дело № 2-3370/2010
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
5 октября 2010 года город Челябинск
Курчатовский районный суд г.Челябинска в составе:
председательствующего судьи Потехиной Н.В.,
при секретаре Гречишниковой Е.В.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску открытого акционерного общества Акционерного коммерческого банка «РОСБАНК» к Сергееву Сергею Александровичу о досрочном взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,
установил:
Открытое акционерное общество Акционерный коммерческий банк «РОСБАНК» (далее по тексту ОАО АКБ «Росбанк») обратилось в суд с иском к Сергееву С.А. о досрочном взыскании задолженности по кредитному договору Номер обезличен от Дата обезличена года в размере 159032 рубля 91 коп.; обращении взыскания на заложенное имущество – автомобиль ВАЗ-21101, VIN Номер обезличен кузов Номер обезличен, двигатель Номер обезличен, с установлением первоначальной продажной стоимости указанного автомобиля в размере 177100 рублей 00 копеек по тем основаниям, что ответчиком нарушено обязательство по своевременному возврату кредита и уплате процентов за пользование кредитными средствами.
Представитель истца Клочнева М.Р. в судебном заседании подтвердила исковые требования в полном объеме, просила об их удовлетворении.
Ответчик в судебном заседании не отрицал факт нарушения обязательств по кредитному договору, согласился с размером долга.
Суд, выслушав представителя истца и ответчика, исследовав материалы дела, находит иск подлежащим удовлетворению частично по следующим мотивам.
В силу п.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк обязуется предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты.
Судом установлено, что между ОАО АКБ «Росбанк» и Сергеевым С.А. Дата обезличена года заключен кредитный договор Номер обезличен, по условиям которого банк предоставил заемщику денежные средства в размере 253000 рублей со сроком возврата – Дата обезличенаг. по графику, под 11,9 % годовых, на приобретение автомобиля. Неотъемлемой частью кредитного договора являются «Условия предоставления кредита на приобретение автомобиля» (далее - Условия) л.д.8-12).
Обязательство перед Сергеевым С.А. по предоставлению кредита в сумме 253000 рублей банк исполнил путем перечисления денежных средств на банковский специальный счет Номер обезличен, с последующим направлением этих средств на приобретение автомобиля согласно Условиям предоставления кредита (п.3.1). По акту приема – передачи ответчик получил транспортное средство от продавца ИП ФИО1 л.д.14).
В целях обеспечения обязательств по кредитному договору, в соответствии с п.9.1 Условий, Сергеевым С.А. передан в залог ОАО АКБ «Росбанк» приобретенный на заемные средства автомобиль ВАЗ-21101 VIN Номер обезличен, кузов Номер обезличен, двигатель Номер обезличен.
Пунктом 5.1 Условий предусмотрена обязанность ответчика возвращать кредит, уплачивать начисленные за пользование кредитом проценты и сумму ежемесячных комиссий за ведение ссудного счета ежемесячно равными частями в сроки, указанные в разделе «Параметры кредита», в соответствии с информационным графиком платежей по кредитному договору л.д.9-11).
По условиям кредитования, клиент, пропустивший просрочку платежа по возврату кредита и уплате начисленных процентов, принимает на себя обязательство по оплате неустойки из расчета 0,5 % от суммы просроченного платежа, включая платеж по возврату кредита и уплате начисленных на него процентов (п.7.1 кредитного договора).
Пунктом 6.4.2. Условий предусмотрено право Банка досрочно взыскать с Клиента сумму кредита и процентов за его использование в случае невыполнения Заемщиком условий договора, в том числе в установленный договором срок возвращать кредит и уплачивать начисленные на него проценты и ежемесячную комиссию за ведение ссудного счета.
На основании расчета задолженности установлено, что ответчик с января 2010 года обязательства по погашению кредита и процентов не исполняет, выплаты в погашение долга своевременно и в полном объеме не производит, в связи с чем на Дата обезличена года задолженность Сергеева С.А. по кредитному договору составила 159032,91 руб., в том числе: основной долг – 142010,72 руб., проценты за пользование кредитом – 8217,79 руб., сумма комиссии – 8804,40 руб. Возражений относительно расчета истца ответчик не представил.
Учитывая факт нарушения ответчиком взятых на себя обязательств по кредитному договору, суд находит требования истца о взыскании с Сергеева С.А. суммы основного долга по кредиту и процентов законными и обоснованными, подлежащими удовлетворению.
Что касается требований истца о взыскании суммы комиссии, то действия банка по взиманию платы за открытие и ведение ссудного счета нарушают установленные законом права потребителя применительно к п.1 ст.16 Закона «О защите прав потребителей».
Из Положения «О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации» (утвержденного ЦБ РФ 26.03.2007г. № 302-П) следует, что условием предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка) является открытие и ведение банком ссудного счета.
Ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами. Действия банков по открытию и ведению ссудного счета нельзя квалифицировать как самостоятельную банковскую услугу. Указанный вид комиссии нормами ГК РФ, законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и иными нормативными правовыми актами РФ не предусмотрен.
Частью 9 ст.30 ФЗ от 02.12.1990г. № 395-1 «О банках и банковской деятельности» предусмотрено, что кредитная организация обязана определять в кредитном договоре полную стоимость кредита, предоставляемого заемщику – физическому лицу. В расчет должны включаться платежи заемщика – физического лица по кредиту, связанные с заключением и исполнением кредитного договора.
Учитывая, что условие об оплате комиссии в договоре между сторонами ничтожно, требование банка о взыскании с ответчика 8804,40 рубля не подлежит удовлетворению.
Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.
В соответствии со ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В силу закона кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества … (ст.334 ГК РФ).
Согласно ст.348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.
В силу ст.ст. 349, 350 ГК РФ требования залогодержателя (кредитора) удовлетворяются из стоимости заложенного имущества по решению суда. Начальная продажная цена заложенного имущества, с которой начинаются торги, определяется решением суда в случаях обращения взыскания на имущество в судебном порядке…
С учетом условий договора, заключенного между сторонами, начальная продажная цена автомобиля определяется в соответствии с п.9.11 Условий в размере продажной цены с применением дисконта в 30 % : 253000 руб. – 30% (75900 руб.) = 177100 рублей.
В соответствии со ст.98 ГПК РФ с ответчика подлежит взысканию в пользу истца оплаченная последним госпошлина пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.
Руководствуясь ст.ст.12, 194-198 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ :
Иск ОАО АКБ «Росбанк» удовлетворить частично.
Взыскать с Сергеева Сергея Александровича в пользу открытого акционерного общества Акционерного коммерческого банка «РОСБАНК» задолженность по состоянию на Дата обезличена года по кредитному договору Номер обезличен от Дата обезличена года в размере 150228 рублей 51 коп. (Сто пятьдесят тысяч двести двадцать восемь руб. 51 коп.), в том числе: сумма основного долга – 142010,72 руб., проценты за пользование кредитом – 8217,79 руб.
Взыскать с Сергеева Сергея Александровича в пользу открытого акционерного общества Акционерного коммерческого банка «РОСБАНК» государственную пошлину в размере 4204 рубля 57 коп. (Четыре тысячи двести четыре руб. 57 коп.).
Обратить взыскание на заложенное имущество - автомобиль ВАЗ-21101, VIN Номер обезличен, кузов Номер обезличен, двигатель Номер обезличен, установив первоначальную продажную стоимость указанного автомобиля в размере 177100 рублей 00 копеек (Сто семьдесят семь тысяч сто руб. 00 коп.).
Решение может быть обжаловано в судебную коллегию по гражданским делам Челябинского областного суда в течение 10 дней с момента составления решения в окончательной форме через суд, вынесший решение.
Председательствующий: