Дело № 2-3163/2010
Р Е Ш Е Н И Е
Именем Российской Федерации
21 сентября 2010 года г. Челябинск
Курчатовский районный суд г. Челябинска в составе:
председательствующего судьи Воробьева Е.В.,
при секретаре Завадской Е.Ю.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ОАО «Агентство по ипотечному Жилищному кредитованию» к Ильиных Юлии Александровне, Ильиных Александру Олеговичу, о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,
У С Т А Н О В И Л :
Истец ОАО «Агентство по ипотечному Жилищному кредитованию» обратился с иском к Ильиных Юлии Александровне, Ильиных Александру Олеговичу, о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество.
В обоснование требований истец указал, что Дата обезличена. заемщику – залогодателю Карачковой Ю.А. и заемщику Ильиных А.О. ОАО «Уралпромбанк» предоставил ипотечный кредит в сумме 1 920 000 руб. на срок 156 месяцев для приобретения в собственность трехкомнатной квартиры общей площадью 49,10 кв.м., расположенной по адресу: г. Челябинск, ... дом ... квартира ....
Кредит в сумме 1 920 000 руб. зачислен Дата обезличена на счет ответчика в ОАО «Уралпромбанк», что подтверждается мемориальным ордером Номер обезличен.
По состоянию на Дата обезличена. квартира была оценена в размере 2 500 000 руб., что подтверждается заключением независимого оценщика ИП ФИО1 и указано в закладной.
Государственная регистрация права собственности ответчика на квартиру произведена Дата обезличена. Главным управлением Федеральной регистрационной службы по Челябинской области.
Права первоначального залогодержателя по кредитному договору, обеспеченному ипотекой квартиры были удостоверены закладной составленной Дата обезличена., выданной УФРС РФ по Челябинской области первоначальному залогодержателю ОАО «Уралпромбанк».
Законным держателем закладной в настоящее время является ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию».
Поскольку ответчик ненадлежащим образом исполнял обязательства по ежемесячному погашению кредита и процентов, в соответствии с п. 5.1 закладной и п. 4.4.1 кредитного договора ответчику было предъявлено требование о полном досрочном исполнении обеспеченных ипотекой обязательств.
Задолженность ответчиков по кредитному договору Номер обезличен от Дата обезличена. по состоянию на Дата обезличена. составляет в общей сумме 2 405 177 руб. 52 коп., в том числе остаток неисполненных обязательств по кредиту (основной долг) 1 905 672,10 руб., начисленные, но неуплаченные проценты за пользование кредитом – 189 180,89 руб., начисленные пени на просроченные проценты и основной долг за период с Дата обезличена. по Дата обезличена в сумме 310 324,53 руб.
Истец просит взыскать указанную сумму солидарно с ответчиков, кроме того, начиная с Дата обезличена. и по день полного погашения долга или по день реализации квартиры определить проценты за пользование займом в размере 13, 75 процентов годовых и пеней за нарушение сроков возврата займа и уплаты процентов по нему в размере 0,2 % за каждый день просрочки на сумму остатка неисполненных обязательств по основному долгу. Обратить взыскание на квартиру, расположенную по адресу: г. Челябинск, ... домНомер обезличен кв.Номер обезличен, определив начальную продажную стоимость в размере 2 500 000 руб.
В судебном заседании представитель истца поддержала исковые требования в полном объеме на изложенных основаниях, предъявила справку о задолженности на текущую дату, требования не увеличивала.
Ответчик Ильиных Ю.А. (до смены фамилии Карачкова Ю.А.) в судебное заседание явилась, исковые требования признала в полном объеме, пояснила, что последний раз заплатила по кредиту в июле 2008 года, в ноябре 2009 года заплатила еще 312 000 рублей – материнский капитал. Возможности погашать кредит нет. Не возражает против предложенной истцом первоначальной суммы торгов 2 500 000 руб. Подтвердила, что второй ответчик – ее отец Ильиных А.О. о месте и времени судебного заседания извещен надлежащим образом.
Суд определил рассмотреть дело в отсутствие второго ответчика.
Выслушав стороны, исследовав письменные доказательства, суд пришел к выводу, что исковые требования подлежат удовлетворению по следующим основаниям.
В ходе рассмотрения дела по существу установлено, что на основании кредитного договора, заключенного Дата обезличена. заемщику – залогодателю Карачковой Ю.А. (после смены фамилии – Ильиных Ю.А.) и заемщику Ильиных А.О. ОАО «Уралпромбанк» предоставил ипотечный кредит в сумме 1 920 000 руб. на срок 156 месяцев для приобретения в собственность трехкомнатной квартиры общей площадью 49,10 кв.м., расположенной по адресу: г. Челябинск, ... дом ... квартира .... В настоящее время объекту присвоен почтовый адрес: г. Челябинск, ... ....
Кредит в сумме 1 920 000 руб. зачислен Дата обезличена на счет ответчика Ильиных Ю.А. (Карачковой Ю.А) в ОАО «Уралпромбанк», что подтверждается мемориальным ордером Номер обезличен.
По состоянию на Дата обезличена. квартира была оценена в размере 2 500 000 руб., что подтверждается заключением независимого оценщика ИП ФИО1 и указано в закладной.
Государственная регистрация права собственности ответчика на квартиру произведена Дата обезличена. Главным управлением Федеральной регистрационной службы по Челябинской области.
Права первоначального залогодержателя по кредитному договору обеспеченному ипотекой квартиры были удостоверены закладной составленной Дата обезличена., выданной УФРС РФ по Челябинской области первоначальному залогодержателю ОАО «Уралпромбанк».
Законным держателем закладной в настоящее время является ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию».
Ответчик Ильиных Ю.А. последний платеж в соответствии с графиком платежей внесла в июле 2008 года, затем внесла платеж в сумме 312 162,50 руб. (материнский капитал) Дата обезличена. Других платежей не производила, возможности расплатиться с кредитом нет. Поскольку ответчик ненадлежащим образом исполнял обязательства по ежемесячному погашению кредита и процентов, в соответствии с п. 5.1 закладной и п. 4.4.1 кредитного договора ответчикам было предъявлено требование о полном досрочном исполнении обеспеченных ипотекой обязательств.
Задолженность ответчиков по кредитному договору Номер обезличен от Дата обезличена. по состоянию на Дата обезличена. составляет в общей сумме 2 405 177 руб. 52 коп., в том числе остаток неисполненных обязательств по кредиту (основной долг) 1 905 672,10 руб., начисленные, но неуплаченные проценты за пользование кредитом – 189 180,89 руб., начисленные пени на просроченные проценты и основной долг за период с Дата обезличена. по Дата обезличена в сумме 310 324,53 руб.
В соответствии со ст. 68 ГПК РФ Признание стороной обстоятельств, на которых другая сторона основывает свои требования или возражения, освобождает последнюю от необходимости дальнейшего доказывания этих обстоятельств. Признание заносится в протокол судебного заседания. Признание, изложенное в письменном заявлении, приобщается к материалам дела.
Поскольку возражений по иску не представлено суд принимает расчеты истца в качестве письменного доказательства размера обязательств, откуда следует, что ранее уплаченные средства, зачтены в счет погашения основного долга и процентов за пользование займом.
Дата обезличена. между предыдущим кредитором и истцом заключен договор купли-продажи закладных, дата передачи закладных Дата обезличена года. На основании данного договора внесены и зарегистрированы изменения в закладную.
В связи с неисполнением обязательств со стороны ответчиков, ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» в соответствии с п. 5 закладной и п. 4.4.1 кредитного договора предъявило требование о полном досрочном исполнении обеспеченных ипотекой обязательств.
В соответствии со ст.ст. 309-310 ГПК РФ обязательства должны исполняться своевременно, надлежащим образом, в установленный срок. Уклонение от исполнения обязательств, их ненадлежащее исполнение не допускаются.
Согласно ст. 314 ГПК РФ - Если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или, соответственно, в любой момент в пределах такого периода.
В соответствии со ст. 425 ГК РФ договор вступает в силу и становится обязательным для сторон с момента его заключения.
В соответствии с ч.2 ст. 811 ГК РФ - Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Согласно ст. 334 ГК РФ В силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом. В случаях и в порядке, которые установлены законами, удовлетворение требования кредитора по обеспеченному залогом обязательству (залогодержателя) может осуществляться путем передачи предмета залога в собственность залогодержателя.
Залог квартир и другого недвижимого имущества (ипотека) регулируется законом об ипотеке. Залог возникает в силу договора. Залог возникает также на основании закона при наступлении указанных в нем обстоятельств, если в законе предусмотрено, какое имущество и для обеспечения исполнения какого обязательства признается находящимся в залоге.
Правила настоящего Кодекса о залоге, возникающем в силу договора, соответственно применяются к залогу, возникающему на основании закона, если законом не установлено иное.
В соответствии со ст. 77 Закона «Об ипотеке» № 102-ФЗ от 16.07.1988. если иное не предусмотрено федеральным законом или договором, жилой дом или квартира, приобретенные или построенные полностью либо частично с использованием кредитных средств банка или иной кредитной организации либо средств целевого займа, предоставленного другим юридическим лицом на приобретение или строительство жилого дома или квартиры, считаются находящимися в залоге с момента государственной регистрации права собственности заемщика на жилой дом или квартиру.
Залогодержателем по данному залогу является банк или иная кредитная организация либо юридическое лицо, предоставившие кредит или целевой заем на приобретение или строительство жилого дома или квартиры.
К залогу жилого дома или квартиры, возникающему на основании пункта 1 настоящей статьи, соответственно применяются правила о залоге недвижимого имущества, возникающем в силу договора.
Жилой дом или квартира, которые заложены по договору об ипотеке и на которые обращено взыскание, реализуются путем продажи с торгов, проводимых в форме открытого аукциона или конкурса.
Согласно ст. 50 Закона «Об ипотеке» - Залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.
Право истца на обращение взыскания на квартиру подтверждено закладной, которая согласно ст. 13 ФЗ «Об ипотеке» является именной ценной бумагой, удостоверяющей имущественные права ее законного владельца. Законным владельцем является ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию».
В соответствии с п. 2. ст. 147 ГК РФ Отказ от исполнения обязательства, удостоверенного ценной бумагой, со ссылкой на отсутствие основания обязательства либо на его недействительность не допускается.
На основании изложенного требования истца являются законными и подлежат удовлетворению.
Порядок проведения публичных торгов по продаже имущества, заложенного по договору об ипотеке, определяется процессуальным законодательством Российской Федерации, поскольку настоящим Федеральным законом не установлены иные правила.
Истец просит установить начальную продажную стоимость квартиры согласно оценке, указанной в закладной 2 500 000 руб.
Ответчики не оспорили предложенную истцом оценку квартиры, в связи с чем суд определяет начальную цену торгов в соответствии с представленной оценкой.
В соответствии со ст. 195 ГПК РФ суд основывает решение только на тех доказательствах, которые были исследованы в судебном заседании.
Досрочный возврат оставшейся суммы займа, предусмотренный пунктом 2 ст. 330 ГК РФ должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, законом не предусмотрено.
В сумму, взысканную с ответчика, включены не только неуплаченные заемщиками ежемесячные платежи, срок уплаты которых истек, но и сумма, взысканная в соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ, срок уплаты которой по условиям договора еще не наступил.
Между тем досрочный возврат оставшейся суммы займа, предусмотренный пунктом 2 ст. 811 ГК РФ, является последствием нарушения заемщиком договора займа и, следовательно, мерой ответственности за ненадлежащее (несвоевременное) исполнение обязательств по возвращению займа по частям.
Начисление на эту сумму пени, которую согласно ст. 330 ГК РФ должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения, не предусмотрено ни ГК РФ, ни другими законами, ни договором.
На основании изложенного, требование о взыскании неустойки на будущее время не подлежит удовлетворению.
В соответствии с п. 2 ст. 809 ГК РФ при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.
В соответствии со ст. 333 ГК РФ - Если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.
Согласно п. 42 Постановления Пленума Верховного суда РФ № 6 и Пленума Высшего Арбитражного суда РФ № 8 от 1 июля 1996 года «О некоторых вопросах связанных с применение части первой гражданского кодекса Российской Федерации». При решении вопроса об уменьшении неустойки (статья 333) необходимо иметь в виду, что размер неустойки может быть уменьшен судом только в том случае, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства.
При оценке таких последствий судом могут приниматься во внимание в том числе обстоятельства, не имеющие прямого отношения к последствиям нарушения обязательства (цена товаров, работ, услуг; сумма договора и т.п.).
Ответчик после постановки на обсуждение сторон вопроса о снижении неустойки ходатайствовал об ее уменьшении. Представитель истца согласилась, что процентная ставка 0,2 % по взысканию неустойки завышена, по ее мнению может процентная ставка может составлять 0,05 %.
Суд, полагая, что размер неустойки явно несоразмерен последствиям нарушения обязательств, соглашается с мнением представителя истца о размере неустойки 0,05 %, уменьшает размер начисленной ответчику неустойки в 4 раза, что соответствует 0,05 % за каждый день просрочки и определяет неустойку в размере 77581,13 руб.
В соответствии со ст.88 ГПК РФ), также расходы на представителя.
Истец просит взыскать судебные расходы солидарно с ответчиков на представителя в сумме 30 000 руб., в соответствии с договором об оказании юридических услуг, заключенному ОАО АИЖК с ООО «Сервисное ипотечное агентство Магнитогорска» на оказание юридических услуг пол представлению интересов истца в суде по обращению взыскания на заложенное имущество, являющееся предметом ипотеки.
Стороне, в пользу которой состоялось решение суда, по ее письменному ходатайству суд присуждает с другой стороны расходы на оплату услуг представителя в разумных пределах.
Поскольку соглашение об оказании юридических услуг заключено между двумя юридическими лицами, суду должны быть представлены платежные бухгалтерские документы, подтверждающие уплату денежных средств за юридическое представительство. Таких документов не представлено, кроме того, интересы истца представляла Харитонова Г.В., предъявившая доверенность от АИЖК, а не от ООО «Сервисное ипотечное агентство Магнитогорска», из чего суд делает вывод, что оснований для взыскания представительских расходов не имеется.
руководствуясь ст. ст. 193,194-198 ГПК РФ,
Р Е Ш И Л:
Взыскать с Ильиных Юлии Александровны, Ильиных Александра Олеговича солидарно в пользу ОАО «Агентство по ипотечному Жилищному кредитованию» задолженность по кредитному договору Номер обезличен от Дата обезличена. по состоянию на Дата обезличена. в общей сумме 2 172 434 руб., в том числе остаток неисполненных обязательств по кредиту (основной долг) 1 905 672,10 руб., начисленные, но неуплаченные проценты за пользование кредитом – 189 180,89 руб., начисленные пени на просроченные проценты и основной долг за период с Дата обезличена. по Дата обезличена в сумме 77581,13 руб.
Производить начисление процентов с Ильиных Юлии Александровны, Ильиных Александра Олеговича в пользу ОАО «Агентство по ипотечному Жилищному кредитованию» за пользование займом в размере 13,75 процентов годовых за нарушение сроков возврата займа от суммы 1 905 672,10 руб. до дня возврата суммы займа в полном объеме, начиная с Дата обезличена.
Обратить взыскание на заложенное имущество – трехкомнатную квартиру общей площадью 65,10 кв.м., расположенную по адресу: ..., ...24 путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость предмета ипотеки в размере 2 500 000 руб.
В остальной части иска отказать.
Взыскать с Ильиных Юлии Александровны, Ильиных Александра Олеговича в пользу ОАО «Агентство по ипотечному Жилищному кредитованию» судебные расходы в равнодолевом порядке по 9531,08 руб. с каждого в общей сумме 19062,17 руб.
На решение может быть подана кассационная жалоба в ... суд в течение 10 дней со дня принятия решения судом в окончательной форме.
Председательствующий : Е.В. Воробьев