Дело № 2- 739/2011
Р Е Ш Е Н И ЕИменем Российской Федерации
11 февраля 2011 года город Челябинск
Курчатовский районный суд г.Челябинска Челябинской области в составе:
председательствующего судьи Зариповой Ю.С.
при секретаре Кузьминой М.В.
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО «Русфинанс Банк» к Белозеровой Галине Владимировне о взыскании задолженности, обращении взыскания на заложенное имущество, взыскании расходов по уплате госпошлины,
установил:
Истец ООО «Русфинанс Банк» обратилось в суд с иском к Белозеровой Г.Д. о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты>., расходов по уплате госпошлины в сумме <данные изъяты>., обращении взыскания на предмет залога – автомобиль марки <данные изъяты>.
В обосновании исковых требований указано, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом и Белозеровой Г.Д. заключен кредитный договор. Денежные средства по кредиту в размере <данные изъяты> были выданы ответчику. Ответчик не производит погашение основной суммы долга и оплату процентов по договору.
Представитель истца ООО «Русфинанс Банк» в судебное заседание не явился, извещен, просил рассмотреть дело в его отсутствие, на иске настаивал.
Ответчик Белозерова Г.Д. в судебном заседании исковые требования признала, пояснила, что кредит брала для ФИО1, которая и обязалась платить по графику, просила снизить размер неустойки.
Суд, выслушав ответчика, исследовав материалы дела, полагает иск подлежащим удовлетворению частично по следующим основаниям.
В соответствии со ст. 819 ГК РФ «По кредитному договору банк. .. обязуется предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё»
В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ Белозерова Г.Д. заключила с ООО «Русфинанс Банк» кредитный договор № от на сумму <данные изъяты>, на срок до ДД.ММ.ГГГГ, для приобретения автомобиля <данные изъяты> по ставке <данные изъяты> годовых (п. 1. кредитного договора, л.д. 34-35).
В соответствии со ст. 807 ГК РФ «... Договор займа считается заключенным с момента передачи денег».
Как следует из выписки из лицевого счета, сумма кредита была выдана Белозеровой Д.Г. ДД.ММ.ГГГГ. (л.д.44)
Согласно ст. 809 ГК РФ займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определённом договором.
Частью 2 ст. 811 ГК РФ предусмотрено право истца требовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа.
Ответчик, принятые на себя обязательства по кредитному договору, в части ежемесячного погашения кредита и уплаты процентов не выполняет надлежащим образом, имеется задолженность, что подтверждено расчетами и выписками из лицевого счета (л.д. 22-43).
Согласно представленному расчету суммы долга и выписке из лицевого счета, задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составила <данные изъяты>. (в том числе текущий долг по кредиту <данные изъяты>., срочные проценты на сумму текущего долга <данные изъяты>., долг по погашению кредита (просроченный кредит) <данные изъяты>, долг по неуплаченным в срок срочным процентам – <данные изъяты>., повышенные проценты на просроченный кредит – <данные изъяты>, повышенные проценты на просроченные проценты – <данные изъяты>).
Ответчиком было заявлено ходатайство об уменьшении неустойки в связи с ее несоразмерностью. В остальной части сумму долга не оспаривала.
В соответствии с пунктом 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуются предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.
Согласно части 1 статьи 16 Закона Российской Федерации от 07.02.1992 N 2300-1 "О защите прав потребителей" условия договора, ущемляющие права потребителей по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации, признаются недействительными.
Согласно статье 9 Федерального закона от 26.01.1996 N 15-ФЗ "О введении в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации", пункту 1 статьи 1 Закона Российской Федерации от 07.02.1992 N 2300-1 "О защите прав потребителей" отношения с участием потребителей регулируются Гражданским кодексом Российской Федерации, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами Российской Федерации.
Согласно Положению "О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации" (утвержденного Банком России 26.03.2007 N 302-П) следует, что условием предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка) является открытие и ведение банком ссудного счета. Ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами. Таким образом, открытие и ведение ссудного счета нельзя рассматривать как самостоятельную банковскую услугу.
Установление комиссии за открытие и ведение ссудного счета нормами ГК РФ, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и иными нормативными правовыми актами Российской Федерации не предусмотрен. Нормативные правовые акты Банка России не могут противоречить требованиям ГК РФ. Следовательно, взиманию банком платы за открытие и ведение ссудного счета применительно к пункту 1 статьи 16 Закона о защите прав потребителей ущемляют установленные законом права потребителей.
Согласно п. 2.7 кредитного договора за открытие и ведение ссудного счета Заемщик уплачивает комиссионное вознаграждение в размере <данные изъяты>.
При таких обстоятельствах условия кредитного договора, устанавливающие комиссию за открытие и ведение ссудного счета, являются недействительными, поскольку противоречат требования гражданского законодательства. Согласно ст. 168 ГК сделка, не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов, ничтожна. В силу ст. 167 ГК РФ недействительная сделка не влечет юридических последствий, за исключением тех, которые связаны с ее недействительностью, и недействительна с момента ее совершения.
Поскольку сделка недействительна по основаниям, установленным ГК РФ в силу признания ее таковой судом (оспоримая сделка) либо независимо от такого признания (ничтожная сделка). Требование о применении последствий недействительности ничтожной сделки может быть предъявлено любым заинтересованным лицом. Суд вправе применить такие последствия по собственной инициативе.
Таким образом, взимание банком комиссии (платы) за открытие ссудного счета с Белозеровой Г.Д. неправомерно. Суд вправе по своей инициативе при отсутствии встречного иска или возражений заемщика признать данное условие кредитного договора ничтожным и отказать в удовлетворении заявленных требований банка о взыскании задолженности по кредитному договору в этой части, поскольку такие условия договора противоречат федеральному закону и являются ничтожными. Соответственно, в части взыскания задолженности на сумму комиссии в размере <данные изъяты> надлежит отказать.
С учетом требований соразмерности процентов, последствиям нарушения обязательств по возврату ссудной задолженности, компенсационной природы процентов, суд находит возможным в соответствии со ст. 333 ГК РФ уменьшить сумму по повышенным процентам за допущенную просрочку погашения долга по кредиту с <данные изъяты> до <данные изъяты>., по повышенным процентам за допущенную просрочку по уплате процентов с <данные изъяты>.
Обеспечением обязательств по кредитному договору является заложенное по договору о залоге № от ДД.ММ.ГГГГ имущество - автомобиль марки <данные изъяты>. Залоговая стоимость установлена сторонами в договоре залога в сумме <данные изъяты> (л.д. 36-38).
В соответствии со ст. 334 ГК РФ, в силу залога, кредитор по обеспеченному залогом обязательству имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества.
Взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает (ч. 1 ст. 348 ГК РФ).
Согласно п. 1 ст. 349 ГК РФ требования залогодержателя (кредитора) удовлетворяются из стоимости заложенного имущества по решению суда.
С учетом изложенного суд считает необходимым удовлетворить требования об обращении взыскания на заложенное имущество с установлением начальной продажной стоимости предмета залога в размере <данные изъяты>.
При таких обстоятельствах с ответчика в пользу ООО «Русфинанс Банк» надлежит взыскать задолженность по кредитному договору в размере <данные изъяты>
В соответствии со ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу расходы пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований. С ответчика в пользу истца надлежит взыскать расходы по уплате госпошлины в госдоход в размере <данные изъяты>
Руководствуясь ст. ст. 12, 194-198 ГПК РФ, суд
решил:
Иск ООО «Русфинанс Банк» к Белозеровой Галине Владимировне о взыскании задолженности, обращении взыскания на заложенное имущество, взыскании расходов по уплате госпошлины удовлетворить частично.
Взыскать с Белозеровой Галины Владимировны в пользу ООО «Русфинанс Банк» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> расходы по уплате государственной пошлины в размере <данные изъяты>..
Обратить взыскание на предмет залога - автомобиль <данные изъяты>, определив начальную продажную цену <данные изъяты>
В остальной части иска отказать.
Решение может быть обжаловано в судебную коллегию по гражданским делам Челябинского областного суда в течение 10 дней с момента составления решения в окончательной форме.
Председательствующий: