Дело № 2-2792/10
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
21 сентября 2010 года г.Челябинск
Курчатовский районный суд г. Челябинска Челябинской области в составе:
председательствующего судьи Малковой С.В.,
при секретаре Тимкиной Е.А.
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску
ЗАО «ЮниКредит Банк» к Капалбаевой Алтынай Бекожаевне о взыскании задолженности, обращении взыскания на заложенное имущество,
установил:
ЗАО «ЮниКредит Банк» обратилось в суд с иском к Капалбаевой А.Б. о взыскании задолженности по кредитному договору Номер обезличенИ от Дата обезличенаг. в сумме 2 108 765,13 руб., расходов по оплате государственной пошлины в сумме 20 743,83 руб., обращении взыскания на заложенное имущество - квартиру, расположенную по адресу г. Челябинск, ..., ... ..., определении начальной продажной стоимости квартиры в размере 1 203 000,0руб. В качестве оснований иска указано на нарушение ответчиком условий кредитного договора по возвратности денежных средств л.д. 7-9).
Представитель ЗАО «ЮниКредит Банк» в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещен л.д. 12).
Ответчик Капалбаева А.Б. в судебном заседании исковые требования признала частично, просила уменьшить размер штрафных санкций и установить первоначальную продажную стоимость спорной квартиры в размере 1620 000,0руб., согласно представленному ею отчету об оценке, пояснила, что кредит был получен ею Дата обезличенагода, оплачивала кредит до января 2009года, выплатила около 600 000,0рублей, перестала оплачивать кредит, так как изменилось материальное положение.
Суд, выслушав ответчика, исследовав все материалы дела, приходит к выводу, что исковые требования подлежат удовлетворению частично.
В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк обязуется предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты.
Судом установлено, что Дата обезличена года между ЗАО «Международный Московский Банк» (переименовано в ЗАО «ЮниКредит Банк») и Капалбаевой А.Б. заключен кредитный договор Номер обезличенИ. По условиям договора Капалбаевой А.Б. выдан кредит в сумме 1 950 000,0 рублей на срок до Дата обезличенаг. для покупки квартиры, находящейся по адресу г. Челябинск, ..., ... ..., с уплатой процентов за пользование кредитом из расчета 13% годовых. Использование кредита производится путем зачисления банком суммы кредита на счет заемщика (п.3.1. кредитного договора). Пунктом 3.2 кредитного договора предусмотрено, что погашение кредита и уплата начисленных на его сумму процентов производится ежемесячно по 21 календарным дням месяца равными суммами, каждая из которых складывается из суммы начисленных на дату погашения процентов и части основного долга и составляет 22839,0руб.
Таким образом, ответчик Капалбаева А.Б. в порядке ст. 819 ГК РФ обязана возвратить кредитору полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Согласно условиям кредитного договора (п. 4.3.1), банк вправе требовать от заемщика досрочного возврата суммы кредита, уплаты причитающихся процентов при просрочке заемщиком очередного ежемесячного платежа по кредиту более, чем на 15 календарных дней, а также при неисполнении или ненадлежащем исполнении заемщиком любого обязательства, предусмотренного кредитным договором.
В силу положений ст.819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, регулирующие отношения по договору займа.
Согласно ч.2 ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Из материалов дела видно, что ответчик Капалбаева А.Б. принятые на себя обязательства по погашению кредита и уплате процентов не выполняет с января 2009 года л.д. 81-расчет задолженности).
Следовательно, истец вправе требовать от ответчика досрочного погашения оставшейся части кредита.
В случае несвоевременного погашения задолженности по кредиту заемщик уплачивает банку неустойку в размере 0,2% от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки, но не менее эквивалента 1500,0руб. При этом проценты за пользование кредитом на сумму просроченной задолженности дополнительно к указанной неустойке банком не начисляются (п.5.1. кредитного договора).
В соответствии с п.1,2 ст.77 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)», если иное не предусмотрено федеральным законом или договором, жилой дом или квартира, приобретенные или построенные полностью либо частично с использованием кредитных средств банка или иной кредитной организации либо средств целевого займа, предоставленного другим юридическим лицом на приобретение или строительство жилого дома или квартиры, считаются находящимися в залоге с момента государственной регистрации права собственности заемщика на жилой дом или квартиру. Залогодержателем по данному залогу является банк или иная кредитная организация либо юридическое лицо, предоставившие кредит или целевой заем на приобретение или строительство жилого дома или квартиры. К залогу жилого дома или квартиры, возникающему на основании пункта 1 настоящей статьи, соответственно применяются правила о залоге недвижимого имущества, возникающем в силу договора.
В соответствии с п. 1 ст. 348 ГК РФ в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства, за которое он отвечает, на заложенное имущество может быть обращено взыскание для удовлетворения требований залогодержателя.
В силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами (п.1 ст. 334 ГК РФ).
Пунктом 2 ст. 349 ГК РФ предусмотрен судебный порядок обращения взыскания на заложенное движимое имущество, если иное не предусмотрено соглашением залогодателя с залогодержателем.
Реализация (продажа) заложенного имущества, на которое в соответствии со ст. 350 ГК РФ)
В соответствии с п.3 ст. 350 ГК РФ начальная продажная цена заложенного имущества, с которой начинаются торги, определяется решением суда в случаях обращения взыскания на имущество в судебном порядке.
