Дело 2-2933/010
Р Е Ш Е Н И Е
Именем Российской Федерации25 августа 2010 года г. Челябинск
Курчатовский районный суд г. Челябинска в составе
председательствующего судьи Е.В. Воробьев
при секретаре Завадской Е.Ю.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ОАО «Банк Уралсиб» к ответчику Зубовой Наталье Геннадьевне, о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,
У С Т А Н О В И Л :
Истец ОАО «Банк Уралсиб» обратился с исковыми требованиями к ответчику, о взыскании задолженности по кредитному договору Номер обезличен на предоставление кредита. В соответствии с с п. 1.1. договора истец предоставил ответчику кредит в сумме 3 570 000 руб., а ответчик обязался возвратить полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом из расчета 11,5 процента годовых. Целевым назначением кредита п. 1.2 договора определено направление средств на приобретение Зубовой Н.Г. по договору купли-продажи с использованием кредитных средств от Дата обезличена. квартиры по адресу: ..., ..., ...А квартира 213.
Кредит в сумме 3 570 000 руб. был предоставлен ответчику Дата обезличена. путем зачисления на счет ответчика по вкладу «до востребования» в ОАО «УРАЛСИБ» с последующим перечислением на счет продавца квартиры ФИО1
В соответствии с п. 3.2. договора платежи по возврату кредита и уплате начисленных процентов осуществляются заемщиком в виде периодического платежа - ежемесячно равными суммами. включающими проценты за пользование кредитом и сумму погашения основного долга. Согласно п. 3.3. договора заемщик осуществляет платежи в соответствии с графиком возврата кредита и уплаты процентов ежемесячно в сумме 35 360 руб.
В нарушение условий кредитного договора заемщик впервые нарушила срок внесения платежа Дата обезличена., далее систематически нарушала сроки внесения платежей, в частности платежи по срокам: Дата обезличена., Дата обезличена., Дата обезличена, Дата обезличена. (более трех раз) по настоящее время заемщик не произвел уплату суммы, подлежащей к погашению.
Истец уведомил ответчика об изменении срока возврата кредита и уплаты процентов заказным письмом от Дата обезличена., установив срок Дата обезличена. В установленный срок кредит оплачен не был, проценты за пользование кредитом не уплачены.
Фактически за период пользования кредитом заемщик возвратил сумму кредита частично в размере 15 123 руб. 23 коп., проценты за пользование кредитом уплатил в сумме 572 180 руб. 06 коп., неустойку не уплачивал.
В соответствии с п. 4.1 кредитного договора в случае несвоевременного возврата заемщиком кредита, а также несвоевременной уплаты процентов за пользование кредитом, Банк имеет право взыскать неустойку в размере 0,5 процента от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки.
По состоянию на Дата обезличена. сумма задолженности по кредиту составляет 4 682 049 руб. 33 коп. из них 3 554 876 руб. 77 коп. сумма основного долга по кредиту, 514 291 руб. 88 коп. - сумма процентов начисленных на основной долг по состоянию на Дата обезличена., неустойка по состоянию на просроченный основной долг составляет 30814 руб., неустойка начисленная на просроченные проценты - 582 066 руб. 68 коп.
Истец просит взыскать указанную сумму долга, обратить взыскание на квартиру, являющуюся предметом залога в силу закона «Об ипотеке», путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере 3 979 000 руб.
В судебном заседании представитель истца поддержал заявленные исковые требования в полном объеме на основаниях, указанных в исковом заявлении и представленном расчете задолженности.
Ответчик исковые требования признала, просила снизить размер неустойки, как несоразмерную с учетом ее материального положения, наличия на иждивении ребенка, резким снижением доходов от индивидуальной предпринимательской деятельности в связи с финансово-экономическим кризисом.
Представитель банка не возражал против снижения размера неустойки.
Выслушав стороны, исследовав письменные доказательства, суд пришел к выводу, что исковые требования подлежат частичному удовлетворению.
Судом установлено, что между сторонами был заключен договор Номер обезличен на предоставление кредита. В соответствии с п. 1.1. договора истец предоставил ответчику кредит в сумме 3 570 000 руб., а ответчик обязался возвратить полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом из расчета 11,5 процента годовых. Целевым назначением кредита п. 1.2 договора определено направление средств на приобретение Зубовой Н.Г. по договору купли-продажи с использованием кредитных средств от Дата обезличена. квартиры по адресу: г. Челябинск, ..., ...
Кредит в сумме 3 570 000 руб. был предоставлен ответчику Дата обезличена. путем зачисления на счет ответчика по вкладу «до востребования» в ОАО «УРАЛСИБ» с последующим перечислением на счет продавца квартиры ФИО1
В соответствии с п. 3.2. договора платежи по возврату кредита и уплате начисленных процентов осуществляются заемщиком в виде периодического платежа - ежемесячно равными суммами, включающими проценты за пользование кредитом и сумму погашения основного долга. Согласно п. 3.3. договора заемщик осуществляет платежи в соответствии с графиком возврата кредита и уплаты процентов ежемесячно в сумме 35 360 руб.
В нарушение условий кредитного договора заемщик впервые нарушила срок внесения платежа Дата обезличена., далее систематически нарушала сроки внесения платежей, в частности платежи по срокам: Дата обезличена., Дата обезличена., Дата обезличена, Дата обезличена. (более трех раз) по настоящее время заемщик не произвел уплату суммы, подлежащей к погашению.
Истец уведомил ответчика об изменении срока возврата кредита на основании ст. 811 ГК РФ и уплаты процентов заказным письмом от Дата обезличена., установив срок Дата обезличена. В установленный срок кредит оплачен не был, проценты за пользование кредитом не уплачены.
Фактически за период пользования кредитом заемщик возвратил сумму кредита частично в размере 15 123 руб. 23 коп., проценты за пользование кредитом уплатил в сумме 572 180 руб. 06 коп., неустойку не уплачивал.
В соответствии с п. 4.1 кредитного договора в случае несвоевременного возврата заемщиком кредита, а также несвоевременной уплаты процентов за пользование кредитом, Банк имеет право взыскать неустойку в размере 0,5 процента от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки.
По состоянию на Дата обезличена. сумма задолженности по кредиту составляет 4 682 049 руб. 33 коп. из них 3 554 876 руб. 77 коп. сумма основного долга по кредиту, 514 291 руб. 88 коп. - сумма процентов начисленных на основной долг по состоянию на Дата обезличена., неустойка по состоянию на просроченный основной долг составляет 30814 руб., неустойка начисленная на просроченные проценты - 582 066 руб. 68 коп.
Ответчик в судебном заседании признала сумму основного долга и процентов, не оспаривала также оценку квартиры, предложенную банком, пояснив, что ее начальная продажная цена устраивает.
В соответствии со ст. 68 ГПК РФ Признание стороной обстоятельств, на которых другая сторона основывает свои требования или возражения, освобождает последнюю от необходимости дальнейшего доказывания этих обстоятельств. Признание заносится в протокол судебного заседания. Признание, изложенное в письменном заявлении, приобщается к материалам дела.
На основании изложенного суд полагает установленным факт нарушения обязательств и сумму долга по займу и проценнтам за пользование кредитом.
В соответствии со ст.ст. 309-310 ГПК РФ обязательства должны исполняться своевременно, надлежащим образом, в установленный срок. Уклонение от исполнения обязательств, их ненадлежащее исполнение не допускаются.
Согласно ст. 314 ГПК РФ - Если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или, соответственно, в любой момент в пределах такого периода.
В соответствии со ст. 393 ГПК РФ - Должник обязан возместить кредитору убытки, причиненные неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства. Убытки определяются в соответствии с правилами, предусмотренными статьей 15 настоящего Кодекса.
В соответствии со ст. 425 ГК РФ договор вступает в силу и становится обязательным для сторон с момента его заключения.
Неисполнение заемщиком условий договора подтверждается его лицевым счетом, сумма долга по кредитному договору подтверждена расчетами и не оспорена ответчиком.
В соответствии со ст. 333 ГК РФ - Если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.
Согласно п. 42 Постановления Пленума Верховного суда РФ № 6 и Пленума Высшего Арбитражного суда РФ № 8 от 1 июля 1996 года «О некоторых вопросах связанных с применение части первой гражданского кодекса Российской Федерации». При решении вопроса об уменьшении неустойки (статья 333) необходимо иметь в виду, что размер неустойки может быть уменьшен судом только в том случае, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства.
При оценке таких последствий судом могут приниматься во внимание в том числе обстоятельства, не имеющие прямого отношения к последствиям нарушения обязательства (цена товаров, работ, услуг; сумма договора и т.п.).
В соответствии с п. 4.1 кредитного договора предусмотрено, что в случае несвоевременного возврата заемщиком заемных средств, а также несвоевременной уплаты процентов за пользование заемными средствами банк имеет право взыскать с заемщика неустойку в размере 0,5 % от общей задолженности за каждый день просрочки.
Размер неустойки предъявленной к взысканию составляет по процентам 582 066 руб. 68 коп., что превышает сам долг по процентам.
Статья 330 ГК Российской Федерации признает неустойкой определенную законом или договором денежную сумму, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.
Таким образом, гражданское законодательство предусматривает неустойку в качестве способа обеспечения исполнения обязательств и меры имущественной ответственности за их неисполнение или ненадлежащее исполнение, а право снижения размера неустойки предоставлено суду в целях устранения явной ее несоразмерности последствиям нарушения обязательств независимо от того, является неустойка законной или договорной. (Определение Конституционного суда от 24.01.2006 года 9-О)
С учетом обстоятельств данного дела, характера взаимоотношений сторон, периода просрочки, степенью нарушения имущественных прав истца суд считает возможным уменьшить неустойку, начисленную на сумму долга по процентам за период с Дата обезличена. по Дата обезличена. на основании ст. 333 ГПК РФ до 0,05 % и взыскать 58206,60 руб.
Согласно ст. 334 ГК РФ В силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом. В случаях и в порядке, которые установлены законами, удовлетворение требования кредитора по обеспеченному залогом обязательству (залогодержателя) может осуществляться путем передачи предмета залога в собственность залогодержателя.
Залог квартир и другого недвижимого имущества (ипотека) регулируется законом об ипотеке. Залог возникает в силу договора. Залог возникает также на основании закона при наступлении указанных в нем обстоятельств, если в законе предусмотрено, какое имущество и для обеспечения исполнения какого обязательства признается находящимся в залоге.
Правила настоящего Кодекса о залоге, возникающем в силу договора, соответственно применяются к залогу, возникающему на основании закона, если законом не установлено иное.
В соответствии со ст. 77 Закона «Об ипотеке» № 102-ФЗ от 16.07.1988. если иное не предусмотрено федеральным законом или договором, жилой дом или квартира, приобретенные или построенные полностью либо частично с использованием кредитных средств банка или иной кредитной организации либо средств целевого займа, предоставленного другим юридическим лицом на приобретение или строительство жилого дома или квартиры, считаются находящимися в залоге с момента государственной регистрации права собственности заемщика на жилой дом или квартиру.
Залогодержателем по данному залогу является банк или иная кредитная организация либо юридическое лицо, предоставившие кредит или целевой заем на приобретение или строительство жилого дома или квартиры.
К залогу жилого дома или квартиры, возникающему на основании пункта 1 настоящей статьи, соответственно применяются правила о залоге недвижимого имущества, возникающем в силу договора.
Согласно ст. 78 Закона «Об ипотеке» Обращение залогодержателем взыскания на заложенные жилой дом или квартиру и реализация этого имущества являются основанием для прекращения права пользования ими залогодателя и любых иных лиц, проживающих в таких жилом доме или квартире, при условии, что такие жилой дом или квартира были заложены по договору об ипотеке либо по ипотеке в силу закона в обеспечение возврата кредита или целевого займа, предоставленных банком или иной кредитной организацией либо другим юридическим лицом на приобретение или строительство таких или иных жилого дома или квартиры, их капитальный ремонт или иное неотделимое улучшение, а также на погашение ранее предоставленных кредита или займа на приобретение или строительство жилого дома или квартиры.
Освобождение таких жилого дома или квартиры осуществляется в порядке, установленном федеральным законом.
Обращение взыскания на заложенные жилой дом или квартиру возможно как в судебном, так и во внесудебном порядке с соблюдением правил, установленных главой IX настоящего Федерального закона.
Жилой дом или квартира, которые заложены по договору об ипотеке и на которые обращено взыскание, реализуются путем продажи с торгов, проводимых в форме открытого аукциона или конкурса.
Согласно ст. 50 Закона «Об ипотеке» - Залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.
Ипотека в силу закона на квартиру по адресу: г. Челябинск, ... ... зарегистрирована в пользу ОАО «БАНК «УРАЛСИБ» Дата обезличена. На основании изложенного требования банка об обращении взыскания на квартиру являются законными и подлежат удовлетворению.
Порядок проведения публичных торгов по продаже имущества, заложенного по договору об ипотеке, определяется процессуальным законодательством Российской Федерации, поскольку настоящим Федеральным законом не установлены иные правила.
Истец представил акт переоценки залога от Дата обезличена., согласно которому рыночная стоимость предмета залога - 3979 000 руб.
Ответчик не оспаривал предложенную истцом оценку. В соответствии со ст. 195 ГПК РФ суд основывает решение только на тех доказательствах, которые были исследованы в судебном заседании.
На основании исследованных доказательств суд пришел к выводу о законности и обоснованности требований истца.
В соответствии со ст.88 ГПК РФ).
В соответствии со ст. 98 ГПК РФ ответчик должен возместить истцу судебные расходы, в виде уплаченной государственной пошлины.
Руководствуясь ст.ст. 193, 194 - 198 ГПК РФ,
Р Е Ш И Л :
Взыскать с Зубовой Натальи Геннадьевны в пользу ОАО «Банк Уралсиб» задолженность по кредитному договору Номер обезличен от Дата обезличена. в том числе основной долг 3 554 876 руб. 77 коп., проценты на основной долг за период с Дата обезличена. по Дата обезличена. в сумме 514 291 руб. 88 коп., нейстойку, начисленную на основной долг за период с Дата обезличена. по Дата обезличена. в сумме 30814 руб., неустойку начисленную на просроченные проценты за период с Дата обезличена. по Дата обезличена. в сумме 58206,60 руб. Всего 4 158 189,17руб. а также судебные расходы в размере 28990 руб. 94 коп.
Обратить взыскание на заложенное имущество трехкомнатную квартиру, общей площадью 69,1 кв.м., расположенную по адресу: г. Челябинск ... путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость квартиры в сумме 3 979 000 руб.
На решение может быть подана кассационная жалоба в течение 10 дней в Челябинский областной суд со дня принятия решения в окончательной форме.
Председательствующий: Е.В.Воробьев