Дело № 2- 3777/2010 года
Р Е Ш Е Н И Е
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
07 декабря 2010 года г. Челябинск
Курчатовский районный суд г. Челябинска в составе председательствующего судьи Л.В. Федосеевой
При секретаре И.В. Абрамовой
Рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО «Русфинанс Банк» к Ужинкиной Марии Тимофеевне о взыскании задолженности по кредитному договору, процентов, расходов по оплате госпошлины,
У С Т А Н О В И Л :
ООО «Русфинанс Банк» обратилось в суд с иском к Ужинкиной М.Т. о взыскании задолженности по кредитному договору, процентов, расходов по оплате госпошлины, в обоснование своих требований указав, что ДД.ММ.ГГГГ между Ужинкиной М.Т. и ООО «Русфинанс Банк» был заключен кредитный договор № о предоставлении потребительского кредита на сумму 50 000 рублей на срок до ДД.ММ.ГГГГ под 30, 37 % годовых.
Ответчик стал выполнять обязательства по возврату кредита ненадлежащим образом, что привело к образованию задолженности на ДД.ММ.ГГГГ в размере 222253 рубля 79 копеек, в том числе долг по уплате комиссии- 9 500 рублей, текущий долг по кредиту – 22065 рубле 47 копеек, срочные проценты на сумму текущего долга - 2289 рублей 63 копейки, просроченный кредит- 23436 рублей 32 коп., просроченные проценты – 2114 рублей 68 копеек.
Указанную задолженность в полном объеме просит взыскать с ответчика.
В судебное заседание представитель истца ООО «Русфинанс Банк» не явился, извещен о месте и времени слушания дела надлежащим образом, просил дело рассмотреть в его отсутствие.
Ответчик Ужинкина М.Т. в судебное заседание не явилась, извещена о месте и времени слушания дела надлежащим образом, просила дело рассмотреть в ее отсутствие, с участием своего представителя.
Представитель ответчика - Максимова Е.В., действующая на основании доверенности (л.д. 49), требования искового заявления признала частично, не согласившись со взиманием платы за ведение ссудного счета. Представила свой расчет задолженности, без учета взимания платы за ведение ссудного счета, согласно которому задолженность на сентябрь 2010 года составила 35939 рублей 05 копеек, в том числе задолженность по уплате просроченного долга в размере 33495 рублей 71 копейка, задолженность по уплате просроченных процентов в размере 2443 рубля 34 копейки, штрафы должны составлять 5759 рублей. Просили сумму штрафных санкций снизить с учетом положений ст. 333 ГК РФ.
Выслушав представителя ответчика, исследовав письменные материалы дела, суд находит исковые требования подлежащими удовлетворению частично.
В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк обязуется предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Статья 809 ГК РФ предоставляет право заимодавцу на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором, а статья 810 ГК РФ этого же закона возлагает на заемщика обязанность возвратить заимодавцу сумму займа в сроки и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Согласно ч. 2 ст. 811 ГК РФ, в случае нарушения заемщиком сроков возврата очередной части займа, Банк вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.
Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ Ужинкина М.Т. обратилась к ООО «Русфинанс Банк» с заявлением о предоставлении потребительского кредита в размере 50 000 рублей на срок до ДД.ММ.ГГГГ под 30, 37 % годовых.
В соответствии с установленными в заявлении условиями, согласно требований ст. 435 ГК РФ, данное заявление следует рассматривать как оферту.
ООО «Русфинанс Банк» акцептовала данную оферту путем открытия банковского счета на имя истицы и зачислена на него сумма кредита, т.е. договор займа был заключен и ему присвоен номер 2009-6058472.
Согласно п. 3 Общих условий предоставления нецелевых кредитов, являющихся неотъемлемой частью заключенного кредитного договора № (состоящего из заявления об открытии банковского счета и предоставлении потребительского кредита, общих условий предоставления нецелевых кредитов физическим лицам и обслуживания банковского счета, графика платежей клиента), ответчик обязан ежемесячно осуществлять платежи, которые должны быть получены компанией не позднее даты, указанной в графике платежей.
Согласно п. 3.1 Общих условий предоставления нецелевых кредитов физическим лицам и обслуживания банковского счета задолженность подлежит погашению путем уплаты ежемесячных платежей, размеры и сроки уплаты которых, указываются в графике платежей, предоставляемом ООО «Русфинанс Банк» заемщику согласно п. 3.12 Общих условий.
Проценты начисляются на непросроченный остаток суммы кредита со дня, следующего за днем выдачи кредита (т.е. зачисления суммы кредита на счет) и по дату возврата кредита (включительно), указанную в графике платежей. В случае ненадлежащего исполнения заемщиком обязательства по погашению ежемесячного платежа, начисляется штраф.
Согласно условиям договора предусмотрено взимание комиссии за ведение ссудного счета в размере 1, 90 % от суммы кредита ( л.д. 9).
Как следует из расчета задолженности с учетом оплаты, произведенной ответчиком, задолженность по кредиту на ДД.ММ.ГГГГ составляет 222253 рубля 79 копеек, в том числе долг по уплате комиссии- 9 500 рублей, текущий долг по кредиту – 22065 рубле 47 копеек, срочные проценты на сумму текущего долга - 2289 рублей 63 копейки, просроченный кредит- 23436 рублей 32 коп., просроченные проценты – 2114 рублей 68 копеек.
Согласно части 1 статьи 16 Закона РФ от 07.02.1992 года № 2300-1 «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителей по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации, признаются недействительными.
Согласно статье 9 Федерального закона от 26.01.1996 года № 15- ФЗ « О введении в действие части второй ГК РФ», п. 1 ст. 1 Закона РФ от 07.02.1992 года № 2300-1 «О защите прав потребителей» отношения с участием потребителей регулируются Гражданским Кодексом Российской Федерации, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними иными правовыми нормативными актами Российской Федерации.
Согласно Положению «О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации», утвержденных Банком России 26.03.2007 года № 302- П) следует, что условием предоставления и погашения кредита ( кредиторская обязанность банка) является открытие и ведение банком ссудного счета. Ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредиторов) в соответствии с заключенными кредитными договорами. Таким образом, открытие и ведение ссудного счета нельзя рассматривать как самостоятельную банковскую услугу.
Установление комиссии за открытие и ведение ссудного счета нормами ГК РФ, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и иными нормативными правовыми актами Российской Федерации не предусмотрен.
Нормативные правовые акты Банка России не могут противоречить требованиям ГК РФ.
Следовательно, взимание банком платы за открытие и ведение ссудного счета применительно к пункту 1 ст. 16 Закона о защите прав потребителей ущемляет установленные законом права потребителей. Также действия банка по списанию комиссии за снятие денежных сумм, а также условия кредитного договора, предусматривающие обязательство заемщика об уплате этих сумм, противоречит действующему законодательству, ущемляет права потребителя.
При таких обстоятельствах, условия кредитного договора, устанавливающие комиссию за ведение ссудного счета, являются недействительными, поскольку противоречат требованиям гражданского законодательства. Согласно ст. 167 ГК РФ недействительная сделка не влечет юридических последствий, за исключением тех, которые связаны с ее недействительностью, и недействительна с момента ее совершения.
Таким образом, суд считает, что условие кредитного договора о взыскании комиссии за ведение ссудного счета в размере 1, 90 % от сумы кредита, является ничтожным, в связи с чем, размер задолженности ответчика по кредитному договору подлежит перерасчету.
Ответчиком в материалы дела представлен расчет задолженности на период ДД.ММ.ГГГГ, произведенный исходя из условий кредитного договора: сумма займа – 50000 рублей, проценты за пользование займом – 30, 37 %, размер штрафных санкций за просрочку платежей - единовременно 10 % от суммы просроченного более чем на 5 дней, а также с учетом графика погашения задолженности.
Проверив представленный расчет, суд признает его верным и подлежащим применению при определении суммы задолженности ( л.д. 60-61).
Таким образом, задолженность ответчика Ужинкиной М.Т. перед банком по заключенному кредитному договору на период ДД.ММ.ГГГГ составила 35939 рублей 05 копеек, в том числе задолженность по уплате просроченного долга в размере 33495 рублей 71 копейка, задолженность по уплате просроченных процентов в размере 2443 рубля 34 копейки, штрафы должны составлять 5759 рублей.
Вместе с тем, на основании ст. 333 ГК РФ суд полагает возможным уменьшить сумму штрафных санкций до 1000 рублей с учетом соразмерности последствиям нарушения обязательств ответчиками о выплате денежных средств, в соответствии с условиями кредитным договором.
Таким образом, с ответчика подлежит взысканию задолженность в размере 36 939 рублей 05 копеек, в том числе задолженность по уплате просроченного долга в размере 33495 рублей 71 копейка, задолженность по уплате просроченных процентов в размере 2443 рубля 34 копейки, штраф в размере 1000 рублей.
В силу ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.
С ответчика в пользу истца подлежит взысканию задолженность в размере 1308 рублей 17 копеек, пропорционально удовлетворенной части исковых требований.
Руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд
Р Е Ш И Л :
Требования искового заявления ООО «Русфинанс Банк» к Ужинкиной Марии Тимофеевне о взыскании задолженности по кредитному договору, процентов, расходов по оплате госпошлины, удовлетворить частично.
Взыскать с Ужинкиной Марии Тимофеевны в пользу ООО «Русфинанс Банк» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 36 939 рублей 05 копеек (Тридцать шесть тысяч девятьсот тридцать девять рублей 05 копеек), расходы по оплате госпошлины в сумме 1308 рублей 17 копеек ( Одна тысяча триста восемь рублей 17 копеек).
В удовлетворении остальной части исковых требований отказать.
Решение может быть обжаловано в Челябинский областной суд в течение 10 дней с момента изготовления решения в окончательной форме, через суд, вынесший решение.
Председательствующий: Л.В. Федосеева