н.И. пояснила, что квартиру по адресу: ..., ..., ...Б ...., для приобретения которой брался кредит, не приобрели, деньги были вложены в строительство другой квартиры. Последний платеж по кредиту был произведен в июне 2008 года, перестали платить в связи с резким снижением уровня доходов, банк хотел произвести реструктуризацию долга, но не сделал этого.
Суд определил рассмотреть дело в отсутствие сторон, в соответствии с ч. 3 ст. 167 ГПК РФ.
Исследовав письменные доказательства, суд пришел к выводу, что исковые требования подлежат удовлетворению по следующим основаниям.
Материалами дела подтверждено, что Дата обезличена года между истцом и ответчиком был заключен кредитный договор Номер обезличен КИ л.д. 21-33), по условиям которого кредитор обязался предоставить заемщику кредит в размере 1500000 руб. сроком на 180 мес. для целевого использования: приобретения в частную собственность квартиры 104 ...Б по ... в ....
По условиям предоставления кредита кредитор перечисляет заемщику на текущий счет всю сумму кредита. Датой предоставления кредита является дата зачисления кредитором денежных средств на счет заемщика не позднее семи рабочих дней, считая с момента исполнения требований п.2.1 и 1.5 Кредитного договора. Обеспечением исполнения обязательств по договору является залог трехкомнатной квартиры ... ... по ... в ..., общей площадью 66, 50 кв.м., собственниками которой являются ответчики на основании свидетельств о праве на наследство.
Заемщик уплачивает кредитору ежемесячно проценты за пользование кредитом из расчета процентной ставки в размере 11,75 % годовых.
Проценты за кредит начисляются ежедневно, начиная за днем предоставления Кредита и по день окончательного возврата Кредита включительно на остаток суммы кредита по указанной процентной ставке и фактического количества дней. Временным периодом, за который начисляются проценты, является месячный период, считая с даты, указанной в п. 2.2 Кредитного договора, причем обе даты включительно. Базой для начисления процентов по кредиту является действительное число календарных дней в году. Заемщик погашает кредит и уплачивает проценты путем безакцептного списания денежных средств со счета заемщика.
Датой погашения кредита является дата зачисления денежных средств, направленных на погашение ссудной задолженности, на ссудный счет, датой уплаты процентов за пользование кредитом считается дата зачисления денежных средств, направленных на уплату процентов на доходный счет кредитора. Ежемесячные платежи по возврату кредита и уплате процентов заемщик производит за текущий процентный период. Если число календарного месяца приходится на выходной день, то платеж осуществляется в первый рабочий день, следующим за выходным днем. Заемщик производит ежемесячные платежи по возврату кредита и уплате процентов в виде единого ежемесячного аннуитетного платежа в сумме 17761,97 руб. Последний платеж по кредиту включает в себя платеж по возврату оставшейся суммы кредита, платеж по уплате начисленных процентов за фактическое количество дней пользования оставшейся суммы кредита и проценты.
Кредитор имеет право потребовать полного досрочного исполнения обязательств по договору при нецелевом использовании кредита, при просрочке осуществления очередного аннуитетного платежа по кредиту более, чем 30 календарных дней, при допущении просрочек в исполнении обязательств по внесению ежемесячных платежей более трех раз в течение 12 мес.; в случае полной или частичной утраты предмета залога (ипотеки) квартиры и других случаях, обозначенных в разделе 4.4 кредитного договора.
В случае неисполнения требований о досрочном возврате кредита, уплате процентов за пользование им и пени кредитор вправе обратить взыскание на заложенную в обеспечение обязательств квартиру.
Заемщики отвечают за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств по кредитному договору всеми своими доходами и принадлежащим имуществом. При нарушении сроков возврата кредита заемщик платит пени в размер 0,2 % от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по уплате кредита за каждый день просрочки, как и за просрочку по уплате процентов в том же размере от суммы просроченного платежа по уплате процентов.
Указанный выше договор, заключен на условиях, изложенных в нем, подписан сторонами, не оспаривался, стал обязательным для сторон.
Денежные средства в размере 1500000 руб. получены ответчиками таким образом, исполнены оговоренные в кредитном договоре обязательства банка, что подтверждается платежным поручением от Дата обезличена г. Номер обезличен л.д. 38), договором об ипотеке квартиры л.д. 66-70).
Шаховы принятые на себя обязательства по кредитному договору, в части ежемесячного погашения кредита и уплаты процентов не выполняют, что подтверждается расчетом задолженности по кредитному договору по состоянию на Дата обезличена года л.д.8). До настоящего времени добровольно требования Займодавца о досрочном погашении задолженности по кредитному договору в полном объёме не исполнено, задолженность ответчиком не погашена л.д. 43). Каких – либо доказательств обратного или опровержений по расчёту ответчиком не представлено. Письменных доказательств того, что обязательства по кредитному договору в части возврата денежной суммы исполнены в полном объёме, суду не представлено. На основании изложенного суд соглашается с суммой иска - расчётом задолженности по Договору, обозначенному выше, поскольку он произведен в соответствии с условиями договора и возражений по расчету не представлено. В силу ст.56 ГПК РФ, «каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений…»
Ст.60 ГПК РФ предусматривает, что обстоятельства дела, которые по закону должны быть подтверждены определенными средствами доказывания, не могут подтверждаться другими средствами доказывания.
В связи с неисполнением заемщиками условий кредитного договора, в том числе просрочки ежемесячного платежа более чем на 30 календарных дней и неисполнением в течение 30 календарных дней требования о досрочном исполнении обязательств, владелец закладной вправе обратить взыскание на предмет ипотеки.
Права залогодержателя по обеспеченному ипотекой обязательству и по договору об ипотеке могут быть удостоверены закладной, поскольку иное не установлено настоящим Федеральным законом. Закладная является именной ценной бумагой, удостоверяющей следующие права ее законного владельца: право на получение исполнения по денежным обязательствам, обеспеченным ипотекой, без представления других доказательств существования этих обязательств право залога на имущество, обремененное ипотекой. Обязанными по закладной лицами являются должник по обеспеченному ипотекой обязательству и залогодатель.(ст.13. Закона «Об ипотеке»)
Согласно ст. 56 Закона «Об ипотеке» имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с настоящим Федеральным законом, реализуется путем продажи с публичных торгов, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Федеральным законом.
Порядок проведения публичных торгов по продаже имущества, заложенного по договору об ипотеке, определяется процессуальным законодательством Российской Федерации, поскольку настоящим Федеральным законом не установлены иные правила.
По ст. 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: …уплатить деньги и т.п… кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.
По ч1. ст. 314 ГК РФ если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или, соответственно, в любой момент в пределах такого периода.
В соответствии со ст. 309-310 ГК РФ обязательства должны исполняться сторонами надлежащим образом в соответствии с условиями договора и действующего законодательства. Одностороннее изменение условий договора не допускается.
Поскольку Шаховыми нарушены условия договора, банк руководствуясь положениями ст. 811 ГК РФ и договора обосновано требует взыскания всей суммы долга с причитающимися процентами
Согласно ст. 334 ГК РФ В силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом. В случаях и в порядке, которые установлены законами, удовлетворение требования кредитора по обеспеченному залогом обязательству (залогодержателя) может осуществляться путем передачи предмета залога в собственность залогодержателя.
Залог квартир и другого недвижимого имущества (ипотека) регулируется законом об ипотеке. Залог возникает в силу договора. Залог возникает также на основании закона при наступлении указанных в нем обстоятельств, если в законе предусмотрено, какое имущество и для обеспечения исполнения какого обязательства признается находящимся в залоге.
Правила настоящего Кодекса о залоге, возникающем в силу договора, соответственно применяются к залогу, возникающему на основании закона, если законом не установлено иное.
Согласно ст. 50 Закона «Об ипотеке» - Залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.
На основании изложенного требования банка являются законными и подлежат удовлетворению.
В соответствии с заключением товароведческой экспертизы стоимость квартиры (предмета ипотеки) на момент рассмотрения дела судом составляет 2 000 000 рублей.
В соответствии со ст.88 ГПК РФ), расходы на производство оценки имущества. В случае, если иск удовлетворен частично, судебные расходы присуждаются истцу пропорционально удовлетворенным требованиям.
Руководствуясь ст. ст. 193, 194 - 198 ГПК РФ, суд
Решил:
Взыскать с Шаховой Ирины Валерьевны, Шаховой Натальи Ивановны солидарно в пользу КИТ Финанс Инвестиционный банк (ОАО) задолженность по договору Номер обезличен КИ от Дата обезличена г. о предоставлении кредита в общей сумме 1 542 378 руб., в том числе задолженность по основному долгу в размере 1 439 803,51 руб., проценты за пользование кредитом по ставке 11,75 % в сумме 72 669,63 руб., пени за несвоевременный возврат кредита в сумме 19 749,51 руб., пени за несвоевременную уплату процентов в сумме 10 155,47 руб.
Обратить взыскание на предмет ипотеки: трехкомнатную квартиру общей площадью 66,5 кв.м., кадастровый (или условный) номер Номер обезличен/А, находящуюся по адресу: ..., ... 180, путем продажи с публичных торгов. Установить начальную продажную стоимость квартиры в сумме 2 000 000 рублей.
Взыскать с Шаховой Ирины Валерьевны, Шаховой Натальи Ивановны в пользу КИТ Финанс Инвестиционный банк (ОАО) в равно долевом порядке судебные расходы: по уплаченной государственной пошлине, по 5905,5 руб. с каждой, всего -11 811 руб., и расходы по оплате экспертизы по оценке квартиры, по 1250 руб. с каждой в общей сумме 2500 рублей.
На решение может быть подана кассационная жалоба в Челябинский областной суд в течение 10 дня со дня принятия решения судом в окончательной форме.
Председательствующий : Е.В. Воробьев