Дело № 2-2091/2011 года

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

17 июня 2011 года

Курчатовский районный суд г. Челябинска в составе председательствующего судьи Л.В. Федосеевой

При секретаре И.В. Абрамовой

Рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Центра по защите прав в интересах Забегаевой Елены Васильевны к ООО «Русфинанс Банк» о признании недействительными условия договора, взыскании комиссии, убытков и компенсации морального вреда,

У С Т А Н О В И Л :

Центр по защите прав обратился в суд в интересах истицы Забегаевой Е.В. с иском к ООО «Русфинанс Банк» о признании недействительными условия договора, взыскании комиссии, убытков и компенсации морального вреда, ссылаясь на то, что между Забегаевой Е.В. и ООО «Русфинанс Банк» ДД.ММ.ГГГГ был заключен кредитный договор на сумму <данные изъяты> рублей с выплатой процентов в размере <данные изъяты> % сроком на <данные изъяты> месяцев, с оплатой ежемесячной комиссии за (открытие) ведение ссудного счета – <данные изъяты> % от суммы кредита, что составляет <данные изъяты> рублей в месяц. Указал, что положениями заключенного кредитного договора, предусматривающими оплату комиссии за ведение ссудного счета ежемесячно в вышеуказанном размере ущемляются права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами РФ в области защиты прав потребителя и подлежат признанию недействительными. Просил признать недействительным п. 2.2.1 общих условий предоставления нецелевых кредитов физическим лицам и обслуживания банковского счета № в части обязательств по оплате ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета в размере <данные изъяты> % от суммы кредита, применить последствия недействительности условий договора и взыскать в пользу Забегаевой Е.В. сумму оплаченной комиссии в размере <данные изъяты> рублей, проценты за пользование чужими денежными средствами в размере <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек, компенсацию морального вреда в размере <данные изъяты> рублей, расходы по оплате юридических услуг в размере <данные изъяты> рублей, расходы на оформление нотариальной доверенности, штраф в доход государства в размере <данные изъяты> % от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.

Представитель Центра по защите прав - Кошмин Д.Н., действующий на основании доверенности, в ходе слушания дела, требования искового заявления уточнил, просил взыскать сумму оплаченной комиссии в размере <данные изъяты> рублей, проценты за пользование чужими денежными средствами в размере <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копейки, дополнил требованием об обязании ответчика выдать новый график платежей с установленным ежемесячным аннуитетным платежом (без включения комиссии за ведение и обслуживание ссудного счета) в размере <данные изъяты> рубля. В остальной части требования искового заявления поддержал в полном объеме.

Истица Забегаева Е.В. в судебное заседание не явилась, извещена о месте и времени слушания дела надлежащим образом, просила дело рассмотреть в ее отсутствии, с участием представителя.

Представитель ответчика ООО «Русфинанс Банк» в судебное заседание не явился, извещен о месте и времени слушания дела надлежащим образом.

Выслушав представителя истца, исследовав письменные материалы дела, суд считает, что требования искового заявления подлежат удовлетворению частично.

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк обязуется предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Статья 809 ГК РФ предоставляет право заимодавцу на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором, а статья 810 ГК РФ этого же закона возлагает на заемщика обязанность возвратить заимодавцу сумму займа в сроки и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

Как установлено в судебном заседании, между сторонами Забегаевой Е.В. и ООО «Русфинанс Банк» ДД.ММ.ГГГГ был заключен кредитный договор на сумму <данные изъяты> рублей с выплатой процентов в размере <данные изъяты> % сроком на <данные изъяты> месяцев, с оплатой ежемесячной комиссии за (открытие) ведение ссудного счета – <данные изъяты> % от суммы кредита, что составляет <данные изъяты> рублей в месяц ( л.д. 9-11).

Как следует из представленных квитанций, и выписки по лицевому счету (л.д. 51-82), истицей оплачена комиссия в размере <данные изъяты> рублей.

В соответствии со ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора и условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами ( ст. 422 ГК РФ).

Согласно ст. 29 Федерального закона от 02.12.1990 года № 395-1 «О банках и банковской деятельности» процентные ставки по кредитам, вкладам (депозитам) и комиссионное вознаграждение по операциям устанавливаются кредитной организацией по соглашению с клиентами, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Согласно Положению «О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации», утвержденных Банком России 26.03.2007 года № 302- П) следует, что условием предоставления и погашения кредита ( кредиторская обязанность банка) является открытие и ведение банком ссудного счета. Ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредиторов) в соответствии с заключенными кредитными договорами.

Следовательно, действия банка по взиманию комиссии за ведение ссудного счета ежемесячно, квалифицировать как самостоятельную банковскую услугу, за которую может быть взыскана дополнительная плата, помимо процентов за пользование предоставленными денежными средствами, нельзя.

В отличие от договора банковского счета (ст. 845 ГК РФ), по которому, в соответствии со ст. 851 ГК РФ может быть предусмотрено условие об оплате клиентом комиссий услуг банка по совершению операций с денежными средствами, находящимися на счете клиента, указанный выше вид комиссий по кредитным договорам нормами Гражданского кодекса РФ, другими федеральными законами и иными правовыми нормативными актами РФ не предусмотрен.

Установление комиссии за ведение ссудного счета нормами ГК РФ, другими федеральными законами и иными нормативными правовыми актами Российской Федерации не предусмотрен.

Нормативные правовые акты Банка России не могут противоречить требованиям ГК РФ.

Таким образом, включение условия о выплате комиссионного вознаграждения за ведение ссудного счета, ничтожно, ущемляет права потребителя.

Согласно ст. 168 ГК РФ сделка, не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов, ничтожна, если закон не устанавливает, что такая сделка оспорима, или не предусматривает иных последствий нарушения.

Действующее законодательство альтернативы для признания условия о выплате дополнительного вознаграждения за предоставление кредита, необходимого для исполнения кредитного договора, оспоримым не предусматривает.

В соответствии со ст. 167 ГК РФ недействительная сделка не влечет юридических последствий, за исключением тех, которые связаны с ее недействительностью, и недействительна с момента ее совершения.

При таких обстоятельствах, пункт общих условий предоставления нецелевых кредитов физическим лицам и обслуживания банковского счета № 6, устанавливающие оплату ежемесячной комиссии за (открытие) ведение ссудного счета – <данные изъяты> % от суммы кредита, является недействительными, поскольку противоречат требованиям гражданского законодательства. В силу ст. 167 ГК РФ недействительная сделка не влечет юридических последствий, за исключением тех, которые связаны с ее недействительностью, и недействительна с момента ее совершения.

Проанализировав представленные доказательства, суд считает, что условие, устанавливающее оплату ежемесячной комиссии за (открытие) ведение ссудного счета – <данные изъяты> % от суммы кредита является ничтожным, в связи с чем, требование истца о признании пункта общих условий предоставления нецелевых кредитов физическим лицам и обслуживания банковского счета № 6, устанавливающие оплату ежемесячной комиссии за (открытие) ведение ссудного счета – <данные изъяты> % от суммы кредита недействительным подлежит удовлетворению, законное вознаграждение за оказание банковской услуги по договору займа выражено в процентах за пользование займом – 11, 6 % годовых.

Подписание ответчиком кредитного договора и выполнение его условий в части уплаты комиссии в добровольном порядке при ничтожности сделки правового значения не имеет.

В связи с признанием требований искового заявления о признании недействительным пункта общих условий предоставления нецелевых кредитов физическим лицам и обслуживания банковского счета № 6, устанавливающие оплату ежемесячной комиссии за (открытие) ведение ссудного счета – <данные изъяты> % от суммы кредита, подлежат удовлетворению также требования истца о взыскании оплаченной суммы комиссии в размере <данные изъяты> рублей, об обязании ответчика ООО «Русфинанс Банк» выдать новый график платежей с установленными ежемесячными аннуитетными платежами без включения комиссии за ведение и обслуживание ссудного счета.

В соответствии со ст. 395 ГК РФ за пользование чужими денежными средствами вследствие их неправомерного удержания, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате либо неосновательного получения или сбережения за счет другого лица подлежат уплате проценты на сумму этих средств.

