Дело № 2-1076/11 РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
19 апреля 2011 года г. Челябинск
Курчатовский районный суд города Челябинска в составе:
председательствующего судьи Шалиевой И.П.
при секретаре Еремченко Н.В.
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Закрытого акционерного общества «ВТБ24» в лице операционного офиса «Челябинский» филиала №6602 ВТБ24(ЗАО) к Панькову Вадиму Валерьевичу о взыскании задолженности по кредитному договору,
У С Т А Н О В И Л :
ЗАО Банк ВТБ 24 обратился в суд с иском к Панькову В.В. о расторжении кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> коп., расходов по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> коп.
Требование обосновано тем, что ДД.ММ.ГГГГ в соответствии с кредитном договором №, заключенным между ЗАО ВТБ 24 и Паньковым В.В. был предоставлен кредит в сумме <данные изъяты>. сроком до ДД.ММ.ГГГГ под <данные изъяты> % годовых. Для получения ответчиком кредита открыт ссудный счет. В нарушение условий кредитного договора ответчик с ДД.ММ.ГГГГ не исполняет свои обязательства по кредитному договору.
Представитель истца в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, просил дело рассмотреть в его отсутствие.
Ответчик Паньков В.В. в судебное заседание не явился, надлежащим образом извещен, просил дело рассмотреть без его участия.
Представитель ответчика Дергачева Ю.В. исковые требования не признала, просила суд применить последствия истечения срока исковой давности, поскольку истец узнал о своем нарушенном праве ДД.ММ.ГГГГ ( момент последнего внесения ответчиком платежа), соответственно срок исковой давности истек ДД.ММ.ГГГГ, также пояснив суду, что общими условиями кредитования не предусмотрено взыскание пени за просрочку плановых процентов, ставка процентов по договору завышена, во много раз превышает банковскую ставку рефинансирования, неустойка несоразмерна нарушению обязательств, просит снизить размер неустойки ввиду несоразмерности, и материального положения ответчика, который нигде не работает.
Суд, выслушав представителя ответчика, исследовав материалы дела, находит иск подлежащим частичному удовлетворению.
В соответствии со ст. ст. 819, 820 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства /кредит/ заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее; кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.
Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ЗАО ВТБ24 и ответчиком Паньковым В.В. заключен кредитный договор № (л.д. 21- согласие на кредит в ВТБ24 (ЗАО), л.д. 16-20 – Правила потребительского кредитования без обеспечения), согласно которому Банк обязался предоставить заемщику Панькову В.В. кредит в сумме <данные изъяты> на срок до ДД.ММ.ГГГГ под <данные изъяты>, а заемщик обязался возвратить кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование им в размере, в сроки и на условиях договора. Платежная дата установлена ежемесячно 25 числа каждого календарного месяца, аннуитетный платеж составляет <данные изъяты> руб., пени за просрочку обязательств по кредиту - <данные изъяты> в день от суммы невыполненных обязательств ( л.д. 21)
Кредит в сумме <данные изъяты> Панькову В.В. выдан, путем зачисления суммы на ссудный счет (л.д. 25- выписка по контракту, л.д. 24 - мемориальный ордер № от ДД.ММ.ГГГГ).
Кредит является одной из разновидностей займа. К отношениям по кредитному договору применяются некоторые нормы, регулирующие отношения займа в рамках договора займа, в частности о том, что проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата кредита (ст. 811 ГК РФ).
Согласно ч. 2 ст. 811 Гражданского кодекса РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами, т.е. одностороннего досрочного расторжения договора.
В силу ст. ст. 309, 310 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться своевременно, надлежащим образом, односторонний отказ, уклонение от выполнения обязательства не допускается.
На основании изложенного суд приходит к выводу, что кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ заключен в установленной законом форме, условия договора не противоречит требованиям закона. Истец обязательства по кредитному договору выполнил, предоставив ответчику кредит в сумме <данные изъяты>. Ответчик Паньков В.В. не выполняет надлежащим образом обязательства по договору, не исполнив обязанность вернуть полученную сумму денег и уплатить начисленные на него проценты с ДД.ММ.ГГГГ
Расчеты по просроченной задолженности суду представлены (л.д. 7-15).
Представителем истца заявлено о пропуске ответчиком срока исковой давности.
В силу ч. 2 ст. 199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения; истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.
В соответствии с ч. 1 ст. 314 ГК РФ, если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или, соответственно, в любой момент в пределах такого периода.
Из кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ усматривается, что погашение кредита производится ежемесячно 25 числа каждого календарного месяца аннуитетным платежом в сумме <данные изъяты>.
Следовательно, срок исполнения обязательств по кредитному договору - выплата определенной суммы кредита и процентов за пользование им был сторонами определен периодом не позднее 25 числа каждого месяца.
В соответствии с ч. 1 ст. 200 ГК РФ течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права. Изъятия из этого правила устанавливаются настоящим Кодексом и иными законами.
Часть 2 ст. 200 ГК РФ предусматривает, что по обязательствам с определенным сроком исполнения течение исковой давности начинается по окончании срока исполнения.
С учетом разъяснений, изложенных в п. 10 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № и Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.
Следовательно, о нарушении обязательства по выплате сумм кредита (части основного долга и процентов за его пользование) истцу ВТБ 24 ЗАО было известно после 25 числа соответствующего месяца, когда ответчиком платеж не был произведен, и с указанного момента начинал течь срок исковой давности по этому платежу.
Таким образом, сроки исковой давности по платежам, которые должны быть внесены ответчиком с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ г. включительно на момент подачи банком искового заявления в суд истекли.
При таких обстоятельствах, имеются основания в применении срока исковой давности по платежам за указанные периоды времени.
В соответствии с п.2 ст. 421 ГК РФ). Условия кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ были оговорены сторонами, согласие Панькова В.В. на выдачу кредита под <данные изъяты> ежемесячно и пени за просрочку обязательств по кредиту <данные изъяты> в день от суммы невыполненных обязательств оформлено в письменной форме и подписано ответчиком Паньковым В.В., без каких-либо оговорок, ранее возражений против условий кредитного договора не заявлял. Сам по себе факт того, что ставка рефинансирования Центробанка составляла меньше, чем проценты по кредитному договору, основанием для признания Панькова В.В. слабой потерпевшей стороной в данном договоре, и признания условий договора незаключенными, не является.
Предусмотренные <данные изъяты> в день от суммы невыполненного обязательства за просрочку обязательств по кредиту включат просрочку в платеже в погашение основного долга и в платеже в погашение процентов, что следует из графика погашения кредита и уплаты процентов, в связи с чем доводы представителя ответчика о том, что условие о неустойки не согласовано сторонами, и не предусмотрено Правилами потребительского кредитования без обеспечения, являются несостоятельными.
Проверяя расчет взыскиваемой суммы, суд находит его частично правильным:
Так сумма просроченного основного долга на ДД.ММ.ГГГГ составила <данные изъяты> руб. – платежи с истекшим сроком исковой давности с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ <данные изъяты> руб. )
Неустойка на основной долг составит <данные изъяты>., на проценты – <данные изъяты>.
Сумма просроченных плановых процентов по основному долгу <данные изъяты> руб. - платежи по процентам с истекшим сроком давности <данные изъяты> руб.)
Данный расчет подтверждается выпиской по контракту клиента, графиком погашения кредита и уплаты процентов, а также предусмотрен вышеуказанными Правилами.
Неустойкой (пени, штрафом) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств (ст.330 ГК РФ). Она является одним из способов обеспечения исполнения обязательств. Средством возмещения потерь кредитора, вызванных нарушением должником своих обязательств.
Проценты, взыскиваемые кредитором за предоставленную заемщиком денежную сумму, компенсируют в определенной части последствия, вызванные нарушением ответчиком своих обязательств, поэтому суд учитывает их при решении вопроса об уменьшении неустойки в соответствии со ст.333 ГК РФ.
В соответствии со ст. 333 ч. 1 Гражданского кодекса РФ если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.
Суд считает необходимым уменьшить размер пени за несвоевременную уплату процентов с <данные изъяты> коп., пени за несвоевременное погашение кредита с <данные изъяты> руб. исходя из характера нарушений, длительности неоплаты, с учетом размера основного долга, материального положения ответчиков. Предъявленная истцом ко взысканию неустойка несоразмерна последствиям нарушения обязательств.
В соответствии с ч.2 п.1 ст.450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть расторгнут при существенном нарушении договора другой стороной.
Договор подлежит расторжению в силу ст. 450 ГК РФ. По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: при существенном нарушении договора другой стороной. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.
Поскольку в данном случае кредит не погашался и проценты по нему не платились длительное время, которые подлежат досрочному взысканию, то имеет место нарушение условий договора, которые являются существенными, что является основанием для расторжения кредитного договора.
В соответствии со ст. 98 Гражданского процессуального кодекса РФ с ответчика следует взыскать расходы по госпошлине в пользу истца в размере <данные изъяты> пропорционально удовлетворенным требованиям.
Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд, -
Р Е Ш И Л:
Иск Закрытого акционерного общества «ВТБ24» удовлетворить частично.
Расторгнуть кредитный договор от ДД.ММ.ГГГГ №, заключенный между Закрытым акционерным обществом «ВТБ24» и Паньковым Вадимом Валерьевичем.
Взыскать с Панькова Вадима Валерьевича в пользу ЗАО «ВТБ24» задолженность по кредитному договору № № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в сумме <данные изъяты> руб., где ссудная задолженность составляет <данные изъяты> руб., плановые проценты за пользование кредитом – <данные изъяты> руб., пени за несвоевременную уплату плановых процентов - <данные изъяты> руб., пени по просроченному долгу (ссудной задолженности) <данные изъяты>.; судебные расходы по уплате госпошлины в сумме <данные изъяты> руб.
Решение может быть обжаловано в 10-дневный срок в Челябинский областной суд через Курчатовский районный суд г.Челябинска.
Председательствующий :