Дело № 2-610/11
З А О Ч Н О Е Р Е Ш Е Н И Е
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
9 февраля 2011 года г. Челябинск
Курчатовский районный суд г. Челябинска в составе председательствующего судьи И.П.Шалиевой
при секретаре Н.Ю.Еремченко
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Открытого Акционерного Общества «Альфа-Банк» к Шевчук Андрею Юрьевичу о взыскании задолженности по кредитному договору,
У С Т А Н О В И Л :
ОАО «Альфа-Банк» обратилось в суд с иском к Шевчук А.Ю. о взыскании задолженности по кредитному договору № № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме <данные изъяты> руб.; расходов по оплате госпошлины в размере <данные изъяты>.
Требование обосновано тем, что ДД.ММ.ГГГГ между сторонами в офертно-акцептной форме было заключено соглашение о кредитовании на получение Потребительского кредита, которому присвоен номер №, во исполнение которого Банк перечислил ответчику денежные средства в размере <данные изъяты> рублей, с оплатой процентов за пользование кредитом в размере <данные изъяты> годовых, путем внесения ежемесячных платежей 6-го числа каждого месяца в размере <данные изъяты>. В настоящее время ответчик, принятые на себя обязательства, не исполняет.
Представитель истца в судебное заседание не явился, извещен о месте и времени слушания дела надлежащим образом, просил дело рассмотреть в его отсутствие.
Ответчик Шевчук А.Ю. в судебное заседание не явился, извещен о месте и времени слушания дела надлежащим образом, возражений относительно исковых требований и расчетов задолженности по кредитному договору в суд не представил.
Суд определил провести судебное разбирательство в порядке заочного производства.
Исследовав письменные материалы дела, суд находит заявленные требования частично обоснованными.
В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк обязуется предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Статья 809 ГК РФ предоставляет право заимодавцу на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором, а статья 810 ГК РФ возлагает на заемщика обязанность возвратить заимодавцу сумму займа в сроки и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Согласно ч. 2 ст. 811 ГК РФ, в случае нарушения заемщиком сроков возврата очередной части займа, Банк вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.
Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ Шевчуком А.Ю. составлена анкета-заявление на получение потребительского кредита, подписано уведомление об индивидуальных условиях кредитования о предоставлении <данные изъяты> рубля под <данные изъяты> % годовых на срок – <данные изъяты>, с ежемесячным платежом – <данные изъяты>, за исключением последнего платежа, в соответствии с Графиком платежей (л.д.10-анкета-заявление на получение кредита, л.д.11 об.ст.- уведомление об индивидуальных условиях кредитования, л.д. 12-14 – Общие условия предоставления физическим лицам Потребительского кредита).
Согласно справки по потребительскому кредиту и выписки по счету заемные денежные средства перечислены на лицевой счет Шевчук А.Ю. и были использованы заемщиком (л.д. 8-9).
В соответствии Общими условиями предоставления Потребительского кредита (п.п.5.2), ответчик Шевчук А.Ю. обязался погашать ежемесячные платежи в размерах и в сроки, предусмотренные Графиком платежей, уплатить проценты за пользование кредитом, а также штраф, пени и комиссии, предусмотренные общими условиями кредитования.
Нормами п.6.1.-6.3. общих условий установлено, что в случае нарушения заемщиком графика погашения кредита по уплате основного долга, процентов и комиссии за обслуживание счета за каждый день просрочки до даты зачисления образовавшейся задолженности начисляется неустойка в размере, равном процентной ставке по Кредиту от суммы неуплаченных платежей. Кроме того, каждый раз при образовании задолженности начисляется штраф в размере <данные изъяты>.
Ответчик Шевчук А.Ю. не выполнил своих обязательств по возврату кредита надлежащим образом, что привело к образованию задолженности по кредиту на период рассмотрения дела в сумме <данные изъяты>., из которых: просроченный основной долг <данные изъяты>; начисленные проценты – <данные изъяты> рублей; неустойка за несвоевременную уплату процентов - <данные изъяты>., неустойка за несвоевременную уплату основного долга <данные изъяты> руб., комиссия за обслуживание текущего счета <данные изъяты> руб., штраф на комиссию за обслуживание счета <данные изъяты> руб., штраф за возникновение просроченной задолженности <данные изъяты>.
Расчет, представленный в материалы дела, судом проверен и признается частично верным ( л.д.6 ).
В соответствии с 2.5 Общих условий за обслуживание текущего кредитного счета Банк ежемесячно взимает с клиента комиссию в соответствии с Тарифами.
Порядок предоставления кредита регламентирован Положением от ДД.ММ.ГГГГ № «О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата ( погашения). Пункт 2.1.2 названного Положения предусматривает предоставление денежных средств физическим лицам – в безналичном порядке путем зачисления денежных средств на банковский счет клиента- заемщика физического лица, под которым в целях данного Положения понимается также счет по учету сумм привлеченных банком вкладов (депозитов) физических лиц в банке либо наличными денежными средствами через кассу банка. При этом указанное положение не регулирует распределение издержек между банком и заемщиком, которые необходимы для получения кредита. Вместе с тем, из пункта 2 части 1 ст№ от ДД.ММ.ГГГГ «О банках и банковской деятельности» следует, что размещение привлеченных банком денежных средств в виде кредитов осуществляется банковскими организациями от своего имени и за свой счет.
Действиями, которые обязан совершить банк для создания условий предоставления и погашения кредита ( кредиторская обязанность банка), являются открытие и ведение ссудного счета, поскольку такой порядок учета ссудной задолженности предусмотрен специальным банковским законодательством, в частности Положением о правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации, утвержденным Центральным Банком РФ от ДД.ММ.ГГГГ № далее по тексту Положение).
Счет по учету ссудной задолженности ( ссудный счет) открывается для целей отражения задолженности заемщика банка по выданным ссудам и является способом бухгалтерского учета денежных средств, не предназначен для расчетных операций. При этом открытие балансового счета для учета ссудной задолженности является обязанностью кредитной организации на основании перечисленных выше нормативных актов Центрального банка Российской Федерации и п. № № от ДД.ММ.ГГГГ «О центральном банке РФ», в соответствии с которой банк устанавливает правила бухгалтерского учета и отчетности для банковской системы Российской Федерации.
Ссудные счета не являются банковскими счетами по смыслу Гражданского Кодекса РФ, Положения от ДД.ММ.ГГГГ №, Положения от ДД.ММ.ГГГГ № и используется для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами. Соответственно, обязательное открытие банком заемщику текущего кредитного счета законом не предусмотрено, а ведение ссудного счета – обязанность банка, но не перед заемщиком, а перед Банком России, которая возникает в силу закона.
В силу п. 2 ст. 16 Закона о защите прав потребителей» запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг).
В рамках проверки операций заемщика по счету установлено, что имели место операции исключительно по выдаче кредита, хранение и использование свободных личных средств ответчика не осуществлялось.
Таким образом, условие договора об оплате ежемесячной комиссии за ведение текущего кредитного счета, Положением № предусмотрено, включении данных условий в договор нарушают положения ч. 2 ст. 16 Закона РФ «О защите прав потребителей», являются условиями договора, ущемляющими права потребителя, в связи с чем, подлежат признанию недействительными, а сумма комиссий в размере <данные изъяты>. и штрафа за просроченную комиссию <данные изъяты> руб. не подлежащей взысканию.
Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию задолженность по кредитному договору в размере <данные изъяты> руб.
В силу ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально удовлетворенным требования, с ответчика следует взыскать в пользу истца расходы по уплате госпошлины в размере <данные изъяты>.
Руководствуясь ст. ст. 194-198, 234-237 ГПК РФ, суд
Р Е Ш И Л :
Требования искового заявления Открытого Акционерного Общества «Альфа-Банк» удовлетворить частично.
Взыскать с Шевчука Андрея Юрьевича в пользу Открытого Акционерного Общества «Альфа-Банк» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в сумме <данные изъяты>., где основанной долг <данные изъяты>., проценты <данные изъяты> руб., штрафы и неустойки <данные изъяты>.; расходы по уплате госпошлины в размере <данные изъяты>.
Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.
Заочное решение Курчатовского районного суда г.Челябинска может быть обжаловано сторонами в Судебную коллегию по гражданским делам Челябинского областного суда в течение 10 дней по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение десяти дней со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
Председательствующий: И.П.Шалиева