Расчет процентов, представленный в материалы дела стороной истца ( л.д. 46) подлежит уточнению, а именно проценты за пользование чужими денежными средствами за <данные изъяты> платеж, произведенный ДД.ММ.ГГГГ подлежат исчислению в размере <данные изъяты> рубль <данные изъяты> копейки за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ ( <данные изъяты> : <данные изъяты> Х <данные изъяты> Х 0, <данные изъяты> ), проценты за пользование чужими денежными средствами за <данные изъяты> платеж, произведенный ДД.ММ.ГГГГ подлежат исчислению в размере <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копейка ( <данные изъяты> : <данные изъяты> Х <данные изъяты> Х <данные изъяты>).

Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию проценты за пользование чужими денежными средствами в размере 5195 рублей 78 копеек.

В соответствии со ст. 151 Гражданского кодекса Российской Федерации, если гражданину причинен моральный вред (физические или нравственные страдания) действиями, нарушающими его личные неимущественные права либо посягающими на принадлежащие гражданину другие нематериальные блага, а также в других случаях, предусмотренных законом, суд может возложить на нарушителя обязанность денежной компенсации указанного вреда.

Поскольку суду не представлено доказательств нарушения прав истца, как потребителя, оснований и для возложения на ответчика обязанности компенсации истцу морального вреда суд не находит.

Не смотря на то, что истец и ссылается в содержании своего искового заявления на положения Закона РФ «О защите прав потребителей», тем не менее основание существа его иска и избранный способ защиты права вытекает из норм гражданского законодательства о недействительности сделок ( ст. ст. 166, 167, 168 ГК РФ) и правил заключения договоров (Глава 28 ГК РФ).

Закон РФ «О защите прав потребителей» не предусматривает такого способа защиты прав как признание сделки недействительной.

Разрешая требования истца о компенсации морального вреда в размере <данные изъяты> рублей, взыскании штрафа в доход государства, суд полагает их необоснованными и не подлежащими удовлетворению, поскольку на данные правоотношения закон о «Защите прав потребителей» не распространяется, законом в данном случае компенсация морального вреда не предусмотрена.

В соответствии со ст. 100 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате консультации и подготовки искового заявления в размере <данные изъяты> рублей, с учетом объеме оказанных истцу услуг (л.д. 25-28, 38).

Не подлежат возмещению расходы по составлению доверенности в размере <данные изъяты> рублей, так как представленная в материалы дела доверенность (л.д. 30) не содержит сведений о том, что Забегаева Е.В. уполномочила Кошмина Д.Н. на ведение именно дела по иску к «Русфинанс Банк» о признании недействительными условия договора, взыскании комиссии, убытков и компенсации морального вреда.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194, 198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

Требования искового заявления Центра по защите прав в интересах Забегаевой Елены Васильевны к ООО «Русфинанс Банк» о признании недействительными условия договора, взыскании комиссии, убытков и компенсации морального вреда удовлетворить частично.

Признать недействительным п. 2.2.1 общих условий предоставления нецелевых кредитов физическим лица и обслуживания банковского счета № 6 в части возложения обязанности оплаты ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета в размере <данные изъяты> % от суммы кредита.

Взыскать с ООО «Русфинанс Банк» в пользу Забегаевой Елены Васильевны оплаченную комиссию за открытие ( ведение) ссудного счета в размере <данные изъяты> рублей <данные изъяты>), проценты за пользование чужими денежными средствами в размере <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек (<данные изъяты>), расходы на оплату услуг представителя в размере <данные изъяты> рублей (<данные изъяты>).

Обязать ООО «Русфинанс Банк» выдать Забегаевой Елене Васильевне новый график платежей с установленным ежемесячным аннуитетным платежом без включения комиссии за ведение и обслуживание ссудного счета.

В удовлетворении остальной части исковых требований отказать.

Решение может быть обжаловано в Челябинский областной суд в течение 10 дней с момента изготовления решения в окончательной форме, через суд, вынесший решение.

Председательствующий: