Дело № 2 - 402/2010г.
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
03 июня 2010 года г. Челябинск
Курчатовский районный суд г. Челябинска в составе:
председательствующего судьи Абдрахмановой И.Р.,
при секретаре Кульгиной О.И.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО «Русфинанс Банк» к Долгополовой Наталье Игоревне, Хуснутдинову Рустаму Гальматиновичу, Ческидову Вячеславу Александровичу о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,
установил:
ООО «Русфинанс Банк» обратилось в суд с иском к Долгополовой Н. И., Хуснутдинову Р. Г., Ческидову В. А. о взыскании задолженности по кредитному договору в сумме - 442 493 руб. 59 коп., обращении взыскания на заложенное имущество - автомашину Мицубиси Паджеро, 1996г. выпуска, двигатель Номер обезличен, кузов отсутствует, шасси Номер обезличен, расходов по оплате государственной пошлины в сумме – 6 024 руб. 94 коп.
В обосновании требований указал, что Дата обезличенаг. между ООО «Русфинанс Банк» и Долгополовой Н.И. заключен кредитный договор Номер обезличен Номер обезличен, в соответствии с которым банк предоставил заемщику кредит в сумме 590 346 руб. 20 коп. на приобретение автомашины на срок до Дата обезличена года. В целях обеспечения исполнения кредитного договора с Долгополовой Н.И. был заключен договор залога Номер обезличенфз от Дата обезличена г. транспортного средства Мицубиси Паджеро, 1996г. выпуска, двигатель Номер обезличен, кузов отсутствует, шасси Номер обезличен, цвет светло-серый, договор поручительства с Хуснутдиновым Р.Г. Номер обезличенфп от Дата обезличенаг. Ответчик неоднократно не исполнял свои обязательства по кредитному договору, что подтверждается историей погашений. Задолженность составляет 442 493 руб. 59 коп., из которых 314 438 руб. 82 коп. – текущий долг по кредиту, 1 137 руб. 15 коп. - срочные проценты на сумму текущего долга, 67 071 руб. 49 коп. – долг по погашению кредита, 22 777 руб. 43 коп. – долг по неуплаченным в срок процентам, 25 896 руб. 99 коп. - повышенные проценты за допущенную просрочку по уплате процентов, 1 726 руб. 17 коп. – повышенные проценты за допущенную просрочку по уплате процентов, 9 445 руб.54 коп. - долг по уплате комиссии.
Представитель истца Арзамасцева Ю.А. л.д. 126 - доверенность) в судебном заседании требования поддержала, по основаниям, изложенным в иске. Возражений по рыночной стоимости автомашины не имеет.
Ответчик Долгополова Н.И. в судебное заседание не явилась, извещена, о чем подтвердил Хуснутдинов Р.Г.
Ответчик Ческидов В.А. в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом л.д.121), возражений по иску не представил.
Ответчик Хуснутдинов Р. Г. в судебном заседании пояснил, что исковые требования признает частично, считает, что начисленные банком штрафные санкции завышены, просил установить первоначальную продажную стоимость заложенного имущества – автомашины в размере 291 570 рублей, согласно представленному отчету об определении рыночной стоимости от Дата обезличена года.
Суд, выслушав стороны, исследовав материалы дела, находит иск подлежащим частичному удовлетворению.
В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Дата обезличенаг. между ООО «Русфинанс Банк» (далее кредитор) и Долгополовой Н.И. (далее заемщик) заключен кредитный договор Номер обезличен 310236 - Ф, в соответствии с которым банк предоставил заемщику кредит в сумме 590 346 руб. 20 коп. на приобретение автомашины на срок до Дата обезличена года под 11 % годовых л.д. 9 - 10).
Согласно п. 6 кредитного договора за пользование кредитом в течение срока, определенного п. 1 (б) настоящего договора, заемщик обязан уплатить кредитору проценты в размере, указанном в п. 1 (в). л.д. 9). В случае несвоевременной уплаты процентов за пользование кредитом в сроки, предусмотренные п.п. 1(б), 10, 11 настоящего договора, сумма начисленных процентов переносится кредитором на счет просроченных процентов. Размер платы по просроченным процентам составляет 0, 50 % от суммы неуплаченных в срок процентов за каждый день просрочки (п. 18 договора,л.д. 10).
Банк принятые по договору обязательства исполнил, Дата обезличена года путем перечисления денежных средств на указанные заемщиком счета ООО Банкир в размере 533 000 рублей, ОАО Страховая компания ЖАСО в размере 54 000 рублей, ОАО Страховая компания ЖАСО в размере 3 346 рублей 20 копеек л.д. 20-22- заявления о переводе средств, 23-25 - платежные поручения).
В целях обеспечения исполнения кредитного договора с Хуснутдиновым Р.Г. был заключен договор поручительства Номер обезличен - ФП от Дата обезличена г. л.д. 14).
Обеспечением обязательств по кредитному договору является заложенное имущество, принадлежащее на праве собственности ответчику Долгополовой Н.И. по договору залога Номер обезличенфз от Дата обезличенаг. транспортного средства Мицубиси Паджеро, 1996г. выпуска, двигатель 6G74Y - 11074, кузов отсутствует, шасси JMBONVJ000176, цвет светло-серый л.д. 11-13).
На заемные денежные средства ответчиком Долгополовой Н.И. приобретена автомашина, что подтверждается: паспортом транспортного средства л.д. 15-16), договором купли – продажи от Дата обезличенаг. л.д. 17-18), актом приема - передачи от Дата обезличенаг. л.д. 19).
Ответчиком Долгополовой Н.И., принятые на себя обязательства по кредитному договору, в части ежемесячного погашения кредита и уплаты процентов не выполняются надлежащим образом, образовалась задолженность в размере 442 493 руб. 59 коп., из которых 314 438 руб. 82 коп. – текущий долг по кредиту, 1 137 руб. 15 коп. - срочные проценты на сумму текущего долга, 67 071 руб. 49 коп. – долг по погашению кредита, 22 777 руб. 43 коп. – долг по неуплаченным в срок процентам, 25 896 руб. 99 коп.- повышенные проценты за допущенную просрочку по уплате процентов, 1 726 руб. 17 коп. – повышенные проценты за допущенную просрочку по уплате процентов, 9 445 руб.54 коп. - долг по уплате комиссии, что подтверждается расчетом задолженности л.д. 31-41).
Частью 2 статьи 811 Гражданского кодекса РФ предусмотрено право истца требовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа. В указанной норме права речь идет, по сути, о расторжении договора, при этом право истца не ограничено количеством нарушений срока возврата займа в рассрочку, то есть достаточно однократного нарушения согласованного сторонами графика погашения части займа.
В адрес ответчика была направлена претензия л.д. 61), оставлена им без ответа и исполнения.
Требования истца о взыскании с ответчиков комиссии в размере 9 445 руб. 54 коп. удовлетворению не подлежит ввиду ничтожности данного условия, содержащего в кредитном договоре.
Согласно п. 1 (г) кредитного договора л.д. 9) размер ежемесячной комиссии за ведение и обслуживание ссудного счета 4 722 руб. 77 коп.
Между тем, действия банка по взиманию платы за открытие и ведение такого счета нарушают установленные законом права потребителя применительно к п. 1 ст.16 Закона «О защите прав потребителей».
Из Положения «О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации» (утвержденного ЦБ РФ 26.03.2007г. № 302-П) следует, что условием предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка) является открытие и ведение банком ссудного счета.
Ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами. Действия банков по открытию и ведению ссудного счета нельзя квалифицировать как самостоятельную банковскую услугу. Указанный вид комиссии нормами ГК РФ, законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и иными нормативными правовыми актами РФ не предусмотрен.
Частью 9 ст. 30 ФЗ от 02.12.1990г. № 395-1 «О банках и банковской деятельности» предусмотрено, что кредитная организация обязана определять в кредитном договоре полную стоимость кредита, предоставляемого заемщику – физическому лицу. В расчет должны включаться платежи заемщика – физического лица по кредиту, связанные с заключением и исполнением кредитного договора.
На основании ст. 363 Гражданского кодекса РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно.
В соответствии со ст. 333 ч. 1 Гражданского кодекса РФ если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.
Повышенные проценты за допущенную просрочку погашения долга по кредиту в размере 25 896 руб. 99 коп. явно несоразмерны последствиям нарушения обязательств, с учетом размера основного долга, периода допущенной просрочки, конкретных обстоятельств дела. Подлежит уменьшению до суммы 5 000 руб.
Оснований для уменьшения размера повышенных процентов за допущенную просрочку по уплате процентов не имеется, размер соответствует последствиям нарушения обязательств.
В остальной части исковых требований истцу следует отказать.
С учетом того, что требования истца о взыскании задолженности частично удовлетворены, подлежат удовлетворению и требования об обращении взыскания на имущество находящееся в залоге.
В соответствии со ст. 334 Гражданского кодекса РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества, преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество, за изъятиями, установленными законом.
Согласно п. 2 ст. 349 Гражданского кодекса РФ требования залогодержателя удовлетворяются за счет заложенного движимого имущества по решению суда, если иное не предусмотрено соглашением залогодателя с залогодержателем. Однако на предмет залога, переданный залогодержателю, взыскание может быть обращено в порядке, установленном договором о залоге, если законом не установлен иной порядок.
В соответствии с п. 3 ст. 350 Гражданского кодекса РФ начальная продажная цена заложенного имущества, с которой начинаются торги, определяется решением суда в случаях обращения взыскания на имущество в судебном порядке.
Из представленных документов, имеющихся в материалах дела, установлено, что собственником автомобиля Мицубиси Паджеро, 1996г. выпуска, двигатель Номер обезличен, кузов отсутствует, шасси Номер обезличен, цвет светло-серый, являющегося предметом залога по договору Номер обезличен - фз от Дата обезличена года в настоящее время является Ческидов В.А. – ответчик по делу л.д. 105-106).
Ответчиком нарушен п. 10 договора залога, который запрещает ответчику отчуждать предмет залога третьим лицам л.д. 12).
Стоимость автомобиля определена договором залога в сумме 600 000 руб. л.д.11).
Согласно отчета Номер обезличенР-10 ООО «Клуб А» от Дата обезличенаг. л.д. 127-150) рыночная стоимость автомашины Мицубиси Паджеро, 1996г. выпуска, ... составляет 291 570 руб. 00 коп. по состоянию на Дата обезличенаг.
Суд данному отчету доверяет, составлена специалистом в области автотовароведения. Необходимо установив начальную продажную цену равную рыночной в размере 291 570 руб. 00 коп.
Обстоятельства отчуждения автомашины ответчиком и регистрация автомобиля Мицубиси Паджеро на имя Ческидова В.А. на выводы суда не влияет, поскольку автомашина находится в залоге.
С ответчиков следует взыскать расходы по госпошлине в пользу истца по 3 012 руб. 47 коп. с каждого, пропорционально удовлетворенным требованиям.
Руководствуясь ст. ст. 12, 194 - 198 ГПК РФ, суд
р е ш и л:
Исковые требования ООО «Русфинанс Банк» удовлетворить частично.
Взыскать с Долгополовой Натальи Игоревны, Хуснутдинова Рустама Гальматиновича солидарно в пользу ООО «Русфинанс Банк» текущий долг по кредиту – 314 438 руб. 82 коп., срочные проценты на сумму текущего долга – 1137 руб. 15 коп., просроченный кредит – 67 071 руб. 49 коп., просроченные проценты - 22 777 руб. 43 коп., повышенные проценты за допущенную просрочку погашения долга - 5 000 руб., повышенные проценты за допущенную просрочку по уплате процентов – 1 726 руб. 17 коп., всего взыскать 412 151 руб. 06 коп.
Взыскать с Долгополовой Натальи Игоревны, Хуснутдинова Рустама Гальматиновича в пользу ООО «Русфинанс Банк» расходы по госпошлине по 3 012 руб. 47 коп. с каждого.
Обратить взыскание на автомашину Мицубиси Паджеро, 1996г. выпуска, двигатель Номер обезличен, кузов отсутствует, шасси Номер обезличен, находящуюся в залоге по договору залога от Дата обезличенаг., установив начальную продажную цену равную рыночной – 291 570 руб.
В остальной части исковых требований истцу отказать.
Решение может быть обжаловано в Судебную коллегию по гражданским делам Челябинского областного суда в течение 10 дней, через Курчатовский районный суд г. Челябинска.
Председательствующий: