дело № 2-2400/11 ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ Именем Российской Федерации 8 августа 2011 года город Челябинск Курчатовский районный суд г.Челябинска в составе: председательствующего судьи Шалиевой И.П. при секретаре Еремечнко Н.Ю., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску закрытого акционерного общества «Райффайзенбанк» к Суюшевой Наталье Вадимовне о взыскании задолженности по кредитному договору, установил: Закрытое акционерное общество «Райффайзенбанк» (далее ЗАО «Райффайзенбанк») обратилось в суд с иском к Суюшевой Н.В. о взыскании задолженности по кредитному договору в размере <данные изъяты>, расходов по уплате госпошлины <данные изъяты> руб. Требование обосновано тем, что ДД.ММ.ГГГГ между ЗАО«Райффайзенбанк» и ответчиком заключен кредитный договор №, в соответствии с которым заемщику предоставляется кредит в размере <данные изъяты> под <данные изъяты> годовых на срок ДД.ММ.ГГГГ мес. Ответчиком нарушено обязательство по своевременному возврату кредита и уплате процентов (л.д.6-7) Представитель истца ЗАО «Райффайзенбанк» в судебное заседание не явился, извещен, просил рассмотреть дело в его отсутствие. Ответчица Суюшева Н.В. в суд не явилась, надлежаще извещена. Судом определен заочный порядок рассмотрения дела. Исследовав материалы дела, суд находит заявленные требования подлежащими удовлетворению частично. В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила договора займа, если иное не предусмотрено правилами договора кредита и не вытекает из существа кредитного договора. Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В силу ст. 811 п. 2 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. Установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ЗАО «Райффайзенбанк» и Суюшевой Н.В. заключен кредитный договор №, по условиям которого банк обязался предоставить заемщику кредит в сумме <данные изъяты> на срок – ДД.ММ.ГГГГ под <данные изъяты> % годовых, а заемщик обязался возвратить кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование им в соответствии с графиком платежей, платежи производятся 26 числа каждого месяца, сумма ежемесячного платежа <данные изъяты> руб. ( л.д.7) Заключение кредитного договора осуществлялось путем подписания сторонами заявления на кредит № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.8) Факт зачисления денежных средств на счет Суюшевой Н.В. в размере <данные изъяты> рублей подтверждается выпиской из лицевого счета ( л.д. 26-29). Задолженность по кредиту по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составила – <данные изъяты> руб., в том числе проценты за пользование кредитом в размере <данные изъяты>., сумма основного долга в размере <данные изъяты> руб., комиссия за ведение счета в размере <данные изъяты>., штраф (за просроченные выплаты по основному долгу) в размере <данные изъяты> руб., штраф (за просроченные выплаты по процентам) в размере <данные изъяты> руб., штраф (за просроченную комиссию) в размере <данные изъяты> руб., что подтверждено расчетом задолженности ( л.д.25). В соответствии со ст. 56 ГК РФ «Каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом. Суд определяет, какие обстоятельства имеют значение для дела, какой стороне надлежит их доказывать, выносит обстоятельства на обсуждение, даже если стороны на какие-либо из них не ссылались». В силу ст. 68 ГПК РФ в случае, если сторона, обязанная доказывать свои требования или возражения, удерживает находящиеся у нее доказательства и не представляет их суду, суд вправе обосновать свои выводы объяснениями другой стороны. Учитывая вышеизложенное, поскольку ответчиком не представлены доказательства погашения задолженности по кредитному договору, суд приходит к выводу, что исковые требования являются обоснованными. Порядок предоставления кредита регламентирован Положением от ДД.ММ.ГГГГ №-П «О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата ( погашения). Пункт 2.1.2 названного Положения предусматривает предоставление денежных средств физическим лицам – в безналичном порядке путем зачисления денежных средств на банковский счет клиента- заемщика физического лица, под которым в целях данного Положения понимается также счет по учету сумм привлеченных банком вкладов (депозитов) физических лиц в банке либо наличными денежными средствами через кассу банка. При этом указанное положение не регулирует распределение издержек между банком и заемщиком, которые необходимы для получения кредита. Вместе с тем, из пункта 2 части 1 ст. 5 ФЗ № от ДД.ММ.ГГГГ «О банках и банковской деятельности» следует, что размещение привлеченных банком денежных средств в виде кредитов осуществляется банковскими организациями от своего имени и за свой счет. Действиями, которые обязан совершить банк для создания условий предоставления и погашения кредита ( кредиторская обязанность банка), являются открытие и ведение ссудного счета, поскольку такой порядок учета ссудной задолженности предусмотрен специальным банковским законодательством, в частности Положением о правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации, утвержденным Центральным Банком РФ от ДД.ММ.ГГГГ №-П ( далее по тексту Положение). Счет по учету ссудной задолженности ( ссудный счет) открывается для целей отражения задолженности заемщика банка по выданным ссудам и является способом бухгалтерского учета денежных средств, не предназначен для расчетных операций. При этом открытие балансового счета для учета ссудной задолженности является обязанностью кредитной организации на основании перечисленных выше нормативных актов Центрального банка Российской Федерации и п. 14 ст. 4 ФЗ № от ДД.ММ.ГГГГ «О центральном банке РФ», в соответствии с которой банк устанавливает правила бухгалтерского учета и отчетности для банковской системы Российской Федерации. Ссудные счета не являются банковскими счетами по смыслу Гражданского Кодекса РФ, Положения от ДД.ММ.ГГГГ №-П, Положения от ДД.ММ.ГГГГ №-П и используется для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами. Соответственно, обязательное открытие банком заемщику текущего кредитного счета законом не предусмотрено, а ведение ссудного счета – обязанность банка, но не перед заемщиком, а перед Банком России, которая возникает в силу закона. В силу п. 2 ст. 16 Закона о защите прав потребителей» запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг). Из текста Общих условий обслуживания счетов, вкладов и потребительских кредитов граждан следует, что банк предоставляет кредит заемщику путем зачисления суммы кредита на счет. Для учета задолженности заемщика по кредиту банк открывает ссудный счет, за ведение которого пунктом № Общих условий и Тарифами по потребительскому кредитованию предусмотрено взимание ежемесячной комиссии. Таким образом, условия договора о выдаче денежных средств физическому лицу при условии открытия ссудного счета с оплатой ежемесячной комиссии за его ведение Положением №-П не предусмотрено, включении данных условий в договор нарушают положения ч. 2 ст. 16 Закона РФ «О защите прав потребителей», являются условиями договора, ущемляющими права потребителя, в связи с чем, подлежат признанию недействительными, а сумма комиссий в размере 4640 руб. и штрафа за просроченную комиссию 12440,44 руб. не подлежащей взысканию. Неустойкой (пени, штрафом) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств (ст.330 ГК РФ). Она является одним из способов обеспечения исполнения обязательств. Средством возмещения потерь кредитора, вызванных нарушением должником своих обязательств. Проценты, взыскиваемые кредитором за предоставленную заемщиком денежную сумму, компенсируют в определенной части последствия, вызванные нарушением ответчиком своих обязательств, поэтому суд учитывает их при решении вопроса об уменьшении неустойки в соответствии со ст.333 ГК РФ. Подлежащие к уплате штрафы по основному долгу <данные изъяты> руб. и по процентам в размере <данные изъяты> руб., вследствие установления в договоре высокого процента неустойки явно несоразмерны последствиям нарушения обязательства, с учетом компенсационной природы процентов, суд находит возможным в соответствии со ст. 333 ГК РФ уменьшить по кредитному договору размер штрафов по основному долгу до <данные изъяты> руб., по процентам – <данные изъяты>. Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию задолженность по кредитному договору в размере <данные изъяты>. В силу ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. Таким образом, с истца в пользу ответчика подлежат взысканию расходы по оплате госпошлины в сумме <данные изъяты> руб. пропорционально удовлетворенной части исковых требований. Руководствуясь ст.ст.12, 194-198, 234-237 ГПК РФ, суд РЕШИЛ : Иск закрытого акционерного общества «Райффайзенбанк» удовлетворить частично. Взыскать с Суюшевой Натальи Вадимовны в пользу закрытого акционерного общества «Райффайзенбанк» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> руб., в том числе: основной долг – <данные изъяты> руб., проценты за пользование кредитом – <данные изъяты> руб., штраф за просроченные выплаты по основному долгу – <данные изъяты> руб., штраф за просроченные выплаты по процентам – <данные изъяты> руб.; расходы по уплате государственной пошлины в размере <данные изъяты>. Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения. Заочное решение Курчатовского районного суда г.Челябинска может быть обжаловано сторонами в Судебную коллегию по гражданским делам Челябинского областного суда в течение 10 дней по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение десяти дней со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления. Председательствующий: