Дело № 2-838/2011 года
Р Е Ш Е Н И Е
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
5 мая 2011 года
Курчатовский районный суд г. Челябинска в составе: председательствующего судьи И.П.Шалиевой
при секретаре Н.Ю.Еремченко
рассмотрев в открытом судебном заседании материалы гражданского дела по иску Дегтяревой Юлии Вячеславовны к ООО КБ «Ренессанс Капитал» о признании соглашения незаключенным и взыскании неосновательного обогащении,
У С Т А Н О В И Л :
Дегтярева Ю.А. обратилась в суд с иском к ООО КБ «Ренессанс Капитал» (далее Банк) о признании незаключенным соглашение о рефинансировании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, взыскании неосновательно приобретенные денежные средства в сумме <данные изъяты> руб., судебных расходов по оплате госпошлины в размере <данные изъяты> руб.
Требование обосновано тем, что ДД.ММ.ГГГГ между ней и банком был заключен договор о предоставлении кредита в российских рублях №. В ДД.ММ.ГГГГ. она получила письмо, в котором сообщили о возможности приять участие в программе рефинансирования задолженности, которая предполагает перевод всей суммы задолженности по Договору на счет кредитной карты, также в письме лежала кредитная карта с приложенным к ней соглашением. Предложение банка содержало оферту о заключении соглашения. Принятие условий соглашения возможно либо путем подписания и передачи в банк предложения Заемщика ( чего она не делала) либо путем обращения в службу поддержки клиента банка по телефону ( чего она также не делала). ДД.ММ.ГГГГ ей позвонили из службы поддержки банка, спросили получала ли она письмо и заявили, что денежные средства теперь она должна вносить на счет карты. Так как карту, присланную ей, она не активировала, никаких соглашений не подписывала, оферту банка не акцептовала и не желала акцептовать, то соглашение о рефинансировании ей не принято, и она посчитала, что звонок носит информационный характер. ДД.ММ.ГГГГ она внесла <данные изъяты> руб., ДД.ММ.ГГГГ0г. – <данные изъяты> руб., ДД.ММ.ГГГГ – <данные изъяты>., полагая, что она производит оплату по договору о предоставлении кредита в российских рублях № руб. В конце ДД.ММ.ГГГГ. она поинтересовалась о размере совей заложенности перед банком и поняла, что проценты за пользование денежными средствами существенно выше процентов по договору №. Соглашение о рефинансировании задолженности межу ней и банком не заключено, а действии банка по прекращению действия Договора о предоставлении кредита в российских рублях и переводу задолженности на счет по кредитной карте неправомерны ( л.д.3-4)
Истица Дегтярева Ю.В. заявленные требования по основаниям изложенным в иске поддержала.
Представитель истицы Кузнецова Ю.Л. поддержала позицию своей доверительницы.
Представитель ответчика ООО КБ «Ренессанс Капитал» Расторгуева М.В. иск не признала, пояснив суду, что истицей ДД.ММ.ГГГГ направлено предложение банку о заключении договора о предоставлении кредита в российских рублях, заключении договора о предоставлении и обслуживании кредитных карт банка. В предложении истец подтвердил своей подписью об ознакомлении, согласии и соблюдении положений Общих условий предоставления кредита в российских рублях; Тарифов КБ «Ренессанс Капитал» (ООО) комиссионного вознаграждения КБ «Ренессанс Капитал» (ООО) по операциям с физическими лицами; Порядка предоставления и обслуживания кредитных карт; Тарифов по предоставлению и обслуживанию кредитных карт. Оферта истца о заключении Договора была акцептована банком, ДД.ММ.ГГГГ был открыт истцу текущий счет и зачислены на указанный счет денежные средства в размере <данные изъяты>. Сторонами на момент заключения договора согласованы все существенные условия кредитного договора, содержащиеся в совокупности документов: Предложении истца от ДД.ММ.ГГГГ, Условиях и тарифах, являющихся их неотъемлемыми частями. ДД.ММ.ГГГГ кредитный договор от ДД.ММ.ГГГГ прекращен надлежащим исполнением обязательств. Оферта истца о заключении Договора о карте и открытии банковского счета былом акцептованы банком путем открытия текущего счета физического лица. С указанного момента Договор о карте от ДД.ММ.ГГГГ заключен. Письменная форма договора соблюдена. Все существенные условия заключенного договора о карте содержатся в Предложении истца, Порядке и тарифах по картам, и согласованы сторонами договора на момент его заключения. Оспариваемый истцом договор о карте является смешанным договором, содержит элементы кредитного договора и договора банковского счета. В письме, направленному истцу вместе с картой содержалась оферта банка о заключении Соглашения о реструктуризации задолженности, поскольку у Дегтяревой сложилась задолженность по кредитному договору №. Истец получил Тарифы по картам, а также оферту банка о заключении Соглашения, согласно которому, в случае согласия истца, просроченная задолженность по кредитному договору в полном объеме заменяется обязательствами по договору о карте. Истец активировал карту путем телефонного обращения в банк ДД.ММ.ГГГГ ДД.ММ.ГГГГ задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ погашена банком в полном объеме, в соответствии с условиями Соглашения о реструктуризации (л.д.66-69 – возражения)
Выслушав указанных лиц, исследовав письменные материалы дела, суд считает, что требования искового заявления удовлетворению не подлежат.
В силу п. 1 ст. 819 Гражданского Кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Согласно ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.
Согласно ст. 30 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N № "О банках и банковской деятельности" отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом.
Статья 809 ГК РФ предоставляет право заимодавцу на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором, а статья 810 ГК РФ этого же закона возлагает на заемщика обязанность возвратить заимодавцу сумму займа в сроки и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.
В соответствии с пунктом 1 статьи 160 ГК РФ предусмотрено, что двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 ГК РФ. Законом, иными правовыми актами и соглашением сторон могут устанавливаться дополнительные требования, которым должна соответствовать форма сделки (совершение на бланке определенной формы, скрепление печатью и т.п.), и предусматриваться последствия несоблюдения этих требований.
Судом установлено, подтверждается материалами дела, что Дегтярева Ю.В. ДД.ММ.ГГГГ обратилась к ответчику с заявлением, в котором просила заключить с ней кредитный договор, открыть на ее имя текущий счет, зачислить на счет сумму кредита <данные изъяты> руб. (л.д. 10 - предложение о заключении договоров)
При подписании заявления Дегтярева Ю.В. указала и своей подписью подтвердила, что ознакомлена полностью и обязуется неукоснительно соблюдать положения следующих документов, являющихся неотъемлемой частью Предложения: Общие условия предоставления кредитов в российских рублях; Тарифы КБ «Ренессанс Капитал» (ООО) комиссионного вознаграждения банка по операциям с физическими лицами; Порядок предоставления и обслуживание кредитных карт; Тарифы по предоставлению и обслуживанию кредитных карт.
В Предложении истица также указала и своей подписью подтвердила, что Общие условия предоставления кредитов в российских рублях (Условия) и Тарифы, Порядок предоставления и обслуживание кредитных карт, Тарифы по предоставлению и обслуживанию кредитных крат являются неотъемлемыми частями Предложения Истца о заключении договоров.
Банк заключил с истцом кредитный договор N № путем открытия счета №, зачислил на указанный счет сумму кредита <данные изъяты>. ( л.д.85- выписка по счету)
Также в заявлении от ДД.ММ.ГГГГ истица просила заключить с ней договор о предоставлении и обслуживании карты, в рамках которого просила изготовить и передать банковскую карту, эмитированную банком, а также открыть на ее имя в банке банковский счет в российских рублях для осуществления операций с использованием карт (л.д.10) При подписании заявления истица своей подписью подтвердила, что он ознакомлена, согласна, полностью понимает и обязуется неукоснительно соблюдать Порядок предоставления и обслуживания кредитных карт, Тарифы по предоставлению и обслуживанию кредитных карт.
Как следует из заявления, подписанного истцом, акцептом его оферты о заключении договора о карте являются действия Банка по открытию счета карты.
Ответчик открыл истцу ДД.ММ.ГГГГ счет № заключив тем самым договор о карте №, после чего, в соответствии с условиями договора о карте, выпустил на его имя карту и для осуществления операций по счету карты (л.д.104-121)
Согласно п. 1 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами достигнуто соглашение по всем его существенным условиям.
В соответствии с требованиями ст. 819 ГК РФ, а также ст. 30 ФЗ № от ДД.ММ.ГГГГ «О банках и банковской деятельности» существенными условиями кредитного договора являются: - условие предоставления денежных средств банком клиенту в размере и на условиях, предусмотренных договором; - обязанность заемщика вернуть полученную сумму и уплатить проценты на нее; срок кредита; ответственность за нарушение договора, включая ответственность за нарушение обязательств, по срокам осуществления платежей.
Указанные условия кредитного договора, Договора о карте согласованы сторонами в предложении о заключении договоров, Условиях, Порядке, Тарифах.
По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ года задолженность истца перед банком по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ составила: основной долг – <данные изъяты>., проценты – <данные изъяты> руб., комиссий – <данные изъяты>., неустойки – <данные изъяты>. ( л.д.85-86 (выписка по счету).
ДД.ММ.ГГГГ. Банком в адрес истицы было направлено соглашение о реструктуризации задолженности путем замены просроченной задолженности по кредитному договору в полном объеме на обязательства по договору о карте ( л.д.122-123)
Акцептом оферты Банка, в соответствии с письмом, является принятие истицей предложения путем подписания и передачи полученного письма, либо путем обращения истца в банк для активации карты и выражения согласия на заключение Соглашения на условиях, указанных в предложении банка.
Истец активировала карту путем телефонного обращения в Банк ДД.ММ.ГГГГ, что следует из аудиофайла, расшифровки аудиозаписи.
На основании акцепта истца ДД.ММ.ГГГГ Банком установлен лимит карты в размере <данные изъяты> руб. ( л.юд.107-108 – выписка из лицевого счета)
Исследовав представленные по делу доказательства, суд приходит к выводу, что в указанных документах (предложении, Порядке и Тарифах) содержались все существенные условия Договора о карте. С учетом положений ст. ст. 160, 161, 421, 432, 433, 434, 435, 438, 820 ГК РФ, суд находит, что договор о карте между истцом и ответчиком заключен, требования к форме соблюдены, соглашение о реструктуризации задолженности заключено.
Истица совершала операции с использованием карты - пополнения счета, денежные средства, которые зачислялись ответчиком во исполнение обязательств истца по договору о карте, при этом истица от использования карты не отказалась, договор с банком не расторгла, несмотря на наличие такого права, предусмотренного разделом 10 Порядка.
Истица ссылается на то, что не была ознакомлена с Общими условиями предоставления кредитов в российских рублях; Тарифами КБ «Ренессанс Капитал» (ООО) комиссионного вознаграждения банка по операциям с физическими лицами; Порядком предоставления и обслуживание кредитных карт; Тарифами по предоставлению и обслуживанию кредитных карт, которые ей не предоставлялись для ознакомления.
Указанные доводы несостоятельны, поскольку как следует из материалов дела и установлено судом, истица в предложении о заключении договоров отразила, что ознакомлена с вышеуказанными документами.
Представленное в дело предложение о заключении договоров было написано истицей, которая также не отрицает факт телефонного разговора ДД.ММ.ГГГГ о замене обязательств по заключенным с банком кредитным договорам на обязательства по договору о карте в том же размере.
Доказательства о том, что соглашение о реструктуризации задолженности было заключено под влиянием обмана, угрозы, стечением тяжелых обстоятельств суду истицей не представлено.
Дегтярева, являясь совершеннолетним, дееспособным лицом, действуя при осуществлении и исполнении гражданских прав и обязанностей своей волей и в своем интересе, при подписании предложения о заключении договоров и общих условий предоставления кредита, порядка предоставлении и обслуживания кредитных карт, тарифов могла и должна была осознавать юридические последствия составления такого документа, в связи с чем, она должна в полной мере нести принятые на себя обязанности.
При таких обстоятельствах основания для признания соглашения о реструктуризации задолженности не заключенным не имеется.
В силу ст.307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершать в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности. Обязательства возникают из договоров, вследствие причинения вреда и из иных оснований, указных в настоящем Кодексе.
К иным основаниям, из которых возникают обязательства относится и неосновательное обогащение (п. 7 ст. 8 ГК), под которым понимается приобретение или сбережение имущества без установленных правовыми актами или сделкой оснований (ст. 1102 ГК).
В силу ст.1102 ГК РФ лицо, которое без установленных законом, иными правовыми актами или сделкой оснований приобрело или сберегло имущество (приобретатель ) за счет другого лица (потерпевшего), обязано возвратить последнему неосновательно приобретенное или сбереженное имущество ( неосновательное обогащение) за исключением случаев, предусмотренных статьей 1109 настоящего Кодекса.
Перечисленные денежные средства истицей банку ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, поступили на счет №, в счет погашения процентов по заключенному договору о карте от ДД.ММ.ГГГГ № (л.д.115-121 – выписка из лицевого счета), в связи с чем, не имеется оснований для взыскания с ответчика <данные изъяты> руб. как неосновательного обогащения.
Руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд, -
Р Е Ш И Л:
В удовлетворении исковых требований Дегтяревой Юлии Вячеславовны к ООО КБ «Ренессанс Капитал» о признании незаключенным соглашение о рефинансировании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, взыскании неосновательного обогащения <данные изъяты>., расходов по уплате госпошлины отказать.
Решение может быть обжаловано в Челябинский областной суд в 10-дневный срок через Курчатовский районный суд г. Челябинска.
Председательствующий: