Дело № 2- 3175/2010г.
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
04 октября 2010года г. Челябинск
Курчатовский районный суд г. Челябинска в составе:
председательствующего судьи Абдрахмановой И.Р.,
при секретаре Кульгиной О.И.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ОАО АКБ «РОСБАНК» к Морозову Александру Юрьевичу, Морозовой Оксане Александровне, Ефимову Валерию Леонидовичу о взыскании задолженности,
установил:
ОАО АКБ «РОСБАНК» обратился в суд с иском к Морозову А.Ю., Морозовой О.А., Ефимову В.Л. о взыскании задолженности в размере 388 184 руб. 01 коп., расходов по оплате государственной пошлины в размере 7 081 руб. 84 коп.
В обосновании требований указал, что Дата обезличена года в соответствии с кредитном договором Номер обезличен, заключенным между ОАО АКБ «РОСБАНК» и Морозовым А.К. был предоставлен кредит в сумме 300 000 рублей до Дата обезличенаг. под 16 % годовых. В обеспечение обязательств по вышеуказанному договору были заключены договоры поручительства с Морозовой О.А., Ефимовым В.Л., по которым поручители обязуются отвечать перед Банком полностью за исполнение Морозовым А.Ю. его обязательств по кредитному договору. В нарушение условий кредитного договора ответчик не исполняет свои обязательства по кредитному договору. Сумма задолженности по кредитному договору составляет 388 184 руб. 01 коп, в том числе: основной долг – 251 888 руб. 50 коп., проценты по договору – 115 895 руб. 51 коп., сумма комиссии - 20 400 руб. 00 коп.
Представитель истца Клочнева М.Р. (доверенностьл.д. 34) в судебном заседании требования поддержала, по основаниям, изложенным в иске.
Ответчик Морозов А.Ю. в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом л.д.80, 83), о причине неявки суд не известил, возражений не представил.
Ответчик Морозова О.А. в судебное заседание не явилась, извещалась своевременно и надлежащим образом л.д. 79).
Ответчик Ефимов В.Л. в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом л.д.82), о причине неявки суд не известил, возражений не представил.
Суд, выслушав представителя истца, исследовав материалы дела, находит иск подлежащим частичному удовлетворению.
В соответствии со ст. ст. 819, 820 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства /кредит/ заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее; кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.
Судом установлено, что Дата обезличенаг. между ОАО АКБ «РОСБАНК» и ответчиком Морозовым А.Ю. в письменной форме заключен кредитный договор Номер обезличен л.д. 9), по которому ОАО АКБ «РОСБАНК» обязался предоставить заемщику Морозову А.Ю. кредит в сумме 300 000 руб. на срок до Дата обезличенаг. под 16 % годовых, а заемщик обязался возвратить кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование им в размере, в сроки и на условиях договора.
Погашение кредита производится заемщиком ежемесячно, не позднее 25 числа каждого месяца, величина ежемесячного взноса в погашение кредита, уплата начисленных процентов и комиссий составляет – 9 505 руб. 66 коп. л.д. 9).
Кредит в сумме 300 000 руб. ответчику Морозову А.Ю. выдан, путем открытия специального банковского счета и перечисления на него кредита в сумме 300 000 руб. л.д. 73 лицевой счет).
Дата обезличенаг. между ОАО АКБ «РОСБАНК» и Морозовой О.А., Ефимовым В.Л. в письменной форме заключены договора поручительства Номер обезличен, Номер обезличен, согласно которым они обязались отвечать за исполнение обязательств по кредитному договору Морозова А.Ю. л.д.12-13).
Кредит является одной из разновидностей займа. К отношениям по кредитному договору применяются некоторые нормы, регулирующие отношения займа в рамках договора займа, в частности о том, что проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата кредита (ст. 811 ГК РФ).
Согласно ч.2 ст. 811 Гражданского кодекса РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами, т.е. одностороннего досрочного расторжения договора.
В силу ст. ст. 309, 310 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться своевременно, надлежащим образом, односторонний отказ, уклонение от выполнения обязательства не допускается.
На основании изложенного суд приходит к выводу, что кредитный договор Номер обезличен от Дата обезличенаг., договоры поручительства Номер обезличен, Номер обезличен заключены в установленной законом форме, условия договоров не противоречат требованиям закона. Истец обязательства по кредитному договору выполнил, предоставив ответчику Морозову А.Ю. кредит в сумме 300 000 руб. 00 коп. Ответчик Морозов А.Ю. не выполнил надлежащим образом обязательства по договору, не исполнив обязанность вернуть полученную сумму денег и уплатить начисленные на него проценты. Ответчики Морозова О.А., Ефимов В.Л. обязательства по договору поручительства не исполнили, не ответили по обязательствам перед кредитором за ответчика Морозова А.Ю. в нарушение ст. ст. 361 – 363 ГК РФ.
Представленные расчеты по просроченной задолженности суду представлены л.д. 25-28). Расчеты истца аргументированы, основаны на законе и кредитном договоре, просроченная задолженность подлежит взысканию, за исключением долга по уплате комиссии – 20 400 руб. 00 коп.
Согласно п. 4.4 условий предоставления кредитов на неотложные нужды л.д. 10-11) при недостаточности денежных средств для уплаты всех подлежащих внесению платежей клиент предоставляет банку право производить списание со счета денежных средств в следующей очередности: издержки банка по получению исполнения, задолженность по договору о выдаче и использовании банковской карты, начисленную неустойку, просроченную задолженность по уплате начисленных процентов за пользование кредитом, просроченную задолженность по возврату кредита, начисленные проценты за пользование кредитом, основную сумму долга по кредиту, просроченную задолженность по уплате ежемесячной комиссии, ежемесячную комиссию л.д.10- оборот).
Как видно из расчета задолженности л.д. 25) комиссия за ведение счета составляет 600 руб.00 коп. ежемесячно (0,2 % ежемесячно от суммы кредита,л.д. 24), размер задолженности составляет 20 400 руб. 00 коп.
В соответствии с п. 1 ст. 16 Закона РФ «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителей по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.
Пункт 2.1 Положения о порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения), утвержденного Центральным Банком РФ от 31.08.1998 года № 54-П, предусматривает предоставление денежных средств физическим лицам - в безналичном порядке путем зачисления денежных средств на банковский счет клиента либо наличными денежными средствами через кассу банка.
Согласно Положению о Правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации (утвержденного Центральным Банком РФ от 26.03.2007 г. № 302-П), действиями, которые обязан совершить банк для создания условий предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка), является открытие и ведение ссудного счета. Ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка для образования и погашения ссудной задолженности, то есть, операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами.
Действия банка по открытию и ведению такого счета нельзя квалифицировать как самостоятельную банковскую услугу. Включение в договор условия о взимании с клиента платежа за ведение ссудного счета не основано на законе и является нарушением прав потребителя.
Во взыскании долга по уплате комиссии в размере 20 400 руб. 00 коп. истцу следует отказать.
В соответствии со ст. 98 Гражданского процессуального кодекса РФ с ответчиков следует взыскать расходы по госпошлине в пользу истца в размере по 2 292 руб. 61 коп. с каждого, пропорционально удовлетворенным требованиям.
Руководствуясь ст. ст. 12, 194 - 198 ГПК РФ, суд
р е ш и л:
Исковые требования ОАО АКБ «РОСБАНК» удовлетворить частично.
Взыскать с Морозова Александра Юрьевича, Морозовой Оксаны Александровны, Ефимова Валерия Леонидовича солидарно в пользу ОАО АКБ «РОСБАНК» задолженность по кредитному договору Номер обезличен основной долг – 251 888 руб. 50 коп., проценты по договору – 115 895 руб. 51 коп., всего 367 784 руб. 01 коп.
Взыскать с Морозова Александра Юрьевича, Морозовой Оксаны Александровны, Ефимова Валерия Леонидовича в пользу ОАО АКБ «РОСБАНК» расходы по госпошлине по 2 292 руб. 61 коп. с каждого
В остальной части исковых требований истцу отказать.
Решение может быть обжаловано в Судебную коллегию по гражданским делам Челябинского областного суда в течение 10 дней, через Курчатовский районный суд г. Челябинска.
Председательствующий: