Дело № 2- 3321/2010г.
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
04 октября 2010 года г. Челябинск
Курчатовский районный суд г. Челябинска в составе:
председательствующего судьи Абдрахмановой И.Р.,
при секретаре Кульгиной О.И.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ОАО Социальный коммерческий банк Приморья «Примсоцбанк» к Шевченко Николаю Ивановичу, Балацкой Елене Николаевне, Балацкому Виталию Васильевичу о взыскании задолженности по кредитному договору,
у с т а н о в и л:
ОАО Социальный коммерческий банк Приморья «Примсоцбанк» обратился в суд с иском к Шевченко Н.И., Балацкой Е.Н., Балацкому В.В. о взыскании задолженности по кредитному договору Номер обезличен от Дата обезличенагода в сумме 1 108 032 руб. 78 коп., расходы по госпошлине в размере 13 740 руб. 16 коп.
В обосновании требований указал, что истец предоставил ответчику Шевченко Н.И. кредит в сумме 1 000 000 руб. 00 коп. сроком на 60 месяцев под 20 % годовых, ответчик Шевченко Н.И. обязался возвращать кредит и проценты ежемесячными платежами в соответствии с графиком, размер ежемесячного платежа 31 500 руб. 00 коп. В обеспечение обязательства заключены: договора поручительства Номер обезличен от Дата обезличенаг. с Балацкой Е.Н., Номер обезличен от Дата обезличенаг. с Балацким В.В. Ответчиком Шевченко Н.И. нарушены обязательство по своевременному возврату кредита и уплате процентов. Дата обезличенаг. ответчиками получены уведомления истца о досрочном погашении задолженности по кредитному договору л.д. 5-6).
Истец после неоднократных уточнений исковых требований в порядке ст. 39 Гражданского процессуального кодекса РФ л.д. 72, 137), просит взыскать задолженность по кредитному договору Номер обезличен от Дата обезличенагода в сумме 997 219 руб. 12 коп., из них: задолженность по основному долгу – 668 341 руб. 03 коп., задолженность по процентам за пользование кредитом – 196 220 руб. 22 коп., задолженность по неуплаченной неустойке – 132 657 руб. 87 коп. л.д. 137).
Представитель истца Суетин А.В. (доверенностьл.д. 71) в заседании уточненные требования поддержал в размере 997 219 руб. 12 коп. Пояснил, что размер задолженности уменьшился в связи с частичной оплатой долга после предъявления иска в суд. Указал, что доказательства ознакомления ответчика Шевченко Н.И. с тарифами Банка на момент заключения кредитного договора не может представить. Считает, что п. 1.1.7 кредитного договора согласован с ответчиком, поскольку ответчик имел возможность ознакомиться с тарифами самостоятельно.
Ответчик и его представитель Ефремов А.Ю. (по устному ходатайству) в заседании требования признали частично в размере основного долга 668 341 руб. 03 коп., по процентам за пользование кредитом в размере 178 872 руб. 14 коп., в остальной части требования не признали. Размер процентов за пользование кредитом в расчете задолженности отличается от размера процентов, указанного в графике платежей. С неустойкой не согласны, поскольку п. 1.1.7 кредитного договора сторонами не согласован, размер штрафной санкции в договоре не указан, тарифы Банка не являются приложением к договору, с ними не был ознакомлен Шевченко.
Ответчики Балацкие в заседание не явились, извещены л.д. 107, 108).
Суд, выслушав стороны, исследовав материалы дела, находит иск подлежащим частичному удовлетворению.
В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк обязуется предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты. Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме (ст. 820 ГК РФ).
Дата обезличенаг. между ОАО Социальный коммерческий банк Приморья «Примсоцбанк» (далее Банк) и Шевченко Н.И. (далее заемщик) заключен договор Номер обезличен л.д. 10 - 14). В соответствии с договором Банк предоставил заемщику на условиях возвратности, платности, срочности и обеспеченности кредит в сумме 1 000 000 руб. 00 коп. сроком на 60 месяцев до Дата обезличенаг., под 20 % годовых (п.п. 1.1.1, 1.1.2, 1.1.5 договора,л.д. 10, 21-22).
Согласно п.1.1.8 кредитного договора уплата комиссии, процентов и погашение кредита производится ежемесячно в соответствии с Графиком погашения кредита, являющимся неотъемлемой частью настоящего договора.
Заемщик обязан возвратить кредит в сроки, установленные графиком погашения, уплачивать банку проценты за пользование кредитом, а также комиссионное вознаграждение в размере и сроки, предусмотренные настоящим договором (п.п. 4.1.1., 4.1.2 договора,л.д. 12). Между сторонами согласован график ежемесячных платежей л.д. 21-22).
В целях обеспечения исполнения кредитного договора с Балацкой Е.Н. был заключен договор поручительства Номер обезличен от Дата обезличенаг. л.д. 15-17), с Балацким В.В. договор поручительства Номер обезличен от Дата обезличенаг. л.д. 18-20).
Выдача кредита в размере 1 000 000 руб. 00 коп. подтверждается выпиской по счету л.д. 92), кредит предоставлен заемщику в безналичной форме путем перечисления всей суммы кредита на текущий счет заемщика Шевченко Н.И. (п.п. 1.5 кредитного договора).
Согласно ч. 2 ст. 811 Гражданского кодекса РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами, т.е. одностороннего досрочного расторжения договора.
Установлено, что заемщиком нарушены условия договора, допущены просрочки по уплате ежемесячных платежей согласованных сторонами, что подтверждается: графиком платежей л.д. 21-22), расчетом задолженности л.д. 117-136), уведомлениями л.д. 25-28), полученные лично ответчиками Дата обезличенаг., протоколом заседания Малого Кредитного Комитета ОАО СКБ Приморья «Примсоцбанк» от Дата обезличенаг. л.д. 33), заявлением ответчика от Дата обезличенаг. л.д. 34).
В силу п.п. 5.1.1, 5.1.1.1 кредитного договора л.д. 12) банк вправе в одностороннем порядке изменить условия о сроках возврата кредита, уплаты процентов и величине неустойки и досрочно взыскать задолженность в безакцептном порядке, в следующих случаях: несвоевременности любого платежа по данному кредитному договору заемщика с Банком, в частности, при однократном нарушении срока уплаты процентов за пользование кредитом, срока возврата части кредита, срока уплаты ежемесячного вознаграждения за ведение ссудного счета.
Ответчики уведомлялись лично о возникшей задолженности л.д. 35-37).
Со стороны ответчика Шевченко Н.И. были допущены просрочки, неоднократная неуплата в полном объеме, что подтверждается: движением по лицевому счету л.д. 111 - 116), не оспаривалось ответчиком Шевченко Н.И. в заседании.
С расчетом задолженности по основному долгу и процентов за пользование кредитом по кредитному договору от Дата обезличенаг., представленного истцом суд соглашается л.д. 117-137), произведен верно.
С доводами ответчика о том, что размер процентов составляет 179 872 руб. 14 коп. л.д. 138) суд не соглашается, поскольку истцом расчет процентов за пользование кредитом произведен исходя из периода просрочки, что усматривается из расчета л.д. 117-136). График платежей, по которому ответчик произвел расчет процентов л.д. 21-22) судом не принимается, поскольку ответчиком допущена просрочка.
В силу п.1 ст. 432 Гражданского кодекса РФ договор считается заключенным, если между сторонами в требуемой в подлежащих случаях форме достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.
Как видно из п. 1.1.7 кредитного договора л.д. 10) условия, позволяющие сторонам кредитного договора однозначно определить, до какого предела может быть изменен штраф за несвоевременную оплату ежемесячного платежа отсутствуют. Тарифы Банка не являются приложением к кредитному договору, доказательств того, что клиент с этими тарифами ознакомлен на Дата обезличенаг. суду не представлены.
П. 1.1.7 кредитного договора от Дата обезличенаг. является незаключенным, поскольку не содержит существенных условий о соотношении права Банка на изменение размера штрафа, его размера на момент заключения кредитного договора.
В соответствии со ст. 29 Федерального закона от 02 декабря 1990 года «О банках и банковской деятельности в Российской Федерации» процентные ставки по кредитам, вкладам (депозитам) и комиссионное вознаграждение по операциям устанавливаются кредитной организацией по соглашению с клиентами, если иное не предусмотрено федеральным законом. Кредитная организация не имеет права в одностороннем порядке изменять процентные ставки по кредитам, вкладам (депозитам), комиссионное вознаграждение и сроки действия этих договоров с клиентами, за исключением случаев, предусмотренных федеральным законом или договором с клиентом.
Из положений указанной нормы закона следует, что размер штрафа за несвоевременную оплату ежемесячного платежа по кредиту относится к существенным условиям кредитного договора.
Суд приходит к выводу о том, что п. 1.1.7 кредитного договора является незаключенным и не подлежит применению.
Во взыскании задолженности по неуплаченной неустойки в соответствии с п.1.1.7 в размере 132 657 руб. 87 коп. следует отказать.
Расходы по госпошлине следует взыскать с ответчика в пользу истца в соответствии со ст. 98 Гражданского процессуального кодекса РФ по 4 317 руб. 91 коп. с каждого, пропорционально удовлетворенным требованиям.
Руководствуясь ст. ст. 12, 194 - 198 ГПК РФ, суд
р е ш и л:
Исковые требования ОАО Социальный коммерческий банк Приморья «Примсоцбанк» удовлетворить частично.
Взыскать с Шевченко Николая Ивановича, Балацкой Елены Николаевны, Балацкого Виталия Васильевича в пользу ОАО Социальный коммерческий банк Приморья «Примсоцбанк» основной долг – 668 341 руб. 03 коп., проценты за пользование кредитом – 196 220 руб. 22 коп., всего взыскать 864 561 руб. 25 коп.
Взыскать с Шевченко Николая Ивановича, Балацкой Елены Николаевны, Балацкого Виталия Васильевича в пользу ОАО Социальный коммерческий банк Приморья «Примсоцбанк» расходы по госпошлине по 4317 руб. 91 коп. с каждого.
В остальной части исковых требований истцу отказать.
Решение может быть обжаловано в Судебную коллегию по гражданским делам Челябинского областного суда в течение 10 дней, через Курчатовский районный суд г. Челябинска.
Председательствующий: