Дело № 2 - 709/2011г.
З А О Ч Н О Е Р Е Ш Е Н И Е
Именем Российской Федерации04 марта 2011года г. Челябинск
Курчатовский районный суд г. Челябинска в составе:
председательствующего судьи Абдрахмановой И.Р.,
при секретаре Кульгиной О.И.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ОАО «Альфа – Банк» к Баранчиковой Нине Михайловне о взыскании задолженности по кредитному договору,
установил:
ОАО «Альфа - Банк» обратился в суд с иском к Баранчиковой Н.М. о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме <данные изъяты>., расходов по госпошлине в размере <данные изъяты>.
В обосновании требований указал, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «Альфа - Банк» и Баранчиковой Н.М. заключен кредитный договор №, в соответствии с которым банк предоставил заемщику кредит в сумме <данные изъяты>. Соглашение о кредитовании заключено в офертно - акцептной форме. Ответчик принятые на себя обязательства не исполняет, ежемесячные платежи по кредиту не вносит, проценты за пользование денежными средствами не уплачивает. Задолженность составляет <данные изъяты>., из которых <данные изъяты> – основной долг, <данные изъяты>. – проценты, <данные изъяты> – неустойка и штраф (л.д. 4).
Представитель истца заседание не явился, извещался своевременно и надлежащим образом, просил дело рассмотреть в его отсутствие (л.д. 4-оборот, 48).
Ответчик Баранчикова Н.М. в судебное заседание не явилась, извещалась своевременно и надлежащим образом (л.д. 50-51).
Суд, исследовав все материалы дела, находит иск подлежащим частичному удовлетворению.
ОАО «Альфа – Банк» осуществляет деятельность на основании Устава (л.д. 22-26), внесено в ЕГРЮЛ (л.д. 27), состоит на учете в налоговом органе (л.д. 27 оборот), имеет лицензию № (л.д. 28).
В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «Альфа - Банк» (далее кредитор) и Жувайкиной (Баранчиковой) Н.М. (л.д. 38 - свидетельство о браке) (далее заемщик) заключен кредитный договор <данные изъяты>, в соответствии с которым банк предоставил заемщику кредит в сумме <данные изъяты>. под <данные изъяты>, сроком на <данные изъяты> (л.д. 11-14 анкета – заявление на получение кредитной карты, л.д. 20-21- общие условия предоставления кредита).
Банк принятые по договору обязательства исполнил, перечислив денежные средства в размере <данные изъяты>. на кредитную карту Баранчиковой Н.М. Согласно выписке по счету заемщик воспользовался денежными средствами из предоставленной ему суммы кредитования, ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 6-9).
Ответчиком Баранчиковой Н.М., принятые на себя обязательства по кредитному договору, в части ежемесячного погашения кредита и уплаты процентов не выполняются надлежащим образом, образовалась задолженность в размере <данные изъяты>., из которых <данные изъяты> – основной долг, <данные изъяты>. – проценты, <данные изъяты>. – неустойка и штраф, что подтверждается расчетом задолженности (л.д.8).
Кредит является одной из разновидностей займа. К отношениям по кредитному договору применяются некоторые нормы, регулирующие отношения займа в рамках договора займа, в частности о том, что проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата кредита (ст. 811 ГК РФ).
В силу ст. ст. 309, 310 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться своевременно, надлежащим образом, односторонний отказ, уклонение от выполнения обязательства не допускается.
Согласно ст. 330 Гражданского кодекса РФ в качестве способа обеспечения исполнения обязательства может быть применена неустойка (штраф, пеня), т.е. определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.
Суд приходит к выводу, что кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ заключен в установленной законом форме, условия договора не противоречит требованиям закона. Истец обязательства по кредитному договору выполнил, предоставив ответчику Баранчиковой Н.М. кредит в сумме <данные изъяты> Ответчик Баранчикова Н.М. не выполнила надлежащим образом обязательства по договору, нарушив срок, установленный для возврата очередной части займа /кредита/ с процентами. Баранчикова Н.М. внесла последний платеж в размере <данные изъяты>. ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 8).
Истцом произведено удержание комиссии в размере <данные изъяты>., что подтверждается выписками по счету (л.д. 7-9).
В соответствии с п. 1 ст. 16 Закона РФ «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителей по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.
Пункт 2.1 Положения о порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения), утвержденного Центральным Банком РФ от 31.08.1998 года № 54-П, предусматривает предоставление денежных средств физическим лицам - в безналичном порядке путем зачисления денежных средств на банковский счет клиента либо наличными денежными средствами через кассу банка.
Согласно Положению о Правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации (утвержденного Центральным Банком РФ от 26.03.2007 г. № 302-П), действиями, которые обязан совершить банк для создания условий предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка), является открытие и ведение ссудного счета. Ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка для образования и погашения ссудной задолженности, то есть, операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами.
Действия банка по сопровождению кредита нельзя квалифицировать как самостоятельную банковскую услугу. Включение в договор условия о взимании с клиента платежа за обслуживание текущего счета и сопровождение кредита не основано на законе и является нарушением прав потребителя.
Как следует из общих условий предоставления персонального кредита (л.д. 20-21) за предоставление кредита клиент уплачивает комиссию в размере, указанном в анкете - заявлении. Для учета полученного клиентом кредита Банк открывает ему ссудный счет. Если на момент предоставления кредита у клиента нет текущего счета в банке, то клиенту открывается текущий счет в рамках пакета услуг «Класс» (п.п.1.2,1.3, 2.1).
Основной долг в размере <данные изъяты>. подлежит уменьшению на размер комиссии <данные изъяты>., к взысканию причитается <данные изъяты>
В силу ст. 319 Гражданского кодекса РФ сумма произведенного платежа, недостаточная для исполнения денежного обязательства полностью, при отсутствии иного соглашения погашает прежде всего издержки кредитора по получению исполнения, затем - проценты, а в оставшейся части - основную сумму долга.
Представленные расчеты по просроченной задолженности суду представлены (л.д.5). С расчетами истца суд не соглашается, так как выполнены не в соответствии со ст. 319 Гражданского кодекса РФ, произведены зачеты штрафа за нарушение срока уплаты ежемесячного платежа.
Согласно п. 3.3 Общих условий предоставления персонального кредита (л.д. 20-21) при недостаточности денежных средств на других счетах клиента погашение производится в порядке, предусмотренном пунктом 3.24 Договора. Данный договор сторонами не заключался, доказательства тому не представлено.
При определении размера задолженности суд руководствуется положением ст. 319 ГК РФ, поскольку иной порядок погашения денежного обязательства сторонами не установлен.
Размер процентов за пользование кредита подлежит уменьшению на размер штрафа, к взысканию причитается <данные изъяты>
В соответствии со ст. 333 ч. 1 Гражданского кодекса РФ если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.
Суд считает необходимым уменьшить размер штрафа по кредиту с <данные изъяты>. исходя из характера нарушений, длительности неоплаты, с учетом размера основного долга. Предъявленные истцом ко взысканию штрафные санкции несоразмерны последствиям нарушения обязательств.
В остальной части исковых требований истцу следует отказать.
С ответчика следует взыскать расходы по госпошлине в пользу истца в размере <данные изъяты> пропорционально удовлетворенным требованиям.
Руководствуясь ст. ст. 12, 194 – 198, 233 - 235 ГПК РФ, суд
р е ш и л:
Исковые требования ОАО «Альфа – Банк» удовлетворить частично.
Взыскать с Баранчиковой Нины Михайловны в пользу ОАО «Альфа – Банк» просроченный основной долг – <данные изъяты> начисленные проценты – <данные изъяты>., штраф - <данные изъяты>., расходы по госпошлине <данные изъяты>., всего взыскать <данные изъяты>
В остальной части исковых требований истцу отказать.
Ответчик вправе подать в Курчатовский районный суд г. Челябинска, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.
Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами в кассационном порядке в течение десяти дней в Челябинский областной суд, через Курчатовский районный суд г. Челябинска, по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение десяти дней со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
Председательствующий: подпись
Копия верна. Решение не вступило в законную силу. 14.03.2011г. Судья
Секретарь