Дело № 2- 3564/2010 года
Р Е Ш Е Н И Е
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
29 октября 2010 года г. Челябинск
Курчатовский районный суд г. Челябинска в составе председательствующего судьи Л.В. Федосеевой
При секретаре И.В. Абрамовой
Рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Национального Банка «ТРАСТ» (ОАО) к Бутаковой Наталье Анатольевне о взыскании задолженности по кредитному договору, процентов, судебных расходов,
У С Т А Н О В И Л :
Национальный Банк «ТРАСТ» (ОАО) ( далее «Банк») обратился в суд с иском к Бутаковой Н.А. о взыскании задолженности по кредитному договору, процентов, судебных расходов, в обоснование своих требований указав, что по заявлению ответчика от Дата обезличена года о предоставлении кредита, рассмотренным банком в виде оферты, Бутаковой Н.А. предоставлен кредит на неотложные нужды в размере 63 929 рублей на 36 месяцев под 15 % годовых, путем зачисления суммы кредита на ее счет.
Ответчик стал выполнять обязательства по возврату кредита ненадлежащим образом, что привело к образованию задолженности на период Дата обезличена года в сумме 60 974 25 копеек, в том числе сумма основного долга в размере 52 581 рубль 99 копеек, проценты за пользование кредитом за период с Дата обезличена года по Дата обезличена года – 1 327 руб. 43 копеек, комиссии за расчетно- кассовое обслуживание – в период с Дата обезличена года по Дата обезличена года в сумме 1 265 рублей 80 копеек, плата за пропуск платежей – 5 700 рублей, проценты на просроченный долг за период с Дата обезличена года по Дата обезличена года в сумме 99 рублей 03 копейки.
Указанную задолженность, а также расходы по оплате госпошлины в сумме 2 029 рублей 22 копейки истец в полном объеме просит взыскать с ответчика.
В судебном заседании представитель истца Национальный Банк «ТРАСТ» (ОАО)- Патракеев Д.А., действующий на основании доверенности, на удовлетворении требований искового заявления настаивал, поддержав его доводы в полном объеме.
Ответчик Бутакова Н.А. в судебном заседании, требования искового заявления признала частично, указала, что задолженность образовалась в связи с тяжелым материальным положением, просила исключить взимание комиссий за расчетно- кассовое обслуживание, а также снизить суммы штрафных санкций в связи с тяжелым материальным положением.
Выслушав представителя истца, ответчика, исследовав письменные материалы дела, суд находит исковые требования подлежащими удовлетворению частично.
В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк обязуется предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Статья 809 ГК РФ предоставляет право заимодавцу на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором, а статья 810 ГК РФ этого же закона возлагает на заемщика обязанность возвратить заимодавцу сумму займа в сроки и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Согласно ч. 2 ст. 811 ГК РФ, в случае нарушения заемщиком сроков возврата очередной части займа, Банк вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.
Судом установлено, что 05.11. 2009 года ответчик Бутакова Н.А. обратилась в Национальный Банк «ТРАСТ» (ОАО) с заявлением о предоставлении кредита в размере 63 929 рублей на неотложные нужды на 36 месяцев под 15 % годовых (л.д. 9).
В соответствии с установленными в заявлении условиями, данное заявление следует рассматривать как оферту заключить с Банком кредитный договор, договор залога автомобиля, договор об открытии банковского счета в соответствии с требованиями ст. 435 ГК РФ.
Согласно условиям предоставления и обслуживания кредитов и заявлению о предоставлении кредита на покупку автомобиля, акцептом оферты ответчика о заключении договора банковского счета, кредитного договора и договора залога и принятии предмета залога стали действия истца по открытию банковского счета Номер обезличен по договору Номер обезличен от Дата обезличена года.
Кредит был предоставлен ответчику путем зачисления суммы кредита в размере 63 929 рублей на его счет в день открытия счета, зачисление денежных средств на счет заемщика подтверждается выпиской из расчетного счета (л.д. 46 ).
Согласно п. 1.11 Условий предоставления и обслуживания кредитов, все денежные суммы, подлежащие уплате ответчиком Банку по договору, включая сумму основного долга, начисленные, но не уплаченные проценты за пользование кредитом, комиссии и иные платы, предусмотренные условиями и\или тарифами, представляют собой полную сумму задолженности по кредиту ( 14-23).
Согласно п. 3.1 условий, погашение задолженности осуществляется согласно графику платежей, равными по сумме платежами в размере 2 849 рублей 02 копейки и последним платежом в размере 2 850 рублей 61 копейка (л.д. 24).
Для планового погашения задолженности ответчик обязался не позднее даты оплаты очередного платежа, указанной в графике платежей, обеспечить наличие на банковском счете суммы денежных средств в размере не менее суммы такой задолженности, включающей в себя сумму очередного (планового) платежа в соответствии с п. 3.1.2 Условий.
Однако в нарушение ст. 310, 819 ГК РФ, а также п. 3.1.2 Условий предоставления и обслуживания кредитов и обязательств, взятых на себя в заявлении, ответчик не исполняет свои обязательства, что подтверждается выпиской по расчетному счету Номер обезличен40817810224922020853 (л.д. 46-48).
Как следует из расчета задолженности с учетом оплаты, произведенной ответчиком, задолженность по кредиту на период Дата обезличена года составила 60 974 25 копеек, в том числе сумма основного долга в размере 52 581 рубль 99 копеек, проценты за пользование кредитом за период с Дата обезличена года по Дата обезличена года – 1 327 руб. 43 копеек, комиссии за расчетно- кассовое обслуживание – в период с Дата обезличена года по Дата обезличена года в сумме 1 265 рублей 80 копеек, плата за пропуск платежей – 5 700 рублей, проценты на просроченный долг за период с Дата обезличена года по Дата обезличена года в сумме 99 рублей 03 копейки.
Расчет, представленный в материалы дела, судом принимается частично, за исключением процентов на просроченный долг в период с Дата обезличена года по Дата обезличена года в сумме 99 рублей 03 копейки, так как истцом не предоставлено доказательств обоснованности начисления указанной суммы в соответствии с условиями договора (л.д. 13).
В соответствии с ч. 2.8 заявления ответчика от Дата обезличена года о предоставлении кредита, рассмотренного банком в виде оферты, предусмотрено взимание комиссии за расчетное обслуживание в размере 0, 99 % л.д. 9).
Согласно п. 7 Тарифов НБ «Траст» (ОАО) при получении наличных денежных средств с использованием банковских карт взимается комиссия за каждую операцию внесения наличных денежных средств на СКС и (или) счет, осуществляемую через кассу кредитора ( дополнительно к сумме операции).
Как следует из представленного расчета задолженности по кредитному договору размер комиссии за расчетно- кассовое обслуживание в период с Дата обезличена года по Дата обезличена года составил 1 265 рублей 80 копеек (л.д. 13).
Согласно части 1 статьи 16 Закона РФ от 07.02.1992 года № 2300-1 «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителей по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации, признаются недействительными.
Согласно статье 9 Федерального закона от 26.01.1996 года № 15- ФЗ « О введении в действие части второй ГК РФ», п. 1 ст. 1 Закона РФ от 07.02.1992 года № 2300-1 «О защите прав потребителей» отношения с участием потребителей регулируются Гражданским Кодексом Российской Федерации, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними иными правовыми нормативными актами Российской Федерации.
Согласно Положению «О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации», утвержденных Банком России 26.03.2007 года № 302- П) следует, что условием предоставления и погашения кредита ( кредиторская обязанность банка) является открытие и ведение банком ссудного счета. Ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредиторов) в соответствии с заключенными кредитными договорами. Таким образом, открытие и ведение ссудного счета нельзя рассматривать как самостоятельную банковскую услугу.
Установление комиссии за расчетно- кассовое обслуживание счета нормами ГК РФ, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и иными нормативными правовыми актами Российской Федерации не предусмотрен.
Нормативные правовые акты Банка России не могут противоречить требованиям ГК РФ.
Следовательно, взимание банком платы комиссии за расчетно- кассовое обслуживание счета применительно к пункту 1 ст. 16 Закона о защите прав потребителей ущемляет установленные законом права потребителей.
При таких обстоятельствах, условия кредитного договора, устанавливающие комиссию за расчетное обслуживание счета, является недействительным, поскольку противоречит требованиям гражданского законодательства. Согласно ст. 167 ГК РФ недействительная сделка не влечет юридических последствий, за исключением тех, которые связаны с ее недействительностью, и недействительна с момента ее совершения.
Таким образом, суд считает, что условие кредитного договора о взыскании комиссии за расчетное обслуживание счета в размере 0, 99 % от суммы внесенных денежных средств, является ничтожным, в связи с чем, требования истца о взыскании задолженности по оплате комиссии за расчетно- кассовое обслуживание в период с Дата обезличена года по 06.09. 2010 года в размере 1 265 рублей 80 копеек удовлетворению не подлежат.
Кроме того, на основании ст. 333 ГК РФ суд полагает возможным уменьшить наполовину размер штрафных санкций в виде платы за пропуск платежей в период с Дата обезличена года по Дата обезличена года до 2 850 рублей (5 700 руб. :2) с учетом с учетом соразмерности последствиям нарушения обязательств ответчиками о выплате денежных средств, в соответствии с кредитным договором.
В соответствии со ст. 56 ГК РФ «Каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом. Суд определяет, какие обстоятельства имеют значение для дела, какой стороне надлежит их доказывать, выносит обстоятельства на обсуждение, даже если стороны на какие-либо из них не ссылались».
В силу ст. 68 ГПК РФ в случае, если сторона, обязанная доказывать свои требования или возражения, удерживает находящиеся у нее доказательства и не представляет их суду, суд вправе обосновать свои выводы объяснениями другой стороны.
Учитывая вышеизложенное, поскольку ответчиком не представлены доказательства погашения задолженности по кредитному договору, суд приходит к выводу, что исковые требования являются обоснованными и подлежат удовлетворению частично в размере 56 759 рублей 42 копейки ( 52 581 руб. 99 коп. ( сумма основного долга) + 1327 руб. 43 коп. ( проценты за пользование кредитом) + 2 850 руб. ( плата за пропуск платежей).
В силу ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.
В соответствии с требованиями ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежит взысканию госпошлина в размере 1 902 рублей 78 копеек пропорционально удовлетворенной части исковых требований.
Руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд
Р Е Ш И Л :
Требования искового заявления Национального Банка «ТРАСТ» (ОАО) к Бутаковой Наталье Анатольевне о взыскании задолженности по кредитному договору, процентов, судебных расходов удовлетворить частично.
Взыскать с Бутаковой Натальи Анатольевны в пользу Национального Банка «ТРАСТ» (ОАО) задолженность по кредитному договору в размере 56 759 рублей 42 копейки ( Пятьдесят шесть тысяч семьсот пятьдесят девять рублей 42 копейки), расходы по уплате государственной пошлины в сумме 1 902 рубля 78 копеек ( Одна тысяча девятьсот два рубля 78 копеек).
В удовлетворении остальной части исковых требований отказать.
Решение может быть обжаловано в Челябинский областной суд в течение 10 дней с момента изготовления решения в окончательной форме, через суд, вынесший решение.
Председательствующий: Л.В. Федосеева