Право собственности Капалбаевой А.Б. на вышеуказанную квартиру зарегистрировано в установленном законом порядке, что подтверждается свидетельством о государственной регистрации права от Дата обезличенагода.
Так как обязательства по возврату кредита заемщиком не исполняются, график погашения кредита ответчикам нарушен, требование истца об обращении взыскания на заложенное имущество обоснованно.
Согласно отчету ООО «...», представленному истцом, рыночная стоимость квартиры, расположенной по адресу г. Челябинск, ... по состоянию на Дата обезличенагода составляет 1 203 000,0рублей л.д. 32-80).
Согласно отчету ИП ФИО1, представленному ответчиком, рыночная стоимость квартиры, расположенной по вышеуказанному адресу, по состоянию на Дата обезличенагода составляет 1620 000,0руб.
Суд принимает за основу отчет об оценке квартиры, представленный ответчиком, поскольку при определении стоимости спорной квартиры произведен ее осмотр, оценка стоимости произведена по состоянию на день рассмотрения дела судом. Отчет об оценке квартиры, представленный истцом составлен без осмотра спорной квартиры, на основании предоставленных заказчиком данных и информации, полученной в результате исследования рынка, путем сравнительного подхода и, кроме того, данный отчет составлен по состоянию на Дата обезличенагода.
Как видно из расчета задолженности Капалбаевой А.Б. по состоянию на Дата обезличена г., л.д.81), всего сумма задолженности составляет 2108765,13руб., в том числе: просроченная задолженность по основному долгу - 1904920,33руб., просроченные проценты, начисленные по текущей ставке - 164675,90руб., штрафные проценты-39168,90руб., данный расчет ответчиком не оспорен, у суда нет оснований ставить его под сомнение.
В соответствии со ст.333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.
Согласно п. 42 Постановления Пленума Верховного суда РФ №6 и Пленума Высшего Арбитражного суда РФ №8 от 01 июля 1996 года «О некоторых вопросах связанных с применением части первой гражданского кодекса Российской Федерации» при решении вопроса об уменьшении неустойки (статья 333) необходимо иметь в виду, что размере неустойки может быть уменьшен судом только в том случае, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства.
При оценке таких последствий судом могут приниматься во внимание, в том числе обстоятельства, не имеющие прямого отношения к последствиям нарушения обязательства (цена товаров, работ, услуг; сумма договора и т.п.).
Статья 330 ГК Российской Федерации признает неустойкой определенную законом или договором денежную сумму, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.
Таким образом, гражданское законодательство предусматривает неустойку в качестве способа обеспечения исполнения обязательств и меры имущественной ответственности за их неисполнение или ненадлежащее исполнение, а право снижения размера неустойки предоставлено суду в целях устранения явной ее несоразмерности последствиям нарушения обязательств независимо от того, является неустойка законной или договорной (Определение Конституционного суда от Дата обезличенагода 9-О).
С учетом обстоятельств данного дела, ранее произведенных ответчиком выплат по кредиту, материального положения ответчика, характера взаимоотношений сторон, суд считает, что достаточной мерой имущественной ответственности Капалбаевой А.Б. будет являться штраф - 10 000,0рублей.
Исходя из изложенного, суд считает, что с ответчика следует взыскать в пользу истца задолженность по кредитному договору Номер обезличенИ от Дата обезличенаг. в размере 2 079 596,23 (два миллиона семьдесят девять тысяч пятьсот девяносто шесть) рублей 76 копеек (в т.ч. просроченная задолженность по основному долгу - 1904920,33руб., просроченные проценты, начисленные по текущей ставке - 164675,90руб., задолженность по штрафным процентам- 10000,0 рублей), расходы по оплате государственной пошлины в размере 20743,83 рублей, обратить взыскание на предмет ипотеки - квартиру, расположенную по адресу: г.Челябинск ..., определив начальную продажную цену 1620 000,0 рублей.
При обращении взыскания на предмет ипотеки, суд также принимает во внимание период отсутствия оплаты по кредиту с января 2009г. по сентябрь 2010г., и то обстоятельство, что сумма задолженности превышает рыночную стоимость квартиры.
Руководствуясь ст. 12, 98, 194-198 ГПК РФ,
решил:
Взыскать с Капалбаевой Алтынай Бекожаевны в пользу ЗАО «ЮниКредит Банк» задолженность по кредитному договору Номер обезличен от Дата обезличенаг. в размере 2 079 596,23 (два миллиона семьдесят девять тысяч пятьсот девяносто шесть) рублей 76 копеек (в т.ч. просроченная задолженность по основному долгу - 1 904 920,33руб., просроченные проценты, начисленные по текущей ставке - 164 675,90руб., задолженность по штрафным процентам- 10 000,0 рублей).
Взыскать с Капалбаевой Алтынай Бекожаевны расходы по оплате государственной пошлины в размере 20743,83 рублей.
Обратить взыскание на предмет ипотеки- квартиру, расположенную по адресу: г.Челябинск ... определив начальную продажную цену 1620 000,0 рублей.
Решение может быть обжаловано в Судебную коллегию по гражданским делам Челябинского областного суда в течение 10 дней путем подачи жалобы через районный суд.
Председательствующий: