Именем Российской Федерации

21 июля 2011 года город Челябинск

Курчатовский районный суд г.Челябинска Челябинской области в составе:

председательствующего судьи Зариповой Ю.С.

при секретаре Кузьминой М.В.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ОАО Банк «Инвестиционный капитал» к Рукавицыной Елене Анатольевне о взыскании задолженности, взыскании расходов по уплате госпошлины,

установил:

ОАО Банк «Инвестиционный капитал» обратилось в суд с иском к Рукавицыной Е.А. о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> рублей 32 коп. в том числе: основной долг <данные изъяты> рублей 73 коп., проценты <данные изъяты> рубля 33 коп., комиссия <данные изъяты> рубля 22 коп., пени на просроченный основной долг <данные изъяты> рублей 00 коп., пени на просроченные проценты <данные изъяты> рубль 43 коп., пени на просроченные комиссии <данные изъяты> рубля 61 коп., взыскании расходов по уплате госпошлины в размере <данные изъяты> рублей 26 коп.

В обосновании исковых требований указано, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом и Рукавицыной Е.А. заключен кредитный договор № на сумму <данные изъяты> рублей 00 копеек сроком пользования <данные изъяты> дней, под <данные изъяты> % годовых. Ответчик не производит погашение основной суммы долга и оплату процентов по договору.

Представитель истца ОАО Банк «Инвестиционный капитал» в судебное заседание не явился, извещен, просил рассмотреть дело в его отсутствие, на иске настаивал.

Ответчик Рукавицына Е.А. в судебном заседании исковые требования признала частично, не согласилась с выплатой комиссии за ведение ссудного счета в размере <данные изъяты> рублей, просила снизить размер неустойки.

Суд, выслушав ответчика, исследовав материалы дела, полагает иск подлежащим удовлетворению частично по следующим основаниям.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ «По кредитному договору банк. .. обязуется предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё»

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом и Рукавицыной Е.А. заключен кредитный договор № в размере <данные изъяты> рублей 00 копеек сроком пользования <данные изъяты> дней, под <данные изъяты> % годовых (п. 2, п.4.1 кредитного договора, л.д. 15-17).

В соответствии со ст. 807 ГК РФ «... Договор займа считается заключенным с момента передачи денег».

Согласно мемориальному ордеру № от ДД.ММ.ГГГГ, сумма кредита была перечислена ДД.ММ.ГГГГ на расчетный счет Рукавицыной Е.А. (л.д. 23)

Согласно ст. 809 ГК РФ займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определённом договором.

Частью 2 ст. 811 ГК РФ предусмотрено право истца требовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа.

Ответчик, принятые на себя обязательства по кредитному договору, в части ежемесячного погашения кредита и уплаты процентов не выполняет надлежащим образом, имеется задолженность, что подтверждено расчетами и выписками из лицевого счета (л.д. 11-12).

Согласно представленному расчету суммы долга, задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составила <данные изъяты> рублей 32 коп. (в том числе: основной долг <данные изъяты> рублей 73 коп., проценты <данные изъяты> рубля 33 коп., комиссия <данные изъяты> рубля 22 коп., пени на просроченный основной долг <данные изъяты> рублей 00 коп., пени на просроченные проценты <данные изъяты> рубль 43 коп., пени на просроченные комиссии <данные изъяты> рубля 61 коп.)

В соответствии с пунктом 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуются предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.

Согласно Положению "О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации" (утвержденного Банком России 26.03.2007 N 302-П) следует, что условием предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка) является открытие и ведение банком ссудного счета. Ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами. Таким образом, открытие и ведение ссудного счета нельзя рассматривать как самостоятельную банковскую услугу.

Установление комиссии за введение и ведение ссудного счета нормами ГК РФ, другими федеральными законами и иными нормативными правовыми актами Российской Федерации не предусмотрен. Нормативные правовые акты Банка России не могут противоречить требованиям ГК РФ. Следовательно, взимание банком платы за открытие и ведение ссудного счета ущемляет установленные законом права ответчика.

Согласно условиям кредитного договора, Заемщик уплачивает ежемесячную комиссию за обслуживание кредита в размере 0,<данные изъяты> % (п.2.4 кредитного договора л.д.15).

При таких обстоятельствах условия кредитного договора, устанавливающие комиссию за открытие и ведение ссудного счета, являются недействительными, поскольку противоречат требования гражданского законодательства. Согласно ст. 168 ГК сделка, не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов, ничтожна. В силу ст. 167 ГК РФ недействительная сделка не влечет юридических последствий, за исключением тех, которые связаны с ее недействительностью, и недействительна с момента ее совершения.

Поскольку сделка недействительна по основаниям, установленным ГК РФ в силу признания ее таковой судом (оспоримая сделка) либо независимо от такого признания (ничтожная сделка). Требование о применении последствий недействительности ничтожной сделки может быть предъявлено любым заинтересованным лицом. Суд вправе применить такие последствия по собственной инициативе. Суд вправе по своей инициативе при отсутствии встречного иска или возражений заемщика признать данное условие кредитного договора ничтожным и отказать в удовлетворении заявленных требований банка о взыскании задолженности по кредитному договору в этой части, поскольку такие условия договора противоречат федеральному закону и являются ничтожными.

Ответчиком Рукавицыной Е.А. было заявлено ходатайство о снижении размера неустойки в соответствии со ст. 333 КК РФ. С учетом требований соразмерности процентов, последствиям нарушения обязательств по возврату ссудной задолженности, компенсационной природы процентов, суд находит возможным в соответствии со ст. 333 ГК РФ уменьшить по кредитному договору сумму пени на просроченный основной долг с <данные изъяты> рублей 00 коп. до <данные изъяты> рублей, пени на просроченные проценты с <данные изъяты> рубль 43 коп до <данные изъяты> рублей.

При таких обстоятельствах требования истца о взыскании долга по уплате комиссии за ведение ссудного счета в размере <данные изъяты> рубля 22 коп., пени на просроченные комиссии в размере <данные изъяты> рубля 61 коп. удовлетворению не подлежат, с ответчика в пользу ОАО Банк «Инвестиционный капитал» надлежит взыскать задолженность по кредитному договору в размере <данные изъяты> рублей 06 коп. (<данные изъяты> рублей 73 коп.- просроченный основной долг+<данные изъяты> рубля 33 коп.- проценты + <данные изъяты> рублей пени на просроченный основной долг+ <данные изъяты> рублей пени на просроченные проценты). При этом, принимая во внимание, что ответчиком фактически уплачена комиссия за ведение ссудного счета в размере <данные изъяты> рублей 78 коп., суд считает возможным взыскать данную комиссию с ОАО Банк «Инвестиционный капитал» в пользу ответчика и зачесть данную сумму в счет погашения суммы задолженности по кредитному договору, взысканной судом.

В соответствии со ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу расходы пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований. С ответчика в пользу истца надлежит взыскать расходы по уплате госпошлины в госдоход в размере <данные изъяты> рублей 58 коп.

Руководствуясь ст. ст. 12, 194-198 ГПК РФ, суд

решил:

Взыскать с Рукавицыной Елены Анатольевны в пользу ОАО Банк «Инвестиционный капитал» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> рублей 06 коп. ( в том числе сумма основного долга <данные изъяты> рублей 73 коп., проценты в размере <данные изъяты> рубля 33 коп., пени на просроченный основной долг <данные изъяты> рублей, пени на просроченные проценты в размере <данные изъяты> рублей).

В удовлетворении требований ОАО Банк «Инвестиционный капитал» к Рукавицыной Елене Анатольевне о взыскании комиссии в размере <данные изъяты> рубля 22 коп., пени на просроченные комиссии в размере <данные изъяты> рубля 61 коп.- отказать.

Взыскать с ОАО Банк «Инвестиционный капитал» в пользу Рукавицыной Елене Анатольевне комиссию за обслуживание кредита в размере <данные изъяты> рублей 78 коп. и зачесть сумму в размере <данные изъяты> рублей 78 коп. в погашение суммы задолженности по кредитному договору, взысканной судом, в размере <данные изъяты> рублей 06 коп.

Взыскать с Рукавицыной Елены Анатольевны в пользу ОАО Банк «Инвестиционный капитал» расходы по уплате госпошлины в размере <данные изъяты> рублей 58 коп..

В остальной части иска отказать.

Решение может быть обжаловано в судебную коллегию по гражданским делам Челябинского областного суда в течение 10 дней с момента составления решения в окончательной форме.

Председательствующий: