Дело № 2-3399/2010
Р Е Ш Е Н И Е
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
28 сентября 2010 года г. Челябинск
Курчатовский районный суд г. Челябинска в составе председательствующего судьи Л.В. Федосеевой
При секретаре И.В. Абрамовой
Рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ЗАО «Райффайзенбанк», в лице филиала «Южный Урал» в г. Челябинске, к Шандыбину Александру Владимировичу о взыскании задолженности по кредитному договору, процентов
У С Т А Н О В И Л:
Истец ЗАО «Райффайзенбанк», в лице филиала «Южный Урал» в г. Челябинске, обратился в суд с иском к Шандыбину Александру Владимировичу о взыскании задолженности по кредитному договору, процентов по кредитному договору Номер обезличен от Дата обезличена года в сумме 55 556 рублей 06 копеек, расходов по оплате госпошлины в размере 1 866 рублей 68 копеек.
Ответчик Шандыбин А.В. стал выполнять обязательства по возврату кредита ненадлежащим образом, что привело к образованию задолженности по кредиту, по состоянию на Дата обезличена года, в размере 55 556 рублей 06 копеек, которую, с расходами по оплате госпошлины, просит взыскать с ответчика.
Представитель истца – в судебное заседание не явился, извещен надлежаще, просил дело рассмотреть в его отсутствие.
Ответчик Шандыбин А.В. в судебном заседании исковые требования признал частично, пояснил, что задолженность по кредитному договору образовалась в связи с тяжелым материальным положением, просил снизить размер штрафных санкций, полагает, что их размер слишком завышенный, а также оплату за ведение комиссии за ведении ссудного счета.
Выслушав ответчика, исследовав письменные материалы дела, суд считает, что требования искового заявления подлежат удовлетворению частично.
В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк обязуется предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Статья 809 ГК РФ предоставляет право заимодавцу на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором, а статья 810 ГК РФ этого же закона возлагает на заемщика обязанность возвратить заимодавцу сумму займа в сроки и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Согласно ч. 2 ст. 811 ГК РФ, в случае нарушения заемщиком сроков возврата очередной части займа, Банк вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.
В соответствии со ст. 363 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно.
Судом установлено, что Дата обезличена года между Шандыбиным Александром Владимировичем и ЗАО «Райффайзенбанк», в лице филиала «Южный Урал» в г. Челябинске, заключен кредитный договор Номер обезличен, путем подписания сторонами заявления Номер обезличен о предоставлении кредита на сумму 90 000 рублей, сроком на 30 месяцев, на срок по Дата обезличена года с процентами в размере 15, 50 % годовых л.д.7,8,9).
Факт получения денежных средств Шандыбиным А.В. подтверждается выпиской по счету л.д.29-37), ответчиком не оспаривался.
В соответствии с п. 8.2 Общих условий обслуживания счетов, вкладов и потребительских кредитов граждан л.д.18-28) ответчик Шандыбин А.В. обязался ежемесячно равными долям, погашать сумму кредита и уплачивать проценты, в соответствии с графиком платежей л.д.9).
Согласно п. 8.8.2 Общих условий, тарифов по потребительскому кредитованию л.д.17), при просрочке возврата ежемесячного платежа подлежит уплате штраф в размере 0,9 % от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки.
Пунктами 8.3.1 и 8.7.1 Общих условий предусмотрено, что в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения Клиентом обязательств по Кредитному договору, в том числе просрочки платежа по возврату кредита и уплате процентов за пользование кредитом свыше 5 рабочих дней, клиент обязан по требованию Банка вернуть кредит до окончания срока Кредита, уплатить проценты за пользование кредитом, исполнить в полном объеме иные денежные обязательства по кредитному договору, банк имеет право потребовать полного досрочного исполнения обязательств по кредитному договору.
Ответчик Шандыбин А.В. не выполнил своих обязательств по возврату кредита надлежащим образом, что привело к образованию задолженности по кредиту, образовавшуюся по состоянию на Дата обезличена в размере 55 556 рублей 06 копеек, в том числе задолженность по уплате просроченного основного долга – 36 855 рублей 90 коп., задолженность по уплате просроченных процентов за пользование кредитом – 1 444 рубля 68 коп., задолженность по уплате просроченной комиссии за ведение счета – 1 250 рублей, сумма штрафных пеней за нарушение сроков возврата основного долга – 14 660 рублей 52 коп., сумма штрафных пеней за нарушение сроков возврата процентов - 789 рублей 21 коп., сумма штрафных пеней за просроченные выплаты по комиссии за ведения счета – 555 рублей 75 коп.
Собственного расчета долга ответчик не представил.
Расчет, представленный в материалы дела, судом проверен и признается верным л.д.38).
Вместе с тем, на основании ст. 333 ГК РФ суд полагает возможным уменьшить наполовину размер штрафных пеней за нарушение сроков возврата основного долга по вышеуказанному кредиту до 7 330 рублей 26 копеек ( 14 660 руб. 52 коп. : 2), сумму штрафных пеней за нарушение сроков возврата процентов до 394 рублей 61 копейки ( 789 руб. 21 коп. : 2), с учетом соразмерности последствиям нарушения обязательств ответчиками о выплате денежных средств, в соответствии с кредитным договором.
Порядок предоставления кредита регламентирован Положением от Дата обезличена года Номер обезличенП «О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата ( погашения). Пункт 2.1.2 названного Положения предусматривает предоставление денежных средств физическим лицам – в безналичном порядке путем зачисления денежных средств на банковский счет клиента- заемщика физического лица, под которым в целях данного Положения понимается также счет по учету сумм привлеченых банком вкладов (депозитов) физических лиц в банке либо наличными денежными средствами через кассу банка. При этом указанное положение не регулирует распределение издержек между банком и заемщиком, которые необходимы для получения кредита. Вместе с тем, из пункта 2 части 1 ст. 5 ФЗ № 395-1 от 02.12.1990 года «О банках и банковской деятельности» следует, что размещение привлеченных банком денежных средств в виде кредитов осуществляется банковскими организациями от своего имени и за свой счет.
Действиями, которые обязан совершить банк для создания условий предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка), являются открытие и ведение ссудного счета, поскольку такой порядок учета ссудной задолженности предусмотрен специальным банковским законодательством, в частности Положением о правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации, утвержденным Центральным Банком РФ от 05.12.2002 года № 205-П ( далее по тексту Положение).
Счет по учету ссудной задолженности ( ссудный счет) открывается для целей отражения задолженности заемщика банка по выданным ссудам и является способом бухгалтерского учета денежных средств, не предназначен для расчетных операций. При этом открытие балансового счета для учета ссудной задолженности является обязанностью кредитной организации на основании перечисленных выше нормативных актов Центрального банка Российской Федерации и п. 14 ст. 4 ФЗ № 86 от 10.07.2002 года «О центральном банке РФ», в соответствии с которой банк устанавливает правила бухгалтерского учета и отчетности для банковской системы Российской Федерации.
Ссудные счета не являются банковскими счетами по смыслу Гражданского Кодекса РФ, Положения от 05.12.2002 года № 205-П, Положения от 31.08.1998 года № 54-П и используется для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами. Соответственно, обязательное открытие банком заемщику текущего кредитного счета законом не предусмотрено, а ведение ссудного счета – обязанность банка, но не перед заемщиком, а перед Банком России, которая возникает в силу закона.
В силу п. 2 ст. 16 Закона о защите прав потребителей» запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг).
Из текста договора на выпуск и обслуживание кредитной карты, следует, что кредит предоставляется путем открытия и ведения текущего и кредитного счета клиента с взиманием годовой стоимости ведения счета клиента.
Таким образом, условия договора о выдаче денежных средств физическому лицу при условии открытия текущего кредитного счета с оплатой комиссии Положением № 54-П не предусмотрено, включение данного условия в договор нарушают положения ч. 2 ст. 16 Закона РФ «О защите прав потребителей», является условиями договора, ущемляющими права потребителя, в связи с чем, подлежит признанию недействительным, а задолженность по уплате просроченной комиссии за ведение счета в размере 1 250 рублей, суммы штрафных пеней за просроченные выплаты по комиссии за ведение счета в размере 555 рублей 75 копеек не подлежащей взысканию.
Таким образом, с ответчика, в пользу истца подлежит взысканию задолженность в размере 46 025 руб. 45 коп. (36 855 руб. 90 коп. + 1 444 руб. 68 коп. + 7 330 руб. 26 коп. + 394 руб. 61 коп.)
В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.
Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате госпошлины в размере 1 580 рублей 76 копеек, пропорционально удовлетворенной части исковых требований.
Руководствуясь ст. ст. 194, 198 ГПК РФ, суд
Р Е Ш И Л :
Исковые требования ЗАО «Райффайзенбанк», в лице филиала «Южный Урал» в г. Челябинске, удовлетворить частично.
Взыскать с Шандыбина Александра Владимировича в пользу ЗАО «Райффайзенбанк», в лице филиала «Южный Урал» в г. Челябинске, по кредитному договору Номер обезличен от Дата обезличена года задолженность в размере 46 025 руб. 45 коп. ( Сорок шесть тысяч двадцать пять рублей 45 копеек), расходы по оплате госпошлины в сумме 1 580 рублей 76 копеек (Одна тысяча пятьсот восемьдесят рублей 76 копеек).
В удовлетворении остальной части исковых требований отказать.
Решение может быть обжаловано в Челябинский областной суд в течение 10 дней через суд, вынесший решение.
Председательствующий:
.