Дело № 2- 2731/10
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
20 октября 2010 года г.Челябинск
Курчатовский районный суд г. Челябинска Челябинской области в составе:
председательствующего судьи Малковой С.В.,
при секретаре Тимкиной Е.А.
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску
ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» к Загитовой Евгении Валерьевне, Загитову Сергею Борисовичу о взыскании задолженности, судебных расходов и обращении взыскания на заложенное имущество,
установил:
Открытое акционерное общество «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» (далее ОАО «АИЖК») обратилось в суд с иском к ответчикам о взыскании солидарно задолженности по кредитному договору Номер обезличени от Дата обезличена года в сумме 2 433 617,71 руб., в т.ч. остаток неисполненных обязательств по займу – 1 946 448,34 рублей, сумма неуплаченных процентов за пользование займом- 327 567,72 рублей, пени- 159 601.66 рублей. Также просит продолжать начисление процентов за пользование займом исходя из ставки 13,755 годовых и пени за нарушение сроков возврата займа и уплаты процентов по нему в размере 0,2% за каждый день просрочки на сумму остатка по основному долгу до исполнения обязательств и обращении взыскания на квартиру, расположенную по адресу г. Челябинск, ... ... с определением начальной продажной стоимости в размере 2 491 000,0 рублей.
В обоснование иска указано, что ОАО «АИЖК» является владельцем закладной, которую ответчики предоставили на указанную квартиру при оформлении кредитного договора Номер обезличени от Дата обезличена года с ОАО «...», предоставившим Загитовой Е.В., Загитову С.Б. ипотечный жилищный кредит на сумму 1 967 000 рублей на срок 240 месяцев для приобретения в собственность квартиры по адресу г. Челябинск, .... Ответчики нарушили принятые на себя обязательства по выполнению условий кредитного договора л.д.4-6).
В ходе судебного разбирательства истец уточнил исковые требования, просил взыскать с ответчиков солидарно задолженность по вышеуказанному кредитному договору по состоянию на Дата обезличенаг. в сумме 2 545 335, 28 руб., проценты за пользование займом в размере 13,75% годовых и пени за нарушение сроков возврата займа и уплаты процентов в размере 0,2% за каждый день просрочки, на сумму остатка неисполненных обязательств по основному долгу – 1 946 448,34 руб., обратить взыскание на квартиру, расположенную по вышеуказанному адресу, установив начальную продажную стоимость квартиры в размере 2 491 000,0руб.
В судебном заседании представитель ОАО «АИЖК» Плетнев Е.В., на основании доверенности, уточнил исковые требования л.д. 81), просил взыскать с ответчиков солидарно задолженность по вышеуказанному кредитному договору по состоянию на Дата обезличенаг. в сумме 2 533 752, 30 руб., проценты за пользование займом в размере 13,75% годовых и пени за нарушение сроков возврата займа и уплаты процентов в размере 0,2% за каждый день просрочки, на сумму остатка неисполненных обязательств по основному долгу – 1 946 448,34 руб., обратить взыскание на квартиру, расположенную по вышеуказанному адресу, установив начальную продажную стоимость квартиры в размере 2 491 000,0руб., по основаниям, указанным в иске.
Ответчики Загитов С.Б., Загитова Е.В. в судебном заседании присутствовали, исковые требования признали, пояснили, что материальное положение семьи ухудшилось, Загитов С.Б. потерял вторую работу, просили уменьшить штрафные санкции, указали что у них на иждивении находится несовершеннолетний ребенок, имеются иные кредиты, обязались принять все меры для погашения кредита.
Выслушав стороны, исследовав материалы дела, суд находит иск подлежащим частичному удовлетворению.
В силу ч.1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк обязуется предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты.
Согласно ч. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Согласно ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.
В судебном заседании установлено, что Дата обезличена года АКБ «Тверьуниверсалбанк» был заключен кредитный договор Номер обезличени с заемщиками-залогодателями Загитовой Е.В., Загитовым С.Б. На основании указанного договора ответчикам был предоставлен ипотечный жилищный кредит в сумме 1 967 000 рублей для приобретения квартиры по адресу г. Челябинск, ... под 13,75 % годовых на срок 240 месяцев с ежемесячными выплатами согласно приложенному графику л.д. 8-19).
Судом установлено, что исполнение обязательств ответчиками по возврату кредита обеспечено закладной на приобретаемую квартиру л.д.20-31).
Из материалов дела судом установлено, что АКБ «Тверьуниверсалбанк» продало ОАО «Южно-Уральское агентство по ипотечному кредитованию» закладную Загитовых С.Б., Е.В. по договору купли-продажи закладных Номер обезличен от Дата обезличена года. ОАО «Южно-Уральское агентство по ипотечному кредитованию» продало закладную Загитовых С.Б., Е.В. ОАО «АИЖК» по договору купли-продажи закладных Номер обезличен от Дата обезличена года, о чем произведены записи в закладной л.д.30).
Из материалов дела судом установлено, что ответчиками допускались просрочки внесения ежемесячного аннуитетного платежа более 30 дней с февраля 2009 года, о чем владелец закладной уведомлял Загитова С.Б., Загитову Е.В., в 2009году поступило 4 платежа, в 2010г. поступило 2 платежа в сентябре и октябре (л.д.38-39, 91).
Судом установлено, что очередность погашений требований кредитора, установленная в п. Дата обезличена кредитного договора соответствует требованиям ст. 319 Гражданского кодекса Российской Федерации л.д.15)
Из расчета задолженности известно, что по состоянию на Дата обезличена года сумма основного долга по кредиту составляет – 1 946448,34 руб., проценты за пользование займом – 336 176,02рублей.
Требования истца о взыскании с ответчика суммы основного долга по состоянию на Дата обезличена года 1 946 448,34 руб. и процентов в размере 336 176,02рублей основаны на законе, подтверждены надлежащими доказательствами и подлежат удовлетворению.
Разрешая требования истца о взыскании неустойки, суд принимает во внимание следующее.
Согласно п. 15 Постановления Пленума Верховного Суда РФ и Пленума Высшего Арбитражного Суда РФ от 8 октября 1998 г. N 13/14 в тех случаях, когда в кредитном договоре установлено увеличение размера процентов в связи с просрочкой уплаты долга, размер ставки, на которую увеличена плата за пользование займом, следует считать иным размером процентов, установленных договором в соответствии с п. 1 ст. 395 ГК РФ. Таким образом, повышенные проценты за пользование кредитом являются по своей сути неустойкой за нарушение сроков исполнения заемщиком своего обязательства по возврату кредита и процентов за пользование кредитом. В соответствии с общепринятым толкованием неустойка является одним из способов обеспечения исполнения обязательств, средством возмещения потерь кредитора, вызванных нарушением должником своих обязательств.
При этом необходимо учитывать, что проценты, взыскиваемые кредитором за предоставленную заемщику денежную сумму, также компенсируют в определенной части последствия, вызванные нарушением ответчиком своих обязательств.
Так в соответствии с п.5.2 кредитного договора за нарушение сроков возврата кредита заемщики оплачивают кредитору неустойку в размере 0,2% в день, что составляет 72% годовых. Из содержания указанного кредитного договора следует, что заемщики дали согласие на продажу кредитором закладных другим лицам с тем же объемом прав, что и первый держатель закладной л.д.16).
В соответствии с п. 7 Постановления Пленума Верховного Суда РФ и Пленума Высшего Арбитражного Суда РФ от 8 октября 1998 г. N 13/14, если определенный в соответствии со ст. 395 Кодекса размер (ставка) процентов, уплачиваемых при неисполнении или просрочке исполнения денежного обязательства, явно несоразмерен последствиям просрочки исполнения денежного обязательства, суд, учитывая компенсационную природу процентов, применительно к ст. 333 ГК РФ вправе уменьшить ставку процентов, взыскиваемых в связи с просрочкой исполнения денежного обязательства.
Учитывая компенсационную природу неустойки, ее повышенный процент, период просрочки исполнения договорных обязательств, а также отсутствие каких-либо доказательств наличия у истца негативных последствий, наступивших от ненадлежащего исполнения ответчиком обязательств суд полагает возможным уменьшить сумму неустойки до 10 000,0 рублей.
Разрешая требование истца об обращении взыскания на заложенное имущество, суд учитывает, что в соответствии со ст. 348 ГК РФ кредитор, по обеспеченному залогом обязательству, имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства обратить взыскание на заложенное имущество.
Согласно п.2 ст. 349 Гражданского кодекса Российской Федерации, требования залогодержателя удовлетворяются за счет заложенного движимого имущества по решению суда, если иное не предусмотрено соглашением залогодателя с залогодержателем. Однако на предмет залога, переданный залогодержателю, взыскание может быть обращено в порядке, установленном договором о залоге, если законом не установлен иной порядок.
В соответствии с п.3 ст. 350 Гражданского кодекса Российской Федерации начальная продажная цена заложенного имущества, с которой начинаются торги, определяется решением суда в случаях обращения взыскания на имущество в судебном порядке.
Истец просит установить начальную продажную стоимость заложенной квартиры согласно оценке, указанной в закладной - 2 491 000,0 рублей л.д.28).
Ответчик не оспорил предложенную истцом оценку квартиры, в связи с чем суд определяет начальную цену торгов – 2 491 000,0 рублей.
Досрочный возврат оставшейся суммы займа, предусмотренный пунктом 2 ст.330 ГК РФ должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, законом не предусмотрено.
В сумму, подлежащую взысканию с ответчиков, включены не только неуплаченные заемщиками ежемесячные платежи, срок уплаты которых истек, но и сумма, подлежащая взысканнию в соответствии с п.2 ст.811 ГК РФ, срок уплаты которой по условиям договора еще не наступил.
Между тем досрочный возврат оставшейся суммы займа, предусмотренный пунктом 2 ст.811 ГК РФ, является последствием нарушения заемщиком договора займа и, следовательно, мерой ответственности за ненадлежащее (несвоевременное) исполнение обязательств по возвращению займа по частям.
Начисление на эту сумму пени, которую согласно ст.330 ГК РФ должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения, не предусмотрено ни ГК РФ, ни другими законами, ни договором. Требование о взыскании неустойки на будущее время не подлежит удовлетворению.
Таким образом, в удовлетворении исковых требований о взыскании с ответчиков солидарно пени за нарушение сроков возврата займа и уплаты процентов по нему в размере 0,2 % за каждый день просрочки, на сумму остатка неисполненных обязательств по основному долгу – 1 946 448,34 руб., начиная с Дата обезличенагода и по день реализации недвижимого имущества, следует отказать.
Требования истца о начислении процентов за пользование займом с Дата обезличена года по день исполнения решения в размере 13,75% годовых основаны на законе и подлежат удовлетворению.
В соответствии со ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации ответчик обязан возместить уплаченную истцом госпошлину - 12 184,04 руб. с каждого (исходя из цены иска 2 533 752,30 рублей).
Руководствуясь ст. 12, 39, 194, 198 ГПК РФ,
решил:
Взыскать солидарно с Загитовой Евгении Валерьевны, Загитова Сергея Борисовича в пользу ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» задолженность по кредитному договору Номер обезличени от Дата обезличенаг. в размере рублей (в т.ч. задолженность по основному долгу – 1946 448,34 рублей, задолженность по неуплаченным процентам за пользование займом – 336 176,02 рублей, пени – 10 000,0 рублей)
Продолжать начисление процентов за пользование кредитом с Дата обезличенаг. исходя из ставки 13,75% годовых на сумму остатка неисполненных обязательств по основному долгу (основной долг на Дата обезличенаг. – 1 946 448,34 рублей).
Обратить взыскание на квартиру, расположенную по адресу: г.Челябинск, ..., определив начальную продажную цену 2 491 000,0 рублей.
Взыскать с Загитовой Евгении Валерьевны, Загитова Сергея Борисовича в пользу ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» расходы
по оплате государственной пошлины в размере 12 184,04 рублей с каждого.
Решение может быть обжаловано в Судебную коллегию по гражданским делам Челябинского областного суда в течение 10 дней путем подачи жалобы через районный суд.
Председательствующий: