о взыскании задолженности

Р Е Ш Е Н И Е

18 апреля 2011года г. Челябинск

Курчатовский районный суд г. Челябинска в составе:

председательствующего судьи Абдрахмановой И.Р.,

при секретаре Кульгиной О.И.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ОАО «Альфа – Банк» к Амелину Сергею Валерьевичу о взыскании задолженности по кредитному договору, встречному иску Амелина Сергея Валерьевича к ОАО «Альфа – Банк» о признании соглашения незаключенным,

установил:

ОАО «Альфа - Банк» обратился в суд с иском к Амелину С.В. о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме <данные изъяты>., расходов по госпошлине в размере <данные изъяты>

В обосновании требований указал, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «Альфа - Банк» и Амелиным С.В. заключен кредитный договор № №, в соответствии с которым банк предоставил заемщику кредит в сумме <данные изъяты>. Соглашение о кредитовании заключено в офертно - акцептной форме. Ответчик принятые на себя обязательства не исполняет, ежемесячные платежи по кредиту не вносит, проценты за пользование денежными средствами не уплачивает. Задолженность составляет <данные изъяты>., из которых <данные изъяты>. – основной долг, <данные изъяты>. – начисленные проценты, <данные изъяты>. – неустойка и штраф (л.д. 4).

Ответчиком предъявлен встречный иск (л.д. 77-78) о признании соглашения от ДД.ММ.ГГГГ незаключенным. В обосновании указал, что ОАО «Альфа – Банк» акцептовал оферту ответчика, которая заключалась в анкете – заявлении от ДД.ММ.ГГГГ Однако данная анкета ответчиком не подписывалась. В письменной форме договор не заключался, что влечет недействительность договора. Ответчик пользовался деньгами истца без договора, в связи с чем на основании ст. 395 ГК РФ подлежат уплате проценты. Со ДД.ММ.ГГГГ истец производит удержания процентов за пользование денежными средствами в размере, значительно превышающем ставку рефинансирования Банка России.

Представитель истца заседание не явился, извещался своевременно и надлежащим образом, просил дело рассмотреть в его отсутствие, представил письменный отзыв, в котором просит во встречном иске отказать (л.д. 4-оборот, 122-124).

Ответчик в заседании требования не признал, встречный иск поддержал. Пояснил, что письменный договор с Банком отсутствует, анкету не подписывал, факт получения кредита не отрицал. Однако считает, что проценты за пользование кредитом должны быть пересчитаны, исходя из ставки рефинансирования ЦБ РФ, поддержал свой расчет (л.д. 166, 171-177), письменное мнение (л.д. ).

Суд, выслушав ответчика, исследовав все материалы дела, находит иск подлежащим частичному удовлетворению, в удовлетворении встречного иска следует отказать.

ОАО «Альфа – Банк» осуществляет деятельность на основании Устава (л.д. 37-41), внесено в ЕГРЮЛ (л.д. 42), состоит на учете в налоговом органе (л.д. 42 оборот), имеет лицензию № 1326 (л.д. 43).

В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ст. 432 Гражданского кодекса РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В силу ч. 1 ст. 435 Гражданского кодекса РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.

ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «Альфа - Банк» (далее Банк) и Амелиным С.В. (далее заемщик) заключен кредитный договор № №, в соответствии с которым банк предоставил заемщику кредит в сумме <данные изъяты>. под <данные изъяты> % годовых, (л.д. 32 – уведомление об индивидуальных условиях кредитования, л.д. 34-36 - общие условия предоставления кредита).

Банк принятые по договору обязательства исполнил, перечислив денежные средства в размере <данные изъяты>. на кредитную карту Амелина С.В., данные обстоятельства ответчик не отрицал в заседании. Предоставление кредита осуществлялось траншами (л.д. 7-26 - выписка по счету).

Ответчиком принятые на себя обязательства по кредитному договору, в части ежемесячного погашения кредита и уплаты процентов не выполняются надлежащим образом, образовалась задолженность в размере <данные изъяты>., из которых <данные изъяты>. – основной долг, <данные изъяты>. – начисленные проценты, <данные изъяты>. – неустойка и штраф, что следует из расчета задолженности, представленного истцом (л.д. 5, 109-117).

Кредит является одной из разновидностей займа. К отношениям по кредитному договору применяются некоторые нормы, регулирующие отношения займа в рамках договора займа, в частности о том, что проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата кредита (ст. 811 ГК РФ).

В силу ст. ст. 309, 310 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться своевременно, надлежащим образом, односторонний отказ, уклонение от выполнения обязательства не допускается.

Согласно ст. 330 Гражданского кодекса РФ в качестве способа обеспечения исполнения обязательства может быть применена неустойка (штраф, пеня), т.е. определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Суд приходит к выводу, что кредитный договор № № от ДД.ММ.ГГГГ заключен в установленной законом форме, условия договора не противоречит требованиям закона. Истец обязательства по кредитному договору выполнил, предоставив ответчику кредит в сумме <данные изъяты>. Ответчик не выполнил надлежащим образом обязательства по договору, нарушив срок, установленный для возврата очередной части займа /кредита/ с процентами. Ответчик внес последний платеж ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 116).

Обстоятельства наличия кредитной карты, получения кредит ответчик не оспаривал (л.д. 89-92 – протокол от ДД.ММ.ГГГГ, л.д. 119, 120). Также не отрицал в заседание подписание уведомления № <данные изъяты> об индивидуальных условиях кредитования (л.д. 32).

Из данного уведомления следует, что стороны определили размер лимита кредитования, размер процентной ставки за пользование кредитом, сроки платежа (л.д. 32), подписание данного уведомления ответчик не оспаривал.

С доводами ответчика о том, что размер процентной ставки за пользование кредитом между сторонами не был согласован, суд не соглашается, поскольку опровергается вышеуказанным уведомлением (л.д. 32).

В связи с чем расчеты ответчика, выполненные на основании ст. 395 ГК РФ судом не могут быть приняты во внимание (л.д. 1171-177).

Согласно п.п. 1.1, 2.6, 3.2 Общих условий выдачи кредитной карты (л.д. 34) в соответствии с п. 2 ст. 432, п. 3 ст. 434, п. 3 ст. 438 Гражданского кодекса Российской Федерации, Банк и Клиент заключают соглашение о кредитовании посредством акцепта клиентом предложения (оферты) Банка, содержащегося в настоящих Общих условиях кредитования и в Уведомлении об индивидуальных условиях кредитования. Соглашение о кредитовании считается заключенным с даты подписания Уведомления об индивидуальных условиях кредитования. За пользование Кредитом Клиент уплачивает Банку проценты в размере, указанном в Уведомлении об индивидуальных условиях кредитования. Размер минимального платежа составляет сумму, равную 10 процентам от общей суммы задолженности по кредиту на дату начала платежного периода, но не менее 320 руб.

Поскольку Уведомление ответчиком подписано, то требования о признании незаключенным соглашения от ДД.ММ.ГГГГ необоснованны, удовлетворению не подлежат.

Доводы ответчика о том, что им не подписывалась анкета – заявление (л.д. 29-31) на выводы суда не влияет, поскольку содержит сведения относительно места работы, жительства ответчика, его дохода, материального положения и не может рассматриваться как существенные условия кредитного договора.

Очередность погашения задолженности перед Банком установлена п. 3.8 Общих условий выдачи кредитной карты (л.д. 35).

В силу ст. 319 Гражданского кодекса РФ сумма произведенного платежа, недостаточная для исполнения денежного обязательства полностью, при отсутствии иного соглашения погашает прежде всего издержки кредитора по получению исполнения, затем - проценты, а в оставшейся части - основную сумму долга.

Из выписки по счету видно, что зачет поступивших денежных средств произведен не в соответствии с положением ст. 319 ГК РФ, зачтены штрафные санкции в размере <данные изъяты>.

Необходимо на размер удержанных штрафных санкций произвести уменьшение процентов за пользование кредитом и размера основного долга, с учетом положения п. 3.8 Общих условий выдачи кредитной карты.

Проценты за пользование: <данные изъяты>. Во взыскании процентов за пользование кредитом следует отказать, поскольку в полном объеме погашены удержанными штрафными санкциями.

Размер основного долга составит: <данные изъяты>., который подлежит взысканию.

Несмотря на неоднократные требования суда Договор о комплексном банковском обслуживании физических лиц с ОАО «Альфа – Банк» суду не представлены (л.д. 32).

В соответствии со ст. 333 ч. 1 Гражданского кодекса РФ если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Размер неустойки <данные изъяты>., оснований для уменьшения суд не усматривает, такое ходатайство суду не заявлено, размер соразмерен последствиям нарушений.

В остальной части исковых требований истцу следует отказать.

С ответчика следует взыскать расходы по госпошлине в пользу истца в размере <данные изъяты>., пропорционально удовлетворенным требованиям.

Руководствуясь ст. ст. 12, 194 – 198 ГПК РФ, суд

р е ш и л:

Исковые требования ОАО «Альфа – Банк» удовлетворить частично.

Взыскать с Амелина Сергея Валерьевича в пользу ОАО «Альфа – Банк» просроченный основной долг – <данные изъяты>., неустойку - <данные изъяты>, расходы по госпошлине <данные изъяты>., всего взыскать <данные изъяты>

В остальной части исковых требований истцу отказать.

В удовлетворении встречного иска Амелина Сергея Валерьевича к ОАО «Альфа – Банк» о признании соглашения незаключенным – отказать.

Решение может быть обжаловано в Судебную коллегию по гражданским делам Челябинского областного суда в течение 10 дней, через Курчатовский районный суд г.Челябинска.

Председательствующий: подпись

Копия верна. Решение не вступило в законную силу. ДД.ММ.ГГГГ

Судья

Секретарь