Дело № 2-3888/10 РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
10 декабря 2010 года
Курчатовский районный суд города Челябинска в составе:
Председательствующего судьи Шалиевой И.П.
при секретаре Еремченко Н.Ю.
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ЗАО «ЮниКредит Банк» к Новиковой Жанне Александровне о взыскании задолженности по кредитному договору,
установил:
Закрытое акционерное общество «ЮниКредит Банк» обратилось в суд с иском к Душевской Ж.А. ( Новиковой Ж.А., изменена фамилия после заключения брака, л.д.88 – свидетельство о заключении брака) о взыскании задолженности по кредитному договору по основному долгу в размере 2370737,13 руб., по процентам в размере 294514,27 руб., штрафным процентам в размере 6764,59 руб., расходов по оплате госпошлины 25560,08 руб., об обращении взыскания на квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, определив начальную продажную стоимость <адрес> руб., способ реализации - продажу с публичных торгов.
Требование обосновано тем, что ДД.ММ.ГГГГ между ЗАО «Международный Московский Банк» и Новиковой Ж.А. заключен кредитный договор ( при ипотеки в силу закона) №-И, согласно которому банк предоставил ответчику кредит в сумме 2380000 руб. на срок до ДД.ММ.ГГГГ по ставке 13,5% годовых для приобретения в собственность двухкомнатной квартиры, расположенной по вышеуказанному адресу. Погашение кредита и уплата процентов за пользование им осуществляется равными долями по 23800 руб. в месяц. Государственная регистрация права была произведена на основании договора купли-продажи квартиры с обременением ее ипотекой в силу закона. Ответчик не производит погашение основной суммы долга и оплату процентов за пользование денежными средствами в соответствии с условиями договора, начиная с сентября 2007г.
Представитель истца ЗАО «ЮниКредит Банк» в суд не явился, просил дело рассмотреть без его участия.
Ответчица Новикова Ж. А. просила дело рассмотреть без ее участия.
Представитель ответчицы Вихарева Е.Н. исковые требования признала частично, в части получения кредита Новиковой Ж. А. и ненадлежащего исполнения обязательств по кредитном договору, просила применить ст. 333 ГК РФ об уменьшении неустойки, а также уменьшения размера госпошлины, связи с тяжелым имущественным положением ответчицы, просила суд определить рыночную стоимость заложенного имущества из представленного отчета ответчицей 1710 000 руб.
Заслушав представителя ответчицы, исследовав материалы дела, суд полагает иск подлежащим удовлетворению частично по следующим основаниям.
В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк. .. обязуется предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.
В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ЗАО «Международный Московский Банк» и Новиковой Ж.А. был заключен кредитный договор №-И, в соответствии с которым Кредитор обязуется предоставить Заемщику кредит в размере 2380000 рублей на срок до ДД.ММ.ГГГГ для покупки квартиры, находящейся по адресу: <адрес>, а Заемщик обязуется вернуть сумму кредита и уплатить проценты по ставке 13,5 % годовых (п. 1.1, 1.2 кредитного договора л.д. 7-11).
Наименование ЗАО «Московский Международный Банк» изменено на ЗАО «ЮниКредит Банк» (л.д.69-77 устав, свидетельство о регистрации, выписка из протокола № собрания Совета Директоров ЗАО «Международный Московский Банк», состоявшееся в Москве ДД.ММ.ГГГГ)
Согласно ст. 809 ГК РФ займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определённом договором.
Частью 2 ст. 811 ГК РФ предусмотрено право истца требовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа.
Ответчик, принятые на себя обязательства по кредитному договору, в части ежемесячного погашения кредита и уплаты процентов не выполняет надлежащим образом с ноября 2007 года, имеется задолженность, что подтверждено расчетом (л.д.28). Как следует из расчета задолженности, начисление процентов с ДД.ММ.ГГГГ не производится.
Согласно представленному расчету задолженности по кредитному договору №-И по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составила 2672015,99 руб., в том числе просроченная задолженность по основному долгу в размере 2370737,13 руб. (2380000 руб. – 9262,87 уплаченных за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ), просроченные проценты в размере 294514,27 руб. ( 429029,63 руб. начисленные проценты за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – 134515,36руб. уплаченных процентов за период ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ), штрафные проценты 6764,59 руб. (8264,59руб. начисленные за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – 1500 руб. уплаченных ДД.ММ.ГГГГ)
Неустойкой (пени, штрафом) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств (ст.330 ГК РФ). Она является одним из способов обеспечения исполнения обязательств. Средством возмещения потерь кредитора, вызванных нарушением должником своих обязательств.
Проценты, взыскиваемые кредитором за предоставленную заемщиком денежную сумму, компенсируют в определенной части последствия, вызванные нарушением ответчиком своих обязательств, поэтому суд учитывает их при решении вопроса об уменьшении неустойки в соответствии со ст.333 ГК РФ.
Подлежащие к уплате штрафные проценты в размере 6764,59 руб., вследствие установления в договоре высокого процента неустойки явно несоразмерны последствиям нарушения обязательства. С учетом имущественного положения ответчика, на иждивении двое несовершеннолетних детей, муж инвалид, доход семьи, суд находит уменьшить размере штрафных процентов до 2000 руб.
Учитывая вышеизложенное, поскольку ответчиком не представлены доказательства погашения задолженности по кредитному договору, суд приходит к выводу, что исковые требования являются обоснованными и подлежат удовлетворению, с ответчика в пользу ЗАО «ЮниКредит Банк» надлежит взыскать задолженность по кредитному договору в размере 2667251,40 руб. (основной долг 2370737,13, проценты 294514,27 руб., штраф по процентам 2000 руб.)
Обеспечением обязательств по кредитному договору является заложенное по договору имущество <адрес>, общей площадью 53,7 кв.м.
Истцом в обоснование требований был представлен отчет о стоимости указанной квартиры от ДД.ММ.ГГГГ, рыночная стоимость которой составляет на ДД.ММ.ГГГГ 1 545 000 рублей 00 коп.
Ответчицей представлен отчет о стоимости указанной квартиры от ДД.ММ.ГГГГ, рыночная стоимость которой составляет на ДД.ММ.ГГГГ 1710 000 рублей
Согласно ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом. В случаях и в порядке, которые установлены законами, удовлетворение требования кредитора по обеспеченному залогом обязательству (залогодержателя) может осуществляться путем передачи предмета залога в собственность залогодержателя.
Залог квартир и другого недвижимого имущества (ипотека) регулируется законом об ипотеке. Залог возникает в силу договора. Залог возникает также на основании закона при наступлении указанных в нем обстоятельств, если в законе предусмотрено, какое имущество и для обеспечения исполнения какого обязательства признается находящимся в залоге.
Правила настоящего Кодекса о залоге, возникающем в силу договора, соответственно применяются к залогу, возникающему на основании закона, если законом не установлено иное.
В соответствии со ст. 77 Закона «Об ипотеке» № 102-ФЗ от 16.07.1988. если иное не предусмотрено федеральным законом или договором, жилой дом или квартира, приобретенные или построенные полностью либо частично с использованием кредитных средств банка или иной кредитной организации либо средств целевого займа, предоставленного другим юридическим лицом на приобретение или строительство жилого дома или квартиры, считаются находящимися в залоге с момента государственной регистрации права собственности заемщика на жилой дом или квартиру.
Залогодержателем по данному залогу является банк или иная кредитная организация либо юридическое лицо, предоставившие кредит или целевой заем на приобретение или строительство жилого дома или квартиры.
К залогу жилого дома или квартиры, возникающему на основании пункта 1 настоящей статьи, соответственно применяются правила о залоге недвижимого имущества, возникающем в силу договора.
Жилой дом или квартира, которые заложены по договору об ипотеке и на которые обращено взыскание, реализуются путем продажи с торгов, проводимых в форме открытого аукциона или конкурса.
Согласно ст. 50 Закона «Об ипотеке» - Залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.
Взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает (ч. 1 ст. 348 ГК РФ).
Согласно п. 1 ст. 349 ГК РФ требования залогодержателя (кредитора) удовлетворяются из стоимости заложенного имущества по решению суда.
Как следует из смысла ст. 446 ГПК РФ взыскание не может быть обращено на жилое помещение (его части), если для гражданина-должника и членов его семьи, совместно проживающих в принадлежащем помещении, оно является единственным пригодным для постоянного проживания помещением, за исключением указанного имущества, если оно является предметом ипотеки и на него в соответствии с законодательством об ипотеке может быть обращено взыскание.
В соответствии со свидетельством о государственной регистрации права, право собственности на спорную квартиру зарегистрировано за Новиковой Ж.А. (Душевской), зарегистрированы существующие ограничения (обременения) права - ипотека в силу закона (л.д. 85) Кредит выдавался ответчику на приобретение квартиры, и на нее в соответствии с действующим законодательством может быть обращено взыскание.
Порядок проведения публичных торгов по продаже имущества, заложенного по договору об ипотеке, определяется процессуальным законодательством Российской Федерации, поскольку настоящим Федеральным законом не установлены иные правила.
Суд определяет начальную цену торгов в соответствии с представленной оценкой ответчицей в размере 1710 000 рублей 00 коп., поскольку оценка произведена по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, кроме того оценщиком был произведен осмотр квартиры, оценка произведена с учетом характеристик объекта оценки, в то время как оценка, представленная истцом, не содержит сведений об осмотре квартиры, оценка производилась без учета характеристик объекта оценки.
При обращении взыскания на предмет ипотеки, суд также принимает во внимание период отсутствия оплаты по кредиту (более 3-х месяцев), и то обстоятельство, что сумма задолженности превышает рыночную стоимость квартиры.
В соответствии со ст. 195 ГПК РФ суд основывает решение только на тех доказательствах, которые были исследованы в судебном заседании.
В соответствии со ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу расходы пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований. С ответчика в пользу истца надлежит взыскать расходы по уплате госпошлины в размере 25560,08 руб.
Требования представителя ответчицы об уменьшении размера госпошлины не подлежат удовлетворению, поскольку основания, предусмотренные ст. 333.20 НК РФ для уменьшения размер госпошлины применяются при подаче иска. В данном случае сумма 25560,08 руб. являются судебными расходами стороны по делу.
Руководствуясь ст. 12, 194-198 ГПК РФ, суд, -
Решил:
Иск ЗАО «ЮниКредит Банк» к Новиковой Жанне Александровне о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить частично.
Взыскать с Новиковой Жанны Александровны в пользу ЗАО «ЮниКредит Банк» задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ №-И по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 2667 251,40 руб., в том числе основной долг 2370737,13 руб., проценты 294514,27 руб., штраф по процентам 2000 руб.; расходы по уплате государственной пошлины в размере 25560,08 руб.
Обратить взыскание на квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, определив начальную продажную цену 1710 000 руб., способ реализации – продажа с публичных торгов.
Решение может быть обжаловано в 10-дневный срок в Челябинский областной суд через Курчатовский районный суд г.Челябинска.
Председательствующий: