о защите прав потребителей

Дело№ 2-1318/010

РЕШЕНИЕ Именем Российской Федерации

03декабря 2010 года г.Челябинск

Курчатовский районный суд г. Челябинска в составе:
председательствующего судьи Воробьева Е.В.,

при секретаре • Завадской Е.Ю.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Степанова <данные изъяты> к ОАО <данные изъяты> о защите прав потребителя,

УСТАНОВИЛ:

Степанов В.М. обратился с иском ОАО <данные изъяты> о защите прав потребителя, просит признать взимание единовременного платежа за обслуживание ссудного счета по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ., заключенному с ОАО <данные изъяты> незаконным, взыскать в его пользу уплаченный единовременный тариф в сумме 9400 рублей. Зачислить эту сумму в счет погашения долга по кредиту.

Обязать ОАО <данные изъяты> пересчитать проценты, начисленные для уплаты Степановым В.М. по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, с учетом зачисленной в счет погашения основного долга суммы <данные изъяты> руб., начиная с ДД.ММ.ГГГГ.

Взыскать с ОАО <данные изъяты> в его пользу компенсацию морального вреда в сумме <данные изъяты> руб., а также судебные расходы на оплату услуг представителя в сумме 3000 руб., возместить почтовые расходы в сумме <данные изъяты> руб.

В обоснование требований указал, что ДД.ММ.ГГГГ заключил кредитный договор с ОАО <данные изъяты>, получил кредит в сумме <данные изъяты> руб. на срок по ДД.ММ.ГГГГ. под <данные изъяты> годовых.

ДД.ММ.ГГГГ по квитанции №, выданной <данные изъяты> оплатил единовременный платеж за обслуживание ссудного счета по кредитному договору в сумме <данные изъяты> руб.

В соответствие с пунктом 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.

Из Положения "О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации" (утвержденного Банком России 26.03.2007 N 302-П) следует, что условием предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка) является ведение банком ссудного счета.

Ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами. То есть обязанность вести ссудный счет является обязанностью ответчика перед ЦБ РФ. Как следствие услуга не оказывается, и оплачиваться не должна.

В суд Степанов В.М. не явился, извещался надлежащим образом.

Суд определил рассмотреть дело в отсутствие истца.

Представитель ответчика требования не признала, пояснила, что по мнению ответчика, условия договора которые оспариваются истцом являются оспоримыми, а не ничтожными. Срок исковой давности по требованию о признании оспоримой сделки недействительной и о применении последствий ее недействительности составляет один год. Следовательно Степановым В.М. пропущен срок исковой давности для признания незаконным взимания единовременного тарифа за обслуживание ссудного счета, что является самостоятельным основанием для отказа в иске.

Выслушав представителя ответчика, исследовав письменные доказательства, суд пришел к выводу, что иск подлежит удовлетворению.

В ходе рассмотрения гражданского дела по существу установлено, что ДД.ММ.ГГГГ истец заключил кредитный договор с ОАО <данные изъяты>, получив кредит в сумме <данные изъяты> руб. на срок по ДД.ММ.ГГГГ. под <данные изъяты> процентов годовых.

ДД.ММ.ГГГГ по квитанции №, выданной <данные изъяты> он оплатил единовременный платеж за обслуживание ссудного счета по кредитному договору в сумме <данные изъяты> руб. Указанный платеж является обязательным для заемщика по условиям договора п. 2.1

Согласно статье 9 Федерального закона от 26.01.1996 N 15-ФЗ "О введении в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации", пункту 1 статьи 1 Закона Российской Федерации от 07.02.1992 N 2300-1 "О защите прав потребителей" (далее - Закон о защите прав потребителей) отношения с участием потребителей регулируются Гра­жданским кодексом Российской Федерации, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами Российской Федерации.

В силу пункта 1 статьи 16 Закона о защите прав потребителей условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

В соответствие с пунктом 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.

Из Положения "О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации" (утвержденного Банком России 26.03.2007 N 302-П) следует, что условием предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка) является ведение банком ссудного счета.

Ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами. То есть обязанность вести ссудный счет является обязанностью ответчика перед ЦБ РФ. Такая услуга истцу не оказывалась и оплачиваться не должна.

Действия банка по ведению ссудного счета нельзя квалифицировать как самостоятельную банковскую услугу. Взимание комиссии за ведение банком ссудного счета ущемляет права потребителя по сравнению с правилами, установленными ст. 819 ГК РФ.

В ст. 819 ГК РФ говорится лишь об уплате процентов за пользование денежными средствами.

Действия банка по открытию и ведению ссудного счета не являются самостоятельной банковской услугой.

Указанный вид комиссии нормами Гражданского кодекса Российской Федерации, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и иными нормативными правовыми актами Российской Федерации не предусмотрен, следовательно, включение в договор условия об оплате комиссии за открытие и ведение ссудного счета нарушает права потребителей.

В соответствии со ст. 851 ГК РФ В случаях, предусмотренных договором банковского счета, клиент оплачивает услуги банка по совершению операций с денежными средствами, находящимися на счете. Ссудный счет не является банковским счетом.

Как указано в постановлении Конституционного Суда Российской Федерации от 23.02.1999 N 4-П "По делу о проверке конституционности положения части второй статьи 29 Федерального закона от 3 февраля 1996 года "О банках и банковской деятельности", гражданин является экономически слабой стороной и нуждается в особой защите своих прав, что влечет необходимость ограничить свободу договора для другой стороны, т.е. для банков.

Кроме того, договор N 70356 является типовым, с заранее определенными условиями, а значит Степанов В.М., как сторона в договоре был лишен возможности влиять на его содержание.

Таким образом, включение банком в кредитный договор, заключаемый с гражданином, условия об уплате комиссии по ведению банком ссудного счета, является незаконным, противоречит ст. 819 ГК РФ и ст. 16 «Закона о защите прав потребителей».

В соответствии со ст. 168 ГК РФ сделка, не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов, ничтожна.

Согласно ст. 167 ГК РФ при недействительности сделки каждая из сторон обязана возвратить другой все полученное по сделке.

Срок исковой давности по требованию о применении последствий недействительности ничтожной сделки составляет три года. Течение срока исковой давности по указанному требованию начинается со дня, когда началось исполнение этой сделки, (ст. 181, "Гражданский кодекс Российской Федерации)

Поскольку плата за обслуживание ссудного счета взята незаконно, данный платеж должен быть возвращен истцу путем зачисления в счет уплаты основного долга, начисленные банком проценты за пользование кредитом должны быть перечислены за вычетом этой суммы.

В соответствии со ст. 15 Закона о защите прав потребителей моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда.

Согласно ст. 150 ГК РФ - Жизнь и здоровье, достоинство личности, личная неприкосновенность, неимущественные права и другие нематериальные блага, принадлежащие гражданину от рождения или в силу закона, неотчуждаемы и непередаваемы иным способом.

Согласно ст. 151 ГК РФ - Если гражданину причинен моральный вред (физические или нравственные страдания) действиями, нарушающими его личные неимущественные права либо посягающими на принадлежащие гражданину другие нематериальные блага, а также в других случаях, предусмотренных законом, суд может возложить на нарушителя обязанность денежной компенсации указанного вреда.

В соответствии с Постановлением Пленума Верховного суда РФ от 20.12.1994. № 10 «Некоторые вопросы применения законодательства о компенсации морального вреда» от 20.12.1994. Суду следует также устанавливать, чем подтверждается факт причинения потерпевшему нравственных или физических страданий, при каких обстоятельствах и какими действиями (бездействием) они нанесены, степень вины причинителя, какие нравственные или физические страдания перенесены

потерпевшим, в какой сумме он оценивает их компенсацию и другие обстоятельства, имеющие значение для разрешения конкретного спора.

Истец указал в заявлении, что испытывал физические и нравственные страдания, моральный дискомфорт, отношения недоверия, унижения, чувства оскорбления, стыда, нервного стресса, ухудшения состояния здоровья.

Поскольку каких-либо доказательств наступления морального вреда ( физической боли и нравственных переживаний) не представлено - в этой части иска, должно быть отказано.

В соответствии с ч. 1 ст. 100 ГПК РФ - Стороне, в пользу которой состоялось решение суда, по ее письменному ходатайству суд присуждает с другой стороны расходы на оплату услуг представителя в разумных пределах.

Истец просит взыскать с ответчика 3000 рублей за составление искового заявления, т.к. представитель в суде не присутствовал.

В соответствии со ст. 94 ГПК РФ в числе прочего относятся расходы на оплату услуг представителей, почтовые расходы.

В соответствии с Определением Конституционного суда от 21 декабря 2004 г. N 454- Обязанность суда взыскивать расходы на оплату услуг представителя, понесенные лицом, в пользу которого принят судебный акт, с другого лица, участвующего в деле, в разумных пределах является одним из предусмотренных законом правовых способов, направленных против необоснованного завышения размера оплаты услуг представителя, и тем самым - на реализацию требования статьи 17 (часть 3) Конституции Российской Федерации. ( Осуществление прав и свобод человека и гражданина не должно нарушать права и свободы других лиц).

В данном случае суд считает, что предъявленная к взысканию сумма на оплату услуг представителя явно завышена, поскольку представитель истца в заседании не участвовал, за составление искового заявления разумным пределом возмещения будет являться сумма - 500 руб.

Почтовые расходы истец понес в связи с направлением претензии, отправки иска в суд, жалоба в областной суд, жалоба в коллегию в судей, ходатайство в суд, всего в сумме 143 руб.

Какая - либо претензия, чтобы суд мог дать оценку необходимости ее направления и взыскания расходов, не представлена. Жалоба в областной суд и в квалификационную коллегию не связаны необходимостью рассмотрения дела. Также как и не подтверждена необходимость направления в суд иска и письменного ходатайства почтой.

Поскольку понесенные почтовые расходы нельзя отнести к судебным во взыскании этих расходов суд отказывает.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ - Стороне в пользу, которой состоялось решение суда, суд присуждает с другой стороны все понесенные б

по делу судебные расходы, пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

В соответствии со ст. 333. 20 п. 8) НК РФ ответчик должен уплатить государственную пошлину. Руководствуясь ст. ст. 193, 194 - 198 ГПК РФ,

РЕШИЛ

Взыскать с ОАО <данные изъяты> в пользу Степанова <данные изъяты> 9400 рублей, уплаченные в качестве единовременного платежа за обслуживание ссудного счета по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ.

Зачислить 9400 руб. в счет погашения основного долга Степанова В.М. по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ. Обязать ОАО <данные изъяты> пересчитать проценты, начисленные для уплаты Степановым В.М. по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, с учетом зачисленной в счет погашения основного долга суммы 9400 руб., начиная с ДД.ММ.ГГГГ.

Взыскать с ОАО <данные изъяты> в пользу Степанова <данные изъяты> судебные расходы в сумме 500 руб.

В части иска о взыскании компенсации морального вреда отказать.

Взыскать с ОАО <данные изъяты> государственную пошлину в местный бюджет в сумме 600 руб.

На решение может быть подана кассационная жалоба в Челябинский областной суд в течение 10 дней со дня вынесениядрешения судом первой инстанции в окончательной форме.

Пре дсе дател ьству ющи й: