Дело № 2-1152/2011 года
З А О Ч Н О Е Р Е Ш Е Н И Е
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
31 марта 2011 года
Курчатовский районный суд г. Челябинска в составе председательствующего судьи Л.В. Федосеевой
При секретаре И.В. Абрамовой
Рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Мрякиной Юлии Валерьевны к ЗАО «Коммерческий банк Дельта Кредит» о защите прав потребителей,
У С Т А Н О В И Л :
Истица Мрякина Ю.В. обратилась в суд с иском к ЗАО «Коммерческий банк Дельта Кредит» ( далее по тексту Банк) о защите прав потребителей, ссылаясь на то, что между ней и Банком ДД.ММ.ГГГГ был заключен кредитный договор № № на сумму <данные изъяты>. Указала, что пункт 2.1 договора предусматривает уплату заемщиком комиссии за предоставление кредита, данная комиссия в размере <данные изъяты> была с нее удержана ДД.ММ.ГГГГ. Кроме того, за оплату перевода на основании квитанции также с нее удержана комиссия <данные изъяты>. Считала, что условие об оплате комиссии за предоставление кредита ущемляет ее права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами РФ в области защиты прав потребителя и подлежат признанию недействительными. Просила применить последствия недействительности условий договора и взыскать с Банка незаконно удержанную комиссию в размере <данные изъяты>, проценты за пользование чужими денежными средствами по день исполнения решения суда, расходы по оплате услуг представителя в размере <данные изъяты> ( л.д. 6-7).
Истица Мрякина Ю.В. в судебное заседание не явилась, извещена о месте и времени слушания дела надлежащим образом, просила дело рассмотреть в ее отсутствие, с участием ее представителя.
Представитель истца - Полукарова Д.С., действующая на основании доверенности, в судебном заседании на удовлетворении требований искового заявления настаивала, поддержав его доводы в полном объеме. На рассмотрение дела в порядке заочного производства согласна.
Представитель ответчика ЗАО «Коммерческий банк Дельта Кредит» в судебное заседание не явился, извещен о месте и времени слушания дела надлежащим образом, направили отзыв, согласно которому указали, что комиссия за предоставление кредита не является комиссией за открытие и ведение ссудного счета, и не подлежит взысканию с Банка, что истица, заключая ДД.ММ.ГГГГ с Банком кредитный договор, пришла к соглашению по всем условиям, указанным в договоре, получили информацию о полной стоимости кредита, включая плату за предоставление кредита.
Кроме того, указал, что истицей пропущен срок исковой давности для обращения в суд с требованием о признании условия договора недействительным. Считал, что ничтожными являются сделки, совершенные с целью, заведомо противной основам противопорядка и нравственности. Статья 16 Закона « О защите прав потребителей» устанавливает оспоримость условий договора, ущемляющего права потребителя, поскольку в силу прямого указания закона они могут быть признаны судом недействительными судом. В соответствии с ч. 2 ст. 181 ГК РФ срок исковой давности по требованию о признании оспоримой сделки недействительной и применении последствий ее недействительности составляет один год. Срок исковой давности по требованию о признании кредитного договора недействительным в части в связи с несоответствием статьей 16 Закона составляет один год, исчисляемый со дня заключения данного договора и по кредитному договору, заключенному с ответчиком начал течь ДД.ММ.ГГГГ.
Выслушав представителя истца, исследовав письменные материалы дела, суд считает, что требования искового заявления подлежат удовлетворению в полном объеме.
В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк обязуется предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Статья 809 ГК РФ предоставляет право заимодавцу на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором, а статья 810 ГК РФ этого же закона возлагает на заемщика обязанность возвратить заимодавцу сумму займа в сроки и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.
Как установлено в судебном заседании, между сторонами ДД.ММ.ГГГГ был заключен кредитный договор № № на сумму <данные изъяты> (л.д. 9-14).
Пунктом 2.1 кредитного договора предусмотрено взимание комиссии за предоставление кредита ( л.д. 10).
Истицей Мрякиной Ю.В. ДД.ММ.ГГГГ оплачена сумма - <данные изъяты>, в соответствии с вышеуказанными условиями кредитного договора, а также комиссия за перевод данных денежных средств в размере <данные изъяты> ( л.д. 15).
В соответствии со ст. 422 ГК РФ).
Согласно ст. 29 Федерального закона от 02.12.1990 года № 395-1 «О банках и банковской деятельности» процентные ставки по кредитам, вкладам (депозитам) и комиссионное вознаграждение по операциям устанавливаются кредитной организацией по соглашению с клиентами, если иное не предусмотрено федеральным законом.
Согласно части 1 статьи 16 Закона РФ от 07.02.1992 года № 2300-1 «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителей по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации, признаются недействительными.
Согласно статье 9 Федерального закона от 26.01.1996 года № 15- ФЗ « О введении в действие части второй ГК РФ», п. 1 ст. 1 Закона РФ от 07.02.1992 года № 2300-1 «О защите прав потребителей» отношения с участием потребителей регулируются Гражданским Кодексом Российской Федерации, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними иными правовыми нормативными актами Российской Федерации.
Согласно Положению «О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации», утвержденных Банком России 26.03.2007 года № 302- П) следует, что условием предоставления и погашения кредита ( кредиторская обязанность банка) является открытие и ведение банком ссудного счета. Ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредиторов) в соответствии с заключенными кредитными договорами.
Следовательно, действия банка по взиманию комиссии за предоставление кредита в размере <данные изъяты>, квалифицировать как самостоятельную банковскую услугу, за которую может быть взыскана дополнительная плата, помимо процентов за пользование предоставленными денежными средствами, нельзя.
В отличие от договора банковского счета (ст. 851 ГК РФ может быть предусмотрено условие об оплате клиентом комиссий услуг банка по совершению операций с денежными средствами, находящимися на счете клиента, указанный выше вид комиссий по кредитным договорам нормами Гражданского кодекса РФ, Законом «О защите прав потребителей», другими федеральными законами и иными правовыми нормативными актами РФ не предусмотрен.
В соответствии с п. 1 ст. 16 Закона РФ «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами РФ, признаются недействительными.
Установление комиссии за предоставление кредита нормами ГК РФ, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и иными нормативными правовыми актами Российской Федерации не предусмотрен.
Нормативные правовые акты Банка России не могут противоречить требованиям ГК РФ.
Таким образом, включение условия о выплате комиссионного вознаграждения за предоставление кредита, ничтожно, ущемляет права потребителя.
Согласно ст. 168 ГК РФ сделка, не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов, ничтожна, если закон не устанавливает, что такая сделка оспорима, или не предусматривает иных последствий нарушения.
Действующее законодательство альтернативы для признания условия о выплате дополнительного вознаграждения за предоставление кредита, необходимого для исполнения кредитного договора, оспоримым не предусматривает.
В соответствии со ст. 167 ГК РФ недействительная сделка не влечет юридических последствий, за исключением тех, которые связаны с ее недействительностью, и недействительна с момента ее совершения.
При таких обстоятельствах, условия кредитного договора, устанавливающие оплату комиссии за предоставление кредита, являются недействительными, поскольку противоречат требованиям гражданского законодательства. В силу ст. 167 ГК РФ недействительная сделка не влечет юридических последствий, за исключением тех, которые связаны с ее недействительностью, и недействительна с момента ее совершения.
Проанализировав представленные доказательства, суд считает, что условие кредитного договора о взимании комиссии за предоставление кредита является ничтожным, в связи с чем, требование истцов о признании пункта договора недействительным и взыскании суммы комиссии в размере <данные изъяты> за перевод денежных средств, подлежит удовлетворению, законное вознаграждение за оказание банковской услуги по договору займа выражено в процентах за пользование займом – <данные изъяты>.
Подписание ответчиком кредитного договора и выполнение его условий в части уплаты комиссии в добровольном порядке при ничтожности сделки правового значения не имеет.
Доводы ответчика о том, что истцами нарушен срок исковой давности, составляющий один год, по требованию о признании кредитного договора недействительным в части, в связи с несоответствием статье 16 Закона, не могут быть признаны основанными на законе, так как настоящим решением установлено, что условие кредитного договора, заключенного между сторонами, о взимании комиссии за открытие и ведение ссудного счета является ничтожным, к требованиям истцов в части оспаривания условий заключенного кредитного договора подлежит применению норма ч. 1 ст. 181 ГК РФ, согласно которой срок исковой давности по требованию о применении последствий недействительности ничтожной сделки составляет три года. Течение срока исковой давности начинается со дня, когда началось исполнение этой сделки.
Как следует из материалов дела, исполнение оспариваемых условий кредитного договора началось ДД.ММ.ГГГГ, обращение истцов в суд последовало 28 февраля 2011 года т.е. в пределах трех лет с момента начала исполнения кредитного договора.
В соответствии со ст. 395 ГК РФ за пользование чужими денежными средствами вследствие их неправомерного удержания, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате либо неосновательного получения или сбережения за счет другого лица подлежат уплате проценты на сумму этих средств.
Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию проценты за пользование чужими денежными средствами в виде комиссии за предоставление кредита в размере 4 213 рублей 56 копеек на день вынесения решения суда.
Расчет, представленный истцом, судом проверен и признан верным ( л.д. 16, 23).
В соответствии со ст. 100 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, по ее письменному ходатайству, суд присуждает с другой стороны расходы на оплату услуг представителя в разумных пределах.
Таким образом, подлежат частичному удовлетворению требования ответчика о взыскании расходов на услуги представителя в размере <данные изъяты>, с учетом сложности данного дела и объемом оказанных Мрякиной Ю.В. услуг, что подтверждено распиской об оплате ( л.д. 21 ).
В соответствии со ст. 103 ГПК РФ издержки, понесенные судом в связи с рассмотрением дела, и государственная пошлина, от уплаты которых истец был освобожден, взыскиваются с ответчика, не освобожденного от уплаты судебных расходов пропорционально удовлетворенной части исковых требований.
Таким образом, с ответчика в доход местного бюджета подлежит взысканию госпошлина в сумме <данные изъяты>
На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194, 198 ГПК РФ, суд
Р Е Ш И Л :
Требования искового заявления Мрякиной Юлии Валерьевны к ЗАО «Коммерческий банк Дельта Кредит» о защите прав потребителей удовлетворить.
Признать недействительными п. 2.1 кредитного договора № № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между Мрякиной Юлией Валерьевной и ЗАО «Коммерческий банк Дельта Кредит» о возложении обязанности оплаты комиссии за предоставление кредита, применив последствия недействительности.
Взыскать с ЗАО «Коммерческий банк Дельта Кредит» в пользу Мрякиной Юлии Валерьевны оплаченную сумму комиссии за предоставление кредита в размере <данные изъяты>), комиссию за перевод денежных средств в размере <данные изъяты>, проценты за пользование чужими денежными средствами в размере <данные изъяты> расходы по оплате услуг представителя в размере <данные изъяты>
Взыскать с ЗАО «Коммерческий банк Дельта Кредит» в доход местного бюджета госпошлину в сумме <данные изъяты>
Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение 7 дней со дня вручения ему копии этого решения.
Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами в кассационном порядке в Челябинский областной суд, через суд, вынесший решение, в течение 10 дней по истечение срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, в течение 10 дней со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
Председательствующий: Л.В. Федосеева