Дело №2-602/2011 Р Е Ш Е Н И Е ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ 27 июня 2011 года Курчатовский районный суд г. Челябинска в составе: председательствующего судьи Шалиевой И.П., при секретаре Еремченко Н.Ю., рассмотрев в открытом судебном заседании материалы гражданского дела по иску ОАО «ИнвестКапиталБанк» к Крухмалеву Николаю Савельевичу, Крухмалевой Татьяне Ивановне о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, установил: ОАО «ИнвестКапиталБанк» обратилось в суд с иском к Крухмалеву Н.С., Крухмалевой Т.И. о солидарном взыскании задолженности по кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в сумме <данные изъяты> рублей, где основной долг составляет <данные изъяты> руб., проценты за пользование кредитом – <данные изъяты>., пени по основному долгу <данные изъяты> руб., пени по процентам <данные изъяты> руб., процентов за пользование кредитом в размере <данные изъяты> процентов годовых начиная с ДД.ММ.ГГГГ по день исполнения решения суда; пени за нарушение сроков возврата кредита и уплаты процентов по нему в размере <данные изъяты> годовых за каждый день просрочки, начиная с ДД.ММ.ГГГГ по день исполнения решения суда; судебных расходов по уплате госпошлины в сумме <данные изъяты> рублей; расходов по оплате экспертизы <данные изъяты>., об обращении взыскания на заложенное имущество – двухкомнатную квартиру по адресу: <адрес>, общей площадью <данные изъяты>.м., установив начальную продажную стоимость указанной квартиры в размере <данные изъяты> рублей (л.д.5-7). Требование обосновано тем, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО банк «Инвестиционный капитал» и Крухмалевым Н.С., Крухмалевой Т.И. был заключен кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, в соответствии с которым банк предоставил кредит в сумме <данные изъяты> рублей на срок ДД.ММ.ГГГГ для приобретения в собственность вышеуказанной квартиры. За пользование кредитными средствами ответчики обязались уплачивать проценты <данные изъяты> годовых. Квартира приобретена в совместную собственность ответчиков. Кредитным договором предусматривалось погашение кредита и процентов по нему путем ежемесячной уплаты аннуитетных платежей в размере <данные изъяты> руб. За несвоевременный возврат кредита и начисленных по нему процентов подлежат уплате <данные изъяты> от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки. Обязательства по погашению кредита ответчиками не выполняются. В судебное заседание представитель истца ОАО «ИвестКапиталБанк» не явился, просил дело рассмотреть без его участия. Ответчики Крухмалева Т.И., Крухмалев Н.С. в суд не явились, надлежащим образом извещены. Представитель ответчиков Мордкович С.В. исковые требования признал частично в части основного долга и процентов, просил суд уменьшить размер неустойки, так как она несоразмерна последствиям нарушения обязательств, и в связи с тяжелым имущественным положением ответчиков, которые являются пенсионерами, нигде не работают, также просил уменьшить размер государственной пошлины. Выслушав указанных лиц, исследовав письменные доказательства, суд пришел к выводу, что исковые требования подлежат удовлетворению частично по следующим основаниям. Как следует из материалов дела, что на основании кредитного договора № заключенного ДД.ММ.ГГГГ между Крухмалевым Н.С., Крухмалевой Т.И. и ОАО банк «Инвестиционный капитал» заемщикам – (Крухмалеву Н.С., Крухмалевой Т.И.) предоставлен кредит в сумме <данные изъяты> рублей на срок ДД.ММ.ГГГГ для приобретения в собственность двухкомнатной квартиры по адресу: <адрес>, общей площадью <данные изъяты> кв.м. с уплатой процентов в размер <данные изъяты>% годовых (л.д.8-18). Кредит в сумме <данные изъяты> рублей зачислен ДД.ММ.ГГГГ на счет ответчика Крухмалева Н.С., что подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.48). Государственная регистрация права собственности ответчиков Крухмалевых Н.С., Т.И. на квартиру произведена ДД.ММ.ГГГГ (л.д.35, 79-81) Права залогодержателя по кредитному договору, обеспеченному ипотекой квартиры были удостоверены закладной составленной ДД.ММ.ГГГГ, выданной УФРС РФ по Челябинской области залогодержателю ОАО банку «Инвестиционный капитал» (л.д.30-33). Законным держателем закладной в настоящее время является ОАО банк «Инвестиционный капитал» на основании договора передачи прав по закладной №Д от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.31). Ответчики ненадлежащим образом исполняли обязательства по ежемесячному погашению кредита и процентов. Согласно условиям кредитного договора заемщик обязан ежемесячно производить погашение долга и процентов путем внесения аннуитетного платежа в общей сумме <данные изъяты> кредитного договора). Согласно сведениям представленным истцом ответчики Крухмалева Т.И., Крухмалев Н.С. выплатили с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ сумму основного долга <данные изъяты> руб., проценты <данные изъяты> руб., пени по основному долгу <данные изъяты> руб., пени по процентам <данные изъяты> руб., других платежей не было, что следует из выписки по счету. (л.д.36-38,44-47). Задолженность ответчиков по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет основной долг <данные изъяты> руб., проценты за пользование кредитом – <данные изъяты>. Неустойкой (пени, штрафом) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств (ст.330 ГК РФ). Она является одним из способов обеспечения исполнения обязательств. Средством возмещения потерь кредитора, вызванных нарушением должником своих обязательств. Проценты, взыскиваемые кредитором за предоставленную заемщиком денежную сумму, компенсируют в определенной части последствия, вызванные нарушением ответчиком своих обязательств, поэтому суд учитывает их при решении вопроса об уменьшении неустойки в соответствии со ст.333 ГК РФ. В соответствии со ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. Суд считает возможным уменьшить размер штрафных санкций с учетом несоразмерности последствиям нарушения обязательства, а также учитывая материальное положение ответчиков, состояние здоровья Крухмалева Н.С., до <данные изъяты> руб. по основному долгу, и до <данные изъяты> рублей по процентам (пени, начисленные по ставке <данные изъяты> за каждый день просрочки уплаты платежа по возврату суммы кредита и начисленных по кредиту процентов в соответствии с п.5.3 кредитного договора). Расчеты по просроченной задолженности суду представлены (л.д.44-47). Расчеты истца аргументированы, основаны на законе и кредитном договоре, ответчиками не оспорены, просроченная задолженность и проценты подлежит взысканию. В связи с неисполнением обязательств со стороны ответчиков, истец в соответствии с п. 4.4.1 кредитного договора предъявило требование о полном досрочном исполнении обеспеченных ипотекой обязательств. В соответствии со ст.ст. 309-310 ГПК РФ обязательства должны исполняться своевременно, надлежащим образом, в установленный срок. Уклонение от исполнения обязательств, их ненадлежащее исполнение не допускаются. Согласно ст. 314 ГПК РФ если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или, соответственно, в любой момент в пределах такого периода. В соответствии со ст. 425 ГК РФ договор вступает в силу и становится обязательным для сторон с момента его заключения. В соответствии с ч.2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. Согласно ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом. В случаях и в порядке, которые установлены законами, удовлетворение требования кредитора по обеспеченному залогом обязательству (залогодержателя) может осуществляться путем передачи предмета залога в собственность залогодержателя. Залог квартир и другого недвижимого имущества (ипотека) регулируется законом об ипотеке. Залог возникает в силу договора. Залог возникает также на основании закона при наступлении указанных в нем обстоятельств, если в законе предусмотрено, какое имущество и для обеспечения исполнения какого обязательства признается находящимся в залоге. Правила настоящего Кодекса о залоге, возникающем в силу договора, соответственно применяются к залогу, возникающему на основании закона, если законом не установлено иное. В соответствии со ст. 77 Закона «Об ипотеке» № № ДД.ММ.ГГГГ. если иное не предусмотрено федеральным законом или договором, жилой дом или квартира, приобретенные или построенные полностью либо частично с использованием кредитных средств банка или иной кредитной организации либо средств целевого займа, предоставленного другим юридическим лицом на приобретение или строительство жилого дома или квартиры, считаются находящимися в залоге с момента государственной регистрации права собственности заемщика на жилой дом или квартиру. Залогодержателем по данному залогу является банк или иная кредитная организация либо юридическое лицо, предоставившие кредит или целевой заем на приобретение или строительство жилого дома или квартиры. К залогу жилого дома или квартиры, возникающему на основании пункта 1 настоящей статьи, соответственно применяются правила о залоге недвижимого имущества, возникающем в силу договора. Жилой дом или квартира, которые заложены по договору об ипотеке и на которые обращено взыскание, реализуются путем продажи с торгов, проводимых в форме открытого аукциона или конкурса. Согласно ст. 50 Закона «Об ипотеке» - Залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное. Право истца на обращение взыскания на квартиру подтверждено закладной, которая согласно ст. 13 ФЗ «Об ипотеке» является именной ценной бумагой, удостоверяющей имущественные права ее законного владельца. Законным владельцем является ОАО банк «Инвестиционный капитал». В соответствии с п. 2. ст. 147 ГК РФ отказ от исполнения обязательства, удостоверенного ценной бумагой, со ссылкой на отсутствие основания обязательства либо на его недействительность не допускается. На основании изложенного требования истца являются законными и подлежат удовлетворению. Порядок проведения публичных торгов по продаже имущества, заложенного по договору об ипотеке, определяется процессуальным законодательством Российской Федерации, поскольку настоящим Федеральным законом не установлены иные правила. В силу п.7 Федерального стандарта оценки «Цель оценки и виды стоимости (ФСО №)», утвержденного Приказом Минэкономразвития РФ от ДД.ММ.ГГГГ №, при определении стоимости объекта залога определяется рыночная его стоимость (л.д.15) В соответствии с заключением эксперта № от ДД.ММ.ГГГГ рыночная стоимость объекта недвижимости – квартиры по адресу: <адрес>, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет <данные изъяты> рублей (л.д.113-133). При обращении взыскания на предмет ипотеки, суд также принимает во внимание период отсутствия оплаты по кредиту (более 3-х месяцев), и то обстоятельство, что сумма задолженности превышает рыночную стоимость квартиры. В соответствии со ст. 195 ГПК РФ суд основывает решение только на тех доказательствах, которые были исследованы в судебном заседании. Досрочный возврат оставшейся суммы займа, предусмотренный пунктом 2 ст. 330 ГК РФ должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, законом не предусмотрено. В сумму, взысканную с ответчика, включены не только неуплаченные заемщиками ежемесячные платежи, срок уплаты которых истек, но и сумма, взысканная в соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ, срок уплаты которой по условиям договора еще не наступил. Между тем досрочный возврат оставшейся суммы займа, предусмотренный пунктом 2 ст. 811 ГК РФ, является последствием нарушения заемщиком договора займа и, следовательно, мерой ответственности за ненадлежащее (несвоевременное) исполнение обязательств по возвращению займа по частям. Начисление на эту сумму пени, которую согласно ст. 330 ГК РФ должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения, не предусмотрено ни ГК РФ, ни другими законами, ни договором. На основании изложенного, требование о взыскании неустойки на будущее время не подлежит удовлетворению. В соответствии с п. 2 ст. 809 ГК РФ при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа. В соответствии со ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу расходы пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований. С ответчика в пользу истца надлежит взыскать расходы по уплате госпошлины в размере по <данные изъяты>. ( л.д. 4- платежное поручение № от ДД.ММ.ГГГГ), расходы по оплате экспертизы <данные изъяты> руб., которые подтверждаются платежным поручением от ДД.ММ.ГГГГ №. Требования представителя ответчиков об уменьшении размера госпошлины не подлежат удовлетворению, поскольку основания, предусмотренные ст. 333.20 НК РФ для уменьшения размер госпошлины применяются при подаче иска. В данном случае сумма <данные изъяты> руб. является судебными расходами стороны по делу. Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд - Р Е Ш И Л : Иск удовлетворить частично. Взыскать солидарно с Крухмалева Николая Савельевича, Крухмалевой Татьяны Ивановны пользу ОАО «ИнвестКапиталБанк» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в сумме <данные изъяты> руб., где основной долг составляет <данные изъяты> руб., проценты за пользование кредитом – <данные изъяты> руб., пени по основному долгу <данные изъяты>., пени по процентам – <данные изъяты> руб., Производить начисление процентов солидарно с Крухмалева Николая Савельевича, Крухмалевой Татьяны Ивановны за пользование кредитом в размере <данные изъяты> процентов годовых на сумму <данные изъяты> руб. до дня возврата суммы кредита, начиная с ДД.ММ.ГГГГ В удовлетворении требований ОАО «ИнвестКапиталБанк» о взыскании с Крухмалева Николая Савельевича, Крухмалевой Татьяны Ивановны пени за просрочку возврата кредита и уплаты процентов по нему в размере <данные изъяты> от просроченной суммы, за каждый день просрочки, начиная с ДД.ММ.ГГГГ отказать. Обратить взыскание на заложенное имущество – двухкомнатную квартиру по адресу: <адрес> общей площадью <данные изъяты>. м., путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость предмета ипотеки в размере <данные изъяты> руб. Взыскать с Крухмалева Николая Савельевича, Крухмалевой Татьяны Ивановны в пользу ОАО «ИнвестКапиталБанк» расходы по уплате госпошлины по <данные изъяты> руб. с каждого ответчика, расходы по оплате экспертизы по <данные изъяты> руб. с каждого ответчика. Решение может быть обжаловано в Челябинский областной суд через Курчатовский районный суд в течение 10 дней. Председательствующий: