Дело № 2-2313 /2011 года

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

30 июня 2011 года

Курчатовский районный суд г. Челябинска в составе председательствующего судьи Л.В. Федосеевой

При секретаре И.В. Абрамовой

Рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Мрякиной Юлии Валерьевны к ЗАО «Коммерческий банк Дельта Кредит» о защите прав потребителей,

У С Т А Н О В И Л :

Истица Мрякина Ю.В. обратилась в суд с иском к ЗАО «Коммерческий банк Дельта Кредит» ( далее по тексту Банк) о защите прав потребителей, ссылаясь на то, что между ней и Банком ДД.ММ.ГГГГ был заключен кредитный договор № – КД - <данные изъяты> на сумму <данные изъяты> рублей сроком на <данные изъяты> месяца под <данные изъяты> % годовых для приобретения квартиры. Указала, что пункт 2.1 договора предусматривает уплату заемщиком комиссии за предоставление кредита, данная комиссия в размере <данные изъяты> рублей была с нее удержана ДД.ММ.ГГГГ. Кроме того, за оплату комиссии за перевод на основании квитанции также с нее удержана <данные изъяты> рублей. Считала, что условие об оплате комиссии за предоставление кредита ущемляет ее права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами РФ в области защиты прав потребителя и подлежат признанию недействительными. Просила применить последствия недействительности условий договора и взыскать с Банка незаконно удержанную комиссию в размере <данные изъяты> рублей, убытки в размере <данные изъяты> рублей, проценты за пользование чужими денежными средствами по день исполнения решения суда, расходы по оплате услуг представителя в размере <данные изъяты> рублей ( л.д. 6-7).

Истица Мрякина Ю.В. в судебное заседание не явилась, извещена о месте и времени слушания дела надлежащим образом, просила дело рассмотреть в ее отсутствие, с участием ее представителя.

Представитель истца - Полукарова Д.С., действующая на основании доверенности, в судебном заседании на удовлетворении требований искового заявления настаивала, поддержав его доводы в полном объеме.

Представитель ответчика ЗАО «Коммерческий банк Дельта Кредит» - Варенникова О.С., действующая на основании доверенности, в судебном заседании требования искового заявления не признала, указала, что комиссия за предоставление кредита не является комиссией за открытие и ведение ссудного счета, и не подлежит взысканию с Банка, что истица, заключая ДД.ММ.ГГГГ с Банком кредитный договор, пришла к соглашению по всем условиям, указанным в договоре, получила информацию о полной стоимости кредита, включая плату за предоставление кредита.

Кроме того, указала, что истицей пропущен срок исковой давности для обращения в суд с требованием о признании условия договора недействительным. Считала, что ничтожными являются сделки, совершенные с целью, заведомо противной основам противопорядка и нравственности. Статья 16 Закона « О защите прав потребителей» устанавливает оспоримость условий договора, ущемляющего права потребителя, поскольку в силу прямого указания закона они могут быть признаны судом недействительными судом. В соответствии с ч. 2 ст. 181 ГК РФ срок исковой давности по требованию о признании оспоримой сделки недействительной и применении последствий ее недействительности составляет один год. Срок исковой давности по требованию о признании кредитного договора недействительным в части в связи с несоответствием статьей 16 Закона составляет один год, исчисляемый со дня заключения данного договора и по кредитному договору, заключенному с ответчиком начал течь ДД.ММ.ГГГГ.

Выслушав представителей истца, ответчика, исследовав письменные материалы дела, суд считает, что требования искового заявления подлежат удовлетворению в полном объеме.

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк обязуется предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Статья 809 ГК РФ предоставляет право заимодавцу на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором, а статья 810 ГК РФ этого же закона возлагает на заемщика обязанность возвратить заимодавцу сумму займа в сроки и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

Как установлено в судебном заседании, между сторонами ДД.ММ.ГГГГ был заключен кредитный договор № – <данные изъяты> на сумму <данные изъяты> рублей сроком на <данные изъяты> месяца под <данные изъяты> % годовых для приобретения квартиры (л.д. 9-14).

Пунктом 2.1 кредитного договора предусмотрено взимание комиссии за предоставление кредита ( л.д. 10).

Истицей Мрякиной Ю.В. ДД.ММ.ГГГГ оплачена сумма - <данные изъяты> рублей, в соответствии с вышеуказанными условиями кредитного договора, а также комиссия за перевод данных денежных средств в размере <данные изъяты> рублей ( л.д. 15).

В соответствии со ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора и условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами ( ст. 422 ГК РФ).

Согласно ст. 29 Федерального закона от 02.12.1990 года № 395-1 «О банках и банковской деятельности» процентные ставки по кредитам, вкладам (депозитам) и комиссионное вознаграждение по операциям устанавливаются кредитной организацией по соглашению с клиентами, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Согласно Положению «О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации», утвержденных Банком России 26.03.2007 года № 302- П) следует, что условием предоставления и погашения кредита ( кредиторская обязанность банка) является открытие и ведение банком ссудного счета. Ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредиторов) в соответствии с заключенными кредитными договорами.

Следовательно, действия банка по взиманию комиссии за предоставление кредита в размере <данные изъяты> рублей, квалифицировать как самостоятельную банковскую услугу, за которую может быть взыскана дополнительная плата, помимо процентов за пользование предоставленными денежными средствами, нельзя.

В отличие от договора банковского счета (ст. 845 ГК РФ), по которому, в соответствии со ст. 851 ГК РФ может быть предусмотрено условие об оплате клиентом комиссий услуг банка по совершению операций с денежными средствами, находящимися на счете клиента, указанный выше вид комиссий по кредитным договорам нормами Гражданского кодекса РФ, Законом «О защите прав потребителей», другими федеральными законами и иными правовыми нормативными актами РФ не предусмотрен.

Установление комиссии за предоставление кредита нормами ГК РФ, другими федеральными законами и иными нормативными правовыми актами Российской Федерации не предусмотрен.

Нормативные правовые акты Банка России не могут противоречить требованиям ГК РФ.

Таким образом, включение условия о выплате комиссионного вознаграждения за предоставление кредита, ничтожно, ущемляет права потребителя.

Согласно ст. 168 ГК РФ сделка, не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов, ничтожна, если закон не устанавливает, что такая сделка оспорима, или не предусматривает иных последствий нарушения.

Действующее законодательство альтернативы для признания условия о выплате дополнительного вознаграждения за предоставление кредита, необходимого для исполнения кредитного договора, оспоримым не предусматривает.

В соответствии со ст. 167 ГК РФ недействительная сделка не влечет юридических последствий, за исключением тех, которые связаны с ее недействительностью, и недействительна с момента ее совершения.

При таких обстоятельствах, условия кредитного договора, устанавливающие оплату комиссии за предоставление кредита, являются недействительными, поскольку противоречат требованиям гражданского законодательства. В силу ст. 167 ГК РФ недействительная сделка не влечет юридических последствий, за исключением тех, которые связаны с ее недействительностью, и недействительна с момента ее совершения.

Проанализировав представленные доказательства, суд считает, что условие кредитного договора о взимании комиссии за предоставление кредита является ничтожным, в связи с чем, требование истцов о признании пункта договора недействительным и взыскании суммы комиссии в размере <данные изъяты> рублей и <данные изъяты> рублей за перевод денежных средств, подлежит удовлетворению, законное вознаграждение за оказание банковской услуги по договору займа выражено в процентах за пользование займом – <данные изъяты> % годовых.

Подписание ответчиком кредитного договора и выполнение его условий в части уплаты комиссии в добровольном порядке при ничтожности сделки правового значения не имеет.

Доводы ответчика о том, что истцами нарушен срок исковой давности, составляющий один год, по требованию о признании кредитного договора недействительным в части, в связи с несоответствием статье 16 Закона, не могут быть признаны основанными на законе, так как настоящим решением установлено, что условие кредитного договора, заключенного между сторонами, о взимании комиссии за предоставление кредита является ничтожным, к требованиям истцов в части оспаривания условий заключенного кредитного договора подлежит применению норма ч. 1 ст. 181 ГК РФ, согласно которой срок исковой давности по требованию о применении последствий недействительности ничтожной сделки составляет три года. Течение срока исковой давности начинается со дня, когда началось исполнение этой сделки.

Как следует из материалов дела, исполнение оспариваемых условий кредитного договора началось ДД.ММ.ГГГГ, обращение истцов в суд последовало ДД.ММ.ГГГГ т.е. в пределах трех лет с момента начала исполнения кредитного договора.

В соответствии со ст. 395 ГК РФ за пользование чужими денежными средствами вследствие их неправомерного удержания, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате либо неосновательного получения или сбережения за счет другого лица подлежат уплате проценты на сумму этих средств.

Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию проценты за пользование чужими денежными средствами в виде комиссии за предоставление кредита в размере <данные изъяты> рубля <данные изъяты> копеек на день вынесения решения суда ( <данные изъяты> руб. Х <данные изъяты> дней Х <данные изъяты> : <данные изъяты>) за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

Расчет, представленный истцом, судом проверен и признан верным. ( л.д. 16).Указанное требование разрешено в соответствии с уточнениями, указанными представителем истца, исходя из суммы удержанной комиссии за предоставление кредита в размере <данные изъяты> рублей.

В соответствии со ст. 100 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, по ее письменному ходатайству, суд присуждает с другой стороны расходы на оплату услуг представителя в разумных пределах.

Таким образом, подлежат частичному удовлетворению требования ответчика о взыскании расходов на услуги представителя в размере <данные изъяты> рублей, с учетом сложности данного дела и объемом оказанных Мрякиной Ю.В. услуг, что подтверждено распиской об оплате ( л.д. 21).

В соответствии со ст. 103 ГПК РФ издержки, понесенные судом в связи с рассмотрением дела, и государственная пошлина, от уплаты которых истец был освобожден взыскиваются с ответчика, не освобожденного от уплаты судебных расходов пропорционально удовлетворенной части исковых требований.

Таким образом, с ответчика в доход местного бюджета подлежит взысканию госпошлина в сумме <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копейки ( <данные изъяты> + <данные изъяты> + <данные изъяты>= <данные изъяты> рубля <данные изъяты> копеек).

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194, 198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

Требования искового заявления Мрякиной Юлии Валерьевны к ЗАО «Коммерческий банк Дельта Кредит» о защите прав потребителей удовлетворить.

Признать недействительными п. 2.1 кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между Мрякиной Юлией Валерьевной и ЗАО «Коммерческий банк Дельта Кредит» о возложении обязанности оплаты комиссии за предоставление кредита, применив последствия недействительности.

Взыскать с ЗАО «Коммерческий банк Дельта Кредит» в пользу Мрякиной Юлии Валерьевны оплаченную сумму комиссии за предоставление кредита в размере <данные изъяты> рублей ( <данные изъяты>), комиссию за перевод денежных средств в размере <данные изъяты> рублей (<данные изъяты>), проценты за пользование чужими денежными средствами в размере <данные изъяты> рубля <данные изъяты> копеек ( <данные изъяты>), расходы по оплате услуг представителя в размере <данные изъяты> рублей ( <данные изъяты>).

Взыскать с ЗАО «КБ Дельта Кредит» в доход местного бюджета госпошлину в размере <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копейки ( <данные изъяты>).

Решение может быть обжаловано в Челябинский областной суд в течение 10 дней с момента изготовления решения в окончательной форме, через суд, вынесший решение.

Председательствующий: Л.В. Федосеева