о взыскании задолженности

Дело № 2 - 423 /2011г.

Р Е Ш Е Н И Е

22 февраля 2011года г. Челябинск

Курчатовский районный суд г. Челябинска в составе:

председательствующего судьи Абдрахмановой И.Р.,

при секретаре Завадской Е.Ю.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ОАО «Альфа – Банк» к Жаворонковой Елене Семеновне о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

ОАО «Альфа - Банк» обратился в суд с иском к Жаворонковой Е.С. о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме <данные изъяты>., расходов по госпошлине в размере <данные изъяты>.

В обосновании требований указал, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «Альфа - Банк» и Жаворонковой Е.С. заключено соглашение о кредитовании № в офертно - акцептной форме. Банк предоставил заемщику кредит в сумме <данные изъяты>. под <данные изъяты> годовых. Ответчик не исполняет свои обязательства по кредитному договору, что подтверждается выпиской по счету. Задолженность составляет <данные изъяты>., из которых: <данные изъяты>. – просроченный основной долг, <данные изъяты>. – начисленные проценты, <данные изъяты>. – комиссия за обслуживание счета, <данные изъяты>. – штрафы и неустойки (л.д. 4).

Представитель истца заседание не явился, извещался своевременно и надлежащим образом, просил дело рассмотреть в его отсутствие (л.д. 49-б).

Ответчик Жаворонкова Е.С. в заседании исковые требования признала в части и пояснила, что заключала кредитный договор с банком на сумму <данные изъяты>., на руки получила <данные изъяты>., так как удержали комиссию, <данные изъяты>. погасила, последний раз произвела оплату ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты>. Каким образом распределялись платежи не знает. Штрафные санкции завышены банком, просит их уменьшить (л.д. 43).

Суд, выслушав ответчика, исследовав материалы дела, находит иск подлежащим частичному удовлетворению.

ОАО «Альфа – Банк» осуществляет деятельность на основании Устава (л.д. 24-27), внесено в ЕГРЮЛ (л.д. 28), состоит на учете в налоговом органе (л.д. 28 оборот), имеет лицензию № (л.д. 29).

В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «Альфа - Банк» (далее кредитор) и Жаворонковой Е.С. (далее заемщик) заключен кредитный договор №, в соответствии с которым банк предоставил заемщику кредит в сумме <данные изъяты>. под <данные изъяты> годовых (л.д. 14-17 анкета – заявление на получение кредитной карты, л.д. 18- 19 - уведомление о предоставлении персонального кредита, график погашения, л.д. 21-22- общие условия предоставления персонального кредита).

Банк принятые по договору обязательства исполнил, перечислив денежные средства в размере <данные изъяты>. на кредитную карту Жаворонковой Е.С. Согласно выписке по счету заемщик воспользовался денежными средствами из предоставленной ему суммы кредитования (л.д. 9).

Ответчиком Жаворонковой Е.С., принятые на себя обязательства по кредитному договору, в части ежемесячного погашения кредита и уплаты процентов не выполняются надлежащим образом, образовалась задолженность в размере <данные изъяты>., из которых: <данные изъяты> – просроченный основной долг, <данные изъяты>. – начисленные проценты, <данные изъяты> – комиссия за обслуживание счета, <данные изъяты> – штрафы и неустойки (л.д.6).

Кредит является одной из разновидностей займа. К отношениям по кредитному договору применяются некоторые нормы, регулирующие отношения займа в рамках договора займа, в частности о том, что проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата кредита (ст. 811 ГК РФ).

В силу ст. ст. 309, 310 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться своевременно, надлежащим образом, односторонний отказ, уклонение от выполнения обязательства не допускается.

Согласно ст. 330 Гражданского кодекса РФ в качестве способа обеспечения исполнения обязательства может быть применена неустойка (штраф, пеня), т.е. определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ заключен в установленной законом форме, условия договора не противоречит требованиям закона. Истец обязательства по кредитному договору выполнил, предоставив ответчику Жаворонковой Е.С. кредит в сумме <данные изъяты>. Ответчик Жаворонкова Е.С. не выполнила надлежащим образом обязательства по договору, нарушив срок, установленный для возврата очередной части займа /кредита/ с процентами, последний платеж произвела ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты>. (л.д. 12 - оборот).

Истцом произведено удержание комиссии в размере <данные изъяты>., что подтверждается выписками по счету (л.д. 9-12).

В соответствии с п. 1 ст. 16 Закона РФ «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителей по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

Пункт 2.1 Положения о порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения), утвержденного Центральным Банком РФ от 31.08.1998 года № 54-П, предусматривает предоставление денежных средств физическим лицам - в безналичном порядке путем зачисления денежных средств на банковский счет клиента либо наличными денежными средствами через кассу банка.

Согласно Положению о Правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации (утвержденного Центральным Банком РФ от 26.03.2007 г. № 302-П), действиями, которые обязан совершить банк для создания условий предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка), является открытие и ведение ссудного счета. Ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка для образования и погашения ссудной задолженности, то есть, операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами.

Действия банка по сопровождению кредита нельзя квалифицировать как самостоятельную банковскую услугу. Включение в договор условия о взимании с клиента платежа за обслуживание текущего счета и сопровождение кредита не основано на законе и является нарушением прав потребителя.

Как следует из общих условий предоставления персонального кредита (л.д. 21-22) за предоставление кредита клиент уплачивает комиссию в размере, указанном в анкете - заявлении. Для учета полученного клиентом кредита Банк открывает ему ссудный счет. Если на момент предоставления кредита у клиента нет текущего счета в банке, то клиенту открывается текущий счет в рамках пакета услуг «Класс» (п.п.1.2,1.3, 2.1).

Основной долг в размере 41854 руб. 89 коп. подлежит уменьшению на размер комиссии <данные изъяты>., к взысканию причитается <данные изъяты> По данным же основаниям следует отказать во взыскании комиссии за обслуживание счета <данные изъяты>. (л.д. 6).

В силу ст. 319 Гражданского кодекса РФ сумма произведенного платежа, недостаточная для исполнения денежного обязательства полностью, при отсутствии иного соглашения погашает прежде всего издержки кредитора по получению исполнения, затем - проценты, а в оставшейся части - основную сумму долга.

Представленные расчеты по просроченной задолженности суду представлены (л.д.6-12). С расчетами истца суд не соглашается, так как выполнены не в соответствии со ст. 319 Гражданского кодекса РФ, произведены зачеты штрафа за нарушение срока уплаты ежемесячного платежа.

Согласно п. 3.3 Общих условий предоставления персонального кредита (л.д. 21-22) при недостаточности денежных средств на других счетах клиента погашение производится в порядке, предусмотренном пунктом 3.24 Договора. Данный договор сторонами не заключался, доказательства тому не представлено.

При определении размера задолженности суд руководствуется положением ст. 319 ГК РФ, поскольку иной порядок погашения денежного обязательства сторонами не установлен.

Размер процентов за пользование кредита подлежит уменьшению на размер штрафа, к взысканию причитается <данные изъяты>

В соответствии со ст. 333 ч. 1 Гражданского кодекса РФ если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Суд считает необходимым уменьшить размер штрафа по кредиту с <данные изъяты>. исходя из характера нарушений, длительности неоплаты, с учетом размера основного долга. Предъявленные истцом ко взысканию штрафные санкции несоразмерны последствиям нарушения обязательств.

В остальной части исковых требований истцу отказать.

С ответчика следует взыскать расходы по госпошлине в пользу истца в размере <данные изъяты>

Руководствуясь ст. ст. 12, 194 – 198, 233 - 235 ГПК РФ, суд

р е ш и л:

Исковые требования ОАО «Альфа – Банк» удовлетворить частично.

Взыскать с Жаворонковой Елены Семеновны в пользу ОАО «Альфа – Банк» основной долг – <данные изъяты>., начисленные проценты – <данные изъяты>., штраф – <данные изъяты>., расходы по госпошлине <данные изъяты>., всего взыскать <данные изъяты>

В остальной части исковых требований истцу отказать.

Решение может быть обжаловано в Челябинский областной суд в течение 10 дней через Курчатовский районный суд г. Челябинска.

Председательствующий: подпись

Копия верна. Решение не вступило в законную силу. 28.02.2011г.

Судья

Секретарь