Дело № 2-3425/10 ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
14 октября 2010 года г.Челябинск
Курчатовский районный суд г. Челябинска Челябинской области в составе:
председательствующего судьи Малковой С.В.,
при секретаре Тимкиной Е.А.
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ОАО «Русь-Банк» к Бобреневу Юрию Михайловичу о взыскании задолженности по кредитному договору,
установил:
ОАО «Русь-Банк» обратился в суд с иском к Бобреневу Ю.М. о взыскании задолженности по кредитному договору Номер обезличен от Дата обезличена года, заключенному с Бобреневым Ю.М., в размере 463 224,67 руб., в том числе сумма задолженности по основному долгу – 296 710,0 руб., начисленные проценты и комиссии –117 651,83 руб., пени и штрафные санкции – 48 862,84 руб., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 7 832,25 руб. В качестве оснований иска указано на нарушение ответчиком условий договора кредита по возвратности денежных средств л.д.6-8).
В судебном заседании представитель истца Булатов С.А. (по доверенности) поддержал исковые требования, по основаниям, указанным в исковом заявлении, просил взыскать с ответчика сумму 463 224,67 руб., в том числе просроченная задолженность по основному долгу – 296 710,0 руб., начисленные проценты и комиссии –117 651,83 руб., пени и штрафные санкции – 48 862,84 руб., также просил взыскать расходы по уплате госпошлины 7 832, 25 руб. Согласен с рассмотрением дела в порядке заочного производства.
Ответчик Бобренев Ю.М. в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещен, о причинах неявки суду не сообщил, доказательств уважительности причины неявки в судебное заседание не представил.
Заслушав представителя истца, исследовав все материалы дела, суд находит иск подлежащим удовлетворению частично.
В силу ст.819 ГК РФ по кредитному договору кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
В ходе судебного разбирательства установлено, Дата обезличена года ОАО «Русь-Банк» и Бобренев Ю.М. заключили кредитный договор Номер обезличен.
По условиям данного Договора, ОАО «Русь-Банк» (Банк) предоставил Бобреневу Ю.М. (Заемщик) кредит в размере 296 710 рублей 00 копеек сроком на 36 месяцев, считая от даты заключения договора, до Дата обезличена года под 15 процентов годовых, а заемщик обязался возвратить Банку кредит и уплатить проценты за пользование им в размере, в сроки и на условиях настоящего договора л.д. 14-16,21).
Таким образом, ответчик Бобренев Ю.М. в порядке ст. 819 ГК РФ обязан возвратить кредитору полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Из материалов дела видно, что ответчик Бобренев Ю.М. с Дата обезличена года неоднократно нарушал сроки по уплате кредита и процентов на него л.д. 10-13-расчет задолженности,л.д.-29 – выписка из лицевого счета).
В соответствии с пунктом 1.4 Договора кредита заемщик ежемесячно в дату погашения аннуитетного платежа уплачивает Банку комиссию за обслуживание кредита в размере 0,8 % от суммы кредита с даты фактического предоставления кредита по дату возврата кредита.
Пунктом 6.2 Договора кредита предусмотрено начисление неустойки при нарушении заемщиком сроков погашения обязательств по договору кредита в размере 0,5% от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки платежа.
В соответствии с пунктом 6.3 за образование просроченной задолженности по каждому просроченному платежу, заемщик уплачивает Банку штраф в размере 500,0рублей при каждом возникновении просроченной задолженности.
Как установлено судом, заемщик Бобренев Ю.М. ненадлежаще исполняет обязательства по погашению кредита и уплате процентов. Следовательно, истец вправе требовать от ответчика досрочного погашения оставшейся части кредита.
Согласно расчету, представленному истцом, л.д.13) общая задолженность по Договору кредита Номер обезличен от Дата обезличена года по состоянию на Дата обезличенагода составляет 463224,67руб., в том числе: просроченная задолженность по основному долгу – 296710,0 руб., начисленные проценты и комиссии – 117651,83 руб., пени и штрафные санкции – 48862,84 руб.
Согласно статье 9 Федерального закона от 26.01.1996 года № 15- ФЗ « О введении в действие части второй ГК РФ», п. 1 ст. 1 Закона РФ от 07.02.1992 года № 2300-1 «О защите прав потребителей» отношения с участием потребителей регулируются Гражданским Кодексом Российской Федерации, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними иными правовыми нормативными актами Российской Федерации.
Согласно Положению «О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации», утвержденных Банком России 26.03.2007 года № 302- П) следует, что условием предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка) является открытие и ведение банком ссудного счета. Ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредиторов) в соответствии с заключенными кредитными договорами. Таким образом, открытие и ведение ссудного счета нельзя рассматривать как самостоятельную банковскую услугу.
Установление комиссии за открытие и ведение ссудного счета нормами ГК РФ, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и иными нормативными правовыми актами Российской Федерации не предусмотрено.
Нормативные правовые акты Банка России не могут противоречить требованиям ГК РФ.
Следовательно, взимание банком платы за открытие и ведение ссудного счета применительно к пункту 1 ст. 16 Закона о защите прав потребителей ущемляет установленные законом права потребителей. Также действия банка по списанию комиссии за снятие денежных сумм, а также условия кредитного договора, предусматривающие обязательство заемщика об уплате этих сумм, противоречит действующему законодательству, ущемляет права потребителя.
При таких обстоятельствах, требования о взыскании комиссии за ведение и обслуживание ссудного счета в размере 3 121,04 рублей удовлетворению не подлежат.
В соответствии со ст.333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.
Статья 330 ГК Российской Федерации признает неустойкой определенную законом или договором денежную сумму, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.
Таким образом, гражданское законодательство предусматривает неустойку в качестве способа обеспечения исполнения обязательств и меры имущественной ответственности за их неисполнение или ненадлежащее исполнение, а право снижения размера неустойки предоставлено суду в целях устранения явной ее несоразмерности последствиям нарушения обязательств независимо от того, является неустойка законной или договорной (Определение Конституционного суда от Дата обезличенагода 9-О).
С учетом обстоятельств данного дела, произведенных ответчиком выплат, характера взаимоотношений сторон, высокий процент штрафных санкций, суд считает, что достаточной мерой имущественной ответственности исполнителя будет являться пени в размере-2000,0рублей, штраф в размере 1000,0рублей.
Исходя из изложенного, суд считает, что с ответчика надлежит взыскать в пользу истца задолженность по кредитному договору Номер обезличен от Дата обезличена года по состоянию на Дата обезличенагода - 393240,70 рублей (из них: просроченная задолженность по основному долгу 296710,0 рублей, проценты за пользование кредитом 93530,70рублей, пени- 2000,0 рублей, штраф- 1000,0 рублей).
Проценты за пользование кредитом составили -, так согласно выписки из лицевого счета видно, что ответчиком уплачено в погашение кредита 21000,0 рублей, из них 15868,40 зачислено в счет комиссии за ведение ссудного счета, 1634,89 рублей- пени по просроченным процентам, 3500,0 – штраф за просрочку кредита, что противоречит ст. 319 ГК РФ.
В соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчика надлежит взыскать в пользу истца расходы по оплате госпошлины 7564,73 рублей (исходя из цены иска- 439103,54руб., в т.ч. просроченная задолженность по основному долгу 296710,0 рублей, проценты за пользование кредитом 93530,70 рублей, пени- 47862,84 рублей, штраф- 1000,0 рублей).
Руководствуясь ст. ст. 12, 233-235 ГПК РФ, суд
решил:
Исковые требования ОАО «Русь-Банк» удовлетворить частично.
Взыскать с Бобренева Юрия Михайловича в пользу ОАО «Русь-Банк» задолженность по кредитному договору Номер обезличен от Дата обезличенаг. в размере 390609,90 рублей (из них: просроченная задолженность по основному долгу 296710,0 рублей, проценты за пользование кредитом 93530,70 рублей, пени- 2000,0 рублей, штраф- 1000,0 рублей).
Взыскать с Бобренева Юрия Михайловича в пользу ОАО «Русь-Банк» расходы по оплате государственной пошлины в размере 7591,03 рублей.
Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.
Заочное решение Курчатовского районного суда г.Челябинска может быть обжаловано сторонами в Судебную коллегию по гражданским делам Челябинского областного суда в течение 10 дней по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение десяти дней со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
Председательствующий: