№ 2-89/2011 Р Е Ш Е Н И Е
Именем Российской Федерации
13 января 2011 года
Курчатовский районный суд города Челябинска Челябинской области в составе:
председательствующего Л.В. Икаевой
при секретаре Ю.В.Хвостик,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску закрытого акционерного общества «Райфайзенбанк» к Никоноровой Юлии Ильнуровне о взыскании задолженности по кредитным обязательствам и возмещению судебных расходов
у с т а н о в и л:
Закрытое акционерное общество «Райффайзенбанк» (далее Банк) обратилось в суд с иском к Никоноровой Ю.И. о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты>., в том числе: основной долг в размере <данные изъяты>., проценты за пользование кредитом в размере <данные изъяты>, комиссия – <данные изъяты>, штраф за просроченную комиссию – <данные изъяты>, штраф за просроченные выплаты по основному долгу – <данные изъяты>, штраф за просроченные выплаты по процентам – <данные изъяты> и госпошлину <данные изъяты>.
В обоснование требований указано, что ДД.ММ.ГГГГ между Банком и Никоноровой Ю.И. был заключен кредитный договор № на сумму <данные изъяты> со сроком на <данные изъяты> с уплатой процентов за пользование кредитом в размере <данные изъяты> годовых. ДД.ММ.ГГГГ ОАО Импортно-экспортный банк «ИМПЭКСБАНК» прошел реорганизацию в форме присоединения к ЗАО «Райффайзенбанк», который является правопреемником ОАО «ИМПЭКСБАНК». Поскольку заемщик не надлежаще исполняет обязательства по кредитному договору, то Банк просит досрочно взыскать сумму задолженности по кредитному обязательству (л.д. 5-6).
Банк своего представителя в судебное заседание не направил, извещен надлежаще (л.д. 67).
Ответчик Никонорова Ю.И. в судебном заседании исковые требования признала частично, пояснила, что не согласна с суммой комиссии и штрафов, считает условия договора в части взыскания комиссии ничтожными. Задолженность по кредитным обязательствам образовалась в виду отсутствия работы, в настоящее время она работает и к 2012 году кредит погасит.
Выслушав ответчика, исследовав материалы дела, суд находит иск подлежащим частичному удовлетворению.
В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между Банком и Никоноровой Ю.И. был заключен кредитный договор № на сумму <данные изъяты> со сроком на <данные изъяты> с уплатой процентов за пользование кредитом в размере <данные изъяты> годовых. В соответствии графиком платежей в погашение суммы кредита размер ежемесячного платежа по кредиту составляет <данные изъяты>, из них комиссия за ведение ссудного счета составляет <данные изъяты> (л.д.8,9-10).
В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
К отношениям по кредитному договору применяются правила, установленные параграфом 1 гл. 42 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено правилами названного параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
В соответствии с п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Из материалов дела судом установлено, что Никонорова Ю.И. ДД.ММ.ГГГГ получила денежные средства в размере <данные изъяты>, что подтверждено заявлением (л.д.24).
Согласно представленному истцом расчету задолженности и выписки по лицевому счету установлено, что Никонорова Ю.И. с ДД.ММ.ГГГГ прекратила выплаты по кредиту, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ основной долг составил <данные изъяты>., проценты за пользование кредитом - <данные изъяты>, комиссия – <данные изъяты>, штраф за просроченную комиссию – <данные изъяты>, штраф за просроченные выплаты по основному долгу – <данные изъяты>, штраф за просроченные выплаты по процентам – <данные изъяты> (л.д.12-13,14-17,18-23).
Оценив представленные доказательства в совокупности, суд пришел к следующим выводам.
В судебном заседании нашел свое подтверждение факт неисполнения ответчиком своих обязательств по кредитному договору. Доказательств, подтверждающих направление требования в адрес Никоноровой Ю.И. о досрочном возврате кредита Банком суду не представлено.
Судом установлено, что из графика погашения задолженности и выписки о движении денежных средств по состоянию с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ следует, что за пользование кредитом взималась плата, в структуру которой была включена ежемесячная комиссия за ведение ссудного счета в размере <данные изъяты> (л.д.8).
Согласно Положению "О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации" (утвержденного Банком России 26.03.2007 N 302-П) следует, что условием предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка) является открытие и ведение банком ссудного счета. Ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами. Таким образом, открытие и ведение ссудного счета нельзя рассматривать как самостоятельную банковскую услугу.
Установление комиссии за введение и ведение ссудного счета нормами ГК РФ, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и иными нормативными правовыми актами Российской Федерации не предусмотрен. При таких обстоятельствах взимание в качестве платы за предоставление кредита ведение ссудного счета противоречит требованиям гражданского законодательства.
Судом установлено, что после предоставления кредита с Никоноровой Ю.И. за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в качестве комиссии за ведение ссудного счета удержано <данные изъяты>.
В силу ст. 319 ГК РФ из указанной суммы погашаются в первую очередь проценты за пользование кредитом, затем сумма основного долга, и в последнюю очередь штрафные санкции.
Размер процентов за пользование кредитом, штрафы за просроченные выплаты по основному долгу и по процентам в сумме составляют <данные изъяты>). Соответственно размер основного долга уменьшается на <данные изъяты>, что составляет разницу между суммой удержанной комиссии и вышеуказанной суммы (<данные изъяты>.). Остаток основного долга составляет <данные изъяты>
На основании изложенного взысканию с Никоноровой Ю.И. подлежит сумма основного долга по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ- <данные изъяты> и оплаченная Банком госпошлина <данные изъяты> (л.д.7). В остальной части иска Банку надлежит отказать по вышеприведенным основаниям.
Руководствуясь ст.ст.12,194-198 ГПК РФ, суд
р е ш и л :
Взыскать с Никоноровой Юлии Ильнуровны в пользу закрытого акционерного общества «Райффайзенбанк» сумму основного долга в размере <данные изъяты> и госпошлину <данные изъяты>.
Отказать закрытому акционерному обществу «Райффайзенбанк» во взыскании суммы процентов за пользование кредитом по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в сумме <данные изъяты>, комиссии – <данные изъяты>, штрафа за просроченную комиссию – <данные изъяты>, штрафа за просроченные выплаты по основному долгу – <данные изъяты>, штрафа за просроченные выплаты по процентам – <данные изъяты>
Решение может быть обжаловано в Челябинский областной суд в десятидневный срок, путем подачи кассационной жалобы в Курчатовский районный суд, постановивший решение.
Председательствующий Л.В. Икаева