Дело № 2-3755/10
Р Е Ш Е Н И Е
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
15 ноября 2010г.
Курчатовский районный суд г.Челябинска в составе
Председательствующего судьи И.П.Шалиевой
при секретаре Н.Ю.Еремченко
рассмотрев в открытом судебном заседании материалы гражданского дела по иску ООО «Русфинанс Банк» к Заварухиной Людмиле Васильевне о взыскании долга по кредитному договору,
установил:
ООО «Русфинанс» обратилось в суд с иском к Заварухиной Л.В. о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 62734,70 руб., расходов по госпошлине в размере 2082,04 руб.
Требование обосновано тем, что, что ДД.ММ.ГГГГ в соответствии с заявлением о предоставлении кредита ООО «Русфинанс Банк » перевело денежные средства в сумме 55800 руб. на банковский счет торговой организации в оплату приобретаемого заемщиком товара, таким образом, договор займа был заключен и ему был присвоен номер №. Ответчик, в нарушении условий договора займа ненадлежащим образом выполнил свои обязательства, в результате чего образовалась задолженность по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в сумме 62734,70 руб.
Представитель истца Арзамасцева Ю.А. в судебном заседании поддержала завяленные требования по основаниям, изложенным в иске.
Ответчица Заварухина Л.В. исковые требования признала частично, пояснив суду, что она не выплачивает кредит, так как ей товар (шуба) был продан ненадлежащего качества. Кроме того, она не согласна с взысканием комиссии по ведению ссудного счета, ранее взысканным единовременным платежом за открытие счета, так как данные условия противоречат требованиям ФЗ «О защите прав потребителей».
Суд, заслушав указанных лиц, исследовав материалы дела, находит исковые требования частично обоснованными.
В соответствии со ст. ст. 819, 820 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства /кредит/ заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее; кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.
Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО «Русфинанс Банк» и ответчиком заключен кредитный договор № (л.д.10 - заявление о предоставлении кредита, л.д.11- порядок обслуживания банковского счета и обслуживание потребительских кредитов банка), по которому ООО «Русфинанс Банк» обязался предоставить заемщику Заварухиной Л.В. кредит в сумме 55800 руб. сроком на 15 месяцев под 26 % годовых, а заемщик обязался возвратить кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование им в размере, в сроки указанные в порядке обслуживания банковского счета и обслуживание потребительских кредитов банка.
По условиям предоставления кредита погашение основного долга по кредиту производится ежемесячно, равными платежами, не позднее 15 числа месяца в соответствии с графиком платежей (п.3.2.1 порядка обслуживание банковского счета и обслуживание потребительских кредитов банка) размер ежемесячного платежа включает в себя сумму процентов и частичное погашение основного долга по кредиту, ежемесячную комиссию за ведение ссудного счета. В случае нарушения заемщиком платежных обязательств, установленных в статье 3.2.3 заемщик выплачивает штраф за просроченный платеж в размере 10 % от суммы ежемесячного платежа по которому допущена просрочка ( п.3.4.1)
Кредит в сумме 55800 руб. ответчику Заварухиной Л.В. был предоставлен и денежные средства ответчик фактически получила в полном объеме (л.д. 16- платежное поручение № от ДД.ММ.ГГГГ, л.д.17- накладная).
Кредит является одной из разновидностей займа. К отношениям по кредитному договору применяются некоторые нормы, регулирующие отношения займа в рамках договора займа, в частности о том, что проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата кредита (ч.2 ст. 809 Гражданского кодекса РФ); об обязательности возврата кредита (ч.1 ст. 810 Гражданского кодекса РФ); о последствиях нарушения заемщиком условий договора (ст. 811 ГК РФ).
Согласно ч. 2 ст.811 Гражданского кодекса РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами, т.е. одностороннего досрочного расторжения договора.
В силу ст. ст. 309, 310 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться своевременно, надлежащим образом, односторонний отказ, уклонение от выполнения обязательства не допускается.
Суд приходит к выводу, что договор займа № от ДД.ММ.ГГГГ заключен в установленной законом форме, условия договора не противоречат требованиям закона. Истец обязательства по кредитному договору выполнил, предоставив ответчику Заварухиной Л.В. кредит в сумме 55800 руб. Ответчица Заварухина Л.В. не выполнила надлежащим образом обязательства по договору, нарушив срок, установленный для возврата очередной части займа /кредита/ с процентами, что следует из выписки по лицевому счету.
Расчеты по просроченной задолженности суду представлены (л.д.33-34) Расчеты истца аргументированы, основаны на законе и кредитном договоре, просроченная задолженность подлежит взысканию, за исключением долга по ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета.
Согласно ч. 1 ст. 16 Закона РФ «О защите прав потребителей» от 07.12.1992 № 2300-1 условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются "недействительными.
В.силу ст. 9 ФЗ «О введении в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации» от 26.01.1996 г. № 15-ФЗ, п.1 ст.1 Закона РФ «О защите прав потребителей» отношения с участием потребителей регулируются Гражданским кодексом Российской Федерации, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами Российской Федерации.
Из Положения «О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации», утвержденного Банком России 26.03.2007 г. № 302-П, следует, что условием предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка) является открытие и ведение банком ссудного счета.
Ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами.
Таким образом, действия банка по открытию и ведению ссудного счета (рассчетно-кассовому обслуживанию) не являются самостоятельной банковской услугой.
Установление комиссии за ведение ссудного счета (расчетно-кассовое обслуживание) нормами ГК РФ, Законом РФ «О защите прав потребителей», другими федеральными законами и иными нормативными правовыми актами РФ не предусмотрено.
Нормативные правовые акты банка России не могут противоречить требованиям ГК РФ.
Поэтому действия Банка по взиманию комиссии за расчетно-кассовое обслуживание применительно к п. 1 ст. 16 Закона РФ «О защите прав потребителей» ущемляют установленные законом права потребителей.
При таких обстоятельствах условия кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, устанавливающие комиссию за расчетно-кассовое обслуживание в размере 0,8 % от суммы кредита ежемесячно, являются недействительными, поскольку противоречат требованиям гражданского законодательства.
Согласно ст. 168 ГК РФ сделка, не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов, ничтожна.
В силу ст. 167 ГК РФ недействительная сделка не влечет юридических последствий, за исключением тех, которые связаны с ее недействительностью, и недействительна с момента ее совершения.
Заварухиной Л.В. за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ комиссия за ведение ссудного счета оплачена в общей сумме 1104 руб., что следует из выписки по счету, представленного истцом.
Согласно ст. 1103 ГК РФ поскольку иное не установлено настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами и не вытекает из существа соответствующих отношений, правила, предусмотренные настоящей главой (Обязательства вследствие неосновательного обогащения) подлежат применению также к требованиям о возврате исполненного по недействительной сделке.
В силу п. 1 ст. 1102 ГК РФ неосновательное обогащение подлежит возврату лицу, исполнившему условия недействительной сделки.
Поскольку Заварухина Л.В. желает не взыскания с Банка указанной суммы, то ее следует зачислить в счет оплаты процентов, основного долга в соответствии с требованиями ст. 319 ГК РФ.
Таким образом, размер просроченных проценты с учетом зачисления суммы 1104 руб., составит 6166,95 руб.
С ответчика следует взыскать расходы по госпошлине в пользу истца, пропорционально удовлетворенным требованиям в размере 1881,16руб.
Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд –
Р Е Ш И Л :
Взыскать с Заварухиной Людмилы Васильевны в пользу ООО «Русфинанс Банк» сумму задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ 56038,70 руб., где сумма текущего долга по кредиту составит 12614,43 руб., сумма срочных процентов на сумму текущего долга составит 548,27 руб., просроченный кредит составит 36709,05 руб. просроченные проценты 6166,95 руб., расходы по оплате госпошлины 1881,16 руб.
В удовлетворении остальной части исковых требований ООО «Русфинанс Банк» к Заварухиной Людмиле Васильевне о взыскании долга по кредитному договору отказать.
Решение может быть обжаловано в 10-дневный срок в Челябинский областной суд через Курчатовский районный суд г. Челябинска.
Председательствующий судья И.П.Шалиева