Дело № 2-1912/2011 года

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

08 июня 2011 года

Курчатовский районный суд г. Челябинска в составе председательствующего судьи Л.В. Федосеевой

При секретаре И.В. Абрамовой

Рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по искуРомановой Веры Юрьевны к ОАО АКБ «Пробизнесбанк» о признании недействительными условий договора, применении последствий недействительности, взыскании процентов за пользование чужими денежными средствами, компенсации морального вреда,

У С Т А Н О В И Л :

Истица Романова В.Ю. обратилась в суд с иском к ОАО АКБ «Пробизнесбанк» о признании недействительными условий договора, применении последствий недействительности, взыскании процентов за пользование чужими денежными средствами, компенсации морального вреда, ссылаясь на то, что между ней и ОАО АКБ «Пробизнесбанк» ДД.ММ.ГГГГ был заключен кредитный договор № на сумму <данные изъяты> рублей с выплатой процентов в размере <данные изъяты> годовых с выплатой по графику погашения задолженности в срок по ДД.ММ.ГГГГ на неотложные нужды. Указала, что положениями заключенного кредитного договора предусмотрена оплата комиссии за ведение ссудного счета ежемесячно в размере <данные изъяты> от суммы кредита, которую она оплатила в размере <данные изъяты> рублей. Считала, что условие об оплате комиссии за открытие и обслуживание ссудного счета ущемляют ее права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами РФ в области защиты прав потребителя и подлежат признанию недействительными. Просила применить последствия недействительности условий договора и взыскать в ее пользу сумму оплаченной комиссии в размере <данные изъяты> рублей, проценты за пользование чужими денежными средствами в размере <данные изъяты> копеек, компенсацию морального вреда в размере <данные изъяты>, за консультацию и подготовку документов в размере <данные изъяты> рублей.

Истица Романова В.Ю. в судебном заседании требования искового заявления уточнила в части размера взыскиваемой суммы комиссии за ведение ссудного счета до <данные изъяты> рублей, суммы процентов за пользование чужими денежными средствами до <данные изъяты>, в остальной части на удовлетворении требований заявления настаивала в прежнем объеме, поддержав доводы искового заявления.

Представитель ответчика ОАО АКБ «Пробизнесбанк» - ФИО3, действующий на основании доверенности, в судебном заседании требования искового заявления не признал, указал, что заключая ДД.ММ.ГГГГ кредитный договор, стороны пришли к соглашению по всем условиям, указанным в договоре, в том числе, получили информацию о полной стоимости кредита, включая плату за обслуживание ссудного счета. Взимание комиссионного вознаграждения по операциям кредитной организацией по соглашению с клиентом предусмотрено ст. 29 ФЗ « О банках и банковской деятельности». Возражал также против взыскания компенсации морального вреда, так как доказательств причинения такого вреда в материалы дела не представлено.

Выслушав истца, представителя ответчика, исследовав письменные материалы дела, суд считает, что требования искового заявления подлежат удовлетворению частично.

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк обязуется предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Статья 809 ГК РФ предоставляет право заимодавцу на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором, а статья 810 ГК РФ этого же закона возлагает на заемщика обязанность возвратить заимодавцу сумму займа в сроки и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

Как установлено в судебном заседании, между сторонами ДД.ММ.ГГГГ был заключен кредитный договор № сумму <данные изъяты> рублей с выплатой процентов в размере <данные изъяты> годовых с выплатой по графику погашения задолженности в срок по ДД.ММ.ГГГГ на неотложные нужды ( л.д. 11-13).

Условиями кредитного договора, изложенного в заявлении на предоставлении кредита от имени Романовой В.Ю., предусмотрена оплата комиссии за ведение ссудного счета ежемесячно в размере <данные изъяты> суммы кредита ( л.д. 11).

Истицей Романовой В.Ю. оплачена комиссии за ведение ссудного счета за период с ДД.ММ.ГГГГ года в размере <данные изъяты> что подтверждено квитанциями об оплате (л.д. 14-30, 37, 45).

В соответствии со ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора и условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами ( ст. 422 ГК РФ).

Согласно ст. 29 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № «О банках и банковской деятельности» процентные ставки по кредитам, вкладам (депозитам) и комиссионное вознаграждение по операциям устанавливаются кредитной организацией по соглашению с клиентами, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Согласно части 1 статьи 16 Закона РФ от ДД.ММ.ГГГГ № «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителей по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации, признаются недействительными.

Согласно статье 9 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ №- ФЗ « О введении в действие части второй ГК РФ», п. 1 ст. 1 Закона РФ от ДД.ММ.ГГГГ № «О защите прав потребителей» отношения с участием потребителей регулируются Гражданским Кодексом Российской Федерации, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними иными правовыми нормативными актами Российской Федерации.

Согласно Положению «О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации», утвержденных Банком России ДД.ММ.ГГГГ №- П) следует, что условием предоставления и погашения кредита ( кредиторская обязанность банка) является открытие и ведение банком ссудного счета. Ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредиторов) в соответствии с заключенными кредитными договорами.

Следовательно, действия банка по взиманию комиссии за ведение ссудного счета ежемесячно, квалифицировать как самостоятельную банковскую услугу, за которую может быть взыскана дополнительная плата, помимо процентов за пользование предоставленными денежными средствами, нельзя.

В отличие от договора банковского счета (ст. 845 ГК РФ), по которому, в соответствии со ст. 851 ГК РФ может быть предусмотрено условие об оплате клиентом комиссий услуг банка по совершению операций с денежными средствами, находящимися на счете клиента, указанный выше вид комиссий по кредитным договорам нормами Гражданского кодекса РФ, Законом «О защите прав потребителей», другими федеральными законами и иными правовыми нормативными актами РФ не предусмотрен.

В соответствии с п. 1 ст. 16 Закона РФ «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами РФ, признаются недействительными.

Установление комиссии за ведение ссудного счета нормами ГК РФ, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и иными нормативными правовыми актами Российской Федерации не предусмотрен.

Нормативные правовые акты Банка России не могут противоречить требованиям ГК РФ.

Таким образом, включение условия о выплате комиссионного вознаграждения за ведение ссудного счета, ничтожно, ущемляет права потребителя.

Согласно ст. 168 ГК РФ сделка, не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов, ничтожна, если закон не устанавливает, что такая сделка оспорима, или не предусматривает иных последствий нарушения.

Действующее законодательство альтернативы для признания условия о выплате дополнительного вознаграждения за предоставление кредита, необходимого для исполнения кредитного договора, оспоримым не предусматривает.

В соответствии со ст. 167 ГК РФ недействительная сделка не влечет юридических последствий, за исключением тех, которые связаны с ее недействительностью, и недействительна с момента ее совершения.

При таких обстоятельствах, условия кредитного договора, устанавливающие ежемесячную комиссию за ведение ссудного счета, являются недействительными, поскольку противоречат требованиям гражданского законодательства. В силу ст. 167 ГК РФ недействительная сделка не влечет юридических последствий, за исключением тех, которые связаны с ее недействительностью, и недействительна с момента ее совершения.

Проанализировав представленные доказательства, суд считает, что условие кредитного договора о взимании комиссии за ведение ссудного счета является ничтожным, в связи с чем, требование истца о признании условия кредитного договора недействительным подлежит удовлетворению, законное вознаграждение за оказание банковской услуги по договору займа выражено в процентах за пользование займом – <данные изъяты>.

Подписание ответчиком кредитного договора и выполнение его условий в части уплаты комиссии в добровольном порядке при ничтожности сделки правового значения не имеет.

В соответствии со ст. 395 ГК РФ за пользование чужими денежными средствами вследствие их неправомерного удержания, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате либо неосновательного получения или сбережения за счет другого лица подлежат уплате проценты на сумму этих средств.

Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию проценты за пользование чужими денежными средствами в виде комиссии за открытие и ведении ссудного счета в размере <данные изъяты> копейка.

Расчет, представленный истцом, не оспорен ответчиком, судом признается верным ( л.д. 9, 43).

В соответствии со ст. 151 Гражданского кодекса Российской Федерации, если гражданину причинен моральный вред (физические или нравственные страдания) действиями, нарушающими его личные неимущественные права либо посягающими на принадлежащие гражданину другие нематериальные блага, а также в других случаях, предусмотренных законом, суд может возложить на нарушителя обязанность денежной компенсации указанного вреда.

Поскольку суду не представлено доказательств нарушения прав истца, как потребителя, оснований и для возложения на ответчика обязанности компенсации истцу морального вреда суд не находит.

Не смотря на то, что истец и ссылается в содержании своего искового заявления на положения Закона РФ «О защите прав потребителей», тем не менее основание существа его иска и избранный способ защиты права вытекает из норм гражданского законодательства о недействительности сделок ( ст. ст. 166, 167, 168 ГК РФ) и правил заключения договоров (Глава 28 ГК РФ).

Закон РФ «О защите прав потребителей» не предусматривает такого способа защиты прав как признание сделки недействительной.

Разрешая требования истца о компенсации морального вреда в размере <данные изъяты> рублей, суд полагает их необоснованными и не подлежащими удовлетворению, поскольку на данные правоотношения закон о «Защите прав потребителей» не распространяется, законом в данном случае компенсация морального вреда не предусмотрена.

В соответствии со ст. 100 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате консультации и подготовки искового заявления в размере <данные изъяты> рублей ( л.д. 31).

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчика в доход местного бюджета подлежит взысканию госпошлина в размере <данные изъяты> копеек.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194, 198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

Требования искового заявления Романовой Веры Юрьевны к ОАО АКБ «Прбизнесбанк» о признании недействительными условий договора, применении последствий недействительности, взыскании денежной суммы, процентов за пользование чужими денежными средствами, компенсации морального вреда удовлетворить частично.

Признать условия кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между сторонами, предусматривающего взимание комиссии за ведение ссудного счета ежемесячно в размере <данные изъяты> от суммы кредита недействительными.

Взыскать с ОАО АКБ «Прбизнесбанк» в пользу Романовой Веры Юрьевны оплаченную сумму комиссий за ведение ссудного счета в размере <данные изъяты>), проценты за пользование чужими денежными средствами в размере <данные изъяты>, расходы по подготовке искового заявления в размере <данные изъяты>).

В удовлетворении остальной части исковых требований отказать.

Взыскать с ОАО АКБ «Прбизнесбанк» в доход местного бюджета госпошлину в размере <данные изъяты>

Решение может быть обжаловано в Челябинский областной суд в течение 10 дней с момента изготовления решения в окончательной форме, через суд, вынесший решение.

Председательствующий: