Дело № 2-152/11
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
24 января 2011 года г.Челябинск
Курчатовский районный суд г. Челябинска Челябинской области в составе:
председательствующего судьи Малковой С.В.,
при секретаре Тимкиной Е.А.
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску
ВТБ 24 (ЗАО) в лице операционного офиса «Челябинский» ВТБ 24 (ЗАО) филиала № 6602 к Воскобойниковой Татьяне Владимировне, Воскобойникову Олегу Владимировичу о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,
установил:
ВТБ 24 (ЗАО) в лице операционного офиса «Челябинский» ВТБ 24 (ЗАО) филиала № 6602 обратился с иском к Воскобойниковой Т.В., Воскобойникову О.В. о расторжении кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ №и, взыскании задолженности по кредитному договору в сумме <данные изъяты> рублей, расходов по оплате госпошлины в сумме <данные изъяты> рублей, обращении взыскания на заложенное имущество- квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, определив начальную продажную цену <данные изъяты> рублей. В качестве оснований иска указано на нарушение ответчиками условий кредитного договора по возвратности денежных средств (л.д. 5-8).
Представитель истца Муратова В.В., действующая на основании доверенности, в судебном заседании поддержала заявленные требования по основаниям и в объеме указанным в иске.
Ответчики в судебное заседание не явились, извещены (л.д. 199,229, 231,232).
Суд, выслушав представителя истца, исследовав все материалы дела, приходит к выводу, что исковые требования подлежат частичному удовлетворению.
В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк обязуется предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты.
Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между АКБ «<данные изъяты>» и ответчиками был заключен кредитный договор, по условиям которого банк предоставил кредит в сумме <данные изъяты>0 рублей под 13,75% годовых на приобретение квартиры, расположенной по адресу: <адрес>. Обеспечением исполнения обязательства заемщика по кредитному договору является залог (ипотека) квартиры (п.1.4.1 договора).
Использование кредита производится путем зачисления банком суммы кредита на счет заемщика (п. 2.1. кредитного договора). Пунктами 3.3.9, ДД.ММ.ГГГГ кредитного договора предусмотрено, что погашение кредита и уплата начисленных на его сумму процентов производится ежемесячно равными суммами, каждая из которых складывается из суммы начисленных на дату погашения процентов и части основного долга и составляет <данные изъяты>.
Таким образом, ответчики в порядке ст. 819 ГК РФ обязаны возвратить кредитору полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Согласно условиям кредитного договора (п. 4.4.1), банк вправе требовать от заемщика досрочного возврата суммы кредита, уплаты причитающихся процентов в случае просрочки заемщиком очередного ежемесячного платежа по кредиту, при неисполнении или ненадлежащем исполнении заемщиком любого обязательства, предусмотренного кредитным договором.
В силу положений ст.819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, регулирующие отношения по договору займа.
Согласно ч.2 ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Исполнение заемщиками всех обязательств перед Банком по вышеуказанному договору обеспечено залогом недвижимости, согласно п. 1.4.1 кредитного договора залогодатели предоставляют Банку в залог принадлежащую им квартиру, расположенную по адресу <адрес>.
Права залогодержателя по кредитному договору, обеспеченному ипотекой квартиры, были удостоверены закладной.
Владельцем закладной является Банк ВТБ-24 (ЗАО) на основании договора купли-продажи закладной от ДД.ММ.ГГГГ № (л.д. 64-73).
В силу п.2 ст. 13 Федерального Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» закладная является ценной бумагой, удостоверяющей право ее законного владельца на получение исполнения по денежному обязательству, обеспеченному ипотекой, без предоставления других доказательств существования этого обязательства, и право залога на имущество, обремененное ипотекой.
Из материалов дела видно, что ответчики принятые на себя обязательства по погашению кредита и уплате процентов стали нарушать с апреля 2009гогда, последний платеж поступил 31.05.2010г. (л.д. 109-116- выписка по лицевому счету).
Заемщикам были направлены извещения о наличии претензий банка в связи с неисполнением обязательств по кредитному договору. Однако до настоящего времени никаких действий со стороны указанных лиц по погашению задолженности не предпринимается (л.д. 88 -95).
Следовательно, истец вправе требовать от ответчиков досрочного погашения оставшейся части кредита.
Как видно из расчета задолженности ФИО1 по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 101-108), всего сумма задолженности составляет <данные изъяты> руб., в том числе: задолженность по кредиту – <данные изъяты> руб., плановые проценты за пользование кредитом- <данные изъяты>,<данные изъяты> рублей, пени за несвоевременную уплату плановых процентов за пользование кредитом- <данные изъяты> рублей, пени по просроченному долгу- <данные изъяты> рублей.
Согласно ст. 319 ГК РФ сумма произведенного платежа, недостаточная для исполнения денежного обязательства полностью, при отсутствии иного соглашения погашает прежде всего издержки кредитора, затем проценты, а в оставшейся части – основную сумму долга.
Таким образом, погашение неустойки осуществляется после погашения процентов и основного долга.
Платеж состоит из суммы долга и процентов, также из расчета и выписки по лицевому счету видно, что ответчиком уплачено процентов- <данные изъяты> рублей, неустойки- <данные изъяты> рублей, при этом неустойка была зачислена в первую очередь до процентов и основного долга (л.д. 109-116).
Таким образом, сумма <данные изъяты> рублей (оплаченная неустойка) должна быть зачислена в счет погашения процентов за пользование кредитом.
Истцом представлен расчет, составленный в соответствии со ст. 319 Гражданского кодекса РФ по состоянию на 03.12.2010г. (л.д. 219-227). Согласно расчета общая сумма задолженности -<данные изъяты> рублей, из них: <данные изъяты> рублей - ссудная задолженность, <данные изъяты>, рублей- проценты, <данные изъяты> рублей- задолженность по пени по просроченному долгу, <данные изъяты> рублей- задолженность по пени по просроченным процентам.
Суд принимает в основу решения данный расчет, он соответствует требованиям ст. 319 Гражданского кодекса РФ и является верным.
Таким образом, сумма задолженности по кредитному договору по состоянию на 03.12.2010г. составит <данные изъяты> рублей.
Оценив вышеуказанные доказательства в совокупности, суд находит требования истца подлежащими частичному удовлетворению, с ответчика надлежит взыскать задолженность по состоянию на 03.12.2010г. в размере <данные изъяты> рублей.
В соответствии с п. 1 ст. 348 Гражданского кодекса РФ в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства, за которое он отвечает, на заложенное имущество может быть обращено взыскание для удовлетворения требований залогодержателя.
В силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами (п.1 ст. 334 ГК РФ).
В соответствии с п.3 ст. 350 Гражданского кодекса РФ начальная продажная цена заложенного имущества, с которой начинаются торги, определяется решением суда в случаях обращения взыскания на имущество в судебном порядке.
Право собственности Воскобойниковой Т.В. на вышеуказанную квартиру зарегистрировано в установленном законом порядке, что подтверждается справкой Управления Росреестра по Челябинской области о содержании правоустанавливающих документов от 18.11.2010г. (л.д. 205).
Так как обязательства по возврату кредита заемщиком не исполняются, график погашения кредита ответчиком нарушен, требование истца об обращении взыскания на заложенное имущество обоснованно.
Согласно отчета об определении рыночной стоимости квартиры по адресу: г.Че6лябинск. <адрес>, рыночная стоимость квартиры, по состоянию на 28.07.2010г. составляет <данные изъяты> рублей (л.д. 117-192).
При обращении взыскания на предмет ипотеки, суд также принимает во внимание период отсутствия оплаты по кредиту (более 3х месяцев), и то обстоятельство, что сумма задолженности превышает стоимость квартиры.
В соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчиков в пользу истца надлежит взыскать расходы по оплате госпошлины в размере <данные изъяты> рублей с каждого.
Руководствуясь ст. ст. 12, 194-198 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд
решил:
Исковые требования ВТБ 24 (ЗАО) в лице операционного офиса «Челябинский» ВТБ 24 (ЗАО) филиала № 6602 удовлетворить частично.
Расторгнуть кредитный договор от ДД.ММ.ГГГГ №и, заключенный Воскобойниковой Татьяной Владимировной и Акционерным коммерческим банком «<данные изъяты>» (ОАО).
Взыскать солидарно с Воскобойниковой Татьяны Владимировны, Воскобойникова Олега Владимировича в пользу ВТБ 24 (ЗАО) задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ №и, заключенному Воскобойниковой Татьяной Владимировной и Акционерным коммерческим банком «<данные изъяты>» по состоянию на 03.12.2010г. в размере <данные изъяты> рублей (из них: <данные изъяты> рублей - ссудная задолженность, <данные изъяты> рублей- проценты, <данные изъяты> рублей- задолженность по пени по просроченному долгу, <данные изъяты> рублей- задолженность по пени по просроченным процентам).
Обратить взыскание на предмет ипотеки- квартиру, расположенную по адресу: <адрес> определив начальную продажную цену <данные изъяты>,0 рублей.
Взыскать с Воскобойниковой Татьяны Владимировны, Воскобойникова Олега Владимировича в пользу ВТБ 24 (ЗАО) расходы по оплате государственной пошлины <данные изъяты> рублей с каждого.
Решение может быть обжаловано в судебную коллегию по гражданским делам Челябинского областного суда в течение 10 дней с момента составления решения в окончательной форме.
Председательствующий: