дело № 2-2967/2010
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
29 сентября 2010 года город Челябинск
Курчатовский районный суд г.Челябинска в составе:
председательствующего судьи Потехиной Н.В.,
при секретаре Гречишниковой Е.В.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску закрытого акционерного общества «Райффайзенбанк» к Чумаченко Олегу Валентиновичу о взыскании задолженности по кредитному договору,
установил:
Закрытое акционерное общество «Райффайзенбанк» (далее ЗАО «Райффайзенбанк») обратилось в суд с иском к Чумаченко О.В. о взыскании задолженности по кредитному договору Номер обезличен от Дата обезличена года по состоянию на Дата обезличена года в размере 199964 рублей 99 коп., расходов по уплате государственной пошлины в размере 5199 рублей 29 коп., по тем основаниям, что ответчиком нарушено обязательство по своевременному возврату кредита и уплате процентов.
Представитель истца ЗАО «Райффайзенбанк» в судебное заседание не явился, извещен, просил рассмотреть дело в его отсутствие л.д.63-64).
Ответчик Чумаченко О.В. в судебном заседании не отрицал факт нарушения обязательств по кредитному договору, не оспаривал расчет истца в части основной суммы долга и процентов, полагал, что размер штрафных санкций завышен.
Суд, выслушав ответчика, исследовав материалы дела, находит иск подлежащим частичному удовлетворению по следующим основаниям.
Установлено, что Дата обезличена года между ЗАО «Райффайзенбанк» и Чумаченко О.В. заключен кредитный договор Номер обезличен, по условиям которого банк обязался предоставить заемщику кредит в сумме 90000 рублей на срок – 24 месяца под 19,50 % годовых, а заемщик обязался возвратить кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование им в соответствии с графиком платежей и тарифами по потребительскому кредитованию л.д.13-заявление,л.д.14-19-график и расчет стоимости кредита,л.д.21-15-27-тарифы). ЗАО «Райффайзенбанк» исполнил свою часть обязательств по вышеуказанному кредитному договору, денежные средства в сумме 90000 рублей перечислены на счет Чумаченко О.В. л.д.13).
Пунктами 8.2, 8.4 Условий кредита предусмотрена обязанность ответчика возвращать кредит и уплачивать начисленные за пользование кредитом проценты в порядке, предусмотренном графиком платежей.
В соответствии с п.8.8.2 условий договора при просрочки возврата ежемесячного платежа заемщик платит банку штраф 0,9 % от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки.
Пунктом 8.7.1 предусмотрено право банка досрочно потребовать от заемщика исполнения обязательств по кредитному договору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств по кредитному договору.
В силу ч.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк обязуется предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты.
Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.
Из расчета, представленного истцом, выписки лицевого счета заемщика следует, что Чумаченко О.В. нарушается график платежей, своевременно и в полном объеме платежи по гашению кредита и уплате процентов не поступают, с июля 2010 года ответчик платежей полностью не производит.
Задолженность ответчика по состоянию на Дата обезличена года составляет 199964,99 рублей, в том числе: задолженность по уплате просроченного основного долга – 51501,30 рубль, задолженность по уплате просроченных процентов за использование кредита – 4841,02 рубль, задолженность по уплате просроченной комиссии за ведение счета – 2750 рублей, пени за нарушение сроков возврата основного долга по кредиту – 122200,55 рублей, пени за нарушение сроков возврата процентов по кредиту – 12525,12 рублей, пени за просроченные выплаты по комиссии за ведение счета – 6147 рублей. Данный расчет не оспорен ответчиком, также как и факт нарушения обязательств по кредитному договору л.д.8-12).
Оценив представленные доказательства в совокупности, суд находит требования истца обоснованными и подлежащими удовлетворению в части взыскания с ответчика задолженности по кредиту и процентам за пользование кредитом – в полном объеме, в отношении неустойки за нарушение сроков возврата кредита и процентов - частично, в части взыскания комиссии за ведение ссудного счета и пени за просрочку этих выплат – не подлежащими удовлетворению.
При определении размера неустойки (штрафных санкций) суд руководствуется положениями ст.333 ГК РФ, предоставляющей суду право уменьшить размер неустойки в случае, если неустойка, подлежащая уплате, явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства. Учитывая соотношение размера процентов, неустойки с суммой основного долга, суд находит несоразмерной сумму штрафной санкции (пени) последствиям нарушения обязательства по кредитному договору, заключенному с Чумаченко О.В. и уменьшает размер пени на сумму основного долга до 5000 руб. 00 коп., пени на сумму просроченных процентов – до 3000 рублей.
Обязательство заемщика по оплате комиссии по открытию и ведению банком ссудного счета предусмотрено Условиями кредитного договора, тарифами Банка.
Между тем, действия банка по взиманию платы за открытие и ведение такого счета нарушают установленные законом права потребителя применительно к п.1 ст.16 Закона «О защите прав потребителей».
Из Положения «О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации» (утвержденного ЦБ РФ 26.03.2007г. № 302-П) следует, что условием предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка) является открытие и ведение банком ссудного счета.
Ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами. Действия банков по открытию и ведению ссудного счета нельзя квалифицировать как самостоятельную банковскую услугу. Указанный вид комиссии нормами ГК РФ, законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и иными нормативными правовыми актами РФ не предусмотрен.
Частью 9 ст.30 ФЗ от 02.12.1990г. № 395-1 «О банках и банковской деятельности» предусмотрено, что кредитная организация обязана определять в кредитном договоре полную стоимость кредита, предоставляемого заемщику – физическому лицу. В расчет должны включаться платежи заемщика – физического лица по кредиту, связанные с заключением и исполнением кредитного договора.
Учитывая, что условие об оплате комиссии в договоре между сторонами ничтожно, требования истца в части взыскания с ответчика суммы комиссии и пени за просрочку выплаты комиссии за обслуживание счета удовлетворению не подлежат.
В соответствии со ст.98 ГПК РФ с ответчика подлежит взысканию в пользу истца оплаченная последним госпошлина пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.
Руководствуясь ст.ст.12, 194-198 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ :
Иск закрытого акционерного общества «Райффайзенбанк» удовлетворить частично.
Взыскать с Чумаченко Олега Валентиновича в пользу закрытого акционерного общества «Райффайзенбанк» задолженность по кредитному договору Номер обезличен от Дата обезличена года в размере 64342 рубля 32 копейки (Шестьдесят четыре тысячи триста сорок два руб. 32 коп.), в том числе: просроченный основной долг – 51501 руб. 30 коп., просроченные проценты за пользование кредитом – 4841 руб. 02 коп., пени на сумму основного долга – 5000 руб. 00 коп., пени на сумму просроченных процентов – 3000 руб. 00 коп.
Взыскать с Чумаченко Олега Валентиновича в пользу закрытого акционерного общества «Райффайзенбанк» государственную пошлину в размере 2130 рублей 27 коп. (Две тысячи сто тридцать руб. 27 коп.).
Решение может быть обжаловано в судебную коллегию по гражданским делам Челябинского областного суда в течение 10 дней с момента составления решения в окончательной форме через суд, вынесший решение.
Председательствующий: