Дело 2-2740/10 Р Е Ш Е Н И ЕИменем Российской Федерации
18 октября 2010 года г.Челябинск
Курчатовский районный суд г. Челябинска Челябинской области в составе:
председательствующего судьи Малковой С.В.,
при секретаре Тимкиной Е.А.
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Общество с ограниченной ответственностью «Русфинанс Банк» к Стафеевой Галине Викторовне о взыскании задолженности по кредитному договору,
установил:
ООО «Русфинанс Банк» обратилось в суд с иском к Стафеевой Г.В. о взыскании задолженности по договору займа в сумме 88025,04 рублей, взыскании расходов по оплате госпошлины 2840,75 рублей. В обоснование требований указано, что ДД.ММ.ГГГГ между Стафеевой Г.В. и истцом заключен договор займа № о предоставлении займа на сумму 70 000,0 рублей, путем составления Стафеевой Г.В. заявления на имя истца о предоставлении займа, с условием ежемесячной оплаты суммы платежа.
Ответчик ненадлежащим образом выполняла обязательства по возврату кредита, что привело к образованию задолженности по займу в сумме 88025,04 рублей, из которых: 7140,0 руб. – долг по уплате комиссии, 17572,84руб. – текущий долг по кредиту, 1180,70руб. - срочные проценты на сумму текущего долга, 46922,23руб. - просроченный кредит, 15209,27руб.-просроченные проценты.
Представитель истца - ООО «Русфинанс Банк» в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещен, просил дело рассмотреть в его отсутствие.
Ответчик Стафеева Г.В. в судебное заседание не явилась, о времени и месте судебного заседания извещена.
Выслушав стороны, исследовав все материалы дела, суд находит исковые требования подлежащими удовлетворению частично.
Статья 809 ГК РФ предоставляет право заимодавцу на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором, а статья 810 ГК РФ возлагает на заемщика обязанность возвратить заимодавцу сумму займа в сроки и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Согласно ч. 2 ст. 811 ГК РФ, в случае нарушения заемщиком сроков возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.
Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между Стафеевой Г.В. и ООО «Русфинанс Банк» заключен договор займа №, согласно которому Стафеевой Г.В. предоставлен кредит в сумме 70 000 рублей на срок по ДД.ММ.ГГГГ с уплатой 32%годовых с уплатой комиссии за ведение ссудного счета 0,6% от суммы кредита ежемесячно на приобретение шубы из меха норки, с перечислением суммы кредита на счет продавца товара (л.д.9).
Факт перечисления денежных средств на счет, указанный в договоре займа, подтвержден платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ о переводе денежных средств, актом состояния расчетов (л.д. 15,16).
Согласно п. 3 Общих условий предоставления наличных займов физическим лицам, являющихся неотъемлемой частью заключенного договора займа (состоящего из Заявления о предоставлении займа, Общих условий и Графика платежей клиентов) ответчик обязан ежемесячно, 15 числа каждого месяца осуществлять платежи, размеры и сроки которых указываются в графике платежей в размере 5 165,0 рублей, последний платеж в размере 4938,54 руб., срок полного возврата займа – ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 10,19).
Пунктом 3.4 Общих условий предусмотрена плата за просроченный платеж в размере 10 % от суммы непогашенного в срок ежемесячного платежа – в случае нарушения Заемщиком платежных обязательств.
Из расчета задолженности, составленного истцом видно, что ответчиком Стафеевой Г.В. несвоевременно производятся платежи по кредиту, начиная с апреля 2009года. Задолженность по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 88025,04 руб., из которых: долг по уплате комиссии-7140,0руб., текущий долг по кредиту – 17572,84руб., срочные проценты на сумму текущего долга-1180,70руб., просроченный кредит-46922,23 руб., просроченные проценты-15209,27руб. (л.д.42-44).
Согласно статье 9 Федерального закона от 26.01.1996 года № 15- ФЗ « О введении в действие части второй ГК РФ», п. 1 ст. 1 Закона РФ от 07.02.1992 года № 2300-1 «О защите прав потребителей» отношения с участием потребителей регулируются Гражданским Кодексом Российской Федерации, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними иными правовыми нормативными актами Российской Федерации.
Согласно Положению «О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации», утвержденных Банком России 26.03.2007 года № 302- П) следует, что условием предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка) является открытие и ведение банком ссудного счета. Ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредиторов) в соответствии с заключенными кредитными договорами. Таким образом, открытие и ведение ссудного счета нельзя рассматривать как самостоятельную банковскую услугу.
Установление комиссии за открытие и ведение ссудного счета нормами ГК РФ, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и иными нормативными правовыми актами Российской Федерации не предусмотрено.
Нормативные правовые акты Банка России не могут противоречить требованиям ГК РФ.
Следовательно, взимание банком платы за открытие и ведение ссудного счета применительно к пункту 1 ст. 16 Закона о защите прав потребителей ущемляет установленные законом права потребителей. Также действия банка по списанию комиссии за снятие денежных сумм, а также условия кредитного договора, предусматривающие обязательство заемщика об уплате этих сумм, противоречит действующему законодательству, ущемляет права потребителя.
При таких обстоятельствах, требования о взыскании комиссии за ведение и обслуживание ссудного счета в размере 7140,0 рублей удовлетворению не подлежат.
По условиям договора займа Стафеева Г.В. обязана возвратить заемные денежные средства и оплатить штрафные санкции. Ответчиком условия договора не оспорены. Как установлено в судебном заседании ответчиком в счет погашения кредита и процентов на него произведен платеж ДД.ММ.ГГГГ в размере 5165,0 руб., из них 420 руб. - погашение текущих комиссий, 1718,36руб. – погашение процентов по договору, 3026,64 руб. – погашение текущего долга, произведен платеж ДД.ММ.ГГГГ – 35,0руб. – погашение текущих комиссий, произведен платеж ДД.ММ.ГГГГ в размере 5200,0руб., из них 516,50руб.- погашение штрафов, 385,0руб. – погашение просроченной комиссии, 1820,21 руб. – погашение просроченных процентов, 2478,29 руб. – погашение просроченной задолженности.
Частью 2 статьи 811 предусмотрено право истца требовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа.
Согласно ст. 319 ГК РФ сумма произведенного платежа, недостаточная для исполнения денежного обязательства полностью, при отсутствии иного соглашения погашает прежде всего издержки кредитора, затем проценты, а в оставшейся части – основную сумму долга.
Таким образом, с ответчика надлежит взыскать 79 528,54 руб., в т.ч. долг по кредиту – 63 138,57 руб., проценты – 16 389,97 руб., о взыскании штрафных санкций требований не заявлялось.
Таким образом, сумма основного долга ответчика составляет 63138,57руб. (70000,0 (сумма основного долга) -3481,64-3379,79руб. (сумма погашенная в марте, апреле 2009г.), сумма долга по процентам составляет – 16389,97 руб. (19928,54 (сумма процентов) -1718,36-1820,21 (погашенные проценты в марте, апреле 2009г.) (л.д. 19 – график платежей, л.д. 42- расчет задолженности).
В соответствии со ст. 98 ГПК РФ ответчик обязан возместить оплаченную истцом госпошлину пропорционально удовлетворенным требованиям в сумме 2585,85 рублей.
Руководствуясь ст. ст. 12, 194-198 ГПК РФ, суд
решил:
Исковые требования ООО «Русфинанс Банк» удовлетворить частично.
Взыскать со Стафеевой Галины Викторовны в пользу ООО «Русфинанс Банк» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 79528,54 рублей (в т.ч. долг по кредиту – 63138,57 рублей, проценты – 16389,97 рублей) и расходы по оплате государственной пошлины в размере 2585,85 рублей, всего: 82114,39 рублей
Решение может быть обжаловано в Судебную коллегию по гражданским делам Челябинского областного суда в течение 10 дней с момента изготовления решения в окончательной форме, через суд, вынесший решение.
Председательствующий: