Дело № 2-3274/2010г.
З А О Ч Н О Е Р Е Ш Е Н И Е
Именем Российской Федерации
24 сентября 2010года г. Челябинск
Курчатовский районный суд г. Челябинска в составе:
председательствующего судьи Абдрахмановой И.Р.,
при секретаре Кульгиной О.И.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО «Русфинанс Банк» к Савченко Любови Михайловне о взыскании задолженности по кредитному договору,
у с т а н о в и л:
ООО «Русфинанс Банк» обратился в суд с иском к Савченко Л.М. о взыскании задолженности по кредитному договору Номер обезличен от Дата обезличенаг. в сумме 108 393 руб. 70 коп., расходов по госпошлине в размере 3 367 руб. 87 коп.
В обосновании требований указал, что Дата обезличена года Савченко Л.М. обратилась в ООО «Русфинанс Банк» с заявлением о предоставлении потребительского кредита в сумме 75 000 руб. Банк акцептовал данную оферту путем открытия банковского счета на имя Савченко Л.М. и зачисления на него суммы кредита. Данному договору был присвоен номер Номер обезличен. ООО «Русфинанс Банк» полностью исполнил свои обязательства по договору займа. Согласно п. 3 общих условий предоставления потребительских кредитов, ответчик обязан ежемесячно осуществлять платежи, которые должны быть получены банком не позднее «15» числа каждого месяца. Задолженность подлежит погашению путем ежемесячных выплат равными платежами. Ответчик в нарушении условий договора о предоставлении потребительского кредита ненадлежащим образом выполнил свои обязательства, что подтверждается расчетом задолженности по договору. Сумма задолженности по кредитному договору с учетом штрафных санкций составляет 108 393 руб.70 коп.
Представитель истца в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, в заявлении просит дело рассмотреть в его отсутствие л.д.9, 39).
Ответчик Савченко Л.М. в заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещалась своевременно и надлежащим образом, имеется расписка. Об уважительной причине неявки суду не сообщила, возражений по иску не представила л.д. 37).
Исследовав материалы дела, суд находит исковые требования подлежащими частичному удовлетворению.
В соответствии со ст. ст. 819, 820 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства /кредит/ заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё; кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.
Судом установлено, что Дата обезличенаг. ООО «Русфинанс Банк» на основании письменного заявления предоставил ответчику Савченко Л.М. потребительский кредит Номер обезличен Номер обезличен, путем открытия банковского счета и зачисления на него суммы кредита в размере 75 000 руб. на срок до Дата обезличенаг. под 32 % годовых, а заемщик обязался возвратить кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование им в размере, в сроки и на условиях договора.
По условиям предоставления кредита задолженность по кредитному договору подлежит погашению путем уплаты ежемесячных платежей, размеры и сроки, уплаты которых указываются в графике платежей. Проценты начисляются на непросроченный остаток суммы кредита со дня следующего за днем выдачи кредита. В случае просрочки исполнения обязательств свыше 5 календарных дней, клиент выплачивает неустойку в размере 10 % от суммы ежемесячного платежа, по которому допущена просрочка (п.п. 3.2.1; 3.2.2; 3.4.1- порядка обслуживания банковского счета, предоставление и обслуживание потребительских кредитов)
Кредит в сумме 75 000 руб. ответчику Савченко Л.М. был предоставлен и денежные средства перечислены на банковский счет торговой организации ИП ФИО1 в оплату приобретаемого товара л.д. 14 накладная,л.д. 15 платежное поручение Номер обезличен от Дата обезличенаг.).
Кредит является одной из разновидностей займа. К отношениям по кредитному договору применяются некоторые нормы, регулирующие отношения займа в рамках договора займа, в частности о том, что проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата кредита (ст. 811 ГК РФ).
Согласно ч. 2 ст. 811 Гражданского кодекса РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами, т.е. одностороннего досрочного расторжения договора.
В силу ст. ст. 309, 310 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться своевременно, надлежащим образом, односторонний отказ, уклонение от выполнения обязательства не допускается.
Согласно ст. 330 Гражданского кодекса РФ в качестве способа обеспечения исполнения обязательства может быть применена неустойка (штраф, пеня), т.е. определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.
На основании изложенного суд приходит к выводу, что кредитный договор Номер обезличен от Дата обезличенаг. заключен в установленной законом форме, условия договора не противоречит требованиям закона. Истец обязательства по кредитному договору выполнил, предоставив ответчику Савченко Л.М. кредит в сумме 75 000 руб. Ответчик Савченко Л.М. не выполнила надлежащим образом обязательства по договору, нарушив срок, установленный для возврата очередной части займа /кредита/ с процентами.
Представленные расчеты по просроченной задолженности суду представлены л.д.31-33). Расчеты истца аргументированы, основаны на законе и кредитном договоре, просроченная задолженность подлежит взысканию, за исключением долга по уплате комиссии – 10 350 руб. 00 коп.
Согласно п. 3.2.4 Порядка обслуживания банковского счета, предоставление и обслуживание потребительских кредитов банка л.д. 11) в дату ежемесячного платежа Банк безакцептно списывает денежные средства со счета и направляет их на погашение задолженности клиента в следующей очередности: издержки Банка, связанные с погашением обязательств клиента по кредитному договору, суммы штрафных санкций, просроченные комиссии, просроченные проценты по кредиту, просроченный основной долг, текущие комиссии, срочные проценты, срочный основной долг л.д.11).
Как видно из графика платежей л.д. 18), размер ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета составляет 0, 60 %, которая составляет 450 руб. 00 коп. ежемесячно.
В соответствии с п. 1 ст. 16 Закона РФ «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителей по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.
Пункт 2.1 Положения о порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения), утвержденного Центральным Банком РФ от 31.08.1998 года № 54-П, предусматривает предоставление денежных средств физическим лицам - в безналичном порядке путем зачисления денежных средств на банковский счет клиента либо наличными денежными средствами через кассу банка.
Согласно Положению о Правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации (утвержденного Центральным Банком РФ от 26.03.2007 г. № 302-П), действиями, которые обязан совершить банк для создания условий предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка), является открытие и ведение ссудного счета. Ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка для образования и погашения ссудной задолженности, то есть, операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами.
Действия банка по открытию и ведению такого счета нельзя квалифицировать как самостоятельную банковскую услугу. Включение в договор условия о взимании с клиента платежа за ведение ссудного счета не основано на законе и является нарушением прав потребителя.
Во взыскании долга по уплате комиссии в размере 10 350 руб. 00 коп. истцу следует отказать.
С ответчика следует взыскать расходы по госпошлине в пользу истца, пропорционально удовлетворенным требованиям в размере 3 141 руб. 31 коп.
Руководствуясь ст. ст. 12, 194 – 198, 233 - 235 ГПК РФ, суд
р е ш и л:
Исковые требования ООО «Русфинанс Банк» удовлетворить частично.
Взыскать с Савченко Любови Михайловны в пользу ООО «Русфинанс Банк» текущий долг по кредиту – 30 174 руб. 54 коп., срочные проценты на сумму текущего долга – 3789 руб. 16 коп., просроченный кредит – 42 394 руб. 56 коп., просроченные проценты – 21 685 руб. 44 коп., расходы по госпошлине 3 141 руб. 31 коп., всего взыскать 101 185 руб. 01 коп.
В остальной части исковых требований истцу отказать.
Ответчик вправе подать в Курчатовский районный суд г. Челябинска, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.
Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами в кассационном порядке в течение десяти дней в Челябинский областной суд, через Курчатовский районный суд г. Челябинска, по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение десяти дней со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
Председательствующий: