Дело №г.
ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
ДД.ММ.ГГГГ <адрес>
Курчатовский районный суд <адрес> в составе:
председательствующего судьи Абдрахмановой И.Р.,
при секретаре Кульгиной О.И.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ОАО «Балтийский Банк» к Бардиной Светлане Николаевне о расторжении договора, взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,
установил:
ОАО «Балтийский Банк» обратилось в суд с иском к Бардиной С.Н. о расторжении договора о предоставлении кредита № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между ОАО «Балтийский Банк» и Бардиной С.Н., взыскании задолженности по кредитному договору в размере <данные изъяты>., обращении взыскания на заложенное имущество - автомобиль <данные изъяты>, определив начальную стоимость – <данные изъяты> взыскать расходы по госпошлине <данные изъяты>., расходы по проведению оценки в размере <данные изъяты>.
В обосновании требований указал, что ДД.ММ.ГГГГ ОАО «Балтийский Банк» заключил кредитный договор № с Бардиной С.Н. на сумму <данные изъяты>. на приобретение автомашины на срок до ДД.ММ.ГГГГ, под <данные изъяты> годовых. В целях обеспечения исполнения кредитного договора с Бардиной С.Н. был заключен договор залога № от ДД.ММ.ГГГГ, транспортного средства <данные изъяты>. Ответчик, начиная с ДД.ММ.ГГГГ нарушила свои обязательства по своевременной оплате платежей. Задолженность составляет <данные изъяты>., из которых <данные изъяты>.- задолженность по основному долгу, <данные изъяты> - задолженность по просроченному основному долгу, <данные изъяты>. - задолженность по процентам за пользование кредитом, <данные изъяты>. - задолженность по процентам за пользование кредитом по ставке <данные изъяты> годовых, <данные изъяты>. пени за несвоевременную уплату процентов, <данные изъяты>.- штраф за непредставление страхового полиса, <данные изъяты>. - штраф за непредставление страхового полиса (л.д. 22-24).
Истец в порядке ст. 39 Гражданского процессуального кодекса РФ уточнил исковые требования просил расторгнуть кредитный договор № с Бардиной С.Н., взыскать задолженность по кредитному договору № в размере <данные изъяты>., из которых <данные изъяты>- задолженность по основному долгу, <данные изъяты> - задолженность по просроченному основному долгу, <данные изъяты>. - задолженность по процентам за пользование кредитом, <данные изъяты> - задолженность по процентам за пользование кредитом по ставке <данные изъяты> годовых, <данные изъяты>. пени за несвоевременную уплату процентов, <данные изъяты>. – расходы по уплате государственной пошлины, <данные изъяты> – расходы на проведение оценки заложенного имущества, обратить взыскание на заложенное имущество: <данные изъяты>, определив начальную продажную стоимость в размере <данные изъяты>. (л.д. 87-88)
Представитель истца Призант Н.А. в судебном заседание требования поддержала по основаниям указанным в исковых требованиях и уточненном заявлении.
Ответчик Бардина С.Н. в судебное заседание не явилась, извещалась своевременно, надлежащим образом (л.д.84-85).
Суд, выслушав представителя истца, исследовав все материалы дела, находит иск подлежащим частичному удовлетворению.
В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «Балтийский Банк» (далее кредитор) и Бардиной С.Н. (далее заемщик) заключен кредитный договор №, в соответствии с которым банк предоставил заемщику кредит в сумме №. на приобретение автомашины на срок до ДД.ММ.ГГГГ под <данные изъяты> годовых (л.д. 42-45).
Обеспечением обязательств по кредитному договору является заложенное имущество, принадлежащее на праве собственности ответчику Бардиной С.Н. по договору залога № от ДД.ММ.ГГГГ транспортного средства автомашины: <данные изъяты> (л.д. 36-37).
Банк принятые по договору обязательства исполнил, ДД.ММ.ГГГГ путем перечисления денежных средств на счет заемщика в размере <данные изъяты> (л.д. 53 – мемориальный ордер).
На заемные денежные средства ответчиком приобретена автомашина, что подтверждается: паспортом транспортного средства (л.д. 48-49).
Ответчиком Бардиной С.Н., принятые на себя обязательства по кредитному договору, в части ежемесячного погашения кредита и уплаты процентов не выполняются надлежащим образом, образовалась задолженность в размере <данные изъяты>., из которых <данные изъяты>.- задолженность по основному долгу, <данные изъяты> - задолженность по просроченному основному долгу, <данные изъяты> - задолженность по процентам за пользование кредитом, начисленным по ставке <данные изъяты> годовых (п. 3.1. кредитного договора), <данные изъяты> - задолженность по процентам за пользование кредитом по ставке <данные изъяты> годовых (п. 3.6 кредитного договора), <данные изъяты>. - пени за несвоевременную уплату процентов (п. 6.3 – кредитного договора) (л.д.89-91).
Частью 2 статьи 811 Гражданского кодекса РФ предусмотрено право истца требовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа. В указанной норме права речь идет, по сути, о расторжении договора, при этом право истца не ограничено количеством нарушений срока возврата займа в рассрочку, то есть достаточно однократного нарушения согласованного сторонами графика погашения части займа.
С учетом вышеизложенного, суд полагает, что требования истца о взыскании с ответчика денежных средств в погашение задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ подлежат частичному удовлетворению.
Как видно из выписки по счету ДД.ММ.ГГГГ произведено удержание <данные изъяты>. комиссии за открытие ссудного счета, в соответствии с п.п. 3.9 договора о предоставлении кредита от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 25, 43).
В соответствии с п. 1 ст. 16 Закона РФ «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителей по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.
Пункт 2.1 Положения о порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения), утвержденного Центральным Банком РФ от 31.08.1998 года № 54-П, предусматривает предоставление денежных средств физическим лицам - в безналичном порядке путем зачисления денежных средств на банковский счет клиента либо наличными денежными средствами через кассу банка.
Согласно Положению о Правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации (утвержденного Центральным Банком РФ от 26.03.2007 г. № 302-П), действиями, которые обязан совершить банк для создания условий предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка), является открытие и ведение ссудного счета. Ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка для образования и погашения ссудной задолженности, то есть, операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами.
Действия банка по сопровождению кредита нельзя квалифицировать как самостоятельную банковскую услугу. Включение в договор условия о взимании с клиента платежа за обслуживание текущего счета и сопровождение кредита не основано на законе и является нарушением прав потребителя.
Согласно п.п.2.1, 2.2 договора кредит предоставляется путем перечисления кредитором средств на текущий счет. Операции по предоставлению и погашению суммы кредита учитываются кредитором на ссудном счета заемщика (л.д. 42).
Удержанная комиссия подлежит зачету при определении размера задолженности по просроченному основному долгу.
В силу ст. 319 Гражданского кодекса РФ сумма произведенного платежа, недостаточная для исполнения денежного обязательства полностью, при отсутствии иного соглашения погашает прежде всего издержки кредитора по получению исполнения, затем - проценты, а в оставшейся части - основную сумму долга.
Зачет поступивших платежей произведен в нарушение нормы ст. 319 ГК РФ и п. 5.4.3 договора. Истец произвел удержания штрафа в размере <данные изъяты>., при недостаточности платежей, что подтверждается выпиской по счету (л.д. 25-27), пени в размере <данные изъяты>.
Данные удержания должны быть учтены при определении задолженности, ко взысканию причитается задолженность по просроченному основному долгу – <данные изъяты>. (<данные изъяты>. (комиссия) – <данные изъяты> (штрафы) – <данные изъяты>. (пени)).
В соответствии со ст. 333 ч. 1 Гражданского кодекса РФ если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.
Задолженность по повышенным процентам - <данные изъяты>., пени – <данные изъяты>. явно несоразмерны последствиям нарушения обязательств, с учетом размера основного долга, периода допущенной просрочки, конкретных обстоятельств дела. Задолженность по повышенным процентам подлежит уменьшению до <данные изъяты>., пени до <данные изъяты>
В остальной части исковых требований истцу следует отказать.
С учетом того, что требования истца о взыскании задолженности удовлетворены, подлежат удовлетворению и требования об обращении взыскания на имущество находящееся в залоге.
В соответствии со ст. 334 Гражданского кодекса РФ в силу залога, кредитор по обеспеченному залогом обязательству имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества.
Обеспечением обязательств по кредитному договору является заложенное по договору залога № от ДД.ММ.ГГГГ имущество - автомобиль <данные изъяты> года выпуска, идентификационный номер <данные изъяты>
Залоговая стоимость, согласно выписки из отчета об оценке №, равна <данные изъяты>. (л.д. 15).
Взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает (ч. 1 ст. 348 ГК РФ).
Согласно п. 1 ст. 349 Гражданского кодекса РФ требования залогодержателя (кредитора) удовлетворяются из стоимости заложенного имущества по решению суда.
Стоимость залогового имущества ответчиком оспорена не была.
С учетом изложенного суд считает необходимым удовлетворить требования об обращении взыскания на заложенное имущество с установлением начальной продажной стоимости предмета залога в размере <данные изъяты>.
Подлежат взысканию в пользу истца расходы по проведению оценки заложенного имущества в размере <данные изъяты>. (л.д. 13-14, 16).
В соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчика следует взыскать расходы по госпошлине в пользу истца в размере <данные изъяты>., пропорционально удовлетворенным требованиям.
Руководствуясь ст. ст. 12, 194 – 198, 233 - 235 ГПК РФ, суд
р е ш и л:
Исковые требования ОАО «Балтийский Банк» удовлетворить частично.
Расторгнуть договор о предоставлении кредита № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между ОАО «Балтийский Банк» и Бардиной Светланой Николаевной.
Взыскать с Бардиной Светланы Николаевны в пользу ОАО «Балтийский Банк» по договору о предоставлении кредита №-АК от ДД.ММ.ГГГГ задолженность по основному долгу – <данные изъяты>., задолженность по просроченному основному долгу – <данные изъяты>., задолженность по процентам за пользование кредитом – <данные изъяты>., задолженность по повышенным процентам - <данные изъяты>., пени – <данные изъяты>., расходы на проведение оценки – <данные изъяты>., расходы по госпошлине <данные изъяты>., всего <данные изъяты>
Обратить взыскание на автомашину <данные изъяты>, находящуюся в залоге по договору залога № от ДД.ММ.ГГГГ, установив начальную продажную цену равную рыночной – <данные изъяты>
В остальной части исковых требований истцу отказать.
Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами в кассационном порядке в течение десяти дней в Челябинский областной суд, через Курчатовский районный суд г. Челябинска, по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение десяти дней со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
Ответчик вправе подать в Курчатовский районный суд г. Челябинска, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.
Председательствующий: