дело № 2-3159/2010
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
17 сентября 2010 года город Челябинск
Курчатовский районный суд г.Челябинска в составе:
председательствующего судьи Потехиной Н.В.,
при секретаре Шумаковой А.В.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску закрытого акционерного общества «Райффайзенбанк» к Клюг Олесе Игоревне о досрочном взыскании задолженности по кредиту,
установил:
Закрытое акционерное общество «Райффайзенбанк» (далее ЗАО «Райффайзенбанк») обратилось в суд с иском к Клюг О.И. о взыскании задолженности по кредитному договору Номер обезличен от Дата обезличена года по состоянию на Дата обезличена года в размере 145628,38 рублей, судебных расходов по тем основаниям, что ответчиком нарушено обязательство по своевременному возврату кредита и уплате процентов.
Представитель истца ЗАО «Райффайзенбанк» в судебное заседание не явился, извещен, просил рассмотреть дело в его отсутствие.
Ответчик Клюг О.И. в судебном заседании не отрицала факт нарушения обязательств по кредитному договору, не оспаривала расчет истца в части основной суммы долга и процентов, полагала, что размер штрафных санкций завышен, просила его уменьшить.
Суд, выслушав ответчика, исследовав материалы дела, пришел к выводу, что иск подлежит частичному удовлетворению по следующим основаниям.
Установлено, что Дата обезличена года между ЗАО «Райффайзенбанк» и Клюг О.И. заключен кредитный договор Номер обезличен, по условиям которого банк обязался предоставить заемщику кредит в сумме 80000 рублей на срок – 60 месяцев под 19,5 % годовых, а заемщик обязался возвратить кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование им в соответствии с графиком платежей и тарифами по потребительскому кредитованию л.д.9-заявление,л.д.10-11-график и расчет стоимости кредита,л.д.16-28-тарифы). ЗАО «Райффайзенбанк» исполнил свою часть обязательств по вышеуказанному кредитному договору, денежные средства в размере 80000 рублей перечислены на счет Клюг О.И. л.д.29).
Пунктом 8.2 условий кредитного договора предусмотрена обязанность ответчика возвращать кредит и уплачивать начисленные за пользование кредитом проценты в порядке, предусмотренном графиком платежей.
В соответствии с п.8.8.2 условий договора при просрочки возврата ежемесячного платежа заемщик платит банку штраф 0,9 % от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки. Пунктом 8.7.1 предусмотрено право банка досрочно потребовать от заемщика исполнения обязательств по кредитному договору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств по кредитному договору.
В силу ч.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк обязуется предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты.
Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.
Из расчета, представленного истцом, выписки лицевого счета заемщика следует, что Клюг О.И. с июня 2009 года нарушается график платежей, своевременно и в полном объеме платежи по гашению кредита и уплате процентов не поступают.
Задолженность ответчицы по состоянию на Дата обезличена года составляет 145628,38 рублей, в том числе: задолженность по уплате просроченного основного долга – 71576,76 рублей, задолженность по уплате просроченных процентов за использование кредита – 13559,73 рублей, задолженность по уплате просроченной комиссии за ведение счета – 3250 рублей, пени за нарушение сроков возврата основного долга по кредиту – 27932,87 рубля, пени за нарушение сроков возврата процентов по кредиту – 23902,24 рубля, пени за просроченные выплаты по комиссии за ведение счета – 5406,75 рублей. Данный расчет не оспорен ответчиком, также как и факт нарушения обязательств по кредитному договору л.д.8, 29-31).
Оценив представленные доказательства в совокупности, суд находит требования истца обоснованными и подлежащими удовлетворению в части досрочного взыскания с ответчика задолженности по кредиту и процентам за пользование кредитом – в полном объеме, в отношении неустойки за нарушение сроков возврата кредита и процентов - частично, в части взыскания комиссии за ведение ссудного счета и пени за просрочку этих выплат – не подлежащими удовлетворению.
При определении размера неустойки (штрафных санкций) суд руководствуется положениями ст.333 ГК РФ, предоставляющей суду право уменьшить размер неустойки в случае, если неустойка, подлежащая уплате, явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства. Учитывая соотношение размера процентов, неустойки с суммой основного долга, суд находит несоразмерной сумму штрафной санкции (пени) последствиям нарушения обязательства по кредитному договору, заключенному с Клюг О.И. и уменьшает размер пени на сумму основного долга до 7000 руб. 00 коп., пени на сумму просроченных процентов – до 3000 рублей.
Обязательство заемщика по оплате комиссии по открытию и ведению банком ссудного счета предусмотрено Условиями кредитного договора, тарифами Банка л.д.16).
Между тем, действия банка по взиманию платы за открытие и ведение такого счета нарушают установленные законом права потребителя применительно к п.1 ст.16 Закона «О защите прав потребителей».
Из Положения «О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации» (утвержденного ЦБ РФ Дата обезличенаг. Номер обезличенП) следует, что условием предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка) является открытие и ведение банком ссудного счета.
Ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами. Действия банков по открытию и ведению ссудного счета нельзя квалифицировать как самостоятельную банковскую услугу. Указанный вид комиссии нормами ГК РФ, законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и иными нормативными правовыми актами РФ не предусмотрен.
Частью 9 ст.30 ФЗ от 02.12.1990г. № 395-1 «О банках и банковской деятельности» предусмотрено, что кредитная организация обязана определять в кредитном договоре полную стоимость кредита, предоставляемого заемщику – физическому лицу. В расчет должны включаться платежи заемщика – физического лица по кредиту, связанные с заключением и исполнением кредитного договора.
Учитывая, что условие об оплате комиссии в договоре между сторонами ничтожно, требования истца в части взыскания с ответчика суммы комиссии и пени за просрочку выплаты комиссии за обслуживание счета удовлетворению не подлежат.
В соответствии со ст.98 ГПК РФ с ответчицы подлежит взысканию в пользу истца оплаченная последним госпошлина пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.
Руководствуясь ст.ст.12, 194-198 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ :
Иск закрытого акционерного общества «Райффайзенбанк» удовлетворить частично.
Взыскать с Клюг Олеси Игоревны в пользу закрытого акционерного общества «Райффайзенбанк» задолженность по кредитному договору Номер обезличен от Дата обезличена года в размере 95136 рублей 49 копеек (Девяносто пять тысяч сто тридцать шесть руб. 49 коп.), в том числе: основной долг – 71576 руб. 76 коп., просроченные проценты за пользование кредитом – 13559 руб. 73 коп., пени на сумму основного долга – 7000 руб. 00 коп., пени на сумму просроченных процентов – 3000 руб. 00 коп.
Взыскать с Клюг Олеси Игоревны в пользу закрытого акционерного общества «Райффайзенбанк» государственную пошлину в размере 3054 рублей 10 коп. (Три тысячи пятьдесят четыре руб. 10 коп.).
Решение может быть обжаловано в судебную коллегию по гражданским делам Челябинского областного суда в течение 10 дней с момента составления решения в окончательной форме через суд, вынесший решение.
Председательствующий: