Дело № 2- 187/2011г.
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
09 февраля 2011года г. Челябинск
Курчатовский районный суд г. Челябинска в составе:
председательствующего судьи Абдрахмановой И.Р.,
при секретаре Кульгиной О.И.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску
ОАО «Балтийский Банк» к Вятову Виктору Владимировичу о расторжении договора, взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,
у с т а н о в и л:
ОАО «Балтийский Банк» обратился в суд с иском к Вятову В.В. о расторжении договора № от ДД.ММ.ГГГГ, взыскании задолженности по кредитному договору в размере <данные изъяты>., расходов по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> обращении взыскания на заложенное имущество квартиру, расположенную по адресу: <адрес> (л.д. 5-7).
В обосновании требований указал, что истец предоставил ответчику кредит в сумме <данные изъяты>. сроком на <данные изъяты> для приобретения квартиры по адресу: <адрес>. Обеспечением исполнения ответчиком обязательств по кредитному договору является ипотека в силу закона. Вятов В.В., начиная с ДД.ММ.ГГГГ нарушил свои обязательства по своевременной оплате платежей по кредитному договору. Задолженность по договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составила <данные изъяты>., из них: <данные изъяты>- задолженность по основному долгу; <данные изъяты> – задолженность по просроченному основному долгу; <данные изъяты> – задолженность по процентам за пользование кредитом, начисленным по ставке <данные изъяты> годовых; <данные изъяты>. – задолженность по процентам за несвоевременный возврат кредита, начисленным из <данные изъяты>п. 3.6 договора); <данные изъяты>. – пени; <данные изъяты> штраф за не предоставление полисов страхования.
Истец после неоднократных уточнений исковых требований в порядке ст. 39 Гражданского процессуального кодекса РФ (л.д. 201-202), просит расторгнуть договора № от ДД.ММ.ГГГГ, взыскать задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме <данные изъяты>., из них: <данные изъяты>.- задолженность по основному долгу; <данные изъяты>. – задолженность по просроченному основному долгу; <данные изъяты>. – задолженность по процентам за пользование кредитом; <данные изъяты> задолженность по процентам за несвоевременный возврат кредита; <данные изъяты> пени, <данные изъяты>. штраф; расходы по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты>., расходы по проведению независимой оценке в размере <данные изъяты> обратить взыскание на заложенную квартиру по адресу: <адрес>, определив её начальную стоимость в размере <данные изъяты>
Представитель истца Диденко Т.А. (доверенность л.д. 170) в судебном заседании на уточненных исковых требованиях наставала, по основаниям, изложенным в исковом заявлении.
Ответчик Вятов В.В. в судебное заседание не явился, извещался надлежащим образом (л.д. 195, 196-197).
Представитель третьего лица ОАО «Примсоцбанк» в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом (л.д. 192).
Третье лицо Шульгин И. Ю. в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, просил дело рассмотреть без его участия (л.д. 191, 199).
Суд, выслушав представителя истца, исследовав все материалы дела, находит иск подлежащим частичному удовлетворению.
ОАО «Балтийский Банк» имеет свидетельство о внесении в ЕГРЮЛ (л.д. 14), состоит на учете в налоговом органе (л.д. 15), имеет лицензию на осуществление банковских операций (л.д. 13).
В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк обязуется предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты. Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме (ст. 820 ГК РФ).
ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «Балтийский Банк» (далее кредитор) и Вятовым В.В. (далее заемщик) заключен договор о предоставлении кредита №л.д. 17-27). В соответствии с договором кредитор предоставил заемщику на условиях возвратности, платности, срочности и обеспеченности кредит в сумме <данные изъяты>. сроком на <данные изъяты>, считая с даты следующей за днем предоставления кредита, для целевого использования приобретения трехкомнатной <адрес> (п.п. 1.3 договора).
Обеспечением исполнения обязательств заемщика по настоящему договору является залог (ипотека) квартиры в силу закона (п.п. 1.6.1 договора).
За пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору проценты из расчета годовой процентной ставки в размере 13, 50 процентов годовых - начиная со дня, следующего за днем фактического предоставления кредита, и по день окончательного срока возврата кредита включительно на остаток суммы кредита (п. 3.1, 3.2 договора). График ежемесячных платежей, с указанием размера платежей, ответчиком получен (л.д. 57-59).
Выдача кредита в размере <данные изъяты>. подтверждается мемориальным ордером № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 60), кредит предоставлен заемщику в безналичной форме путем перечисления всей суммы кредита на текущий счет заемщика Вятова В.В. (п.п. 2.1 договора).
Договор купли – продажи <адрес> заключен ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 29-36). Право собственности ответчика подтверждается свидетельством о государственной регистрации права от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 28), копией дел правоустанавливающих документов (л.д. 141-169), выпиской из ЕГРП от ДД.ММ.ГГГГ с обременением – ипотека в силу закона (л.д. 104).
Согласно ч. 2 ст. 811 Гражданского кодекса РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами, т.е. одностороннего досрочного расторжения договора.
Заемщиком нарушены условия договора, допущены просрочки по уплате ежемесячных платежей согласованных сторонами, что подтверждается: расчетом по договору из которого видно, что задолженность составляет <данные изъяты>., из них: <данные изъяты> задолженность по основному долгу; <данные изъяты>. – задолженность по просроченному основному долгу; <данные изъяты>. – задолженность по процентам за пользование кредитом; <данные изъяты>.- задолженность по процентам за несвоевременный возврат кредита; <данные изъяты>.- пени, <данные изъяты>. штраф (л.д. 203-204).
В силу п.п. 4.4.1 п. «б, г» кредитор имеет право потребовать полного досрочного исполнения обязательств по настоящему договору путем направления заемщику заказным письмом уведомления о досрочном возврате суммы кредита, начисленных процентов за пользование кредитом, об у уплате пеней и штрафов в следующих случаях: при просрочке заемщиком осуществления очередного платежа по графику платежей более чем на 30 (тридцать) календарных дней, при допущении просрочек в исполнении обязательств по внесению ежемесячных платежей более трех раз в течение 12 месяцев, даже если каждая просрочка незначительна (л.д. 23).
Истцом были направлены требования о погашении просроченной задолженности ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 75-87), которые Вятов В.В. не исполнены. ДД.ММ.ГГГГ банком выставлено требование о взыскании задолженности и расторжении кредитного договора в судебном порядке (л.д. 75), ответчиком данное требование не исполнено до настоящего времени.
Со стороны ответчика были допущены просрочки, неоднократная неуплата, что подтверждается: движением по лицевому счету (л.д. 63-65), не оспаривалось ответчиком.
Суд приходит к выводу, что договор о предоставлении кредита № от ДД.ММ.ГГГГ заключен в установленной законом форме, условия договора не противоречат требованиям закона. Истец обязательства по кредитным договорам выполнил, предоставив ДД.ММ.ГГГГ ответчику кредит в сумме <данные изъяты> Ответчик не выполнил надлежащим образом обязательства по договору, нарушив срок, установленный для возврата очередной части займа (кредита) с процентами.
Согласно п. 1 ст. 348 Гражданского кодекса РФ в случае неисполнения должником (заемщиком по кредитному договору) обеспеченного залогом обязательства взыскание может быть обращено на заложенное имущество.
Согласно п. 1 ст. 50 ФЗ «Об ипотеке» в случае неисполнения заемщиком требования кредитора о досрочном исполнении обязательств по настоящему договору, банк вправе обратить взыскание на заложенную в обеспечение выполнения обязательств квартиру.
В силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами (п.1 ст. 334 ГК РФ).
Реализация заложенного имущества производится путем продажи с публичных торгов в силу п.1 ст. 350 ГК РФ.
Необходимо определить начальную стоимость заложенного имущества в размере <данные изъяты>., на основании выписки из отчета об определении рыночной стоимости спорной квартиры <данные изъяты> (л.д. 127-130). Рыночная стоимость спорной квартиры определена на ДД.ММ.ГГГГ, составлена специалистом, обладающим специальными познаниями.
Данный отчет принимаются судом за основу, поскольку стоимость объекта определена на момент рассмотрения дела судом, иные сведения о рыночной стоимости спорного объекта в деле отсутствуют.
Так как обязательства по возврату кредита заемщиком не исполняются, график погашения кредита ответчиком нарушен, последняя оплата произведена ответчиком в ДД.ММ.ГГГГ. (л.д. 203-206) требование истца об обращении взыскания на заложенное имущество обоснованно и подлежит удовлетворению.
Расчеты по просроченной задолженности суду представлены (л.д. 201-202). Расчеты истца аргументированы, основаны на законе и кредитном договоре, судом принимаются.
В соответствии со ст. 319 Гражданского кодекса РФ сумма произведенного платежа, недостаточная для исполнения денежного обязательства полностью, при отсутствии иного соглашения погашает прежде всего издержки кредитора по получению исполнения, затем - проценты, а в оставшейся части - основную сумму долга.
Как видно из расчета задолженности (л.д. 201 - 202) истцом зачтены поступившие платежи не в соответствии со ст. 319 ГК РФ.
П. 4.4.4 кредитного договора предусмотрена очередность погашения задолженности, в первую очередь издержки, во вторую - задолженность по процентам за пользование кредитом, в третью очередь - сумма в погашение кредита (л.д. 24).
Необходимо на сумму <данные изъяты>.- повышенные проценты, <данные изъяты> – пени) уменьшить размер задолженности по процентам за пользование кредитом, ко взысканию причитается <данные изъяты>
В соответствии со ст. 333 ч. 1 Гражданского кодекса РФ если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.
Суд считает необходимым уменьшить размер пени за просрочку уплаты платежа по процентам с <данные изъяты>. до <данные изъяты> штраф за не предоставление полисов страхования с <данные изъяты>. до <данные изъяты> исходя из характера нарушений, длительности неоплаты, с учетом размера основного долга. Предъявленные истцом ко взысканию штрафные санкции несоразмерна последствиям нарушения обязательств.
Ответчиком не представлены доказательства погашения задолженности по кредитному договору, задолженность подлежит взысканию.
Следует взыскать с ответчика в пользу истца в соответствии со ст.ст. 94, 98 Гражданского процессуального кодекса РФ расходы по госпошлине в размере <данные изъяты> расходы по проведению оценки – <данные изъяты>. (л.д. 129-130 – договор на проведение оценки, л.д. 124 – платежное поручение).
Руководствуясь ст. ст. 12, 194 - 198 ГПК РФ, суд
р е ш и л:
Исковые требования ОАО «Балтийский банк» удовлетворить частично.
Расторгнуть договор о предоставлении кредита № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между ОАО «Балтийский Банк» и Вятовым Виктором Владимировичем.
Взыскать с Вятова Виктора Владимировича в пользу ОАО «Балтийский Банк» задолженность по кредиту – <данные изъяты> просроченная задолженность по основному долгу – <данные изъяты>., задолженность по процентам – <данные изъяты>., проценты за несвоевременный возврат кредита – <данные изъяты>., пени – <данные изъяты>., штраф – <данные изъяты> расходы по оценке – <данные изъяты>., расходы по госпошлине <данные изъяты>., всего взыскать <данные изъяты>
Обратить взыскание на имущество, находящееся в залоге по договору о предоставлении кредита № от ДД.ММ.ГГГГ - квартиры по адресу: <адрес>, общей площадью <данные изъяты>., принадлежащей Вятову Виктору Владимировичу, установив начальную продажную цену равную рыночной – <данные изъяты>
В остальной части исковых требований истцу отказать.
Решение может быть обжаловано в Судебную коллегию по гражданским делам Челябинского областного суда в течение 10 дней, через Курчатовский районный суд г. Челябинска.
Председательствующий: